Реструктуризация ипотеки 2021 с помощью государства сбербанк документы

В начале банку необходимо документальное подтверждение необходимости реструктуризации ипотеки. Для этого заемщик должен предоставить банку документы, которые показывают его ситуацию по невозможности вносить платежи. Обычно такими документами могут быть справка об увольнении, о зарплате, свидетельство о смерти и т.д. Чем больше у вас будет подтвержденных объективных документов, чем больше шанс что банк вам одобрит реструктуризацию ипотеки.

Возникают разные жизненные ситуации, потеря работы, трудоспособности. Вносить ежемесячных платежи уже становиться не посильной ношей. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2021 году — это пожалуй, единственные способ не лишиться единственного жилья и выполнить обязательства перед банком по выплате ипотеки. Как происходит эта процедура и что делать, если банк отказал вам в реструктуризации вашего долга?

Реструктуризация ипотеки

Однако, проблемы в экономической сфере, отягощенные последствиями пандемии, показали и другую сторону медали – невозможность исполнения финансовых обязательств граждан. Чтобы помочь гражданам, которые не смогли вносить ежемесячные платежи вводиться процедура реструктуризации ипотечного кредитования.

Тяжелая ситуация государства в экономической сфере, а также тяжелое финансовое положение граждан, стали причинами возникновения реструктуризации ипотеки при государственной поддержке. Эту функцию выполняет федеральное агентство – Дом.РФ, раннее АИЖК (Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования). Деятельность этой структуры преследует ряд задач, среди которых: помощь заемщикам с тяжелым финансовым положением; предупреждение возможных рисков в сфере ипотечного кредитования; поддержка государственных программ ипотечного кредитования.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

При оформлении реструктуризации стоит учитывать, что рассрочка — это увеличение срока, а в итоге и суммы кредита. Причина этого проста — уменьшение ежемесячных платежей возможно только за счет увеличения срока действия кредитного договора. Как следствие, проценты за пользование кредитом придется платить дольше, что выльется в рост суммы переплаты.

• заемщик не получает того дохода, который у него был в момент взятия кредита, его заработная плата значительно уменьшилась;
• гражданина призвали на службу в армию, из-за чего он не получает доход;
• заемщик ушел в отпуск по уходу за ребенком;
• была утеряна трудоспособность (временно или постоянно);
• у заемщика есть еще одна или несколько задолженностей в Сбере, но они появились по другому кредиту.

1. Находится на территории Российской Федерации;
2. Должна быть для семьи единственной ипотекой и под его приобретение взята не более года назад, что подтверждается кредитным договором;
3. Стоимость жилья не должна быть выше, чем на 60 % от среднерыночной цены;
4. Площадь квартиры:

• для однокомнатной — не более 45 кв.м.;
• для двухкомнатной — 65 кв.м.;
• для трехкомнатной квартиры — 85 кв.м.;
• исключение — ограничения не действуют лишь для проживающей в квартире многодетной семьи;

• увольнение заемщика с места работы по независящим от него причинам (сокращение штатов, ликвидация предприятия);
• значительное уменьшение заработной платы или выход на пенсию;
• наступление инвалидности или иной ситуации, когда состояние здоровья не позволяет получать доходы на прежнем уровне.

Основной недостаток этой процедуры только один – существенное увеличение переплаты по кредиту в целом для заемщика. Кстати, банк не всегда идет на уступки клиенту, только в случае объективных и веских оснований, поэтому для получения реструктуризации следует потрудиться и вести переговоры достаточно убедительно.

Если заемщик попал в сложную ситуацию и не может, как прежде, выполнять свои обязательства по ипотечным платежам, есть возможность воспользоваться специальной программой. Порядок оформления реструктуризации ипотеки Сбербанка в 2021 году достаточно простой, к тому же он позволит сохранить кредитную историю. Можно снизить размер регулярного платежа, получить отсрочку, поменять валюту договора.

Как сделать реструктуризацию ипотеки в Сбербанке

Прежде чем обращаться в банк для снижения платежа, следует учесть, что реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу – это не стандартная программа, доступная для каждого. Рассчитывать на нее вправе лишь заемщики, которые представили аргументы и убедили банк, что дальнейшее обслуживание задолженности на тех же условиях невозможно. Важно также доказать, что в ухудшении положения вины самого заемщика нет.

Попав в сложную ситуацию (потеря работы, серьезная болезнь с невозможностью продолжения работы, появление детей), главное правило – не умалчивать о возникших проблемах и сообщать об этом в банк. Просрочки платежей приведут к штрафным санкциям увеличивая общую сумму долга и негативно отражаясь на кредитной истории человека. В итоге, должник рискует остаться без жилья, которое банк как залогодержатель продаст в принудительном порядке.

Прежде чем выбрать такой подход пользователи часто посещают тематический форум и читают отзывы клиентов Сбербанка, обращавшихся за подобным решением в кредитную организацию. Многие из них содержат информацию о том, что несмотря на обстоятельства банк принял отрицательное решение и выдал отказ. Такой поворот событий не редкость. И как быть если банк отказывает выполнить реструктуризацию, а справиться с ситуацией самостоятельно не получается?

Для тех граждан, которые не попадают в категорию, подходящую под условия государственной поддержки существуют общие условия реструктуризации. Чтобы получить возможность воспользоваться таким решением нужно прийти в банк и написать заявление, подробно описав ситуацию. Реструктуризация ипотечного кредита Сбербанк на общих условиях доступна в случае если банк посчитает основания подачи заявления вескими, при этом он может потребовать документального подтверждения изменения финансовой ситуации.

Программы реструктуризации ипотеки существуют во многих крупных федеральных банках. Условия ее предоставления, перечень необходимой документации и т.д. необходимо выяснять у менеджеров кредитных организаций или по телефону их горячей линии. Также существует возможность оформления онлайн-заявки на официальных сайтах соответствующих банков.

Указанный перечень не является полным. Каждый случай финансовых проблем заемщика индивидуален. Наличие у заемщика уважительной причины неплатежеспособности не является гарантией заключения дополнительного соглашения к договору ипотечного кредитования. Реструктуризация ипотеки – добровольная мера банка.