Квартира под материнский капитал при банкротстве

• улучшение условий проживания;
• обучение детей;
• внесение на пенсионный счет матери;
• адаптация в обществе ребенка-инвалида;
• обеспечение ежедневных потребностей детей, если уровень дохода не превышает 1,5 размера МРОТ, установленного в регионе.

Процедура выдачи материнского капитала

Наши юристы рекомендуют составить отдельное исковое заявление с требованием исключить материнский капитал из конкурсной массы, если в нее был включен ипотечный дом или квартира. Это возможно в случае, если сертификат был передан кредитору в счет первоначального или ежемесячных взносов за жилье.

Мат. капитал при банкротстве по ипотеке: особенности процедуры

• женщина родила второго или третьего ребенка;
• мужчина усыновил второго или третьего ребенка, при этом должен сохраняться статус единоличного усыновления;
• мать или усыновительница была лишена родительских прав, субсидия полагается отцу или усыновителю.

• нужны деньги для выкупа. Учитывая, что банкротство с торгами длится около 1-2 лет, можно насобирать приличную сумму;
• нужно ориентироваться в процедуре: знать, где и как будут проводиться торги. Существует 3 этапа, на каждом из которых цена снижается. Необходимо ловить выгодный момент. Опять же, в этом деле помогут юристы.

• финансовый управляющий. Выделяется 7% от суммы;
• залоговый кредитор. Банку направляется 80% от вырученных средств, но не более суммы долга;
• за счет вырученных денег могут быть оплачены судебные расходы (если больше нечем покрывать).
• оставшиеся от продажи средства направляются должнику.

Забирают ли квартиру при задолженностях?

Теперь о материнском капитале. На практике чаще молодые семьи используют маткапитал на приобретение жилья — улучшение жилищных условий. То есть средства вносятся на ипотечный счет в качестве первоначального взноса. В дальнейшем квартира считается залоговой, пока полностью не будет закрыт ипотечный кредит.

Банкротство и ипотека — это не просто соединение двух слов, за ними стоят риски потери дорогого имущества, обостренный квартирный вопрос и проблема благополучия для детей. Но терпеть при растущих долгах, опустив руки — еще хуже. Если кредитов много, и проценты капают, лучше собраться и решить вопрос.

Обычно участники стараются дождаться «публички», чтобы купить имущество дешевле. Побеждает тот, что первым подал заявку на этапе очередного снижения. До момента продажи лот может упасть в цене на 50%. Это шанс выкупить свою квартиру свободной от залога и дешевле рыночной цены. Но риск велик, ведь будут и другие желающие.

Банкротство гражданина при ипотеке

Важно! Семьям с детьми, попавшим в трудную финансовую ситуацию, мы рекомендуем обратить внимание на программы помощи заемщикам по ипотеке: ДОМ.РФ, Сбербанк, ВТБ24. Родители относятся к категории получателей помощи, и государство помогает в реструктуризации ипотечной задолженности, выделяет субсидию на частичное погашение займа или рефинансирует под низкий процент. Государство, суды и даже банки понимают, как сложно бывает родителям в нашей стране, и идут навстречу.

Если материнский капитал использован как первоначальный взнос по ипотеке, сохранить квартиру по итогам банкротства практически невозможно. Особенностью ипотеки является регистрация залога в пользу банка, который невозможно снять в одностороннем порядке. Ипотечная квартира будет включена в конкурсную массу, как только банк-залогодержатель заявит о своих требованиях, станет кредитором в банкротстве.

• заключить соглашениеореструктуризации с кредиторами , обратившись в банк
• подать на банкротство в суд и ходатайствовать о процедуре судебной реструктуризации — это возможно, если доходы должника позволят погашать обязательства по новому графику.

Если при покупке или строительстве использовались материнский капитал и ипотека

1. Средства МСК можно использовать на оплату первоначального взноса по ипотеке или другому кредиту, выделенному на покупку квартиры.
2. Приобрести жилье можно за счет собственных средств, погасив часть цены за счет маткапитала.
3. Можно полностью или частично погасить кредит, ранее взятый на покупку недвижимости для семьи.

В дальнейшем при этом во исполнение требований п. 4 ст. 10 Закона № 256-ФЗ, п.п. «ж» п. 13 постановления Правительства РФ от 12 декабря 2007 г. № 862 лица, имеющие права на получение материнского капитала письменно обязуются, что в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения оформить его в общую собственность с определением долей по соглашению. Кроме того, лицам, имеющим право на получение материнского капитала известно о том, что обязательство является одним из основных условий направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий и его неисполнение, равно как и неполное исполнение, влечет ответственность в соответствии с законодательством РФ.

Когда мы «влазим» в ипотеку, то последнем о чем мы думаем, что будет, если мы не справимся не долговой нагрузкой. В дальнейшем, чтобы уменьшить долговую нагрузку мы вносим в качестве погашения основного долга средства материнского капитала.

В соответствии с целями и положениями Федерального закона от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», действующего в редакции на 01 января 2016 г., распоряжение средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала осуществляется лицами, получившими сертификат, по их заявлением и с указанием направления использования материнского (семейного) капитала в соответствии с Законом № 256-ФЗ. Лица, получившие сертификат, могут распоряжаться средствами материнского (семейного) капитала, в том числе, на улучшение жилищных условий.

В России существует уголовная ответственность за обналичивание материнского капитала и его нецелевое использование. Именно поэтому суды, включая Верховный суд, не позволяют повторно использовать материнский капитал. С точки зрения судов, когда человек внес первый взнос или погасил задолженность с помощью маткапитала, право распоряжаться им он уже утратил.

Если квартира — единственное жилье, то ни на саму квартиру, ни на сумму маткапитала кредиторы претендовать не могут. По закону у единственного жилья есть исполнительский иммунитет: это значит, забрать его никто не имеет права.

1. Материнский капитал еще не использовали

Если родители потратили материнский капитал на первоначальный взнос, государство им больше ничего не должно: возможность распорядиться этими деньгами они использовали. Но из-за того, что родители не смогли выполнить свои финансовые обязательства, ипотечную квартиру заберут и ребенок потеряет деньги, которые ему положены по закону. В таких ситуациях суд встает перед непростым выбором: нарушить права ребенка или нарушить требования государства. Отсюда и совершенно разная судебная практика при рассмотрении подобных дел.

1. Дождаться ответа. С момента обращения хозяина сертификата в ПФ до перечисления средств уходит не более 2 месяцев. При отказе можно попробовать снова подать документы, исправив ошибки (донеся недостающие бумаги, выбрав иной вариант расходования средств).

Взятие ипотеки с материнским капиталом

• С момента определения основных моментов реализации и до утверждения решения правовой инстанцией проходит 1 месяц.
• Аукционный формат продажи залогового жилья делится на 3 этапа:
  • 1 – финансовое учреждение ставит рыночную цену;
  • 2 – сумма уменьшается на 10%;
  • 3 –базово ставится рыночная цена, но каждый день она падает на 5-10%.

Особенности процедуры банкротства при взятии недвижимости в кредит за материнский капитал

При банкротстве можно сохранить квартиру. Достаточно успеть собрать необходимую сумму за время проведения торгов и самостоятельно приобрести недвижимость. Закон не запрещает участвовать банкроту в торгах. Средства уйдут на погашение задолженности. После покупки имущество потеряет статус «обремененное». Поможет понять, сколько будет дано времени на сбор требуемой суммы, приведенная информация:

На что разрешено тратить средства маткапитала в 2021 году? Могут ли забрать материнский капитал при банкротстве физических лиц и как защитить его от посягательств кредиторов? Можно ли вернуть субсидию от недобросовестных застройщиков, а также может ли банкрот продать квартиру во время банкротства?

Что такое материнский капитал, и кто может его получить

Споры с застройщиками — распространенная ситуация. Немало случаев, когда строительство замораживалось, а застройщики объявляли себя банкротами. В итоге дольщики оставались ни с чем, потратив кредитные средства, личные сбережения или материнский капитал. Когда строительство заморожено, а в отношении строительной компании возбуждено дело о банкротстве, варианты следующие.

Особенности банкротства при ипотеке с материнским капиталом

Причем в заявлении нужно указать, чтобы средства маткапитала были перечислены на счет в ПФР. Поскольку право на улучшение жилищных условий не было реализовано, вы сможете повторно использовать маткапитал для покупки или ремонта жилья.

Согласно закону «О банкротстве физических лиц», если гражданин признает себя неплатежеспособным, то процедура банкротства распространяется на все долговые обязательства (кроме выплат по алиментам, субсидиарной ответственности, нанесению вреда имуществу и некоторым другим). Несмотря даже на статус единственного жилья, ипотечная квартира или другая недвижимость также считается предметом для реализации имущества, поскольку заем по ней еще не выплачен.

Единственный способ оставить ипотечную квартиру при банкротстве

Должник может и сам выкупить недвижимость при реализации имущества, причем по заниженной стоимости (обычно имущество банкротов продается по цене на треть ниже рыночной) и без последующих обязательств перед кредитором. Закон не запрещает банкроту участвовать в торгах ведь вырученные от продажи средства все равно пойдут на погашение долгов перед кредиторами. Гендиректор Национального центра банкротств Дмитрий Токарев рекомендует попробовать затянуть процесс банкротства на максимально возможный срок до этапа реализации имущества, чтобы собрать необходимую сумму денег.

Что будет с деньгами материнского капитала после продажи квартиры?

Существует мнение, что квартиру, приобретенную в ипотеку с использование маткапитала, нельзя изымать. Дело в том, что при оформлении кредитного договора родители обязуются выделить детям доли в квартире или доме после погашения долга перед банком. Выходит, что они фактически одни из собственников купленного имущества.

• до 7% оплата управляющему;
• 80% суммы — кредитору, у которого жилье находится в залоге (но не больше суммы долга);
• оплата судебных расходов, если больше их нечем оплачивать;
• если после этого остались деньги — их возвращают банкроту.

Если это единственное жилье, уже оформленное в собственность, его не заберут. Если же за него еще не выплачена ипотека, самые оптимальные варианты — реструктуризация долга и вывод недвижимости из-под залога.

Если материнский капитал не потрачен

В этом моменте часто возникают споры и несогласие со стороны должника, ведь по закону нельзя забрать квартиру, жилой дом и земельный участок под ним, если это единственная жилплощадь в собственности семьи. Однако это правило работает, если за недвижимость должник рассчитался полностью.

Улучшение жилищных условий – среди целей, на которые мать вправе потратить государственные деньги по истечении трех лет после рождении второго ребенка, -наиболее востребованная. Получение господдержки гарантирует сертификат, который выдается в отделении Пенсионного фонда по месту жительства.

При оформлении кредитного договора родители обязуются выделить детям доли в квартире или доме, который берется в ипотеку, только после погашения долга перед банком. Согласно законодательству подсчет доли ребенка происходит по следующей схеме. Определяется сумма 1% от стоимости жилого имущества, затем, исходя из размера материнского капитала, подсчитывается доля. В среднем это 8% в квартире.

Если на первый ипотечный взнос был потрачен материнский капитал, при банкротстве этот факт можно использовать в качестве аргумента для сохранения залогового имущества? К сожалению, закон о банкротстве не содержит норм, позволяющих защитить интересы ребенка в такой ситуации. При рассмотрении дел суд опирается на два правовых аспекта:

В процедуре реструктуризации задолженности утверждается график платежей, и должник частично расплачивается с долгами в срок до 3 лет. Если должник расплачивается по плану, банкротство не признается. Когда план предусматривал частичный расчет с кредиторами, (например, только «основные долги» без процентов) непогашенные долги списываются.

Материнский капитал вложен в покупку квартиры, что будет при банкротстве

Важно! Возвращенная доля детей не может использоваться на личные нужды. Чтобы избежать последующих сложностей с ПФР, деньги нужно вложить в другую недвижимость. Вы можете бесплатно получить консультацию о том, как законно расходовать данные средства, позвонив нам, или написав вопрос онлайн.

Как возместить материнский капитал при банкротстве застройщика?

Большинство семей вкладывают пособие в недвижимость, дополнительно обращаются за кредитом, но экономика в стране отнюдь не способствует процветанию граждан. Кризис, сокращения на работе, отсутствие детских садов ставят родителей в сложную финансовую ситуацию. Многие граждане готовы объявить несостоятельность, чтобы законно списать долги и вздохнуть свободно, но боятся за судьбу «детских» денег. Материнский капитал при банкротстве физического лица становится одним из острых вопросов.

(ред. от 18.01.2018) «Об утверждении Правил подачи заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала и перечня документов, необходимых для реализации права распоряжения средствами материнского (семейного) капитала»
(Зарегистрировано в Минюсте России 22.11.2017 N 48973) здесь также смотреть по торговой документации.

Уважаемый Александр! Доброго! Выписки нет уж как лет 15. Есть регистрация по месту жительства и регистрация по месту пребывания. Здесь надо смотреть документы (регистрация есть или нет). Возможно придется снимать по решению суда.

Касаемо оплаты за счет средств материнского капитала (ст.7 федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 01.03.2020) «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (с изм. и доп., вступ. в силу с 12.03.2020); приказ Минтруда России от 02.08.2017 N 606н

Гражданина признать банкротом может только суд. Суд не сразу признает человека банкротом. Сначала он пытается урегулировать вопрос между сторонами, таким образом, чтобы все стороны устроило это решение. Для этого у суда есть несколько вариантов развития событий:

• подается заявление о банкротстве в Арбитражный суд;
• суд назначает финансового управляющего;
• суд решает, как поступить с должником;
• если суд присуждает проведение реструктуризация, то составляется план по реструктуризации долга;
• если реструктуризация по каким-то причинам не возможна, то суд рассматривает ситуацию с заключением мирового соглашения между сторонами;
• если заключение мирового соглашения по каким-то причинам невозможно, то суд рассматривает ситуацию с реализацией имущества должника;
• если ничего из вышеперечисленного не получилось, то должника признают банкротом.

Как проходит процедура банкротства, если жилье куплено с применением материнского капитала

Банкротство гражданина – это отсутствие у гражданина возможности выплачивать свои долги в полном объеме. Все что связано с банкротством, прописано в федеральном законе №154-ФЗ от 29.06.2015 «Закон о банкротстве физических лиц». Условия для банкротства физического лица следующие:

Процедуру банкротства проводят с целью восстановления платежеспособности физического лица, находящегося в сложном финансовом положении, и сохранения интересов кредиторов. Для этого в рамках процесса вводится реструктуризация имущества или реализация собственности, чтобы частично или полностью вернуть долг заимодателям.

Что станет с материнским капиталом при банкротстве

Чтобы поддержать семьи с маленькими детьми, государство ввело программу материнского капитала. По закону, после рождения второго ребенка на него выдается единоразовое пособие, которое можно потратить на приобретение или строительство жилого объекта, погасить кредит, направить на обучение детей и т.д. Рассмотрим, что станет с материнским капиталом при банкротстве физических лиц.

При реструктуризации продажи имущества не будет. В соответствии с соглашением с кредиторами и решением суда должник будет расплачиваться с долгами по новому графику. При реализации, в конкурсную массу могут включить почти всю собственность, которая принадлежит неплательщику.