Содержание
Работать с коллекторскими агентствами заемщику может быть даже выгоднее, чем с банком. Коллекторы, купившие кредит по договору цессии, не назначают дополнительные штрафы и пени, а также могут списывать и прощать часть задолженности. Как и банкам, им выгоднее, если клиент платит, пусть даже небольшую сумму, — поэтому агентства часто предлагают заемщикам индивидуальные гибкие условия погашения. Например, ЭОС всегда принимает сторону клиента и помогает разработать схему платежей, которая не обременит его.
Банковские организации тоже несут убытки на фоне кризиса, что особенно заметно в сегменте потребительского кредитования. В 2021 году возможен рост процентных ставок или ужесточение условий для выдачи кредита. Но одновременно с этим кредиторы пытаются сделать условия привлекательнее для действующих заемщиков. Банку и самому невыгодно, если человек прекращает платить. Поэтому, если кредитор видит, что клиент испытывает трудности, он все чаще идет навстречу:
Если же дело дошло до исполнительного производства и задолженностью занимаются приставы, то в 2021 году ФССП, скорее всего, возобновит активную деятельность. В прошлом году сотрудники службы были ограничены в своих действиях из-за событий, вызванных эпидемией, однако в 2021 году их работа входит в обычное русло. Предполагается, что активнее всего приставы будут действовать по отношению к заемщикам крупных банков: те регулярно напоминают ФССП об исполнительных производствах на своих должников. Но даже из такой ситуации можно найти выход, если постараться договориться с приставами о графике погашения, который удобен всем. Есть и еще одно изменение, позитивное: поправки в статью 446 ГПК запретят приставам общаться с третьими лицами без письменного согласия и арестовывать в счет задолженности домашних животных. Раньше арест кота или собаки был стандартной практикой, теперь хозяева смогут не бояться за питомцев.
Кредитная история после таких мер не портится, но такие программы работают, к сожалению, только для людей, которые до этого не имели просрочек. Если вы попали в сложную ситуацию раньше, возможно, стоит договариваться с кредитором индивидуально — программы разрабатывают и для людей с просроченными задолженностями.
Так же, как и всегда: стараться не паниковать, не совершать необдуманных поступков, и не игнорировать проблемы. Даже из сложной ситуации можно найти выход: об этом говорят тысячи клиентов ЭОС, которые избавились от задолженности с нашей помощью. Относитесь к своим кредитам со всей ответственностью, старайтесь не допускать новых просрочек и погашать те, что уже есть, так быстро, как сможете. Скорее всего, кредиторы будут готовы помочь и предложить особые условия: главное — не бойтесь идти на контакт и помните, что любые проблемы можно решить.
Самые закредитованные регионы России начала 2021 года
Средняя сумма долга на одного гражданина России трудоспособного возраста в начале 2021 года составляет 242 905,75 рублей. Этот показатель за 12 месяцев увеличился на 13,43%. На 1 января 2020 года размер среднестатистической задолженности по займам в банках был на уровне 214 145,87 рублей.
Стоит отметить, что закредитованность увеличивалась во всех регионах России. Без исключения. Прирост менее чем в 10% показали только четыре субъекта РФ. В частности, Ульяновская и Ивановская области, а также Республики Мордовия и Северная Осетия. Самый крупный прирост в Крыму. Причем в Республике увеличение составило 35,98%, а в городе Севастополь – 43,98%.
Россия неоднородна по концентрации средств и долговым обязательствам граждан. Поэтому сервис Brobank.ru определил самые закредитованные регионы России начала 2021 года по средней сумме задолженности на одного жителя трудоспособного возраста. Так же построен рейтинг субъектов РФ по наименьшей просрочке граждан.
Во внимание взяты только граждане того или иного субъекта России трудоспособного возраста. То есть мужчины от 16 до 60 лет. Женщины – 16-55 лет. Понятно, что взять кредит удастся только после достижения совершеннолетия. В то же время займ в банке могут оформить граждане, вышедшие на пенсию. За счет этого компенсируется двухлетняя разница начала отсчета трудоспособного возраста и 18 лет.
Оценка опирается на официальные данные Росстата и ЦБ РФ. В первом случае используются последние имеющиеся сведения о числе жителей трудоспособного возраста каждого субъекта РФ. У регулятора кредитных организаций взята информация о долгах физлиц на 1 января 2021 года перед банками в региональном разрезе.
Авторы закона позаботились не только о тех, кто должен, но и о тех кому должны. В результате амнистирования кредитные организации не останутся «у разбитого корыта». Предполагается, что часть потерянных средств банкам и МФО вернет государство из федерального бюджета.
Это последний этап ограничения предельного долга по потребкредитам. На более ранних этапах максимальный размер процентов снизили вдвое, ежедневную процентную ставку по займу ограничили уровнем в один процент. Кроме того, в России появился специальный финансовый продукт, который стал альтернативой так называемым кредитам до зарплаты.
Начиная с 2021 года, ежедневная процентная ставка потребительского кредита или микрозайма не может быть установлена более 1% кредитной суммы. Помимо этого, как только задолженность по кредиту превысит тело займа в 1,5 раза, штрафные санкции начислять запрещено.
Кроме того, Белковский отметил, что между Западом и Путиным сейчас готовится специальный пакт, согласно которому Путин должен будет сложить полномочия в 2021 году. Таким образом, кредитная амнистия может быть профинансирована иностранными инвесторами, либо проведена в обмен на снятие части санкций с государственных предприятий.
Списать все задолженности по кредитам невозможно. В случае утверждения нового закона, кредитная амнистия позволит обнулить лишь неустойки. Это может произойти в следующем году. Основные долги придется возвращать в любом случае. Согласно новому закону, должнику будет позволено погасить основной долг в первую очередь, а затем начать выплачивать проценты. Льгота не предоставляется автоматически каждому должнику. Все случаи будут рассматриваться в индивидуальном порядке для каждого должника.
«Получаю 19300 рублей и всю сумму сразу закидываю на кредитку. В течение месяца делаю расчёты только с неё. Коммуналку плачу с карты, продукты — с карты. Стараюсь избегать ситуаций, где рассчитываться нужно наличкой. Но если нет выхода — снимаю. Тогда процент ещё больше становится», — поделилась девушка.
Эксперт отмечает, что рост безработицы на фоне пандемии приведёт к дальнейшему снижению доходов населения и росту кредитной нагрузки. Проблемы с большим количеством банковских займов у жителей были и до ситуации с коронавирусом, но сейчас они только усилились.
Только этим можно объяснить продолжающийся рост розничного необеспеченного кредитования темпами, сопоставимыми с темпами 2018-2019 годов. Иных объяснений, почему при падающих шесть лет подряд доходах населения растёт портфель потребительских кредитов, нет», — пояснил в интервью РБК представитель проекта «За права заемщиков» Общероссийского народного фронта Антон Канунников.
«За 2019 год банки выдали кредитов физическим лицам на сумму 297 млрд рублей, в том числе ипотечных — на 67 миллиардов рублей. За 9 месяцев текущего года жители Новосибирской области взяли кредитов на 236 миллиардов рублей, в том числе ипотечных — на 64 миллиарда», — рассказали в Банке России.
Впрочем, далеко не всех в кредитную яму затянула подготовка к школе. 35-летняя Алёна из Новосибирска на условиях анонимности рассказала Сиб.фм, что уже много лет живёт в долг. Зарплаты хватает ровно на то, чтобы вносить обязательный платёж по кредитной карте.
Просроченные кредиты в России
В соответствии с федеральным законом «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» на границе остановят граждан, не исполняющих обязательств, наложенных на них судом. Иными словами, тех, кто имеет задолженность более 30 тыс. рублей по банковским кредитам, займам МФО, оплате за услуги ЖКХ, налогам, штрафам и алиментам. Напомним, что с 1 октября 2017 года был поднят порог по «невыездной сумме» с 10 тыс. до 30 тыс. рублей. Отметим, что из 2,7 млн. должников, по которым вынесены постановления о временном ограничении на выезд за границу, на банковские долги приходится около 40%, на МФО – не более 1%.
Судебные приставы по итогам 2017 года списали безнадежных долгов жителей России на общую сумму в 2,2 трлн руб. Рост объема списанных Федеральной службой судебных приставов (ФССП) долгов связан с увеличением кредитования и падением реальных доходов граждан в 2017 году. По данным Банка России, объем розничного кредитования в 2017 году вырос на 13% — до 12 трлн руб., в то время как реальные располагаемые денежные доходы населения в прошлом году упали на 1,7%, свидетельствуют данные Росстата [3] .
Регионами-лидерами по размеру просроченного долга на одного жителя трудоспособного возраста стали Московская область (14 332 рубля), Республика Тыва (14 075 рублей) и Калининградская область (13 632 рубль). По темпам прироста просроченной задолженности на одного жителя стали Севастополь (+73,5%), Калининградская область (+30,4%) и Чеченская Республика (+17,8%).
Как показывает практика, злостный неплательщик МФО – социально активный человек, имеет работу, стабильный доход, образование. Зачастую он уже на этапе оформления займа принимает решение не платить по займу. При этом на момент возникновения просрочки у заемщика есть работа и стабильный заработок. Доля таких должников, или мошенников, способных оплачивать долг, но избегающих финансовой ответственности, достигает 49% от всех дефолтных заемщиков. При этом доля людей, действительно испытывающих трудности, то есть малообеспеченных – 28%, безработных –15%.
Снижение объемов просроченной задолженности отмечено в Тверской обл. (-12%), Камчатском крае (-8%) и Курской обл. (-2%). Снижение отмечено только в Амурской области (-1%). Также крайне умеренные темпы роста отмечаются в Бурятии (+4%), Марий Эл (+5%), Хабаровском крае (+6%) и Костромской обл. (+6%).
Отзывы физических лиц, прошедших процедуру банкротства в 2021 году
Это одна из основных сопутствующих проблем при банкротстве физических лиц. Логично предположить, что у заявителя не хватает средств чтобы вносить хотя бы минимальные платежи по кредитам. Но такая сложная процедура априори не может быть бесплатной. Вот на что придется отыскать средства:
Нет, в Федеральном законе № 127 четко прописаны категории имущества и ценностей, которые не подлежат реализации в ходе погашения задолженности. К ним относится единственное жилье, домашние животные, топливо для обогрева жилища, предметы одежды, личные вещи, средства первой необходимости и продукты питания. Не могут забрать земельный участок, если на нем располагается единственное жилье. Единственное исключение: если это жилье оформлена в ипотеку, банк имеет право изъять имущество в счет погашения долга.
Каждый, кто хотя бы однажды проходил процедуру банкротства, знает: это длительный и тяжелый процесс, требующий временных и финансовых затрат. Как отмечают эксперты, очень сложно будет без минимального уровня юридической подготовки. Порой ошибки совершают даже действующие юристы общего профиля, которые не специализируются на сопровождении банкротства физических лиц.
- · Занимает слишком долго времени. Если не удается справиться с долгами путем реструктуризации, процесс может затянуться на год или два. Реализация имущества с торгов не менее продолжительный этап.
- · Приходится собирать много документов. Нужно помнить, что срок действия многих справок ограничен парой недель. Когда банкротство затягивается на месяцы, некоторые документы приходится оформлять повторно. Именно поэтому нужна качественная юридическая помощь, чтобы специалист проверил актуальность документации, правильно составил заявления и запросы.
- · Требуется много денег. Банкротство – затратный процесс. Помимо обязательных платежей, о которых мы говорили чуть раньше, нужно заручиться поддержкой опытного юриста. Это тоже стоит денег, поэтому рассматривайте те предложения, которые допускают рассрочку платежа.
- · Ограничения и последствия. В редких случаях на период рассмотрения дела о банкротстве должнику могут закрыть выезд за границу. Кроме того, после успешного завершения процесса на физическое лицо накладывается несколько ограничений. Они не препятствуют нормальной жизни, но некоторые неудобства все же доставляют.
- · Ухудшение кредитной истории. Данные о вашем банкротстве автоматические попадают в кредитный реестр, да и сам должник обязан в течение 5 лет сообщать об этом при попытках оформить кредит в банке.
Чтобы максимально полно разобраться в процедуре банкротства физических лиц, давайте на реальных примерах и фактах рассмотрим, с какими сложностями и рисками придется столкнуться. Какие последствия финансовой несостоятельности граждан в дальнейшем. Параллельно развеем основные мифы и предрассудки и банкротстве.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
