Снизятся ли ставки по ипотеке в 2021 году

Льготную ипотеку продлят после 2021: приведёт ли это к новому кризису

15 февраля Владимир Путин поручил продлить ипотеку под 6,5% до 2024 года. Хуснуллин пообещал, что программа будет действовать до 2024 «в любом случае». О каких именно ограничениях говорил вице-премьер – неизвестно, но чиновник обещал, что они будут «незначительными».

Возможно, власти будут выдавать ипотеку с льготной ставкой адресно: поддерживать регионы, где нет сильного роста цен на жильё, или молодые семьи. Об этом говорила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на совещании с банкирами. По её словам, ипотека под 6,5% хорошо показала себя как антикризисная мера, но её нужно «вовремя свернуть». При этом не резко, а постепенно.

Упадут ли цены на жилье после отмены льготной ипотеки

— Мы не ожидаем падения, напротив, в течение 2021 года рост стоимости жилой недвижимости будет плавным, в пределах 8-10%. При удержании ЦБ ключевой ставки в пределах 5-6% будет сохраняться доступная ипотека. В случае роста ипотечной ставки, каждые 0,5 п.п. будут забирать до 10% объема спроса. Поэтому после окончания действия программы льготной ипотеки девелоперам придется поддержать покупателя программами рассрочки и специальными условиями при большем размере первоначального взноса, чем стандартный.

— Падения цен в Московском регионе не будет — спрос сохраняется на высоком уровне, объем предложения сократился за год на 16-18%, причем пик вымывания предложения пришелся на последний квартал. Новых проектов выводится меньше, чем год назад, при том что спрос сейчас куда активнее. Все это создает потенциал для дальнейшего роста цен на новостройки в первом полугодии. После завершения госпрограммы ипотечный спрос снизится примерно на 12-15%, цены останутся стабильными. Думаю, по итогам года средняя стоимость новостроек в Москве и пригородах вырастет на 10-12%, в некоторых проектах — до 15%. Для сравнения: в 2020-м прирост составил порядка 25%.

Итоги 2020-го и прогноз на 2021 год на рынке ипотеки: постковидная диета Поделиться Facebook -> Twitter -> Youtube -> Telegram -> Facebook Twitter VK Youtube -> Telegram ->

В 2020 году средневзвешенная ипотечная ставка впервые в истории российского ипотечного рынка опустилась ниже 7,5 % (см. график 3). Причинами стали не только появление льготной госпрограммы под 6,5 %, которая была введена как антикризисная мера в условиях пандемии для поддержки застройщиков и населения, но и снижение ставок в рамках рыночных программ на фоне смягчения денежно-кредитной политики Банком России. По нашему прогнозу на 2021 год, в условиях повышения ключевой ставки до 4,5 % на фоне возросших инфляционных рисков потенциал для снижения стоимости ипотеки исчерпан – в 1-м полугодии 2021-го средневзвешенная ставка будет находиться в диапазоне 7–7,5 %. При этом если госпрограмма льготной ипотеки завершится к 1 июля 2021-го, как и планируется на текущий момент, или будет существенно изменена, то во второй половине года можно ожидать дальнейшего роста средней ставки – до 7,5–8 %.

В 2020-м после некоторой паузы в острую фазу пандемии продолжилась тенденция к увеличению среднего размера ипотечного кредита – плюс 12 %, с 2,2 до 2,5 млн рублей (годом ранее прибавка составила 10 %) на фоне роста цен на недвижимость и снижения реальных доходов населения. Как следствие, продолжилось также сокращение наиболее популярных кредитов размером до 3 млн рублей – с 57 до 50 % выданных ссуд (см. график 6), в 2018-м их доля составляла 64 %. Значительный рост в 2020-м показал сегмент ссуд размером от 5 до 10 млн рублей – с 14 до 18 %.

1. Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
2. Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
3. Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

Льготную ипотеку под 6,5% можно оформить до 1 июля 2021 года

Что это за программа. Заемщики могут взять ипотеку под 6,5%, а до рыночной ставки кредитору доплачивает государство. На эти цели выделяют деньги из бюджета. Сейчас по этой программе оформляется около 90% всех кредитов на новостройки. Всего планируется выдать кредитов на 1,8 трлн рублей.

В отличие от семейной ипотеки под 6%, для новой программы нет требований к семейному положению или наличию детей. Заемщику достаточно иметь гражданство РФ и деньги на первоначальный взнос — минимум 15% от стоимости квартиры. Эта программа подойдет тем, кому не подходят другие варианты ипотеки с господдержкой. Например, если заемщик не в браке и без детей. Или в семье второй ребенок родился до 2018 года, квартира нужна в ЦФО и в черте города. То есть взять семейную ипотеку не получается, покупать квартиру на Дальнем Востоке тоже не хочется, а в сельской местности ничего подходящего нет.

Снизятся ли ставки по ипотеке в 2021 году

«По нашему прогнозу на 2021 год при отсутствии значительного изменения макроэкономической среды потенциал для существенного снижения ипотечных ставок исчерпан — в I полугодии 2021 года средневзвешенная ставка будет находиться в диапазоне 7-7,5%. При этом если госпрограмма льготной ипотеки завершится к 1 июля 2021 года, как и планируется на текущий момент, то во второй половине года можно ожидать некоторого роста средней ставки — до 7,5-8%», — считает эксперт.

Эксперты считают, что к 2021 году рынок ипотеки будет полностью цифровым

• снизить затраты в процессе продаж и обслуживания;
• создать записи транзакций, которые нельзя было бы изменить мошенническими методами;
• упростить урегулирование спорных вопросов, обслуживание и продажи ипотечных кредитов на вторичном рынке;
• обеспечить управление ипотекой без визита в банк;
• отслеживать любые изменения, касающиеся заявки, в режиме реального времени, причем возможность подделки данных будет исключена.

Развитие рынка ипотеки, по представлению экспертов, не должно ограничиваться электронным документооборотом и онлайн-взаимодействием участников рынка на основе современных технологий. Они ожидают, в частности, повышения качества жилья. По словам начальника отдела реализации программ и приоритетных проектов по обеспечению доступным жильем Минстроя России Марии Дормостук, к 2021 году гражданам должны предлагать качественное жилье, обеспеченное необходимой инфраструктурой.

Льготную ипотеку продлят после 2021: приведёт ли это к новому кризису

В октябре 2020 года президент Владимир Путин и премьер-министр Михаил Мишустин продлили ипотеку с господдержкой до июля 2021. Но льготная программа будет жить и после грядущего лета. Правда, с некоторыми ограничениями, сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин. Об этом зампред правительства рассказал на совещании в полпредстве УрФО в Екатеринбурге, пишет РБК.

Возможно, власти будут выдавать ипотеку с льготной ставкой адресно: поддерживать регионы, где нет сильного роста цен на жильё, или молодые семьи. Об этом говорила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на совещании с банкирами. По её словам, ипотека под 6,5% хорошо показала себя как антикризисная мера, но её нужно «вовремя свернуть». При этом не резко, а постепенно.

Согласно этому плану,в 2021 году на финансирование мер по снижению ипотечных ставок до уровня менее 8% (основной программой выступает как раз льготная ипотека под 6,5%) в следующем году выделят 12 млрд рублей. Это почти в два с половиной раза больше, чем было заложено июньской версией национального плана, предусматривающей лишь 5 млрд на указанные цели.

Банкиры в целом относятся позитивно к льготной ипотеке, как к мере по восстановлению экономики, новым рабочим местам, поддержке застройщиков. Но при этом, предупреждают о рисках создания «кредитного пузыря», ситуации, когда заемщики не смогут исполнить взятые обязательства. По их мнению, каждый третий заемщик в стране находится в группе риска.

По итогам февраля в пятерку банков-лидеров по объему выдачи кредитов под залог имеющейся недвижимости вошли Россельхозбанк, переместившись с 7 на 3 место, ВТБ (с 8 на 4 место) и Росбанк (с 6 на 5 место). Райффайзенбанк, Ак Барс и Альфа-Банк покинули топ-5, заняв 6, 10 и 12 места соответственно.

Среди лидеров по сегментам изменений за месяц не произошло: наибольшая доля выданных в феврале кредитов на новостройки у Московского Кредитного Банка (70%), Банка Санкт-Петербург (68%) и Промсвязьбанка (59%). Как и в прошлом месяце, лидерами по доле выданных кредитов на «вторичке» остаются Сбербанк (66% всех выдач банка), Абсолют Банк (63%) и Азиатско-Тихоокеанский Банк (58%).

Льготная ипотека 6 % в 2021 году для семей с двумя детьми: условия получения

Начнем с того, что эта инициатива уже витала в воздухе, ее неоднократно обсуждали власти федерального уровня, но только в конце 2017 года она смогла лечь на стол президента в виде документа. Предпосылки такому решению имеются весомые, и мы немного поговорим о них:

Наступление нового 2021 года запомнится многим россиянам вступлением в силу ряда законодательных актов, направленных на улучшение демографической ситуации в стране. В частности, приятным событием стало продление программы по материнскому (семейному) капиталу. Нововведением стала возможность при появлении в семье второго малыша получить не только сам сертификат, стоимость которого стала довольно приличной, но и оформить ежемесячное получение денег из его средств. И третьим событием стало долгожданное для семей с детьми снижение ипотечных ставок.

Рефинансирование ипотеки в 2021 году

1. Подача предварительной заявки. Ее можно оформить в отделении или онлайн, ответ обычно приходит за 2-5 дней. Одобренная заявка действует 2-3 месяца, в течение которых фиксируется ставка.
2. Сбор пакета документов. В него входят бумаги на заемщика/созаемщиков/поручителей, по рефинансируемому кредиту, залоговой недвижимости.
3. Получение денег на погашение старой ипотеки. Для этого оформляется новый кредитный договор — либо в том же, либо в другом банке.
4. Переоформление ипотеки. На этом этапе заемщик закрывает старую ипотеку и заключает новый договор залога квартиры.

Если желания переходить в другой банк нет, сначала лучше подать заявление с просьбой о снижении процентной ставки по ипотеке в «свою» организацию — это более легкая в оформлении услуга, которая дает тот же эффект, что и рефинансирование. Ответ на прошение должен поступить в пределах 30 дней.

При этом субсидирование коснется не только банки, но и АИЖК, которое также активно кредитует физических лиц. В итоге финансовые институты не только компенсируют свои потери от снижения ставки процента, но и сформируют дополнительный спрос на свои кредитные продукты.

• Кредитные учреждения, предоставляющие гражданам займы по льготной ставке 10%, будут получать гарантированные субсидии от Правительства для компенсации понесенных финансовых потерь;
• Для граждан открывается доступ к недорогим заемным средствам на приобретение новой недвижимости.

Согласно этому плану,в 2021 году на финансирование мер по снижению ипотечных ставок до уровня менее 8% (основной программой выступает как раз льготная ипотека под 6,5%) в следующем году выделят 12 млрд рублей. Это почти в два с половиной раза больше, чем было заложено июньской версией национального плана, предусматривающей лишь 5 млрд на указанные цели.

Банкиры в целом относятся позитивно к льготной ипотеке, как к мере по восстановлению экономики, новым рабочим местам, поддержке застройщиков. Но при этом, предупреждают о рисках создания «кредитного пузыря», ситуации, когда заемщики не смогут исполнить взятые обязательства. По их мнению, каждый третий заемщик в стране находится в группе риска.

Снизятся ли ставки по ипотеке в 2021 году

2021 год бьет рекорды по объемам выданных ипотечных кредитов. Высокий спрос на квартиры за счет низких ипотечных ставок по госпрограмме раскачал цены на жилье. 2021 года истекает срок действия программы льготной ипотеки на новостройки под 6,5%. Программа стартовала в апреле 2020 года, она была направлена на поддержку строительной сферы и улучшение доступности жилья для россиян. Какое влияние программа оказала на рынок недвижимости?

На прошлой неделе в интервью «Известиям» глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила, что действие программы льготной ипотеки после следует продлить только в 24 субъектах. В остальных регионах, включая Красноярский край, наблюдается значительное повышение цен на квартиры, и продлять программу рискованно с точки зрения доступности жилья.