Автокредитование с государственным субсидированием 2021 список

Госпрограммы льготного автокредитования в 2021 году

В России в 2021 году продолжают действовать программы льготного автокредитования. Самые популярные у россиян госпрограммы — «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» продлили до конца 2023 года. Одновременно премьер-министр Михаил Мишустин также подписал постановление о продлении программ лизинга «Своё дело», «Российский тягач» и «Льготный лизинг», которые также будут действовать до конца 2023 года.

Так, к базовой скидке на уплату первоначального взноса по стандартной схеме льготного кредитования, составляющей 10%, прибавляются ещё 2,5% (согласно Постановлению Правительства Российской Федерации № 808 от 7 июля 2017 года). При этом общая сумма субсидии не должна превышать 625 тысяч рублей на один объект.

Госпрограмма подразумевает дисконт в размере 10% от стоимости приобретаемой новой машины. Эта сумма не выдается на руки, а прибавляется к первоначальному взносу при покупке. Для жителей Дальневосточного округа при наличии прописки или регистрации по месту жительства в рамках программы действует скидка в 2,5 раза больше — 25% от цены автомобиля.

При этом приобретаемая с поддержкой государства машина российского производства (с достаточно большой степенью локализации) должна стоить не больше 1,5 млн рублей. А первоначальный взнос при покупке может быть не ниже 10% от ее стоимости.

Льготы на автокредит в 2021 году

Государство не регулирует ставку, заемщик получает только скидку на покупку автомобиля, а проценты начисляются банком. Некоторые автосалоны имеют договоры с финансовыми организациями. Иногда получается найти подходящий вариант (например: 6% вместо 11,6%) именно через салон.

Первоначальный взнос по автокредиту может быть любым, ведь он будет увеличен на сумму скидки по программе льготного кредитования. Максимальная сумма скидки по автокредиту в 2021 году составит 375 000 рублей (для автомобилей стоимостью 1 500 000 рублей и скидкой 25%). Именно эту сумму банк получит от государства.

Автокредитование с государственным субсидированием 2021 список

В случае, если Вы попадаете под одну из вышеуказанных категорий, у Вас есть возможность приобрести автомобиль отечественной сборки со скидкой 10% — при этом максимальная сумма скидки будет составлять 150 000 руб. Для жителей Дальнего Востока скидка увеличена до 25%, что означает максимально возможную льготу в 375 000 руб. При этом важно соблюсти еще два условия:

Важнейшими условиями действия государственной программы также являются — стоимость нового автомобиля, она не должна превышать планки в 1 500 000 руб., автомобиль должен находиться под залогом у банка и быть застрахован по полису КАСКО до момента полного погашения автокредита. Кроме того, в акции принимают участие только новые автомобили, выпущенные на территории России не ранее 1 декабря 2020 года и обладающие специальным электронным паспортом транспортного средства (ЭПТС). В сравнении с 2020 годом в списке акционных автомобилей на 2021 год не оказалось ряда моделей (например, Skoda Octavia, Kia Ceed и пр.), однако, и без этого список весьма обширен.

Речь идет о моторах объемом 1,6 литра мощностью 95 л .с. семейства DV6. Они предназначены, прежде всего, для коммерческих моделей концерна – «каблучков» Peugeot Partner и Citroen Berlingo. В настоящее время турбодизели для этих моделей поставляются с завода в Тремери, Франция.

Согласно таинственной методике подсчета уровня локализации от Минпромторга, Lada – самая локализованная марка в РФ. Максимальное количество баллов получили Lada Granta, разработанная в России, и Lada Largus, который является ребрендинговой версией Dacia Largus. Каким-то образом классическая Lada Niva (4×4), которая производится с минимальными обновлениями десятки лет, набрала меньшее количество баллов по уровню локализации. Замыкает список «исконно русских» Lada Vesta. Но согласно новой стратегии Renault, «Лады» вскоре превратятся в адаптацию Dacia – посмотрим, как это повлияет на участие в госпрограмме в дальнейшем.

Какие автомобили можно купить с господдержкой в 2021 году

Действие государственных программ льготного автокредито­вания и льготного авто­лизинга, направленных на стимули­­рование спроса на авто­мобили российского произ­водства, продлено на 2021 год. Рассказы­ваем, какие программы доступны и какие авто­мобили можно купить или взять в долго­срочную аренду, используя госсубсидию.

В госпрограммах участвуют новые автомобили россий­ского произ­водства не дороже (Hyundai Creta, Renault Arkana, Kaptur попадают под действие льготных кредитов не во всех комп­лектациях), выпущенные не ранее 1 декабря 2020 года и имеющие электронный паспорт транс­портного средства (ЭПТС).

Господдержка бизнеса в 2021 году

Данным видом финансирования могут воспользоваться и те, кто приступает к регистрации бизнеса, и те, кто занимается коммерческой деятельностью не более двух лет. Гранты индивидуальным предпринимателям распределяются по итогам конкурсов. Чаще всего их получают инновационные предприятия, проекты с высокой социальной значимостью, производство и агропромышленный сектор, торговля.

Бизнес – это всегда не только большие возможности, но и большие риски. Особенно на старте. Хорошо, если у вас есть денежные средства для воплощения бизнес-идеи, в которую вы искренне верите. Но это редкость. Практически все начинающие предприниматели мечутся в поисках финансовой поддержки: а может кредит взять, или одолжить денег у знакомых?

Госпрограммы Первый и Семейный автомобиль

С 1 января 2021 года правительство продлило программы льготного автокредитования – «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Действие программы распространено на семьи, имеющие одного и более несовершеннолетних детей. Кроме того, программа распространилась на граждан, являющихся работниками медицинских организаций государственной системы здравоохранения, а также на тех те, кто сдает машину по программе trade-in, если возраст автомобиля шесть лет и он находится в собственности больше одного года.

Премьер-министр РФ Михаил Мишустин на совещании с вице-премьерами объявил: «Правительство продлевает срок действия программ по льготному лизингу и автокредитам до конца 2023 года. Они распространяются на семейные легковые автомобили, грузовики малой мощности и тягачи, произведенные или собранные в России. В бюджете на 2021 год средства банкам и лизинговым организациям на компенсацию выпадающих доходов предусмотрены. Всего — более 12,5 миллиарда рублей».

• гражданство Российской Федерации;
• наличие регистрации в регионе работы банка (наличия его отделений);
• возраст от 21 до 50-65 лет;
• уровень дохода, достаточный для выплаты ежемесячного платежа по кредиту;
• стаж на последнем месте работы;
• при необходимости поручители или залог (например, залог в виде покупаемой машины).

Основным требованием для участия в такой госпрограмме является нахождение автомобиля в специальном списке, который составляет государство ежегодно (ежегодно также определяется выделяемая сумма субсидий). Кроме этого, к автомобилю предъявляются следующие требования:

Государственная субсидия на покупку автомобиля в 2020 году

• С 2018 года государственная программа автокредитования превратилась в программу «семейный автомобиль» – то есть отменяется субсидирование процентной ставки на уровне 6,7% для стандартных категорий граждан
• Вместо этого остается 10-ти процентная скидка от стоимости авто на первоначальный взнос для заемщиков с 2-мя и более детьми или для тех, кто никогда до этого не владел автомобилем и в 2017 году не брал автокредиты
• Заемщик также должен в письменном виде обещать не брать кредитов на приобретение других авто в 2018 году, документ он подает в банк, где оформляется господдержка
• Увеличивается предельная стоимость приобретаемого транспортного средства до 1 500 000 рублей
• Для жителей Дальнего Востока скидка на автокредит с господдержкой 2018 составит 25% от стоимости ТС – и это понятно, рядом Китай, нужно конкурировать ценой
• Все остальные условия, либо отменяются (если являются пересекабельными), либо остаются прежними

Список может дополняться иными пунктами – каждый банк выдвигает свои условия. Или, наоборот, условия предоставления кредита могут быть упрощены. А вот негативная (плохая) кредитная история покупателя может стать причиной отказа в выдаче льготного автокредита.

Например, Сбербанк выдаст льготный автокредит только при наличии непрерывного стажа на последнем месте работы не менее 6 мес, постоянной или временной регистрации в том же регионе, что и располагается филиал банка, а также потребует предоставить справку о доходах. В другом банке стаж не обязателен, но должна быть копия трудовой книжки, заверенная работодателем, а регистрация по месту жительства и документы о доходах не понадобятся вообще.

Вместе с тем, требования различных финансовых организаций могут и отличаться. Так, кредиторы по своему усмотрению ограничивают период финальной выплаты долга, минимально допустимую сумму заемных средств, выдвигают различные требования к потенциальному клиенту (в части имеющейся регистрации, дополнительных мер обеспечения, наличия профессионального непрерывного опыта по месту работы, предоставления документов, подтверждающих финансовую состоятельность и пр.).

• Стоимость автомобиля не должна превышать 750 000 рублей;
• Авто может быть, как новым, так и подержанным, но обязательно должно быть произведен российскими заводами или собрано на территории РФ;
• Первоначальный взнос дилеру от заемщика должен составлять не менее 15% от полной стоимости машины;
• Покупатель должен в обязательном порядке оформить страховки КАСКО и ОСАГО и оплатить их наличными;
• Срок использования заемными средствами должен составлять не более 36-ти месяцев.

Что же касается сути самой государственной поддержки в рамках программы автокредитования, то она сводится к следующему: субсидии покрывают часть процентных платежей по автокредиту. По нормам государство обязуется покрыть процент, равный двум третям действующей ставки рефинансирования Центрального банка. В 2018 году она установилась на уровне 7,25%, а, следовательно, субсидия покроет 4,8% от любой ставки по автокредиту.

Автокредит с господдержкой

• ЗАО Банк «Советский»;
• ООО «Русфинанс банк»;
• ВТБ 24;
• ПАО «Росбанк»;
• ОАО «Московский кредитный банк»;
• ОАО «Газпромбанк»;
• Банке «Ак Барс»;
• АО «Кредит Европа Банк»;
• АО «ЮниКредит банк»;
• ОАО «Банк Уралсиб»;
• ООО «Сетелем банк»;
• ЗАО «ЛОКО – банк»;
• ООО «Конфиденс банк»;
• ОАО «Плюс банк»;
• Банке Абсолют.

1. Заемщик предварительно выбирает автомобиль и автосалон, в котором транспортное средство будет приобретено.
2. Заемщик – покупатель с пакетом документов обращается к кредитному менеджеру автосалона, который производит консультирование и подает заявку (причем в несколько банков одновременно).
3. Ожидается решение банка, на получение которого в среднем требуется 10 – 30 минут.
4. Оформляются документы: кредитный договор, договор купли – продажи, договор залога, страховые полиса. Заемщик оплачивает начальный взнос.
5. Далее остается зарегистрировать автомашину в ГИБДД и передать ПТС в банк.

Расширены условия субсидирования расходов банков на выдачу льготных автокредитов

В частности, субсидии получат те банки, которые выдают автокредиты на покупку автомобиля, приобретаемого в 2020 году, с выданным заключением о подтверждении производства промышленной продукции на территории РФ со скидкой 10%, семьям, воспитывающим как минимум одного ребенка (ранее условие предполагало наличие двоих и более несовершеннолетних детей), сотрудникам медицинских учреждений, гражданам, сдавшим старый автомобиль (старше 6 лет), который находится в собственности у заемщика не менее 1 года, в счет уплаты первоначального взноса, а также не имевшим ранее автомобиля в собственности. А для граждан, проживающих на Дальнем Востоке, скидка должна составлять 25% от цены новой машины (Постановление Правительства РФ от 23 июня 2020 г. № 907 1 ).

Кроме того, максимальная стоимость автомобиля, который можно взять в кредит, увеличена до 1,5 млн руб. Документ также уточняет процедуру представления кредитной организацией заявки для получения субсидии и порядок ее расчета. Соответствующие поправки внесены в Постановление Правительства РФ от 16 апреля 2015 г. № 364. Сообщается, что всего на указанные цели в текущем году предусмотрено 22,5 млрд руб. Программа поможет приобрести автомобиль тем, кто в нем нуждается, и поддержит отечественных производителей ТС на фоне ситуации с распространением новой коронавирусной инфекции.

Программа государственного субсидирования автокредитов

• вы должны быть физическим лицом;
• кредит выдается в рублях;
• стоимость авто не должна превышать 750000 рублей;
• полная масса машины не должна превышать 3,5 тонны;
• автомобиль до этого не должен был находиться на регистрационном учете и оформляться на физлицо;
• возраст авто не более 1 года;
• предоплата по автокредиту не менее 15% от стоимости машины;
• срок действия кредитного договора не более 3-х лет (36 месяцев);
• автомобиль должен быть приобретен до 1 апреля 2014 года (с этой даты государственная программа прекращает свое действие).

• БТА-Казань;
• Связь-Банк;
• Союз;
• Энергобанк;
• ВТБ 24;
• Банк «Инвестиционный капитал»;
• Банк ПСА Финанс;
• БыстроБанк;
• Газпромбанк;
• Глобэкс;
• КБ «Верхневолжский»;
• Кредит Европа Банк;
• ЛОКО-Банк;
• Райффайзенбанк;
• Русфинанс Банк;
• Сбербанк;
• Уралсиб;
• Фольксваген Банк РУС;
• ЮниКредит Банк;
• Татфондбанк;
• Тойота Банк.