Ипотека москвичам до 30

• списание 30% от выкупной стоимости приобретаемого у города Москвы жилого помещения — если на момент заключения договора у них есть трое и более детей либо ребенок-инвалид;
• однократное списание 30% от указанной в договоре купли-продажи выкупной стоимости приобретенного у города Москвы жилья — если в период действия договора купли-продажи с рассрочкой платежа у них родились (были усыновлены) третий ребенок или последующие дети либо один из детей был признан инвалидом. При этом размер списания не может превышать остатка невыплаченной стоимости жилого помещения.

Социальная ипотека — это одна из городских программ по улучшению жилищных условий, по которой москвичи, состоящие на жилищном учете, могут приобрести жилое помещение, находящееся в собственности Москвы, по льготной стоимости. При этом можно использовать как собственные средства, так и заемные.

1. Что такое социальная ипотека?

Главное условие — общий размер имеющейся у вас жилплощади после улучшения жилищных условий не должен быть меньше нормы предоставления — 18 квадратных метров на каждого человека, указанного в учетном деле. Норма предоставления может быть и больше, но не может превышать следующие значения:

Клиенты Сбербанка теперь смогут брать ипотечный кредит по программе господдержки на срок до 30 лет. Ранее получить заём на приобретение квартир в новостройках со ставкой не более 6,5% годовых можно было максимум на 20 лет.

В банке также напомнили о возможности снизить ставку на 0,3 процентного пункта.

Стандартная процентная ставка по льготной ипотеке Сбербанка составляет 6,4% годовых, но клиенты могут её снизить ещё на 0,3 процентного пункта — до 6,1%. Для этого нужно воспользоваться услугой банка «Электронная регистрация».

В России замедлился резкий рост цен на новостройки, но это ненадолго

Напомним, в 2020 году президент России Владимир Путин объявил о запуске программы льготной ипотеки под 6,5%. Она действует до 1 июля. По этой программе можно купить жильё комфорткласса стоимостью до шести миллионов рублей, а в крупнейших агломерациях (Москве, Подмосковье, Петербурге, Ленобласти) — до 12 миллионов. При этом позже правительство снизило первоначальный взнос по этой ипотеке с 20 до 15%.

Малообеспеченным семьям, уровень имущественной обеспеченности которых не превышает уровня имущественной обеспеченности для предоставления мер социальной поддержки и величины прожиточного минимума в расчете на душу населения (в настоящее время — 17 679 руб.), назначается ежемесячное пособие на ребенка в размере:

Ежемесячное пособие по уходу за ребенком до достижения им возраста 1,5 лет назначается по месту работы одного из родителей либо неработающему родителю в органах социальной защиты населения по месту жительства (месту пребывания, фактического проживания) в размере 6 752 руб. (до 1 июня — 3 375 руб. 33 коп. по уходу за первым ребенком).

• На детей одиноких матерей, военнослужащих по призыву и родителей, которые уклоняются от уплаты алиментов:
  — в возрасте до 3 лет — 15 840 рублей;
  — в возрасте от 3 до 7 лет включительно — 7 613 рублей;
  — в возрасте от 8 до 18 лет — 6 336 рублей.
• На детей остальных категорий граждан:
  — в возрасте до 3 лет — 10 560 рублей;
  — в возрасте от 3 до 7 лет включительно — 7 613 рублей;
  — в возрасте от 8 до 18 лет — 4 224 рублей.

Государство может помочь некоторым людям с покупкой жилья: дать средства на погашение кредита, взять на себя несколько процентов по ипотеке или вернуть часть потраченной на жильё суммы. Вот какие бонусы можно получить.

Субсидия до 35% от стоимости жилья для молодых семей

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке.

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.

• паспорт заявителя.
• справки о доходах.
• для семейных людей – свидетельство о браке и копию этого документа. Если заявитель находится в разводе – свидетельство о расторжении брака. Дополнительно – справка о составе семьи.
• тем, у кого есть дети, нужно предоставить свидетельства об их рождении.
• документы из регистрационной палаты.
• документы, подтверждающие нахождение в категории льготников.

Кроме указанных программ разработана дополнительная. Правительство Московской области совместно с АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) создало программу в 2016 году по поддержке молодых специалистов (для бюджетников). Местная власть выдает сертификаты на льготное получения жилья тем, кто:

Поиск ипотеки

Чем больше гражданин находится в очереди, тем большую субсидию предоставит государство. Субсидии и льготное кредитование оформляется только на нормированный метраж. Норма – 18 квадратных метров на одного человека. Если хотите купить квартиру больше – придется доплачивать собственными средствами или брать дополнительный кредит на общих условиях.

Падение рынка в столице стало даже более глубоким, чем в целом по стране: в апреле объем выданных ипотечных кредитов в городе обвалился на 58% — с 21,2 млрд рублей до 8,9 млрд. По России снижение составило 45%. А 20 апреля стартовала программа льготной ипотеки под 6,5%.

Москва ипотечная

Первые результаты программы выглядят эффектно. Данных по июню пока нет, но судя по опубликованным данным ЦБ, в мае объем выданных кредитов на новостройки в целом по стране вырос на 45%, до 79,9 млрд рублей. Это на 22% больше, чем в предыдущем, докризисном мае. В Москве после запуска программы льготной ипотеки рынок в количественном выражении тоже вырос, хоть и не так сильно, как во всей России, — с 8,9 млрд рублей в апреле до 11,9 млрд рублей в мае, то есть на 34%.

Программа +81%

Поддержка государства сегодня особенно актуальна для строителей из-за драматически просевшего в пандемию спроса. По данным агентства недвижимости «Метриум», в апреле число сделок с новостройками в Москве рухнуло почти вдвое относительно марта (3845 сделок), а в мае по отношению к апрелю снизилось еще на 20% (до 3093). Падение к маю 2019-го, когда в городе заключили 7589 договоров долевого участия, составило 59%.

Часть финансовых учреждений участвует в программе Внешэкономбанка по выдаче ипотеки с государственной поддержкой: «Газпромбанк», «Сбербанк», «УралСиб», «ВТБ24» и другие. Льготные условия кредитования предоставляются социально незащищенным группам населения в рамках «Программы инвестиций Внешэкономбанка в проекты строительства доступного жилья и ипотеку в 2010–2013 годах».

Для начала обозначим перечень документов, регламентирующих ипотечное кредитование в России, которые следует изучить перед приобретением ипотеки или же проконсультироваться по этому вопросу у юриста риэлтерской компании:

Предложения для военнослужащих

Проводя еще один из опросов по теме, посвященной ипотеке, мы предложили москвичам представить, что они обратились за ипотечным кредитом и у них есть возможность выбрать самое важное условие из трех предложенных: величину процентной ставки, размер первоначального взноса и срок кредитования. И узнали, что главное для большинства — низкая процентная ставка.

Если ребенок родился с 1 июля по 31 декабря 2022 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года. А вот если ребенку установили инвалидность после 2022 года, льготный кредит можно взять до конца 2027 года.

Если сумма кредита больше лимита, такой договор не подойдет для субсидии. Не сработают и схемы, по которым в пределах лимита заключается договор с господдержкой, а на сумму превышения — новый договор, уже без субсидирования. Договор ипотеки должен быть один, и максимальная сумма по нему ограничена лимитом. Все недостающие средства нужно вносить как первоначальный взнос. Часть денег для этого можно взять как потребительский кредит — это уже дело заемщика.

Максимальная сумма кредита для ипотеки под 6,5%

Ограничение касается не стоимости квартиры, а суммы кредита. То есть в долг у банка можно взять 12 млн рублей, а квартира может стоить и 15 млн — это не запрещено. Можно взять и меньше лимита, например 1 млн рублей. Но если речь о новостройке, в ней, скорее всего, понадобится ремонт. Поэтому даже при наличии свободных денег может быть целесообразно взять побольше на квартиру, а свои накопления потратить на отделку. Потому что по ипотеке ставка льготная, а по кредиту на ремонт будет обычная.

Одно из основных условий выдачи ипотеки в столице является наличие регистрации, оформить которую получается не всегда. В этой связи у иногородних граждан, которых к слову сказать с каждым годом в Москве становится все больше, шансы на одобрение ипотечного кредита минимальны. Помимо регистрации, иногороднему заемщику потребуется еще и стаж, наработанный в столице.

Ипотечная ставка для неместных заемщиков будет отличаться от той, которая предлагается коренным жителям Москвы. Разумеется, она будет выше. Однако, средний показатель определить сложно, так как в каждом отдельном случае процент устанавливается в индивидуальном порядке.

Ипотека для Москвичей

1. ВТБ банка, который предлагает ипотечные займы до 60 миллионов рублей с периодом кредитования до 30 лет и ставкой от 8,9 %. Величина первоначального взноса стартует с отметки в 10%.
2. Банка Открытие, предлагающего кредит в размере от 500 тысяч до 30 миллионов рублей на срок от 3 до30 лет и суммой первоначального взноса от 15%. На этих условиях кредитор предлагает оформить ипотеку по ставке от 8,75 % годовых.

По данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), по состоянию на 25 июня банки выдали порядка 52 800 кредитов по льготной ставке на сумму 131,7 млрд рублей, на Москву пришлось примерно 6400 займов на сумму 30,2 млрд.

Москва ипотечная

Как следует из статистики Банка России, в апреле москвичи взяли 8,9 млрд рублей ипотечных займов под залог прав требования по договору долевого участия (ДДУ), то есть на новостройки, — это 16% от объема выдачи в целом по стране. В мае сумма для столицы выросла до 11,9 млрд рублей, а ее доля в федеральном масштабе снизилась до 15%. Так что новые условия программы способны активизировать московский рынок.

Программа +81%

29 июня премьер-министр России Михаил Мишустин подписал постановление правительства, в соответствии с которым максимальная сумма кредита по льготной ипотеке под 6,5% для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей увеличилась с 8 млн до 12 млн рублей (для остальных регионов — с 3 млн до 6 млн). Получить заем на покупку квартиры в новостройках можно до 1 ноября, минимальный взнос — 20%.

Стандартная процентная ставка по льготной ипотеке Сбербанка составляет 6,4% годовых, но клиенты могут её снизить ещё на 0,3 процентного пункта — до 6,1%. Для этого нужно воспользоваться услугой банка «Электронная регистрация».

Клиенты Сбербанка теперь смогут брать ипотечный кредит по программе господдержки на срок до 30 лет. Ранее получить заём на приобретение квартир в новостройках со ставкой не более 6,5% годовых можно было максимум на 20 лет.

В России замедлился резкий рост цен на новостройки, но это ненадолго

Напомним, в 2020 году президент России Владимир Путин объявил о запуске программы льготной ипотеки под 6,5%. Она действует до 1 июля. По этой программе можно купить жильё комфорткласса стоимостью до шести миллионов рублей, а в крупнейших агломерациях (Москве, Подмосковье, Петербурге, Ленобласти) — до 12 миллионов. При этом позже правительство снизило первоначальный взнос по этой ипотеке с 20 до 15%.

На Выберу.ру представлено 5 предложений по ипотеке для молодой семьи в 3 банке Москвы. Получить ипотечный кредит можно по ставке от 7,3% и сроком от 1 года до 30 лет. Сравните представленные программы и выберите ту, что будет наиболее выгодной для вас.

Помощник

Молодой считается семья, в которой оба супруга или одинокий родитель на момент подачи заявки на ипотечный кредит не достигли возраста 35 лет. Ипотечные программы для молодой семьи в 2021 году предоставляют различные коммерческие банки Москвы. Условия ипотеки молодой семье отличаются пониженной процентной ставкой, минимальным первоначальным взносом (или его отсутствием), возможностью отсрочки платежа по ипотеке без штрафных санкций.

Также молодая семья может рассчитывать на ипотечный кредит, став участником государственной программы помощи. Ипотека по программе «Молодая семья» в 2021 году дает возможность получить безвозмездную государственную субсидию при покупке жилья в размере 35% (при отсутствии детей) или 40% (если в семье есть ребенок). Полученные средства могут быть использованы для долевого участия в строящемся объекте или для возведения дома.

В рамках государственной программы по обеспечению незащищенных слоев населения жильем, для граждан, вступивших в брак, существует специальная форма поддержки в виде денежных средств на приобретение квартиры или дома. В свою очередь, банки предлагают ипотеку для молодой семьи в Москве на льготных условиях кредитования. Уточнить все нюансы можно, обратившись в администрацию по месту прописки или в выбранную кредитную организацию. Но есть ключевые моменты, на которые стоит обратить внимание.

Отзывы об ипотеке

• Супруги обязаны встать в очередь на улучшение жилищных условий;
• Возраст граждан не должен превышать 35 лет;
• В некоторых регионах есть правило о наличии в семье ребенка;
• Необходимо иметь официальный ежемесячный заработок.

Предложения в банках

Планируя решить жилищный вопрос, оформите ипотеку для молодой семьи в Москве. Найти оптимальную программу вы можете здесь — в каталоге вы найдете 53 предложения от 15 компаний. Ставка по состоянию на 25.02.2021 начинается от 3.99%. На сегодняшний день доступны программы всех 15 банков.

Обратите внимание! Застройщик компенсирует банку-партнеру проценты от суммы кредита за снижение ставки на первый год. Таким образом, ставка по ипотеке на первый год составит от 0,6%, со второго года — 8,6%.

Альтернативные варианты: Россельхозбанк (2%, обязательное условие — страхование залогового имущества); Совкомбанк (ставка 1,9% — с даты предоставления документов, подтверждающих государственную регистрацию перехода права собственности/права требования на объект недвижимости в пользу заемщика, до этого ставка рассчитывается по формуле «ключевая ставка Центробанка +4%»); ВТБ (2%, страхование объекта обязательно).

Обратите внимание! Ставка действительна при подтверждении дохода выпиской из ПФР и при подаче заявки с сайта банка. Обязательно личное страхование заемщика, при его отсутствии ставка повышается на 0,7%.

Он отметил, что более 200 тысяч семей по всей стране уже воспользовались программой для приобретения жилья. По его словам, увеличение максимального срока кредитования с 20 до 30 лет позволит клиентам «выбрать еще более комфортный платеж по ипотеке и снизить их финансовую нагрузку».

Наза Салех Захи

Весной 2020 года российское правительство в рамках антикризисных мер в пандемию запустило программу льготной ипотеки под 6,5%. Ипотечный кредит на сумму до 12 миллионов рублей можно оформить в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В других регионах России — до шести миллионов рублей. Первоначальный взнос по кредиту составляет от 15% стоимости недвижимости. Программа будет действовать до июля 2021 года.