Валютные заемщики последние новости 2021

В таких случаях каждый из заемщиков пытается самостоятельно решать судьбу своего жилья. Беспрецедентный случай произошел в феврале 2015-года. Истец в лице валютного заемщика добился решения Пушкинского районного суда, согласно которому он получил право на пересчет остатка долга в рублях по курсу на момент оформления.

В целом, 2015-год ознаменовался активными попытками решить эту проблему как со стороны самих заемщиков, так и в плане государственного вмешательства. Показателем серьезности ситуации служит количество неплатежеспособных заемщиков. Их насчитывалось более 50 тысяч человек. Они стояли на грани потери недвижимости и вложенных в него средств.

Залог смерти: что стоит за валютной ипотекой

«У меня двое детей и я тогда задумалась об улучшении своих жилищных условий. Нам нужна была прописка и регистрация. Зарплата была выше средней. Но, в рублях я бы платила 40 тысяч в месяц, в долларовом эквиваленте в пересчете на российскую валюту – 20 тысяч. Банки тогда не одобряли рублевые кредиты тем, у кого доход средний и выше среднего».

Одновременно начальник судебно-искового отдела АО «КБ «ДельтаКредит» во время судебного заседания в Останкинском районном суде г. Москвы официально заявил, что в банке на 2016 год было более 30 000 «валютных ипотечников». Что следует из этого факта? Очень простая вещь — утаивание банком реальной отчетности от регулятора отрасли, налоговой инспекции и других контролирующих органов, что является уголовным преступлением. Но и это нарушение является «семечками». При выдаче валютных ипотечных кредитов банки нарушали целый букет законов РФ: 173-ФЗ «О валютном контроле», 115-ФЗ «Легализация и отмывание доходов», 102-ФЗ «Об ипотеке», 122-ФЗ «О регистрации», ГК РФ, «Закон о защите прав потребителей», а также нормы Положений ЦБ РФ, и как следствие, статьи 199.1 НК РФ.

Поэтому еще на этапе выбора банка стоит поинтересоваться, сотрудничает ли он с АИЖК. Участие в госпрограмме принимают исключительно те кредитные организации, которые аккредитованы Центробанком, доказали свою благонадежность и имеют высокие результаты деятельности.

Пример. В 2007 году Светлана Николаевна решила оформить ипотеку и подала заявки в несколько банков. Зарабатывала она хорошо и рассчитывала получить заём на 4 млн рублей. Однако банки соглашались кредитовать её только на 2 млн под 13% годовых. На уже выбранную квартиру не хватало, поэтому Светлана Николаевна взяла валютную ипотеку, где ей предложили 4,5 млн рублей под 9,7%.

Последние новости о валютной ипотеке в 2021 году

Экономический кризис 2014 года сильно ударил по карману многих российских граждан. Кто-то потерял бизнес, лишился доходов, а заёмщики, взявшие ипотеку в валюте и вовсе попали в кабальные условия – валютные кредиты им обошлись в пять раз дороже, чем рублёвые.

Многие валютные заёмщики во время кризиса стали обращаться в кредитные организации, чтобы узнать, как перевести валютную ипотеку в рубли. Однако банки категорически отказываются это делать, поскольку они теряют огромную прибыль. Главный аргумент – в стабильные времена заёмщики осознанно пошли на риск, выбирая валютную ипотеку, сейчас же помогать им и конвертировать валюту по льготному курсу никто не будет.

Что делать с валютной ипотекой в 2021 году; все варианты выхода из кризисной ситуации

Если заемщик в свое время все же прельстился на более низкие процентные ставки и оформил валютную ипотеку, то во время активного роста курсов доллара и евро по отношению к национальной валюте не следует впадать в панику. Существует несколько способов облегчения непосильного бремени и формирования более лояльных условий погашения займа. Итак, что делать с валютной ипотекой в 2021 году?

Валютная ипотека – вещь весьма коварная. С одной стороны, все российские банки предлагают по жилищным кредитам в иностранной валюте более низкие ставки процента, чем по рублевым займам. Тем не менее, за длительный срок использования ипотеки ситуация на валютном рынке меняется довольно значительно, и чаще всего это происходит не в пользу заемщика.

По всей стране продолжаются судебные тяжбы валютных заемщиков с кредиторами, в процессе которых банкам удается последовательно и убедительно доказывать, что скачок курсов иностранных валют не является основанием для пересмотра условий договора займа. В их текстах часто прямо указано, что соглашение заключено с условием высокого риска сделки.

1. Передать объект залога для отчуждения и погашения долга, а на средства, сэкономленные в результате отсутствия ежемесячных платежей и оставшиеся после продажи, купить новую квартиру или взять ипотеку в рублях в другом банке.
2. Выплатить фиксированный долг по решению суда в рассрочку, без начисления дополнительных процентов и потерь на курсовой разнице, после чего получить на руки решение органа правосудия о снятии обременения по ипотеке.

На голодовке больше всего я боялся ночи. Вечером банк закрывался, и голодающие с группой поддержки (помощники в таком деле жизненно необходимы – или врача вызвать, или провокацию остановить, или заснять нашу «ликвидацию») спускались в кафе делового центра, до утра.

К концу 2014-года рост курса евро и доллара достигли апогея. В это же время валютные ипотечники создали общественное движение с целью привлечения внимания властей к сложившейся сложной ситуации. Участники движения выдвинули конкретное предложение – принятие закона, согласно которому банки должны перевести остаток долга в рубли по курсу на момент оформления валютной ипотеки.

Новости Москва

Как передает корреспондент РИА «Новый День», законопроект был внесен группой депутатов Госдумы от «Справедливой России» во главе с лидером фракции Сергеем Мироновым. Представляя документ, «эсер» Олег Николаев обратил внимание, что его коллеги по партии уже несколько раз пытались провести аналогичные проекты законов через Госдуму, поскольку после событий 2014 года появились тысячи россиян, которые рисковали остаться без единственного жилья. «Рубль ослаб на 75% в течение полутора месяцев, – пояснил он. – Люди, которые решали свои жилищные вопросы за счет ипотеки в иностранной валюте оказались в ситуации, когда их задолженность вдруг выросла в два – четыре раза. Но страшен даже не размер долга, а то, что люди теряли жилье».

«Оказывается, проблема с валютными заемщиками решена? – удивился Гартунг и продемонстрировал солидную пачку бумаг. – Я даже не знаю теперь, что ответить тем 118-ти гражданам – вот у меня их обращения, по которым проблема не решена. И это только те, по которым я написал в Минфин и получил ответ. А сколько еще у меня их поступает! Так что проблема не решена». Прочесть ответ Минфина Гартунг отказался, поскольку министерство поставило на письмах гриф «для служебного пользования».

«Но банкам не стоит ожидать еще полгода, чтобы решить проблемы с валютной ипотекой. Уже сейчас следует повторить попытки провести переговоры с заемщиками и найти приемлемое для обеих сторон решение. Действие моратория никоим образом не мешает реструктуризации. И должникам по валютной ипотеке не стоит готовиться к массовому выселению. Как показывает опыт, банки взыскания залога крайней мерой и, по возможности, стараются урегулировать проблемы мирным путем» — написала представительница НБУ.

В апреле 2021 года заканчивается срок действия моратория на взыскание залога при валютной ипотеке, поэтому банкам и заемщикам уже сейчас стоит начать переговоры. Об этом сообщил главный экономист Управления анализа системных рисков Департамента финансовой стабильности НБУ Алена Шмигель в колонке для Интерфакс-Украина.

Напомню, что в апреле прошлого года у нас подключились различные программы реструктуризации и кредитных каникул, которые истекли в ноябре 2020 г. То есть с ноября 2020 г. люди должны снова платить по кредитам, а доходы упали. Чем платить? Граждане на продукты последнее отдают, не нужно питать иллюзий, что они будут из последнего за кредиты платить.

С точки зрения инвестиций власти планируют рост на 4%. У меня вопрос: откуда этот рост возьмется? Иностранные инвестиции обнулились, и очевидно, что в нынешних экономических и политических условиях иностранцы не будут вкладываться в Россию. Есть физические лица, но при падающих доходах вряд ли люди начнут покупать облигации вместо того, чтобы купить хлеб. И даже все оптимистичные новости о том, что «физики» потянулись на фондовые рынки — это просто слова.

Завершение 2014 года ознаменовалось резким падением курса рубля по отношению к доллару (USD) и евро (EUR). Безусловно, такая ситуация, вызванная падением нефтяных цен на мировом рынке и введением санкций против РФ, сыграла не в пользу заемщиков, имеющих непокрытые обязательства по валютной ипотеке. Они оказались в крайне затруднительном финансовом положении, что обусловлено значительным подорожанием иностранной валюты.

Самым успешным вариантом государственной поддержки заемщиков, имеющих непогашенные ипотечные кредиты в иностранной валюте, становится Постановление Правительства, зарегистрированное под номером 373 в апреле 2015 года. Этим документом были регламентированы следующие аспекты:

Валютные заемщики по ипотеке; последние новости на сегодня

Вторая проблема состоит в ситуации, что после внесения в ГД законопроекта, предусматривающего перевод валютных займов в рублевые, большинство людей, желающих купить недвижимость, кинулись оформлять кредиты, не беспокоясь о валютной ссуде. Когда же законопроект приняли, оказалось, что в нем появились корректировки. Возможность перевода ипотеки доступна только гражданам, получившим заем до 2015 года. Те, кто оформил ипотеку позже, не смогли перевести ее по тому курсу, который был установлен на момент заключения договора.

Также проблема заключается в ситуации, что когда банк обращается с иском в органы юстиции, суд всегда признает их право, оставляя в проигрыше валютных заемщиков. Шанса на победу практически нет. Даже Верховный суд принял сторону банков, отклонив требование граждан пересмотреть условия валютных сделок. Этот орган рекомендовал физическим лицам самостоятельно находить компромисс с банками.

Новости Москва

Комитет Госдумы по финансовому рынку оценил эту идею крайне негативно и призвал парламентариев не поддерживать ее. «Законопроект предлагает защитить интересы заемщика, и никак не защищает интересы кредитора, – заявил член комитета, «единоросс» Евгений Шулепов. – Это ведет к разбалансировке финансовой системы. А мы все понимаем, что любая система устойчива только тогда, когда она сбалансирована. Комитет предлагает отклонить законопроект».

В этой связи парламентарий привел «типичный пример»: заемщик взял кредит в 2007 году, банк выплатил застройщику 6 млн рублей, все годы взносы шли без нарушений. Однако после резкого падения курса рубля в 2014 году оказалось, что заемщик должен банку 16 млн рублей – при том, что еще 2,5 млн он уже выплатил. Квартиру суд оценил в 10,5 млн и забрал в счет оплаты долга. Заемщик остался без жилья и с огромным долгом перед банком.

Ну и, конечно, больше всего пострадает то население, у которого нет ни депозитов, ни накоплений, то есть те люди, которые живут от зарплаты до зарплаты. Потому что любое ограничение на валюту тут же вызовет резкий всплеск курса доллара, евро и других свободно конвертируемых валют. Плюс ко всему, это вызовет резкий всплеск инфляции и, соответственно, рост цен в магазинах. Сначала это будут, конечно, импортные товары, которые покупаются за валюту, но поскольку у нас импортная составляющая есть во всех товарах (даже хлеб и молоко имеют свою импортную составляющую), то цены подскочат и на них тоже. А заработные платы и пенсии государству просто не из чего будет повышать. По крайней мере, пока не будут пересчитаны все затраты по новому курсу рубля, пока не начнут поступать налоги по новому курсу и т.д.

Если 9 июля этот указ вступит в силу, а уже с 10 июля Национальный банк введет валютные ограничения, то на обычных гражданах это скажется по-разному. На предусмотрительных гражданах – на тех, кто не держит большие суммы в белорусских рублях и не имеет рублевых депозитов, это серьезно не повлияет. А вот те, кто купился на 20%-е депозиты и решил на них заработать, могут здорово пострадать, потому что вследствие введения валютных ограничений курс белорусского рубля рухнет, и им явно не хватит этих 20%, чтобы компенсировать свои потери.

Закон валютной ипотеки 2021

Отдельные экономисты считают, что резкое понижение рубля и прочие финансовые сложности в России могут привести к очередному кризису. При этом должники могут лишиться приобретенного в кредит жилья, в случае отсутствия мер государственной поддержки. Банками было принято решение в 2019 г. закрепить курс доллара на уровне 40 руб. Данное решение может вызвать существенные финансовые убытки кредитных учреждений, а в итоге могут страдать клиенты банков.

Законопроект о валютной ипотеке позволяет дать отсрочку по выплате долгов. В этот момент долг не уменьшается и не списывается. В тексте закона говорится о том, что задолженность, которая возникла в результате неустойки, является безнадёжной и подвергается списанию; приостанавливается выполнение исполнительных документов по взысканию имущества.