Ставки по кредитам малому бизнесу в 2021 году в сбербанке

Льготный кредит под 3% предприниматели смогут оформить с 9 марта по 1 июля 2021 года

О подписании соответствующего постановления премьер-министром РФ Михаилом Мишустиным сообщает правительственный сайт (постановление Правительства РФ от 27 февраля 2021 г. № 279 1 ). Ранее о планах по продолжению оказания мер поддержки бизнесу из наиболее пострадавших от последствий коронавируса отраслей экономики Председатель Правительства РФ сообщил на совещании 25 февраля. Одной из мер такой поддержки станет новая льготная кредитная программа «ФОТ 3.0». Ее финансирование составит 7,7 млрд руб.

Сообщается, что новая программа придет на смену предыдущей «ФОТ 2.0», действующей до 1 апреля. Согласно постановлению ставка льготного кредита для предпринимателей установлена в размере 3%. Под «восстановлением предпринимательской деятельности» понимаются расходы, связанные с осуществлением любой предпринимательской деятельности заемщика, включая выплату заработной платы работникам заемщика, платежей по процентам и по основному долгу по кредитным договорам (соглашениям), за исключением выплаты дивидендов, выкупа собственных акций или долей в уставном капитале, осуществления
благотворительности.

• Сумма: от 2,5 млн. до 200 млн. рублей.
• Срок: от 1 до 120 месяцев.
• Ставка: от 11% годовых (в отдельных случаях устанавливается индивидуально).
• Выдается под поручительство юридических или физических лиц или под залог объекта коммерческой недвижимости.

Коммерческая деятельность – это постоянные расходы, необходимые для поддержки и развития всех бизнес процессов. Особенно необходимы серьезные денежные вливания на начальных этапах. При отсутствии стартового капитала кредитные средства являются оптимальной альтернативой. Также, кредиты для бизнеса в Сбербанке могут понадобиться для приобретения или взятия в аренду коммерческой недвижимости, транспорта, строительства, финансирования текущей деятельности предприятия, рефинансирования предыдущих кредитов или для любых других бизнес-задач.

Как получить льготный кредит по ставке 7% годовых

Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» стартовала в феврале 2019 года и рассчитана до 2024 года. 99 банков, участвующих в программе, выдают предпринимателям кредиты по сниженной ставке 7% годовых, а государство компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль.

2. Убедитесь, что ваш бизнес внесён в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС России. Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учёта, но лучше проверить её перед походом в банк.

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке в 2021 году

Банк проводит анализ финансово-хозяйственной деятельности клиента-принципала. Если оно положительное и не вызывает сомнений, то выдает ему Гарантию, например, на исполнение государственного контракта. Клиент оригинал передает бенефициару, у которого она хранится до выполнения всех условий контракта. Гарантия – это ценная бумага безотзывного характера. Ее прелесть в том, что при невыполнении условий контракта бенефициар может по ней обратиться в банк и потребовать сумму, на которую она была заключена. Банк обязуется в течение пяти рабочих дней выплатить деньги, возвращать которые с процентами за пользование будет клиент–принципал.

• Сбор документов для подачи заявки.
• Проверка информации службами банка.
• Финансовый анализ.
• Выезд на место ведения бизнеса (фотографирование).
• Выезд на местонахождение залога (залогов).
• Подготовка протокола и документации по сделке.
• Выдача средств.
• Исполнение условий по кредитному договору.

В качестве обеспечения по кредитам в Сбербанке может выступить:

• транспорт
• оборудование
• товарно-материальные ценности
• недвижимость
• ценные бумаги
• поручительство собственника бизнеса
• гарантии субъектов РФ или муниципальных образований
• поручительство фондов поддержки малого бизнеса
• сельскохозяйственные животные
• гарантии других банков
• гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»

Есть четыре основные формы:

1. Кредит. Заёмщик разово получает одобренную по кредиту сумму.
2. Невозобновляемая кредитная линия. Банк устанавливает клиенту определённый лимит, он может использовать часть, потом брать ещё средства и так далее, пока лимит не исчерпается. Проценты начисляются на ту часть, что использовал клиент. У Сбербанка кредит с невозобновляемой кредитной линией — Инвестиционный. Банк устанавливает по нему график использования.
3. Возобновляемая кредитная линия. То же самое, что и описано в предыдущем пункте, но банк постоянно пополняет лимит.
4. Овердрафт — кредитный лимит на расчётном счету. Например, компании надо срочно расплатиться с контрагентом, но на счету не хватает средств. Если открыт овердрафт, то оплата пройдёт частично за свои средства, частично за заёмные. Как только на расчётный счёт поступят средства, овердрафт погасится.

Условия и калькулятор кредита для ИП в Сбербанке в 2021 году

Несмотря на то что Сбербанк идет на сотрудничество с российским бизнесом по факту предоставления кредита на его развитие, имеются ограничения по подбору подходящих для этого кандидатов. Сбербанк старается в первую очередь обеспечить поддержку для малого бизнеса с небольшим годовым денежным оборотом.

Использование калькуляторов на других кредитных вкладках сайта Сбербанка непозволительно, потому что система автоматизирована и для расчета заложены конкретные вариации процентной ставки для кредитов в Сбербанке, а также сумм и сроков обслуживания. Некоторые из перечисленных показателей могут в разы отличаться от стандартного кредитования.

Базовая процентная ставка на потребительский кредит, кредит наличными на любые цели в Сбербанке в 2021 году будет 12,9 процента годовых. Если клиент банка (зарплатный клиент, физлицо) получает заработную плату или пенсию на карту или расчётный счёт в Сбербанке, то проценты по кредиту в 2021 году будут снижены на 1%, и соответственно составят 11,9 % в год. Данные условия кредитования (акции по кредитам для зарплатных клиентов), предназначены только для физических лиц.

Для оформления потребуется минимальный набор документов, а решение можно получить в самые короткие сроки. Банк готов кредитовать заемщика на сумму от 30 тыс. до 5 млн рублей, срок действия кредитного договора составляет 3-60 месяцев. Коридор процентной ставки довольно широк: разница между максимальной и минимальной достигает 8%.

2. Убедитесь, что ваш бизнес внесён в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС России. Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учёта, но лучше проверить её перед походом в банк.

Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» стартовала в феврале 2019 года и рассчитана до 2024 года. 99 банков, участвующих в программе, выдают предпринимателям кредиты по сниженной ставке 7% годовых, а государство компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль.

Кредиты под 3%: условия новой программы господдержки для бизнеса с 9 марта

Вид деятельности. На 1 января 2021 года заемщик работал в отраслях, которым положена господдержка в рамках этой программы. Это гостиницы, кинотеатры, общепит, туризм, выставки, санатории, организация развлечений, музеи, зоопарки и спорт. Точный список с ОКВЭДами — в приложении 3. Не перепутайте с другим перечнем для господдержки, тут он не работает. И дополнительный список для кредитов под 2% — тоже.

ОКВЭД. Средний и крупный бизнес должен использовать подходящий ОКВЭД как основной. Малые и микропредприятия могут получить господдержку, даже если код вида деятельности из списка отраслей у них дополнительный. Но есть уточнение: если заемщик входит в группу компаний и его выручка более 30%, код должен быть именно основным. При этом в период кредитования нельзя выплачивать дивиденды.

6 Постановление Правительства РФ от 03.04.2020 № 434 «Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции» (с изменениями и дополнениями).

Насколько эффективными, по вашему мнению, были меры поддержки, оказанные МСБ в 2020 году? Как вы оцениваете эффективность принятых регуляторных послаблений для банков? Ожидаете ли Вы ухудшения качества реструктурированных в период пандемии кредитов субъектам МСБ в 2021 году и почему? Если да, то, как вы считаете, заемщики из каких отраслей могут не восстановиться после пандемии?

• «Сбербанк» готов сотрудничать с предпринимателями на срок, не превышающий трех лет, выдавая сумму до трех миллионов рублей под низкую процентную ставку – 16,5%;
• группа компаний «ВТБ» разработала специальное предложение, рассчитанное на срок до десяти лет – ставка не более 15%, при суммах с индивидуальным подходом;
• «Альфа-Банк» предлагает ставку от 11,9% для сумм, не превышающих двух миллионов рублей, сроки при этом – до года.

В зависимости от предоставленного залога, банк может улучшать или ухудшать предлагаемые условия. Чем выше ценность предоставленных гарантий, тем больший срок или сумму может получить соискатель. Малому бизнесу кредиты нужны, но и банк так просто не собирается расставаться с денежными средствами.

Ставки по кредитам малому бизнесу в 2021 году в сбербанке

Правительство РФ одобрило разработанное Минэкономразвития России постановление, которым предлагается снизить предельную ставку по одной из ключевых программ кредитования малого и среднего бизнеса с нынешних 8,5% до не более чем 7% в 2021 году. Речь идет о корректировке постановления 1764, включение которого в перечень антикризисных программ предусмотрено Общенациональным планом восстановления экономики.

Напомним, что для новых кредитных договоров, в том числе кредитных договоров на рефинансирование кредитов, ранее взятых по рыночной ставке, по программе льготного кредитования субъектов МСП в обновленной версии нацпроекта МСП, куратором которого является первый вице-премьер Андрей Белоусов, ставка для заемщика будет рассчитываться в зависимости от размера ключевой ставки Центрального банка РФ, действующей на дату заключения кредитного договора, и ее максимальный размер в 2021 году не будет превышать 7 %, что ниже среднерыночной, составляющей по кредитам со сроком более 1 года 8,17 %.

Сбербанк России стал первой кредитной организацией, с которой подписано соглашение о сотрудничестве для обеспечения выгодных условий кредитования бизнеса. Сбербанком уже одобрены кредиты на сумму более 200 миллионов рублей по этим двум программам субсидирования.

Предприятие, ставшее первым заемщиком в рамках подписанного соглашения, воспользовалось льготными условиями программы и дополнительной гарантийной поддержкой от города. Организация получила 20 миллионов рублей заемных средств под поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы в размере 14 миллионов рублей сроком на 3 года. Компания занимается поставками измерительных приборов для контроля газа, давления, температуры и влажности.

Господдержка бизнеса в 2021 году

Бизнес – это всегда не только большие возможности, но и большие риски. Особенно на старте. Хорошо, если у вас есть денежные средства для воплощения бизнес-идеи, в которую вы искренне верите. Но это редкость. Практически все начинающие предприниматели мечутся в поисках финансовой поддержки: а может кредит взять, или одолжить денег у знакомых?

Рассчитывать на микрозайм от 50 тыс. до 500 тыс. рублей под 6% годовых сроком на 2 года. При сумме от 50 тыс. до 100 тыс. рублей необходимо будет предоставить или поручительство, или залоговую часть. При займе от 100 тыс. до 500 тыс. рублей необходимо предоставить и поручителя, и залоговую часть.