Содержание
Чаще всего споры возникают на фоне такого инструмента взаимодействия, как безотзывный покрытый аккредитив. Что это? Это такая форма взаиморасчетов, при которой имеется наибольший простор для мошеннических операций. В этом случае предлагают отказываться от такой аккредитивной формы в пользу того, чтобы использовать конструкцию блокированных счетов.
Итак, вы решили использовать для взаиморасчетов аккредитив — отзывной и безотзывной, либо иную форму. Для этого вы должны предоставить в банк-эмитент заявление на его открытие. Это заявление будет служить основанием для того, чтобы банком был открыт аккредитив и направлен бенефициару посредством исполняющего банка.
Участники взаиморасчетов
Циркулярный аккредитив представляет собой такой договор, при заключении которого клиент может получить деньги в пределах этого кредита во всех банках-корреспондентах учреждения, выдавшего указанный аккредитив.
В качестве банка-эмитента и банка-исполнителя стороны сделки могут выбрать любое учреждение, ведущее деятельность на территории России. Среди населения наиболее популярны ВТБ, Россельхозбанк, Сбербанк. Но так как купля-продажа осуществляется в ипотеку, можно обратиться в банк-кредитор. Нередко услугу безопасных расчетов предлагают оформить еще на этапе рассмотрения заявки на ипотеку.
- акцептный. Факт передачи денег бенефициару требует письменного согласия покупателя либо его личного присутствия. В сделках по ипотеке практикуется редко, так как недвижимость передается в залог банку, который тщательно проверяет чистоту сделки;
- безакцептный. Перечисление денег продавцу производится без какого-либо участия покупателя.
Виды услуги
Услуга безопасных расчетов платная, стоит она 0,2–0,3 % от суммы, но в пределах 1500–4000 рублей, в каждом конкретном банке утверждены собственные тарифы. По умолчанию оплачивает комиссию сторона, заключившая договор. На практике в договоре можно прописать любые условия, удобные для всех участников сделки.
Кредитная организация, извещающая об исполнении операции, не имеет возможности подтвердить расчётную форму одного из участников соглашения. Если подтверждение отсутствует изначально в содержании сделки, его можно внести – как и остальные аккредитивные дополнения.
- Покрытый депонированный безотзывный аккредитив. На банк-эмитент наложено обязательство – он должен зачислить финансовые средства за счёт плательщика либо за счёт займа. Денежное перечисление производится на всю дистанцию активности договора.
- Непокрытый, гарантированный. Кредитная организация, являющаяся эмитентом, поручает учреждению-исполнителю снимать финансы со счёта в границах активного соглашения.
- Отзывной. Эмитент обладает возможностью изменить или даже отменить аккредитив, не уведомляя поставщика. Важен один нюанс: данная финансовая организация никаких обязательств перед получателем денег не имеет. Кредитные организации-исполнители уплачивают все необходимые показатели, если не было уведомления об отмене сделки.
- Безотзывный. Кредитное учреждение не имеет возможности менять либо аннулировать расчётную форму без согласия получающей стороны.
- Безакцепнтый. Выплаты осуществляются как можно более простым способом. Обязательство по проведению оплаты поддержано только устно – лицом, отвечающим за операцию. При этом платёж отражается в бухучёте.
- Документарный. Договор обязывает банк-эмитент провести платёж в пользу выгодоприобретателя либо дать поручение другому банковскому учреждению сделать это.
- Аккредитив с красной оговоркой. Банк-эмитент обязан перевести банку-получателю должную авансовую сумму до того, как поступит от получателя подтверждающая документация.
- Револьверный аккредитив. Аккредитив, открываемый при необходимости проводить однородные платежи. Он действует в связи с определённой партией товара и возобновляется при поступлении следующей.
- Трансферабельный. Тут предполагается возможность перевести часть аккредитива другому выгодоприобретателю в случае необходимости.
- Резервный. Это, в некотором роде, продукт слияния аккредитива и гарантии банка. Продавец получает платёж, даже если покупающая сторона отказывается переводить деньги. В этом случае банк произведёт выплату из своих средств.
Подтверждённый
Рассматривая те ситуации, в которых партнёрами становятся физлица, компании либо физические лица с юрлицами, невольно задаёшься вопросом: как свести к минимум риски потери денег при сделке? Каждый стремится к максимальной безопасности финансовой операции.
Аккредитив – безналичная операция, по которой банк по заявлению покупателя обязуется осуществить платеж продавцу. Покупатель недвижимости предлагает банку принять на себя обязательство перед продавцом по оплате стоимости недвижимого имущества продавца.
Операции в банке
6) Продавец получает в МФЦ свой экземпляр договора купли-продажи, на котором будут отметки о регистрации перехода права собственности на проданную недвижимость: дата внесения записи (о праве собственности покупателя на недвижимость), номер записи о праве (собственности покупателя на недвижимость), печать Росреестра, подпись специалиста Росреестра. Продавец передает в банк полученный в МФЦ оригинал договора купли-продажи.
Процесс оплаты
При расчетах с помощью аккредитива банк не должен проверять сам факт исполнения договора купли-продажи. Его задача – проверка документов на предмет соответствия условиям аккредитива (п. 9 инф. письма Президиума ВАС РФ от 15.01.1999 № 39).
Безотзывные покрытые аккредитивы особенно часто используются в тех случаях, когда речь идёт о сделках с недвижимостью между физическими лицами, которые для таких целей почти всегда используют безналичный расчёт. Поскольку квартиры, дома и дачные участки не являются производственными объектами, и сделки, совершаемые с ними, не занимают много времени, то для них предусмотрена упрощённая процедура купли-продажи.
Когда эмитент поручает банку исполнителю обслуживание непокрытого безотзывного аккредитива, он гарантирует ему возмещение средств, потраченных на обеспечение указанных в нём финансовых обязательств. Банк исполнитель обязан, в случае исполнения поставщиком всех своих обязательств, оплатить поставку.
Револьверные аккредитивы
Когда покупатель не располагает достаточным депозитом в банке-эмитенте и кредит для него тоже недоступен, банк-эмитент выпускает непокрытый аккредитив и поручает оплату по нему любому другому исполняющему банку, в котором у покупателя есть корреспондентский счёт.