Самая низкая ставка по ипотеке в каком банке 2021

Лучшие ипотечные программы на вторичном рынке ТОП 1-50 банков по объемам розничного кредитования март 2021

Наиболее доступным решением жилищного вопроса является ипотека на вторичное жилье. Приобретение готового жилья особенно интересно тем, кто хочет сразу после сделки заселиться в свою новую квартиру. Довольно накладно ждать, когда достроится дом: нужно арендовать квартиру, да еще и ипотеку выплачивать.

В феврале 2021 года в России, по предварительной оценке ДОМ.РФ и Frank RG, выдано 147 тыс. ипотечных кредитов на сумму 410 млрд рублей, что превышает показатели февраля прошлого года на 36% в количественном выражении и на 53% в денежном, сообщил Заместитель Председателя Правительства Российской Федерации Марат Хуснуллин.

Самая низкая ставка по ипотеке на начало 2021 года

В текущем списке, как и в предшествующем, учтены разные скидки. Начиная от снижения ставки по ипотеке за счет крупного первоначального взноса или большой суммы кредитования, заканчивая оплатой разовой комиссии при оформлении сделки. Соответственно, хоть процент и минимальный, но не фиксированный. Он может по итогу для отдельно взятого клиента быть больше.

Анализ коснулся ТОП-100 структур банковского сектора по объему активов. Из этого списка собственные программы ипотеки предлагают 38 кредитных организаций. Соответственно, исключая НКО и банки с непрофильными активами, целевые займы под залог жилья выдают 40% структур. Причем во всех случаях доступны оба типа программ. То есть и для покупки новостройки, и вторички.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

1. Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
2. Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
3. Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

• Необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости жилья.
• Погасить кредит нужно максимум за 10 лет, а минимум за 3 года.
• Человек обязательно должен быть зарплатным клиентом этого банка.
• Необходимо заключить договор комплексного страхования.
• Ипотека распространяется лишь на покупку квартиры.

Минимальная процентная ставка Сбера составляет 10,75%. Ее выплачивают покупатели готового жилья, получающие зарплату через банк. Для всех остальных действуют повышенные базовые ставки, самый большой размер которых – 12,5%. Если заемщик откажется страховать свою жизнь и здоровье, процентная ставка вырастает еще на 1%.

Выдают льготные кредиты на жилье только те банки, которые подали соответствующую заявку на участие в программе и официально получившие на это разрешение. Только тогда государство сможет субсидировать выдаваемые населению под 6% кредиты на новые квартиры.

Законодательно строго определен срок, в течение которого государство готово помогать семьям с маленькими детьми выплачивать ипотеку под низкий процент. Разумеется, казна не в силах «потянуть» расходы весь срок, на который оформляется банковский заем. К тому же планируется, что обращений за этим видом кредитования по льготной ставке будет достаточно много.

Итоги 2020-го и прогноз на 2021 год на рынке ипотеки: постковидная диета Поделиться Facebook -> Twitter -> Youtube -> Telegram -> Facebook Twitter VK Youtube -> Telegram ->

Рекордные объемы ипотечного кредитования привели к ускорению в 2020-м темпа прироста ипотечного портфеля – до 21 против 17 % годом ранее, а объем совокупной ипотечной задолженности превысил 9 трлн рублей на 01.01.2021. В 2020-м ипотека, стимулируемая низкими ставками и господдержкой, вернула себе утраченное в прошлом году лидерство по темпам прироста (см. график 2). Рост необеспеченного потребительского кредитования в 2020 году замедлился на фоне ужесточения требований кредиторов к потенциальным заемщикам и смещения интереса банков к залоговому кредитованию в условиях пандемии и неопределенности в динамике доходов населения. Вместе с тем сдерживающее влияние на динамику объемов автокредитования оказали рост цен на автомобили, сокращение предложения и ассортимента у многих дилеров из-за ограничительных мер в России и за рубежом, а также меньшее распространение господдержки в этом сегменте в отличие от ипотечного.

Средние сроки кредитования также продолжали расти, хотя и меньшими темпами, чем годом ранее, – за 2020-й средний срок ипотечного кредита увеличился более чем на полгода, до 18,8 года (см. график 16 в приложении 1). Более длинные сроки кредитования позволяют ограничить увеличение долговой нагрузки и сформировать комфортный график погашения на фоне роста среднего размера ссуды. При этом сегмент наиболее долгосрочных ссуд сроком свыше 25 лет, доля которого резко выросла до 17 % в 2019-м, не показал в 2020 году значительной прибавки. Однако существенно увеличилась доля кредитов сроком от 20 до 25 лет – с 23 до 28 %, в основном за счет сокращения наиболее популярного сегмента срочностью от 10 до 20 лет (см. график 7).

Как устроена ипотека

Ипотека или копить. Если у вас своя квартира, рассмотрите возможность накопить на новую недвижимость. Деньги, которые пошли бы на первоначальный взнос, можно положить на вклад под проценты. Ту часть зарплаты, которую пришлось бы отдавать банку, тоже можно откладывать на депозит.

Ипотека с материнским капиталом. Материнский капитал — это сертификат, который выдает пенсионный фонд после рождения второго ребенка. Сейчас его размер составляет 466 617 Р . Тратить маткапитал разрешают после того, как ребенку исполнится три года. Есть исключения: например, погашение основного долга или первоначального взноса по ипотеке. Как направить материнский капитал на ипотеку, мы уже подробно рассказывали.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

• ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
• компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
• 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
• 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Самая низкая ставка по ипотеке в каком банке 2021

В течение всего 2017 года процентная ставка по ипотеке снижалась, и будет продолжать снижаться далее. О причинах данного явления мы более подробно рассказали в нашем прошлом посте «Выгодно ли брать ипотеку». Если сказать одни словом, то все начало стабилизироваться. Есть вполне реальные шансы приобрести нужный вариант жилья по разумным ценам и под минимальный процент.

1. Срок кредитования. Ряд банков снижает процент на первые несколько лет ипотеки, после которых повышает ставку на 0,5-3 %. Также бывают специальные предложения банков, как например в Сбербанке до 2012 года действовала программа – кредит на 8 лет под 8%, соблюдая условия которой можно было приобрести жилье с годовыми процентами на порядок ниже (минус 3-4% в год). В некоторых банках ставка по кредиту напрямую зависит от срока кредитования – на 10 лет установлен один процент, на 15 лет – ставка увеличивается на 0,1-2%, на 20-30 лет – так же происходит рост. Поэтому следует внимательно читать предварительный договор и все условия по кредиту до момента подачи заявки, чтобы рост платежей и большая переплата не стали сюрпризом.
2. Первый взнос. У некоторых кредитных организаций снижение ставки происходит при внесении первоначального взноса в размере превышающем 30 или 50% (в среднем на 0,5-1%). У ряда банков опять же есть градация. Максимальная ставка устанавливается при внесении взноса равного минимальному, от 20-30% – первое снижение, от 50% – следующее снижение ставки. С учетом того, что стоимость приобретаемого жилья, в среднем, не менее 1,5 миллиона рублей, а ипотека может оформляться на длительный срок, даже такие небольшие бонусы могут быть очень приятными.
3. Специальные программы. Помимо льготных программ кредитования на определенный срок под определенный процент, ряд банков сотрудничают напрямую с застройщиками, которые в свою очередь могут посодействовать в уменьшении ставки по кредиту на первые 1-3 года. В Сбербанке доступно снижение процента по кредиту на 0,5 при оформлении сделки в электронном виде. Льготный процент по ипотеке может быть установлен также по программам кредитования для молодых семей, семей, использующих материнский капитал для покупки жилья, участников накопительной военной ипотеки.
4. Зарплатный проект. Заемщики, у которых заработная плата начисляется на счет или карту, открытую в банке, где они хотят оформить ипотеку, имеют право оформить ипотеку со ставкой, пониженной на 0,3-1,5% в зависимости от банка. Однако не все кредитные организации предоставляют такой бонус, поэтому следует уточнить о таком улучшении процента заранее. Участники зарплатного проекта в ряде банков, например в Сбербанке, имеют право подавать пакет документов для оформления кредита уменьшенного размера – без подтверждения доходов и занятости. Такое правило также действует также для созаемщиков и поручителей по кредиту.
5. Комиссия за снижение ставки. Ряд кредитных организаций, например Росевробанк, внедряют практику снижения процентной ставки при внесении единовременной платы за каждые 0,5%. Например, при кредите в 5 миллионов рублей на 15 лет 0,5% снижения будут стоить от 50-75 тысяч рублей за каждый «шаг». Обычно допустимое снижение – 1,5-2 процента. При оформлении кредита на длительный срок вполне возможно, что такой платеж будет оправдан, так как при том же кредите в 5 миллионов 0,5% будут составлять годовую сумму переплаты в 25000 рублей. То есть, грубо говоря «окупится» за 2-3 года.
6. Использование электронной регистрации. В Сбербанке можно получить дисконт 0,5%, если провести сделку через электронную регистрацию, а не по стандартной схеме.

Для снижения кредитной нагрузки и уменьшения суммы ежемесячного платежа, можно воспользоваться рефинансированием в Альфа-Банке. Благодаря высокой надежности организации, возможности удаленного оформления и большинству положительных отзывов, ипотека в компании считается самой выгодной в 2020 году.

Для оформления ипотечной сделки без очереди, стоит заполнить анкету и дождаться предварительного одобрения суммы. После этого сотрудник банка направит приглашение в офис для подписания документов и выдачи денежных средств. Кредитная организация позволяет погашать ипотеку в любое время без ограничений по сумме и обложения процентами.

Самая выгодная ипотека на новостройки в 2021 году; банки и условия

Поиски самой выгодной ипотеки — не такая банальная задача, как может показаться. Даже кредиты с государственной поддержкой по факту могут предлагаться по ставке ниже, чем указано в законе. Разумеется, никакого нарушения в этом нет, ведь речь идет о дополнительной выгоде для получателей жилищного кредита. Однако очень часто низкий процент по кредиту возможен только при определенных условиях, которые нужно внимательно изучить. Разберемся с условиями семи российских банков, которые предлагают одни из самых выгодных ипотечных программ на новостройки в 2021 году.

• Сумма: от 300 000 до 50 000 000 руб.
• Мин. ставка: 5,9% годовых.
• Базовая ставка: от 8,15% до 9,49% годовых в зависимости от первоначального взноса.
• Мин. первоначальный взнос: 20%.
• Срок кредита: от 3 до 30 лет.
• Возраст заемщика: от 20 до 85 лет (на момент погашения кредита).

Самые выгодные ипотечные программы 2021 глазами эксперта

Как правило, банки на более выгодных условиях предоставляют займы желающим вложить деньги в квартиру в новостройке. Проценты по кредиту в таком случае зачастую оказываются значительно ниже, как и размер первоначального взноса. Однако многие люди все равно по тем или иным соображениям отдают предпочтение вторичному рынку жилья. Кто-то не готов или боится ожидать окончания строительства, другие не имеют возможности серьезно вкладываться в дорогостоящий ремонт с нуля и арендовать жилье на то время, пока в собственных стенах идут отделочные работы. Некоторые не доверяют качеству материалов, из которых за короткие сроки воздвигают современные панельки, а кто-то просто не любит многоэтажную застройку и хочет жить в сталинском доме с высокими потолками и широкими кирпичными стенами или предпочитает определенный район со сложившейся инфраструктурой. Причины могут быть разными, но факт остается фактом — желающих купить квартиру на вторичке по-прежнему много, а значит, спрос на соответствующие ипотечные кредиты тоже существует.

Строительство новых домов ведется быстрыми темпами, и спрос на покупку новеньких квадратных метров постоянно растет. Действительно, соблазн стать первым владельцем квартиры весьма велик, ведь этот тип жилья лишен таких юридических опасностей, как появление обделенных наследников. Кроме того, многих привлекает возможность сразу сделать ремонт по своему вкусу, новые коммуникации, чистые входные группы, наличие удобных подземных паркингов, ухоженная придомовая территория. Все эти аргументы зачастую перевешивают страх перед тем, что застройщик обанкротится и не исполнит свои обязательства перед дольщиками, тем более что это, к счастью, стало встречаться все реже. Еще одним неоспоримым преимуществом являются льготные условия по ипотеке на недвижимость в строящихся объектах. Кроме того, потенциальному покупателю придется предварительно узнать, получил ли приглянувшийся застройщик аккредитацию от банка, что является залогом того, что с организацией все в порядке и дом точно достроят.

Ипотечные программы от 0,01% до 6,5%: антикризисное предложение

Банки назначают свои процентные ставки, исходя из размера ключевой ставки, установленной Центральным банком России. Сделать процентную ставку равной или ниже ключевой, значит работать себе в убыток. Поэтому при ключевой ставке в 6%, средний размер ипотечных ставок у банков – около 9%. Государство же предлагает в отдельных случаях брать ипотеку под 6,5%, а то и ниже. Суть этих программ состоит в том, что государство берет часть расходов по кредиту на себя, то есть компенсирует недостающие проценты банку. Для этого из федерального бюджета выделяются средства. Когда они закончатся, программу либо продлят и выделят еще денег, либо свернут.

Исходя из всего вышеперечисленного, дачу в Ленинградской области с помощью сельской ипотеки купить не выйдет, поскольку дачные участки документам не предназначены для индивидуального жилищного строительства, а дома не пригодны для круглогодичного проживания. Чтобы банк одобрил объект, придется собирать множество документов. В этом плане с новостройками все гораздо проще – покупатель сразу может проверить, аккредитован ли конкретный дом банком. И, конечно, жилье должно находиться на территории, входящей в список, утвержденный правительством Ленинградской области.

В каких банках самые низкие процентные ставки по ипотеке: сравнение условий и отзывы

После того как вы выбрали банк и рассчитали ипотеку на кредитном калькуляторе, следует подать заявку. Сделать это можно в ближайшем отделении или на официальном сайте. Если выбираете второй вариант и планируете оформить кредит, например, в Сбербанке, нужно заполнить полноценную анкету, а на сайте Газпромбанка представлена только экспресс-заявка.

Повлиять на размер годовой ставки можно еще двумя способами: предоставить 2-НДФЛ с высоким ежемесячным доходом или ликвидное имущество. Большая зарплата – гарантия своевременной выплаты. А ликвидное имущество дает банку дополнительную гарантию: если вы не в состоянии выплатить кредит, банк продаст предмет залога и возместит свои убытки.

Приобретение квартиры либо другой недвижимости с привлечением ипотечного кредита – зачастую единственная возможность приобретения собственного жилья для некоторых граждан. Спрос на ипотеку не снижается даже в нестабильное для экономики время, так как покупка недвижимости – это всегда удачное вложение денег. Спрос на квартиры и дома не прекращается, а цены, даже после легкого спада, всегда возвращаются на привычный уровень.

Приветствуем! Всем бы нам хотелось получить самые низкие процентные ставки по ипотеке. Это позволило бы значительно сэкономить на кредите и быстрее с ним рассчитаться. Сегодня речь пойдет об одном из ключевых факторов в принятии решения об ипотечном кредитовании. Вы узнаете, в каком банке самый низкий процент ипотеки на текущий день, от каких параметров он зависит и о том, что может скрываться под привлекательными цифрами на самом деле, а также какой минимальный и максимальный процент ипотеки в нужном вам банке и стоит ли его бояться.