Если в семье работает только супруг, а мат капитал на жену, можно ли использовать как первый взнос по ипотеке или жилищному кредиту

У каждой семьи, которой выдали сертификат на маткапитал, возникает основной вопрос – на что можно его потратить. Основная масса родителей стремится использовать его на строительство или погашение ипотеки – первоначальный взнос или погашение части долга.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Будьте готовы к тому, что органы опеки будут против продажи, будут спорить и пытаться вас отговорить. В некоторых регионах они плохо разбираются в правилах и законах, в результате – запрещают проводить такие сделки.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке

Также нужно внимательно рассчитать, сколько процентов от стоимости квартиры или дома составляет маткапитал. Например, если в распоряжении семьи есть 466 617 рублей, а первый взнос должен быть не меньше 15% от стоимости, то они могут взять квартиру стоимостью около 3 миллионов рублей (15% от 3 000 000 рублей это 450 000 рублей).

По закону, обналичить пособие возможно по достижению 3-летнего возраста ребенка, за которого были получены государственные деньги. Однако, погашение жилищной ипотеки является единственным исключением из правил.

Как погасить ипотеку материнским капиталом, оформленную на мужа?

• паспорт гражданина РФ;
• документ, подтверждающий официальное трудоустройство (копия трудовой книжки или справка от работодателя);
• справка о заработной плате за полгода;
• свидетельство о браке;
• регистрация по месту жительства;
• сертификат материнского капитала;
• разрешение из ПФР о распоряжении средствами МК и договор купли — продажи квартиры (после заключения жилищно — кредитного соглашения).

Необходимые документы

Согласно договору об ипотеке, в большинстве случаев супруг (супруга) является созаемщиком или поручителем по кредиту. Таким образом, если ипотека оформлена в браке, то владелец сертификата материнского капитала является одним из участников сделки и может погасить задолженность за счет государственного пособия. Для этого требуется обратиться в Пенсионный фонд по месту жительства, предоставить пакет документов и написать заявление о распоряжении средствами маткапитала.

Материнский капитал (МСК) – это мера господдержки для семей с детьми. При появлении ребенка семья имеет право на оформление сертификата на маткапитал. Потратить субсидию можно на несколько целей. Наиболее часто деньги маткапитала используют для погашения ипотеки или же в качестве обязательной суммы первого взноса при оформлении жилищного займа. Сертификат – это документ, который выписывается на конкретного владельца. Чаще всего, его оформляет мать ребенка, соответственно именно на ее имя он и выдается. Иногда жилищный кредит планируют оформлять на супруга. В этом случае важно знать, может ли муж взять ипотеку и использовать средства материнского капитала.

Что происходит с имуществом, если ипотека будет оформлена на супруга

Муж может быть не записан в свидетельстве о рождении, как отец. Также он может не являться кровным родственником ребенку. Здесь главное условие – является ли брак официально зарегистрированным и согласна ли мать. Если отношения узаконены, то ПФР также одобрит заявку на распоряжение, но запросит от супруга заявительницы выделения частей жилплощади каждому ребенку.

Какие документы необходимы для оформления

• Все документы по сделке (договор купли-продажи, кредитный договор и пр.) проведены официально и имеют юридическую силу;
• Жилье, взятое в ипотеку, расположено на территории Российской Федерации.
• Квартира (дом) пригодна для проживания в любое время года;
• Жилплощадь на одного члена семьи составляет 18 кв. м. или более;
• Недвижимость имеет нормальное состояние, отвечающее требованиям безопасность;
• Жилье подключено ко всем необходимым коммуникациям (водоснабжение, электричество, канализация, отопление и пр.).

Та же самая ситуация возникает, если супруги не расписаны официально. Супруга никак не может претендовать на недвижимость гражданского мужа. Но есть и плюсы. В случае неуплаты по кредиту она не является созаемщиком и ничего банку не должна отдавать.

Последствия взятия ипотеки на мужа

• Если квартира была приобретена в браке, то она делится на всех членов семьи. Дети после внесения сертификата также имеют долю в квартире. Тот из родителей, с кем остаются дети – имеет право на их доли до достижения ими совершеннолетнего возраста.
• Если жилье было приобретено до заключения брачных отношений, но было погашено частично или полностью средствами из материнского капитала, то после развода дети имеют право на долю в этой квартире (какие нужно подготовить документы для погашения ипотеки материнским капиталом?).

Можно ли оплатить жилищный кредит с помощью сертификата?

Ситуация 4: Например, молодая семья проживает в квартире, купленной родителями в ипотеку. Соответственно – заемщиками являются их родители. С появлением второго ребенка в семье молодые получают право на материнский капитал и решают погасить задолженность родителей средствами материнского капитала. Можно ли это сделать?

Ситуация 3: Семья хочет купить квартиру в ипотеку с использованием материнского капитала, но у нее не хватает для этого средств. Однако у семьи имеются родственники или друзья, готовые помочь материально в качестве созаемщиков. Могут ли они быть созаемщиками по ипотеке с использованием материнского капитала? На кого в таком случае оформляется квартира?

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом

Причем здесь свидетельство о праве? Вы являетесь супругами, значит квартира — совместная собственность. Муж — Заемщик, вы — Созаемщик. Оба и в одинаковой степени несете ответственность по ипотечному кредиту.
Ваш супруг не освобождается от уплаты ипотечного кредита, несмотря на развод с вами, он, как основной Заемщик обязан ежемесячно производить платежи. После закрытия кредита, выделите ему 1/4 доли, в денежном эквиваленте с учетом стоимости квартиры на момент ее приобретения, ее оценочной стоимости на тот момент, и дайте коленом под зад.

После выплаты ипотечного кредита необходимо выполнить обязательство, данное Пенсионному фонду при использовании материнского капитала. То есть папа должен выделить доли в праве собственности данной квартиры всем членам семьи: маме и двум детям. После этого все становятся собственниками квартиры. Только закон не оговаривает размеров этих долей, и они могут быть любые. Муж может разделить квартиру как на равные части для всей семьи, так и выделить Вам и детям по одной десятой в праве собственности. Если к моменту выделения долей Вы будете в разводе и по решению суда дети останутся с отцом, то Вам он может не выделять долю. В остальных случаях должен выделить. Соответственно, у жены и двоих детей появится право собственности на эту квартиру, право находиться и проживать в ней.

– Кто будет собственником, и какие права на квартиру будут у каждого (муж, жена, двое детей)? Квартира покупалась до брака, а маткапитал использован уже в браке для частичного погашения ипотеки. Купля-продажа оформлялась на мужа.

Однако в случае, если такая квартира формально была приобретена до брака, но в период брака супруги гасили задолженность по ипотеке за счет совместных денежных средств, то второй супруг в судебном порядке вправе требовать признания данной квартиры совместной супружеской собственностью.

Отвечает к. ю. н., адвокат Юлия Вербицкая:

Последнее время несколько раз приходилось продавать и покупать квартиры, которые ранее были куплены с использованием средств материнского капитала. Одна из типичных ошибок собственников – выделение детям и супругу излишней доли и, как следствие, возникновение неудобств при последующих сделках купли-продажи с данной недвижимостью или размывание долей в структуре собственности на объект недвижимости. В данной ситуации важно не совершить такую ошибку.

Кстати, возможность использовать материнский капитал на чужих детей есть у мужчины, если он находится с женщиной в официальном браке. Но и здесь есть особое условие – дети должны получить свою долю в квартире. При этом законодательство не обязывает распространять это обязательство на саму супругу.

Материнский капитал для мужа – условия использования

Если планируется ипотека на мужа «материнский капитал», то банк будет учитывать и особенности желаемого займа – длительность погашения, сумму кредита. Кстати, наличие комплексной страховки может существенно улучшить условия получения ипотеки.

На каких условиях выдают ипотеку с мат. капиталом?

Банки редко ограничивают максимальную сумму займа. Даже если эти планки и устанавливаются, то выделенных денег клиенту будет более чем достаточно для покупки собственной недвижимости. Значит ли это, что получить можно столько, сколько захочешь? Конечно же, нет. Потому что банк будет оценивать уровень платежеспособности клиента.

2) У нас с мужем в долевой собственности находится квартира, за которую мы платим ипотеку. Доли таковые: на мне — 99%, на муже — 1%. Ипотека оформлена на мужа, я являюсь созаемщиком по ипотеке. В данный момент находимся в ожидании второго ребенка, соответственно планируем оформить материнский капитал. Могу ли я погасить часть ипотеки материнским капиталом, ведь ипотека фактически не на мне. Или оформить материнский капитал на мужа? Поясните как юридически правильно нам все оформить?

2.2. Для погашения ипотеки, в первую очередь, необходимо обратиться в Пенсионный фонд и оформить сам сертификат на капитал. Далее процедура выглядит следующим образом: Обращение в банк, где необходимо сообщить о своем намерении сделать досрочное погашение и получить справку об остатке задолженности. Также целесообразно сразу написать заявление о внеплановом погашении, так как большинство банков требует заранее в письменном виде уведомлять о любых погашениях больше обязательного платежа. Обращение в Пенсионный фонд и передача необходимого пакета документ Пенсионный фонд принимает документы и выдает заявителю расписку. Решение будет принято не позже 2 месяцев. После чего заявителя об этом уведомят письменно. При положительном решении банк перечисляет средства на ссудный счет заемщика.

1.1. Вы разведены, соответственно муж не является членом Вашей семьи. Ипотеку Вы можете оформить только на себя, и соответственно выделить доли должны только себе и детям. Бывшему мужу доля не выделяется. Если Вы оформите ипотеку на двоих, то Пенсионный фонд Вам откажет в направлении средств материнского капитала на погашение ипотеки. Собственником должны быть только Вы. Вашего бывшего мужа материнский капитал никак не касается.

• Был предоставлен неполный пакет документов или указана неверная информация;
• В заявлении на получение материнского капитала допущены ошибки;
• На момент оформления заявки владелец МК был лишен родительских прав или временно ограничен в них;
• Усыновления ребенка, для которого был оформлен материнский капитал, было отложено или отменено;
• Родитель — распорядитель сертификата — не справился со своими обязанностями и нарушил права ребенка.

Ипотека без первоначального взноса под материнский капитал

По законам РФ сертификаты на материнский капитал должны приниматься всеми финучреждения, выдающими кредиты, без исключения. Погасить остаток займа или его часть можно в любой момент со дня его получения. Чтобы оплатить часть основного долга ипотека должна быть оформлена на всю стоимость приобретаемого жилья.

Можно ли взять ипотеку с использованием материнского капитала и как это сделать

О них редко говорят и почти никогда не указывают в открытом доступе. К примеру, в Совкомбанке в большинстве случаев кредиты получают заемщики в возрасте 35 лет и старше. Молодым парам лучше обратить внимание на другие банки.

При реализации выплаты на реконструкцию либо развитие дома ПФ предоставит средства траншами. Где первая часть в размере до 50% будет оказана до даты постройки. А вот вторая – после осуществления основных работ, причем промежуток между переводом частей денег на счет не менее полугода.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Семейный капитал принадлежит всей семье. Оплачивая средствами ипотеку, физлицо берет на себя ответственность переоформить недвижимость с выделением долей на каждого члена семьи. Размер части не оговорен законами РФ, остается на рассмотрение родственников.

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Солидарный заемщик – физлицо, несущее перед кредитором финансовую ответственность за погашение ипотечного долга в одинаковой степени, как и основной плательщик. Погасить чужую ипотеку материнским капиталом, если владельцем квартиры (либо дома) считается созаемщик, разрешено.

Кроме того, при получении материнского капитала родители дают обязательство выделить детям доли в приобретенном жилье. Даже если эти доли еще не выделены супруг при разводе вправе претендовать только на свою долю. Доли можно установить по соглашению, а можно в суде (но скорее всего суд признает доли равными). Причем речь о всех детях – первом, втором, третьем и т.д.

Несмотря на то, что сумма материнского капитала не индексируется на протяжении почти пяти лет (с 2020 года), данная выплата является существенным подспорьем для российских семей. Ее размер на сегодня – 453 026 рублей.

На кого оформить материнский капитал?

Та же самая ситуация возникает, если супруги не расписаны официально. Супруга никак не может претендовать на недвижимость гражданского мужа. Но есть и плюсы. В случае неуплаты по кредиту она не является созаемщиком и ничего банку не должна отдавать.

1. Он является единственным усыновителем первого или (и) второго (последующего) ребенка и имеет гражданство РФ.
2. Соответствующее право перешло к нему от женщины. Это может произойти в случае:
   смерти женщины (объявления умершей);
3. лишения родительских прав или отмены усыновления;
4. совершения преступления против личности в отношении своих детей.

Может ли отец оформить маткапитал?

• в рамках проведения бракоразводного процесса в суде поставить вопрос о разделении между бывшими супругами ипотечного кредита ввиду развода, необходимо будет составить новый график платежей на основании обоюдного решения по погашению обязательств;
• обратиться в банковскую организацию, где оформлялось ипотечное кредитование, с заявлением о предоставлении двух кредитных продуктов обоим супругам в целях погашения ипотеки, в общей сумме, равной остатку долга: в результате ипотечный кредит будет погашен, а оба супруга будут нести в равных правах ответственность в случае неисполнения обязательств;
• продолжить процедуру погашения ипотечного долга по договоренности обеих сторон, без постановки вопроса о разделе жилья.

Пакет документов

Ранее пользоваться данной выплатой с целью погашения долга по кредиту было запрещено, если он оформлен на другого человека, а не на мать. Как известно, именно за ней и ни за кем больше не числятся данные финансы (исключения составляют случаи с отцами-одиночками). Но Правительство РФ внесло изменения, согласно им, Пенсионный фонд не требует документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.

Потребуется выполнить конкретные условия, чтобы можно было использовать капитал. Прежде всего, важно, чтобы жилье было оформлено в общую долевую собственность, и конкретная часть полагалась ребенку. Также нужно зарегистрировать квартиру в государственном порядке. Если кредит висит на мужчине, то он должен состоять в официальном браке с женщиной.

Какие права на квартиру у каждого члена семьи, если ипотеку гасили маткапиталом?

Однако в случае, если такая квартира формально была приобретена до брака, но в период брака супруги гасили задолженность по ипотеке за счет совместных денежных средств, то второй супруг в судебном порядке вправе требовать признания данной квартиры совместной супружеской собственностью.

Отвечает к. ю. н., адвокат Юлия Вербицкая:

Ответ: Вы сможете направить материнский капитал на ипотеку в гражданском браке, только если вы — владелец сертификата и являетесь созаемщиком. Без этого вы можете погасить маткапиталом кредит, взятый на себя или на официального супруга.

Ситуацию прокомментировал адвокат Алексей Лаврентьев: «Действительно, случай не единичный в моей практике. В первую очередь необходимо понимать, что Домклик – это сервис для продажи-покупки жилой недвижимости, а также оформления ипотеки Сбербанка. И, как любая коммерческая организация, он заинтересован в продаже продукта с целью извлечения максимальной прибыли.

Банки отказываются принимать маткапитал

Комментирует Варвара Картинцева, директор по связям с общественностью Rebridge Capital, многодетная мама: «Ипотеку, взятую в 2016 году, в 2019 решили рефинансировать по семейной программе. Маленькая дочка, третий ребёнок в семье, подарила возможность мечтать о приятных 5% годовых. Но мечтать одно, а делать другое. На практике вышло так. Первое, куда я отправилась с этой идеей, – это ДОМ.рф. Купилась на рекламу. И зря. ДОМ.рф оказался холодным и неприветливым. Он завалил меня бюрократией, а в конце концов отказал. Опечалилась. Пообщалась с многодетным сообществом и выяснила, что такая проблема у многих – большинство банков не спешит выдавать семейную ипотеку.

Квартиру не разрешат продать

В п. г ч. 8 Правил из постановления Правительства РФ от 12.12.2007 № 862 говорится, что в течение 6 месяцев после снятия обременения с ипотечной квартиры (то есть после погашения кредита) родители должны выделить доли в жилье детям. Если после выплаты долга семья решит продать недвижимость, возникнут проблемы.

Материнский капитал – одна из мер господдержки семей с двумя и более детьми. Такую помощь от государства можно направить строго на определенные цели: пенсионные накопления матери, улучшение условий жилья, образование детей. Самый распространенный способ, разрешенный законодателем – ипотека под материнский капитал.

Как воспользоваться материнским капиталом при ипотеке

Законодательством РФ разрешено реализовать материнский капитал на повышение комфортности жилищных условий. Но так как на выделяемую государством сумму в размере 483 881 рублей квартиру не купишь, большинство семей, получивших сертификат, используют его на приобретение недвижимости при помощи ипотеки.

Куда можно направить

1. Он является зарплатным клиентом банка, где планируется взять ипотеку. В таком случае: рассмотрение заявки будет происходить быстрее, подтверждение доходов не требуется, процент по ипотеке снизится.
2. Помимо материнского капитала у семьи есть дополнительные накопления. Банк видит, что семья способна накопить денежные средства, значит, и ипотеку будет выплачивать вовремя.
3. Хотя бы один из членов семьи имеет высокую и самое главное стабильную заработную плату, а также на протяжении многих лет работает в уверенно-развивающейся компании. Кстати, отношения компании и банка-кредитора также могут повлиять на решение по ипотечному кредиту. В последнее время участились случаи отказов по ипотеке, когда организация, где устроен заемщик, имеет крупные долги перед банком.
4. «Белая» кредитная история. Если у членов семьи нет просрочек и долгов по предыдущим кредитам, то это будет большим плюсом. Учтите, что отсутствие кредитной истории не очень хорошо сказывается на решении банка. Плохая кредитная история является одной из главных причин отказов в выдаче ипотечного займа, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и можно ли это сделать читайте в отдельной статье на нашем сайте по этой ссылке.