Закроют ли микрофинансовые организации в 2021 году

В такие организации зачастую обращаются наименее социально защищенные слои населения, сказано в тексте пояснительной записки. Они берут кредиты, затем по ряду причин не могут вернуть долг, растут проценты и, как следствие, люди могут потерять даже единственное жилье.

Как считают представители «Справедливой России», введенные ранее ограничения для микрофинансовых организаций не изменили ситуацию, поэтому их следует просто запретить. остановить их деятельность следует с 1 января 2021 года.

• законом № 209-ФЗ от 24.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», который требует от МФО предоставлять заемщикам полную и достоверную информацию об условиях предоставления займов;
• законом № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях», обязывающем МФО передавать информацию о заемщиках в бюро кредитных историй — БКИ;
• права и обязанности МФО и заемщиков перечислены в законе № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

Закон об МФО 2018 года

• Выдавать займы физическим лицам от 18 лет на сумму до 1 млн. рублей, юридическим лицам — до 3 млн. рублей.
• Запрашивать данные клиента для оценки его кредитоспособности.
• При несоответствии требованиям кредитора отклонять заявки на заем.
• Создавать фонды для покрытия убытков.

Предельная долговая нагрузка на заемщика для МФО

Следует отметить, что небольшие компании начали уходить с рынка сразу после вступления в силу новых законов и предыдущих ограничений. Последние пять лет микрофинансовая отрасль довольно активно «чистилась»: в 2016-2019 гг. количество компаний сократилось вдвое — с 4 до 2 тысяч, и продолжило снижаться в 2020 году — в основном уже по причине пандемии.

Не пропускайте в заявках поля о месте работы и доходе, эта информация очень важна для получения одобрения. Никогда не пишите «левые» данные! Если вскроется правда, а часто так и бывает, таким отказом Вы сильно испортите кредитную историю.

Эксперты в сфере МФО считают, что введенные законом меры к уменьшению количества микрофинансовых организаций. Многие из них не смогут подстроиться под новые требования. На рынке останутся только крупные игроки.

Последствия отказа от уплаты микрокредита

28 января этого года вступил в силу закон, основательно ужесточивший требования к кредитам и займам. Отныне максимальная дневная процентная ставка будет плавно снижаться до одного процента, а предел суммы начисленных процентов для ссуд сроком до одного года ‒ до 150% от основного долга.

Новые правила для МФО будут внедряться поэтапно. Первый этап уже вступил в силу 28 января, следующие ограничения вводятся с июля 2019 года и с января 2020. Поэтому новые правила рекомендуют рассматривать поочередно, то есть по датам вступления в силу.

Ограничения для МФО с 28 января 2019 года

Новый закон ограничивает деятельность «черных» коллекторов. Заключить соглашение на уступку прав требования вправе только зарегистрированные государством кредиторы. Покупателем задолженности теперь сможет выступить только коллекторское агентство, кредитор, имеющий лицензию или включенный в реестр. Законодательство предусматривает одно исключение — это выкуп просроченного долга физическим лицом. Для этого сам заемщик должен подготовить письменное разрешение.

Изменения в сфере МФО с 1 июля 2019 года

Выдача микрозаймов и кредитов подпадает под разные законодательные регуляторы. Основное различие — это размер процентов. По кредитам ограничение ставки — это 50% годовы х. Максимальная ставка устанавливается Центробанком РФ. В процессе расчетов ЦБ РФ учитывает ряд показателей. Ставка ЦБ публикуется ежедневно.

В первую очередь при наступлении задолженности кредитор начисляет дополнительные штрафы. Таким образом, к долгу прибавляется не только процентная ставка, но и пени. Однако важно отметить, что такая процедура должна быть прописана в договоре.

Черный список банков и МФО

• Частые просрочки;
• Наличие долгов;
• Наличие судимости, особенно за мошенничество;
• Предоставление недостоверной информации о себе;
• Оформление банкротства;
• Подозрение на мошенничество;
• Имущество клиента уже находится в судебном процессе;
• Отсутствие дееспособности;
• Отказ от исполнения судебных решений;
• Агрессивное поведение;
• Появление в офисе компании в неадекватном состоянии.

Судебные разбирательства

Согласно 159.1 статье УК РФ, гражданин может быть привлечен к уголовной ответственности, если намеренно взял займ для того, чтобы обмануть кредитную организацию и не вернуть деньги. Чтобы суд подтвердил этот факт, истец должен доказать следующие факты:

По информации Банка России, по сравнению с банковским кредитованием совокупная задолженность по микрозаймам незначительна и по итогам 2018 года составляет порядка 1,8% портфеля потребительских кредитов, выданных кредитными организациями.

Авторы инициативы из «Справедливой России» объяснили такую необходимость «текущим социально-экономическим положением в стране, которое все чаще вынуждает наименее социально защищенные слои населения обращаться к микрофинансированию».

По их данным, за январь–май 2018 года МФО выдали населению 11,1 млн займов на 110 млрд рублей, при этом сильно растет безнадежная просрочка платежей. Депутаты утверждают, что микрофинансирование приводит к катастрофически быстрому росту долгов населения и резкому снижению уровня жизни, несмотря на принятые ранее ограничения законодательного характера в данной сфере.

Стоит отметить, что к «МФО-однодневкам» 2020 года можно добавить еще две структуры. Они вошли в закрытые МФО в 2021 году уже в начале января. То есть прекратили свое существование менее чем через год после появления. Соответственно, за прошедшие 12 месяцев число таких компаний достигло 21.

Исходя из вышеуказанного нюанса, разные типы компаний стоит рассматривать отдельно. В том числе их количество. На сегодняшний день 2021 года по данным ЦБ РФ в России 36 МФК в реестре МФО. Со статусом МКК — 1313 игроков рынка.

Закрытые МФО в 2021 году в России (список)

Отдельно можно отметить, что прямой переход в итоговый блок доступен по ссылке, представленной ниже. В частности, в источниках, которые были использованы при составлении материала, а также для его дальнейшей актуализации.

В такие организации зачастую обращаются наименее социально защищенные слои населения, сказано в тексте пояснительной записки. Они берут кредиты, затем по ряду причин не могут вернуть долг, растут проценты и, как следствие, люди могут потерять даже единственное жилье.

Как считают представители «Справедливой России», введенные ранее ограничения для микрофинансовых организаций не изменили ситуацию, поэтому их следует просто запретить. остановить их деятельность следует с 1 января 2021 года.

Одной из важнейших причин, по которой законодательство всерьез задумалось над изменением микрофинансовой организации в 2019 году можно назвать громкие дела с коллекторами реальных МФО. Люди не успевали выплачивать в срок, в результате чего им поступали звонки от коллекторов. Но это не единственная причина, по мнению правительства нецелесообразно выдавать кредитования под достаточно низкий процент. Также к причинам можно отнести:

Закроют или нет: за и против

• Многократное нарушение правил Центрального банка России;
• Махинации в договоре с клиентом;
• Не было дополнительной информации для клиентов.
• Отчетность проводилась через «левые» схемы.
• Не предоставлялись данные в Центральный банк России.

Какие организации уже были закрыты?

Сегодня населению не стоит переживать о том, когда закроют микрофинансовые организации в 2019 году, потому что формально их уже не существует. Реально же их аналогами стали микрофинансовые кредитные компании и микрофинансовые компании, которые имеют некоторые отличия:

В письме, которое оказалось в распоряжении Царьграда, говорится о том, что такие организации фактически являются мошенниками, которые пользуются безграмотностью или безвыходным положением самых беззащитных людей.

По словам главы партии «Справедливая Россия» Сергея Миронова, МФО несут под собой угрозу в обычной жизни, а в условиях пандемии и вовсе превращаются в «бомбу замедленного действия», которая способна превратить немалую часть граждан в армию бездомных и нищих людей.

В письме в том числе приведены пугающие данные статистики: во время карантина почти каждый третий житель России был вынужден впервые занять деньги в МФО. Причём половина заёмщиков брала деньги на покупку товаров первой необходимости. Ставки по кредитам в МФО могут достигать 2% в день, а это более 700% годовых.

Динамичность рынка микрофинансовых услуг обусловлена текущей конъюнктурой, а также регулярными изменениями законодательства в данной сфере. В течение года в России открывается и закрывается множество МФО, в связи с чем клиенты должны понимать, как действовать в случае ликвидации организации-кредитора.

Законодательное регулирование

Рынок микрофинансовых услуг не лицензируется (в отличие от банковской сферы), соответственно – проверить лицензию МФО невозможно. Данные организации регистрируются в Центробанке и осуществляют деятельность после внесения соответствующей записи в профильный реестр регулятора.

МФО закрытые в июне

Кроме этого, Центробанк ввел понятие предельной долговой нагрузки. Это означает, что перед выдачей займа микрофинансовая организация должна проверить клиента на предмет его платежеспособности путем сопоставления его доходов, расходов и уже имеющихся задолженностей перед другими кредиторами.

Авторы инициативы из «Справедливой России» объяснили такую необходимость «текущим социально-экономическим положением в стране, которое все чаще вынуждает наименее социально защищенные слои населения обращаться к микрофинансированию».

По их данным, за январь–май 2018 года МФО выдали населению 11,1 млн займов на 110 млрд рублей, при этом сильно растет безнадежная просрочка платежей. Депутаты утверждают, что микрофинансирование приводит к катастрофически быстрому росту долгов населения и резкому снижению уровня жизни, несмотря на принятые ранее ограничения законодательного характера в данной сфере.

По информации Банка России, по сравнению с банковским кредитованием совокупная задолженность по микрозаймам незначительна и по итогам 2018 года составляет порядка 1,8% портфеля потребительских кредитов, выданных кредитными организациями.

• выдавать займы исключительно в рублях РФ без привязки к существующему курсу доллара или евро;
• предоставлять займы суммой до одного миллиона рублей;
• выдавать максимум 9 микрозаймов в год на одного человека, если срок каждого микрофинансового договора меньше 30 дней.

Законодательные ограничения для МФО

Также в соответствие с современными законодательными актами микрофинансовые организации были ограничены в максимально допустимом количестве возможных пролонгаций договоров займа. Сейчас заемщик может только 5 раз пролонгировать имеющийся договор. После этого клиент будет должен вернуть как сам долг, так и проценты по нему. Но существует немало обходных путей для этого требования: нужно только правильно договориться с микрокредитной компанией, в которой оформлен заем.

Что не могут делать МФО в 2021 году

Деятельность микрокредитных организаций регламентируется сразу несколькими НПА. Работа МФО в 2021 году строго регулируется Центробанком, а потому клиенты подобных микрокредитных фирм в любой момент могут написать жалобу на их работу в случае обнаружения противоправных действий.

Компания «Домашние деньги» начала монетизировать свою сеть во второй половине минувшего года. Мы запустили с партнерами проекты, посвященные телемедицине, страхованию, юридическим услугам, продаже банковских карт рассрочек. Уже в текущем году, по нашим ожиданиям, около половины прибыли будет приходиться на комиссионные продукты.

По нашим оценкам, банковский сектор и сектор МФО в плане клиентов пересекаются не более, чем на треть. Этот показатель долгое время остается на одном уровне, что позволяет сделать вывод о том, что данные рынки не являются конкурентами, они лишь дополняют друг друга.

Каким был минувший год для компании? Какими достижениями можете похвастать?

Изначально данные меры направлены на то, чтобы ограничить сумму предельной задолженности и исключить случаи предоставления займов гражданам, которые не способны их обслуживать в силу своей закредитованности или высокого уровня PTI. Как правило, такую политику выдачи займов ведут либо серые игроки, либо небольшие компании, не умеющие проводить всесторонний скоринг. Поэтому ограничение в 2,5Х и ставки 1,5% в день позволит полностью очистить рынок. От этого выиграет не только отрасль, но и сами заемщики. Однако дальнейшее ужесточение негативным образом отразится как на бизнесе, так и на клиентах.

МОСКВА, 9 фев — ПРАЙМ. Банк России разрабатывает поправки в законодательство, распространяющие на микрофинансовые институты наравне с кредитными организациями право взыскивать задолженность по решению нотариуса, сообщили РИА Новости в регуляторе.

Банк России разработает обучающую программу для начинающих инвесторов

По мнению директора саморегулируемой организации «МиР» Елены Стратьевой, данное предложение поможет устранить регуляторное неравенство, поскольку микрофинансовые организации, как и крупные банки, могут выдавать займы под залог движимого имущества и коммерческой недвижимости.

Центробанк оценил кредитную нагрузку россиян

«Представителями рынка микрофинансирования выдвигалась инициатива по распространению на микрофинансовые институты права взыскивать задолженность в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса наравне с кредитными организациями. В настоящее время в Банке России разрабатываются предложения, предусматривающие такое право. Предполагается внесение изменений в ряд положений статьи 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате», — сказали в ЦБ.