Как открыть коллекторское агентство с нуля в 2021

Отчетность коллекторского агентства (коллектора) составляется за 6 мес. или год на основании предоставлнных клиентом данных в соответствии с требованиями законодательства РФ и направляется клиенту для ее последующего представления в ФССП России.

Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — ФЗ № 230 ) установлены следующие лицензионные требования для коллекторских агентств в целях их внесения в реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности:

1. Проверка наименования юрлица на уникальность.
2. Разработка Устава коллекторского агентства (коллектора), подбор соответствующих кодов ОКВЭД и регистрация юридического лица в форме ООО.
3. Проверка учредителей, директора и работников на соответствие установленным квалификационным требованиям с использованием открытых источников.
4. Внесение сведений о юрлице в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных.
5. Получение в Роскомнадзоре выписки по юрлицу из реестра операторов, осуществляющих обработку персональных данных.
6. Получение выписки из ЕГРЮЛ.
7. Подбор специализированного программного обеспечения (ПО).
8. Подбор необходимого оборудования.
9. Консультация по обеспечению стоимости чистых активов (СЧА) в установленном размере, оплате госпошлины и соблюдению иных лицензионных требований.
10. Подбор страховой компании для заключения договора страхования.
11. Подготовка полного комплекта документов для их направления в ФССП России в целях внесения сведений о юрлице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.
12. Взаимодействие с ФССП России по вопросу внесения в реестр коллекторов.
13. Консультация по организации деятельности коллекторского агентства с «нуля».

Поскольку работа коллектором предполагает прямое общение с должниками, желательно включить в штат профессионального психолога. Такой сотрудник сможет найти правильный подход к человеку, наладить с ним взаимоотношения и убедить его погасить задолженность.

Коллекторские агентства занимаются взысканием долгов с физических и юридических лиц. Когда банк передает «дела» должников в такую компанию, в первую очередь начинаются телефонные звонки. Сотрудники коллекторского бюро информируют заемщика о том, сколько он должен банку и выясняют, когда он планирует оплатить задолженность.

Регистрация бизнеса

Потенциальные клиенты компаний, которые занимаются взысканием долгов – это различные финансовые учреждения, торговые компании, операторы сотовой связи и прочее. Некоторые организации создают в своей структуре специальный отдел, который занимается сбором долгов. Перед тем как открыть коллекторское агентство, необходимо в первую очередь определиться с направлением деятельности и разобраться, как работают коллекторы с должниками. Этот поможет вам выработать правильную стратегию ведения бизнеса.

Далее нужно задуматься о поиске помещения для своего агентства, причём многие конторы открываются, арендуя очень небольшое помещение. Однако тут можно столкнуться с тем, что в процессе работы потребуется больше места, причём специально оборудованного. Дело в том, что при взыскании долгов может быть придётся изымать имущество должника, а хранить его до реализации где-то нужно, и тут могут помочь аутсорсинговые компании, если агентство не желает или не имеет возможности содержать свой собственный полноценный склад. В целом, для открытия именно представительства достаточно располагать помещением размером в 30-50 м 2 , в большей площади просто нет смысла, потому что на первых порах вряд ли придётся содержать значительный штат сотрудников. Итак, искать нужно офисное помещение, причём не обязательно в центральных районах города, потому что агентству не придётся принимать большое количество людей.

Следующий этап организации бизнеса – это наём персонала для работы. В зависимости от размеров агентства число людей, конечно, увеличивается, но постоянно увеличивать придётся именно штат коллекторов, потому что один человек не может вести слишком большое количество договоров. Для начала нужно нанять 3-4 человек, каждый из них обычно получает небольшой оклад (15-20 тысяч в зависимости от региона), но имеет немалый процент с взысканной задолженности. Поэтому в совокупности зарплата такого сотрудника составит 50-80 тысяч рублей – но это в идеале. Дополнительно нужно нанять секретаря в офис и бухгалтера, обращаться к аутсорсеру бухгалтерии тут не стоит, потому что помощь такого специалиста может всегда понадобиться. Получает хороший бухгалтер от 30 тысяч рублей, в крупных городах ещё больше. Далее – финансовый консультант и юрист, эти люди нужны для того, чтобы процесс взыскания проходил оптимально быстро и эффективно, эти специалисты обязаны разбираться во всех договорах, финансист также оценивает вероятность взыскания и сумму (да, получить всю сумму долга – успех, обычно приходится ограничиваться каким-то процентом или просто получать его по частям очень долгое время). Юрист же представляет компанию в суде, и тут от него во многом зависит выигрыш. Тем более, в свете того, что законодательство постоянно изменяется, а на коллекторов часто подают в суд сами заёмщики, помощь юриста критически необходима. Финансист получает 40-50 тысяч рублей, оклад юриста примерно такой же, дополнительно он может быть замотивирован на получение процента с каждого успешно выигранного дела в суде. К слову, подавать в суд коллекторское агентство будет только в крайнем случае, потому что ему даже выгодней договориться с заёмщиком и получать долг пусть долго, но целиком; через суд же должник может и вовсе избавиться от кабалы. Сотрудники компании должны точно соблюдать требования законодательства, сегодня коллекторское агентство, если грубо говорить, вообще не может оказывать никакого давления на задолжника, всё, что ему доступно – это проведение переговоров, причём во многом тогда и там, где это удобно ему. Со стороны закона это, конечно, верное решение, потому что теперь коллекторское агентство – это нормальная компания, которая действует в рамках уголовного, административного и гражданского кодексов, и, хотя паяльник и угрозы обычно более эффективны, сегодня прибегать к таким методам – верный путь иметь проблемы с законом.

Для начала есть необходимость в регистрации своего юридического лица, при этом становиться индивидуальным предпринимателем не стоит – это чревато невозможностью заниматься подобной деятельностью, да и сам характер работы таков, что выступать как юридическое лицо будет проще. Хотя формально ИП могут стать коллекторским агентством. Процедура регистрации, в общем-то, стандартная, да и получение лицензий на осуществление коллекторской деятельности не потребуется, однако нужно понимать, что легальным будет только то агентство, которое входит в одну из саморегулируемых организаций, которые объединяют коллекторов. Главное условие при выборе СРО для начинающего предпринимателя – это то, чтобы в состав её входило как минимум 10 коллекторских агентств. Только так саморегулируемая организация может быть признана действующей в рамках правового поля. Но условия вступления в СРО могут сильно отличаться в зависимости от её устава, где-то может потребоваться членский взнос, где-то – вообще обязательные ежемесячные платежи, СРО может формировать страховой фонд, и члены саморегулируемой организации могут быть обязаны обеспечивать его. Точно сказать тут вряд ли что-то можно – предпринимателю после регистрации придётся обратиться не в одну контору, чтобы сравнить все условия в них всех. Также нужно учитывать, что в регионе работы может быть ограниченное количество таких фирм, потому что закон вступил в силу относительно недавно, и рынок ещё пока не полностью образовался. То есть предприниматель должен понимать, что он начинает такой бизнес, в котором ещё множество сложностей и неясностей, и даже опытные бизнесмены, которые держат коллекторские агентства много лет, не совсем могут наладить свою работу в соответствии с новыми реалиями. При этом стоит отметить, что и сама компания должна иметь страховой фонд, потому что работа коллекторов подразумевает возможность причинения какого-то вреда должникам, хотя бы морального, и компания должна быть в состоянии ответить за последствия своей деятельности. Сумма страхового фонда может быть очень большой (от 10 миллионов рублей), в связи с чем не каждый предприниматель сможет открыть такую компанию. То есть по своей сути для открытия просто агентства не нужно большой суммы денег (даже 500 тысяч может быть достаточно для открытия небольшой конторы), но её работа должна быть обеспечена резервными средствами, потому что коллектор может нести ответственность даже перед физическими лицами.

Со вступлением в силу закона N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и введением государственного реестра коллекторских агентств открытие организации стало сложным мероприятием.

Работа в коллекторском агентстве

• Коллектор – непосредственно «полевой» сотрудник, отвечающий за выполнение основного направления услуг – взыскания задолженности;
• Психолог – сотрудник, разрабатывающий правильные методы взаимодействия с недобросовестным заемщиком, а также оказывающий психологическую поддержку «полевым» коллекторам, сталкивающимся с огромным количеством негатива;
• Офис-менеджер – работник, отвечающий за документальную часть процесса, например, заключение договоров с финансовыми структурами, их сопровождение и контроль выполнения условий;
• Юрист – необходимая штатная единица, отвечающая за передачу безнадежных долговых обязательств в судебные инстанции, подготовку исков и защиту интересов предприятия.

Материально-техническая база

• Оповещение должника с помощью СМС сообщений;
• Уведомление о задолженности с помощью электронной почты;
• Регулярные телефонные переговоры с заемщиком, не чаще двух раз в неделю. Допускаются также переговоры с работодателем должника или его родственниками;
• Очные встречи с заемщиком не чаще одного раза в неделю;
• Информирование заемщика о последствиях невыплаты существующей задолженности;
• Обращение в судебные инстанции с последующей передачей приставам исполнительного листа в случае, если долг заемщика был переуступлен агентству банком по договору цессии.

Главное требование к сотрудникам и особенно коллекторам — это соблюдение законодательства при работе с клиентами. «Метод паяльника» по отношению к должникам, как и любые другие методы так называемых «черных коллекторов», не только безнадежно устарели, но и обеспечат агентству проблемы с законом.

Банковское вознаграждение обычно представляет небольшой фиксированный процент, но в случае особо проблемных должников размер комиссии может быть увеличен. Да и риски, что с должника нечего получить, есть всегда.

Оборудование

Долгое время коллекторские агентства существовали в нашей стране на полулегальных или даже нелегальных правах. Однако все изменилось в 2014 году, когда появился закон, регулирующий эту деятельность. А вместе с ним — повод открыть официальное коллекторское агентство.

Коллекторские агентства специализируются на предоставлении услуг, поэтому для их открытия не требуется тратить много средств. Однако для открытия действительно интересного и востребованного учреждения необходимы траты на:

Специфика работы организации

От профессионализма и юридической подкованности коллекторов зависит эффективность работы всей организации. Поэтому к выбору наемных работников надо подходить ответственно. При этом учитываются основные правила:

Как развивается агентство

• вся деятельность коллекторов регулируется ФЗ «О коллекторской деятельности»;
• допускается узнавать разные сведения о должниках в различных государственных учреждениях или у работодателей;
• реализация имущества должников может производиться с помощью грамотного организованных торгов;
• коллекторы могут хранить арестованное имущество;
• если нарушаются условия договора, составленного с кредитором, то коллекторское агентство может отказаться от выполнения своих обязательств;
• сотрудники фирмы должны оценивать платежеспособность должника перед покупкой долга;
• допускается при наличии согласия от кредитора проводить процесс реструктуризации долга.

Вот когда банки поняли: без специализированных коллекторских агентств не обойтись. Появился спрос на услуги коллекторов — появилось и предложение! В современной России существуют две модели коллекторского бизнеса.

Принципы работы общества

Каждое коллекторское агентство подлежит регистрации в специальном реестре – иначе их работа по взаимодействию с заемщиками будет считаться незаконной. Помимо этого, новым законом устанавливается запрет на совмещение работы по взиманию проблемного долга с предоставлением микрозаймов – так исключается вероятность досудебного взимания задолженности работниками МФО.

Выбор помещения

Одним из первостепенных условий при подборе саморегулируемой организации является требование о включении в ее составляющие как минимум 10 коллекторских контор. Лишь таким образом СРО способна признаться действующей в рамках правового поля. Однако условия вхождения в подобную организацию способны значимо различаться в зависимости от ее устава: где-то требуется членский взнос или обязательные платежи каждый месяц.

По сути, к вам в офис никто ездить не будет, все переговоры с банковскими сотрудниками можно проводить на нейтральной территории. Если все же ваша команда решила снять отдельный офис, то его придется обставить необходимой мебелью, а сама аренда помещения для агентства обойдется, как минимум, в 30 000 рублей.

На этом этапе они применяют все возможные методы влияния. Ведут переговоры с неплательщиков по телефону или при личной встрече, посещают место работы, жительства, ведут беседу с родственниками и друзьями.

Пошаговый бизнес-план агентства по сбору долгов

Для этого нужно сдать экзамен о знании законов, касающихся сбора долгов, но к проверке допускаются только люди с высшим образованием по специальности юрист или экономист. Лишь после сдачи экзамена агентство получает лицензию на деятельность.

Работа коллекторского агентства заключается в покупке у банков за 7-12% от изначального долга дебиторской задолженности. Другими словами, приобретаются долги неплательщиков. Причем коллекторы покупают все долги без разбора: от нескольких тысяч рублей до сумм, переваливающих за 100 тысяч рублей. С удовольствием приобретается задолженность, которая уже изжила несколько сроков исковой давности (ИД составляет 3 года). Затем на эту задолженность начисляются проценты, штрафы и иного рода комиссионные сборы, чтобы в дальнейшем, пользуясь юридической безграмотностью должников, попытаться ее взыскать.

Методы работы с должником

Чтобы открыть агентство коллекторов, основателю понадобится арендовать небольшой офис, оборудовать его мебелью, телефоном, компьютером. Оплата за труд прописывается в договоре – в фиксированной или сдельной форме. Агентства отдают сотрудникам, работающим с должниками, около 15-20% от вознаграждения за возврат долгов, юристам – в объеме 30%.

Методы работы

Еще несколько лет назад потребительскими кредитами пользовалось около 80% населения. С наступлением кризиса у многих граждан упали доходы, а с ними пропала возможность выплачивать кредиты. Банки – организации финансовой направленности, и не у многих из них есть отделы, занимающиеся «выбиванием» средств с нерадивых должников. С этой целью банки обращаются в специальные агентства, которые выкупают долги или за определенную сумму помогают финансовой организации вернуть свои деньги. Как открыть такое коллекторское агентство – рассмотрим в нашем материале.

Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — ФЗ № 230 ) установлены следующие лицензионные требования для коллекторских агентств в целях их внесения в реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности:

1. соответствие стоимости чистых активов ( СЧА ), рассчитанной на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности на последнюю отчетную дату, размеру не менее 10 (десяти) миллионов рублей, подтвержденных документально;
2. заключение договора обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности со страховой суммой не менее 10 (десяти) миллионов рублей в год;
3. н аличие оборудования, программного обеспечения (ПО), соответствующего требованиям, установленным Приказом ФССП России от 28.12.2016 № 825 «Об утверждении требований к оборудованию и программному обеспечению юридического лица, включенного в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности» (далее – Приказ ФССП № 825) ;

1. Проверка наименования юрлица на уникальность.
2. Разработка Устава коллекторского агентства (коллектора), подбор соответствующих кодов ОКВЭД и регистрация юридического лица в форме ООО.
3. Проверка учредителей, директора и работников на соответствие установленным квалификационным требованиям с использованием открытых источников.
4. Внесение сведений о юрлице в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных.
5. Получение в Роскомнадзоре выписки по юрлицу из реестра операторов, осуществляющих обработку персональных данных.
6. Получение выписки из ЕГРЮЛ.
7. Подбор специализированного программного обеспечения (ПО).
8. Подбор необходимого оборудования.
9. Консультация по обеспечению стоимости чистых активов (СЧА) в установленном размере, оплате госпошлины и соблюдению иных лицензионных требований.
10. Подбор страховой компании для заключения договора страхования.
11. Подготовка полного комплекта документов для их направления в ФССП России в целях внесения сведений о юрлице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.
12. Взаимодействие с ФССП России по вопросу внесения в реестр коллекторов.
13. Консультация по организации деятельности коллекторского агентства с «нуля».

В 1960-х годах страны с развитой системой кредитования начали грязнуть в невозвратах долгов, и это явление приобрело масштабный характер. Экономика целых стран оказалась под угрозой из-за кризиса неплатежей. Начали появляться коллекторские агентства, которые и занимались взысканиями долгов. Часто ими были и юридические фирмы. Однако это не помогло рынку обрести порядок, все начало выходить из-под контроля, и коллекторы злоупотребляли своими полномочиями. Поэтому страны запада приняли специальные законы, которые регулировали деятельность коллекторских агентств.

С 22 часов до 8 утра коллекторам запрещено звонить, писать и другими способами контактировать с должником. В выходные и праздничные дни время «неприкосновенности» с 20 до 9 утра. Все звонки от агентств должны производиться с зарегистрированных на их организацию номеров.

Самую крупную часть в структуре долгов составляют кредитные карты и потребительские займы без залога. Самые частые причины отказа людей от уплаты долгов — внезапная потеря работы, болезни и переоценка своих финансовых возможностей.

Законодательные нововведения усилят защиту должников от противоправных действий кредиторов. В качестве контрольно-надзирательных функций будут привлечены информационные технологии и искусственный интеллект. Я, честно говоря, офигиваю! Фантастическое будущее наступило! Об этом расскажу чуть позже. А сейчас о правах:

C 1 января 2021 года вступят в действие поправки к 230-ФЗ. Напомню, что данный закон регулирует рынок взыскания долгов. Реформа по некоторым линиям закона будет радикальная. Предлагаю вместе просветиться о том, что нас ждет. Ибо предупрежден – значит вооружен.

Требования закона для участников рынка взыскания будут максимально точными. При этом наказание коллекторов за случайные или умышленные нарушения станут соразмерными. Так, например, за лишние смс исключать коллекторов из реестра в будущем году прекратят. Однако, перечень и размеры штрафных санкций увеличится. Вот за что вводятся наказание рублем:

Действия коллекторов часто напрямую зависят от того, как ведет себя должник. Если он отказывается от сотрудничества, то законодательство все равно будет на стороне банка и суд обяжет вернуть сумму долга с процентами.

1. Первый вариант. Коллекторская фирма выкупает долг занимателя и далее действует на свое усмотрение в рамках закона для того чтобы заемщик все-таки его вернул.
2. Второй вариант. Коллекторы могут действовать с банком или финансовыми организациями по договоренности. При таком развитии событий, они запрашивают вознаграждение обычно до 30% от суммы долга.

Регистрация и организация бизнеса

Для открытия собственного бизнеса в форме коллекторской фирмы потребуется приблизительно 1,7 млн. рублей. Сумма немалая, однако такой бизнес требует ответственного подхода и вложений, расходов будущих периодов.

Отдельно отмечу дополнительный положительный, можно сказать, синергетический эффект выхода на рынок коллекторских услуг для юридической деятельности. Благодаря распространению информации об оказании коллекторских услуг, как показывает опыт Центров ЮСБ и их партнеров по всей России, обращается большое количество клиентов, проблемы которых не вписываются в рамки стандартной конвейерной работы по взысканию задолженности. Нестандартность заключается в больших суммах долга, спорности его оснований, особенностях поведения должника, особенно если им является юридическое лицо. Клиентам с такими долгами требуются уже «полномасштабные» юридические услуги, в которых для эффективности можно использовать элементы коллекторской деятельности (досудебные переговоры, направление группы выезда и т.д.).

Федоров Александр Владимирович, Заместитель генерального директора КА Центр ЮСБ, руководитель программы Центр ЮСБ – вся Россия:Пару добавлений предлагаю Вашему вниманию.Во-первых, хотел бы акцентировать внимание на следующем: данную статью нужно рассматривать не как призыв бросить юридический бизнес и заниматься коллекторской деятельностью исключительно. Наш опыт показывает, что коллекторский бизнес очень близок к юридическому. Юридические фирмы могут занять целую нишу коллекторской деятельности – так называемый legalcollection.Во-вторых, хотел бы дать несколько практичных советов по началу коллекторской деятельности для юридических фирм, откуда и чем привлекать клиентов. Поиск клиентов аналогичен профессиональному поиску клиентов при оказании юридических услуг, кроме того, нужно посмотреть свою клиентскую базу – в ней могут быть потенциальные клиенты для коллекторской деятельности. А завлечь клиентов можно нестандартными ходами: например, предложить им для пробы дать Вам долги, по которым уже получены акты о невозможности взыскания, и если Вы хотя бы по одному из них взыщите деньги – клиент Ваш. Можно разработать специальное предложение, скажем по работе с наследниками заемщика, что составляет определенную головную боль для клиентов, а не юридические агентства взыскивают деньги с наследников с трудом. Кроме того, чисто юридический рынок – рынок невозвратов по ипотечным долгам, где будет остра проблема выселения лиц, имеющих право на проживание в не принадлежащей уже должнику квартире. Мы нашли выход, найдете и Вы.

Решая вопрос о позиционировании, можно рассмотреть также вариант дистанцирования от юридической фирмы для того, чтобы создать имидж специально созданного «с нуля» профессионального независимого коллекторского агентства.

О том, как открыть данное агентство и не прогореть, знает не каждый. В этом процессе нет ничего сложного. Если регистрация юридического лица с нуля завершилась удачно, надо приступать непосредственно к открытию коллекторской фирмы. Понадобится офисное помещение, мебель, оргтехника, сейф. Офис можно арендовать, если нет средств на покупку.

Открыть офис и подобрать персонал

В наше время открыть успешный коллекторский бизнес вполне возможно. Часто фирмы, выдающие кредиты, прибегают к услугам коллекторских агентств, которые не составляет труда открыть с нуля молодым и амбициозным бизнесменам, знающим как это сделать. В условиях экономического кризиса потребительские кредиты не потеряли своей популярности.

Первые шаги по открытию фирмы

Уделите должное внимание штатному персоналу. Допустимый минимум – три человека. Неплохо, если один из коллекторских работников будет бывший сотрудник правоохранительных органов, владеющий навыками оперативно-розыскной деятельности. Это пригодится при работе с нерадивыми должниками. Квалифицированный юрист грамотно подготовит и оформит соответствующие документы. Благодаря ему у вас не возникнет вопросов о том, как открыть собственное агентство и грамотно вести документацию фирмы. А профессиональный психолог наладит взаимоотношения с должником и найдет наиболее верный подход.

То, что искалиУже знали