Процедура банкротства физического лица в 2021 году

Ход конем: как новая реформа банкротства ударит по физическим лицам

Одно из главных изменений — упрощение банкротства юридических лиц. После принятия закона процедура будет проходить практически по той же схеме, что и у физических лиц. Кроме того, реформа затронет институт арбитражных управляющих (АУ). Эксперты относятся к нововведениям критически, опасаясь, что инновации могут сделать старую и рабочую схему фикцией — избавиться от долгов станет в разы сложнее. Но в правительстве относятся к документу с оптимизмом

Что это значит? Это значит, что ту часть закона, которая вызвала волну критики и недовольства со стороны АУ, убрали, но временно. Методику расчета сделали «вне закона». Одной фразой ее перевели в статус подзаконного акта, а значит, ее можно изменить в любой момент.
До 20 апреля 2021 года Правительство РФ должно представить механизм начисления баллов. Изобретать колесо не станут, ведь методика давно написана. В Аппарате президента уже была на рассмотрении одна из редакций законопроекта с четким описанием механизма начисления баллов, который всех устроил.

Процедуры, применяемые при банкротстве физического лица в 2021 году

При введении процедуры реструктуризации долгов у кредиторов и должника есть возможность договориться и утвердить план реструктуризации — комфортный для всех сторон план погашения задолженности, благодаря которому должник сможет в течение нескольких лет справиться с долгами. В противном случае суд может ввести следующую процедуру банкротства — реализация имущества.

  • Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных»;
  • Настоящей Политикой конфиденциальности;
  • Всеобщей Декларацией прав человека 1948 года;
  • Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года;
  • Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод 1950 года;
  • Положениями Конвенции Содружества Независимых Государств о правах и основных свободах человека (Минск, 1995 год), ратифицированной РФ 11.08.1998 года;
  • Положениями Окинавской Хартии глобального информационного общества, принятой 22.07.2000 года;
  • Постановлением Правительства РФ от 01.11.2012 года № 1119 «Об утверждении требований к защите персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных»;
  • Приказом ФСТЭК России от 18.02.2013 года № 21 «Об утверждении Состава и содержания организационных и технических мер по обеспечению безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных»;
  • Иными нормативными и ненормативными правовыми актами, регулирующими вопросы обработки персональных данных.

Также кредиторы указывают, что на момент получения кредита должник указывал в заявлении, что определенное имущество есть у него в собственности. Они вправе задать вопрос о том, куда человек его девал и оспорить сделки по продаже (дарению) этой собственности. Конечно, если эта собственность — не единственное жилье должника. Тогда банкротство переведут из МФЦ в арбитраж.

  1. Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов.
  2. Судебные приставы приостанавливают взыскание: заработная плата с карты больше не списывается, имущество освобождается от ареста, запрет на выезд за границу снимается. Но аналогичный запрет может наложить суд.
  3. Просрочки и пени больше не начисляются.
  4. Финансовые дела должника переходят в компетенцию арбитражного управляющего. Доходами руководит он, а не банкрот.
  5. Оформление новых кредитов или поручительство невозможны, пока длится судебное дело.
  6. Заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей под запретом.
  7. Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда сторонами выступают близкие родственники или стоимость сделки гораздо ниже рыночной цены.
  8. Возможные ограничения: введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства; арест имущества. Но ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скроется от ответственности сам.
Вас может заинтересовать ::  Льготы ветеранам труда в 2021 году в калуге

Как происходит процедура банкротства физического лица в 2021 году

  • общая сумма образовавшейся задолженности менее 700 тысяч рублей;
  • количество кредиторов не превышает 10;
  • кредиты, оформленные в последние 6 месяцев, не превышают 25% от общей суммы долговых обязательств;
  • доход гражданина в месяц до вычета налогов составляет не более 50 тысяч рублей.

Заявление необходимо скопировать в количестве экземпляров, кратному количеству кредиторов и/или уполномоченных органов, и направить каждому копии заказными письмами с уведомлениями. Отметку о вручении почтовых отправлений приложить к заявлению. Оригинал будет передан в суд.

Банкротство физических лиц в 2021: пошаговая инструкция

До подачи заявления должна быть уплачена госпошлина в размере 300 рублей, а также перечислены 25 000 рублей на депозит суда для вознаграждения финансовому управляющему. На сайте арбитражного суда можно найти реквизиты и сформировать платежное поручение.

  • жилое помещение, если оно является единственным жильем,
  • земельный участок, где расположено единственное жилье,
  • предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши,
  • алименты на несовершеннолетних детей,
  • пенсия и пособия,
  • деньги в размере прожиточного минимума и др.

Банкротство физических лиц в 2021 году

До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда или обратиться в МФЦ (внесудебный порядок). Упрощенная схема подачи документов в МФЦ стала возможной после 1 сентября 2020 года. С этой даты действует ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина».

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

Вас может заинтересовать ::  Сколько получили секретные кто работал полтора года форум 2021

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

Определение «добросовестности должника» является основополагающим элементом процедуры банкротства с точки зрения суда: если должник в процедуре юлит, скрывает доходы или имущество, имеет возможность платить кредит, но не хочет этого делать, списать долги, скорее всего, не выйдет.

Добросовестность — это ключевое понятие процедуры банкротства. Не получится набрать кредитов в разных банках на миллионы рублей, а затем списать их законным способом. В ходе процедуры Вы должны показать, что взяв кредит на определенные цели, планировали его выплатить, и имели такую возможность, однако в результате сложившихся обстоятельств, обслуживать свои обязательства Вы больше не в силах.

После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:

Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:

Если во время проведения процедуры банкротства, финансовая ситуация должника существенно изменится в лучшую сторону – должник получит наследство, выиграет лотерею – стороны могут заключить мировое соглашение о приостановлении банкротства. В этом случае должник получает возможность решить свою проблемы, не приобретая статус банкрота.

— Перестают начисляться штрафы и пенни?
— Все ваши счета блокируются;
— Распоряжение денежными средствами возможно только с согласия финансового управляющего;
— Совершение сделок также происходит с финансовым управляющим;
— Финансовый управляющий проверят ваше финансовое состояние: делает запросы по вашему имуществу в банки, Росреестр, ГАИ, ЗАГС и другие органы. — Финансовым управляющим проводится собрание кредиторов ; — Управляющий приносит в суд финансовый отчет по вам, а также план реструктуризации, утвержденный или не утвержденный собранием кредиторов. Суд либо утверждает план реструктуризации, либо выносит определение о переходе к процедуре реализации имущества. На практике чаще бывает второе.

Последствия банкротства в 2021 году

Последствия банкротства в 2021 году можно разделить на три категории:

  1. Имеющие место во время процедуры (ограничения, которые накладываются в ходе признания должника несостоятельным);
  2. Наступающие после завершения процесса;
  3. Имеющие отношение к родственникам должника, а не к нему самому.

Подробно рассказываем о каждой из них.

Сразу после того, как будет инициирована процедура банкротства – вами или вашими кредиторами – произойдут следующие положительные изменения:

  • Сумма долга чётко зафиксируется на текущем уровне: пени, штрафы и проценты перестанут начисляться;
  • Производства ФССП будут прекращены;
  • Коллекторы потеряют право контактировать с вами.
Вас может заинтересовать ::  Как взять с материнского капитала материальную помощь

Таким образом, тем, кто планирует избавиться от долгов по кредитам, лучше начать процедуру в декабре 2020 года. Что еще нужно предусмотреть?! В январе и феврале 2021 года из-за праздников и потока обращений нагрузка на суды возрастет в разы. Поэтому, начало процедуры банкротства может перенестись на несколько месяцев.

А что в это время происходит с Вашим долгом? И долг, и проценты, и неустойки за неуплату будут продолжать расти. Поэтому тут, как в лечении, запускать нельзя! Лучше начинать лечить симптомы, чем ждать, когда наступит тупиковая ситуация и человек не сможет выбраться из долгов.

Банкротство физических лиц в 2021 году

Банкротство физлиц актуально в том случае, когда доходов и имущественных ценностей должника оказывается недостаточно для погашения текущих задолженностей перед банками и другими кредиторами. Ведь при невыплате кредита и отказе от признания некредитоспособности последствия для должника будут весьма неприятны — как в финансовом, так в психологическом плане:

  1. Управляющий описывает имущество должника (квартиры, автомобили и т.д.), проводит мероприятия по розыску активов и средств на счетах. Также проверяются сделки по отчуждению имущества, совершенные перед подачей заявления на банкротство.
  2. Формируется конкурсная масса, из которой исключается имущество, не подлежащее реализации (этот перечень есть в ст. 446 ГПК РФ).
  3. Проводится оценка имущества, определяется его начальная стоимость для торгов.
  4. План реализации утверждается судом.
  5. Проводятся торги по продаже имущества.
  6. За счет вырученных средств погашаются требования кредиторов по принципам очередности.
  7. Отчет о реализации утверждается судом, после чего непогашенные долги списываются с банкрота.
  • — оплата госпошлины за рассмотрение дела Арбитражным судом — 300 руб;
  • — вознаграждение финансового управляющего — 25 000 руб. (денежные средства вносятся на депозит Арбитражного суда).
  • — расходы, связанные с публикациями финансового управляющего в деле о банкротстве — около 15000 руб.

Если же должнику назначили реализацию имущества, его автомобиль или, например, вторая квартира будут изъяты и проданы, что также относится к минусам банкротства. Не относятся к имуществу, которое можно реализовать, личные вещи и квартира, дом, если они — единственное место для проживания. Более подробно рассмотрим изъятие имущества у банкротов-физических лиц в следующих материалах.

Должник сам несет все последствия признания банкротства физического лица. Если у вас нет имущества, которое можно реализовать, то все долги спишут, затем вас признают несостоятельным и это не отразится на ваших близких. Однако, по семейному кодексу имущество супругов признается общим, если иное не указано в брачном контракте.

Никакие юридические последствия банкротства не затрагивают ваших близких. Их касается только моральная и эмоциональная сторона. Вашу семью перестанут беспокоить кредиторы и коллекторы, исчезнет боязнь суда, появиться возможность начать жизнь с чистого листа.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector