Коллекторы пкб в 2021

Запрет на любые договоры о передаче долгов по ЖКХ. Действующее законодательство регламентирует запрет на заключение договоров цессии с коллекторами, а поправки к 155 ст. ЖК РФ запретят заключение любых гражданско-правовых договоров о взыскании задолженности. При этом уже есть положительная судебная практика, хотя закон еще не принят.

Изменение порядка проведения проверок бизнеса. Минэк разработало проект постановления об изменении порядка проведения проверок бизнеса в 2021 г., которое предположительно вступит в силу в июле. Проверки предлагают проводить современными способами связи: через видеосвязь и через инспекционные визиты. Большая часть проверок малого бизнеса будет отменена за ненадобностью.

Действующие положения, о которых нужно помнить

В 2021 году готовят изменения в законодательство о коллекторской деятельности. О новациях, уже вступивших в силу, тех, что запущены в качестве эксперимента и тех, что находятся на обсуждении, рассказала руководитель правового управления ООО «АБК» Евгения Уткина в рамках конференции НАПКА.

В 1960-х годах страны с развитой системой кредитования начали грязнуть в невозвратах долгов, и это явление приобрело масштабный характер. Экономика целых стран оказалась под угрозой из-за кризиса неплатежей. Начали появляться коллекторские агентства, которые и занимались взысканиями долгов. Часто ими были и юридические фирмы. Однако это не помогло рынку обрести порядок, все начало выходить из-под контроля, и коллекторы злоупотребляли своими полномочиями. Поэтому страны запада приняли специальные законы, которые регулировали деятельность коллекторских агентств.

С появлением рынка кредитов стало понятно, что рынок взыскания долгов тоже должен появиться, дабы эта система правильно функционировала. Когда появились первые коллекторские агентства закона, регулирующего их права, еще не существовало. Тогда коллекторы часто выходили за рамки дозволенного, выбивая долги из заемщиков, но с 2016 года вступил в силу закон с длинным названием «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он и стал основным гарантом безопасности граждан от нападок коллекторов.

Главная цель коллекторов — обеспечить уплату задолженности заемщиком настолько, насколько это возможно в данных обстоятельствах. Коллекторы могут предложить должнику какие-то варианты действий, выявить возможности оплаты, например, продав что-то из имущества. Коллекторы разъяснят должнику, каковы последствия отказа выполнять свои обязательства перед банком и при необходимости могут обращаться в суд, чтобы взыскать долги с помощью судебного решения. Если должник заинтересован в возврате долга, то коллекторы могут пойти ему на встречу и предложить удобную рассрочку платежа или снизить общую сумму долга.

Если агентство отсутствует в официальном реестре ФССП или исключено из него, но при этом осуществляет деятельность по возврату долгов, действия такой компании незаконны, гражданин вправе обратиться в правоохранительные органы для пресечения подобных нарушений.

В 2020 году Федеральная служба судебных приставов (ФССП) обновила официальный перечень коллекторских агентств, имеющих лицензию на осуществление деятельности по взысканию просроченной задолженности. Включенные в госреестр коллекторы действуют на основании Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Эти агентства могут взыскивать долги не только по кредитам и займам, но и по другим видам просроченных обязательств.

Закон строго ограничивает права коллекторов, в 2021 году документ не изменился. Должник вправе запретить коллекторам любое взаимодействие с ним, направив соответствующее заявление в адрес агентства. В случае если в отношении заемщика осуществляются противоправные действия, ему необходимо обратиться с жалобой в ФССП и полицию.

Законодательные нововведения усилят защиту должников от противоправных действий кредиторов. В качестве контрольно-надзирательных функций будут привлечены информационные технологии и искусственный интеллект. Я, честно говоря, офигиваю! Фантастическое будущее наступило! Об этом расскажу чуть позже. А сейчас о правах:

Требования закона для участников рынка взыскания будут максимально точными. При этом наказание коллекторов за случайные или умышленные нарушения станут соразмерными. Так, например, за лишние смс исключать коллекторов из реестра в будущем году прекратят. Однако, перечень и размеры штрафных санкций увеличится. Вот за что вводятся наказание рублем:

C 1 января 2021 года вступят в действие поправки к 230-ФЗ. Напомню, что данный закон регулирует рынок взыскания долгов. Реформа по некоторым линиям закона будет радикальная. Предлагаю вместе просветиться о том, что нас ждет. Ибо предупрежден – значит вооружен.

Объем выкупленных в рамках цессионных сделок портфелей просроченной банковской задолженности в 2020 году составил 236,6 млрд руб. Это на 22% ниже, чем годом ранее — 304 млрд руб., следует из данных Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). «Снижение объема обусловлено сокращением предложения в период пандемии,— поясняет управляющий директор «Первого коллекторского бюро» (ПКБ) Павел Михмель.— Часть тендеров были перенесены, компании сталкивались с организационными сложностями при проведении торгов в период изоляции».

Объем предложения по продаже портфелей просроченных банковских долгов в 2020 году составил 262 млрд руб., это на 45% меньше прогнозов. Эксперты ожидали, что сформированный за период локдауна отложенный спрос реализуется во втором полугодии, но этого не произошло. В 2021 году участники рынка рассчитывают на его восстановление: острая фаза коронакризиса миновала, и несостоявшиеся тендеры будут наконец проведены.

Тем не менее результаты года оказались хуже прогнозов, которые давала НАПКА в четвертом квартале, ожидая роста объема предложения по итогам года до 380 млрд руб. (см. “Ъ” от 19 ноября 2020 года). Резкий рост предложения в конце года в ассоциации связывали с реализацией отложенного спроса. В частности, НАПКА исходила из потребности кредиторов в «расчистке балансов», но приоритеты для многих из них сменились, поясняет президент СРО Эльман Мехтиев. В осенне-зимние месяцы частично возвращались коронавирусные ограничения, и высокий сезон не состоялся.

Сегодня за порядком на рынке взыскания следит Федеральная служба судебных приставов. Если коллекторы или кредиторы нарушают условия законодательства, например, звонят сверх положенного числа раз, оказывают давление, угрожают, то должник может подать жалобу на них в электронном виде.

При контактах с неплательщиком коллекторы должны учитывать и положения стрелок на часовом циферблате. Все действия можно проводить только с 8 утра и до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздники или выходные общаться с должником можно с 9 утра и до 8 вечера.

На каких условиях осуществляется общение?

Ситуация с просроченной задолженностью на фоне пандемии коронавируса ухудшилась. Теперь должникам приходится чаще общаться с коллекторами. Сегодня мы расскажем, какие права имеют коллекторы, что им делать категорически запрещено и как быть, если взыскатель переходит границы дозволенного.

• отказаться от звонков, писем и встреч с коллегами по истечении 4-месячного срока взыскания;
• требовать от них представиться: назвать ФИО, наименование и адрес компании, получить первичную информацию о действующей задолженности;
• не пускать коллекторов в дом или квартиру;
• вести аудио- или видеозапись беседы.

Последние изменения в законодательный акт, начавшие действовать в 2020 году, запретили коллекторам звонить должникам со скрытых номеров или присылать СМС. А также позволили должникам при желании избавиться от звонков коллекторов и встреч с ними.

Права коллекторов по новому закону

• беседовать с гражданином, не представившись, а также не указав названия своей организации и первоначального кредитора заемщика;
• раскрывать сведения о задолженности посторонним, не являющимся поручителями или контактными лицами гражданина — любые разговоры о долге с соседями, знакомыми, родными или коллегами должника исключены;
• применять методы психологического давления на граждан — шантаж, угрозы или другие противоправные действия могут послужить причиной уголовного преследования работника службы взыскания;
• без разрешения проникать в жилище граждан, арестовывать описывать или изымать имущество;
• наносить физический вред гражданину, вредить имуществу, а также угрожать его порчей, изъятием или уничтожением;
• вводить гражданина в заблуждение относительно информации о долговых обязательствах и возможных негативных последствиях для него;
• скрывать номера телефонов, с которых рассылаются SMS и совершаются звонки;
• размещать сведения о должнике и величине задолженности в интернете, подъездах, остановках и других публичных местах;
• использовать другие противоправные методы взыскания просрочек.

Закон лишь создает условия для справедливого взыскания долгов. Он регулирует действия сторон и четко прописывает обязанности компаний, выступающих в качестве сторонних сборщиков задолженностей. Правовое регулирование распространяется на процесс, связанный с погашением просроченных платежей по автокредитам, ипотеке, кредитным картам, мгновенным займам, целевым ссудам и потребительским кредитам. Если со стороны сборщика долгов прослеживается посягательство на собственность, здоровье или частную жизнь, должник вправе подать на организацию исковое заявление, которое рассматривается в рамках уголовного судопроизводства.

Согласно действующему законодательству лица, которые собирают долги от имени других предприятий, являются частными взыскателями. Представители коллекторских агентств могут получать информацию о факте появления и размере задолженности, общаться с должниками по телефону и сообщать неплательщикам о дальнейших действиях кредитной организации в ходе консультаций. С правовой точки зрения перечень функций коллекторов значительно уступает действующему списку должностных обязанностей привлеченных судом приставов. Услуги частных сборщиков долгов обычно ограничиваются исключительно индивидуальной работой с клиентом посредством осуществления телефонных звонков и личного общения на территории офиса агентства.

Основные причины правового ужесточения коллекторской деятельности:

1. Звонки на рабочий номер и персональный телефон до 8 утра или после 9 вечера (исходя из часового пояса).
2. Предоставление должнику заведомо ложных данных о дальнейшем развитии дела.
3. Злоупотребление должностным положением.
4. Моральное давление, психологическое воздействие, шантаж и угрозы физической расправой.
5. Превышение установленного законом количества звонков.
6. Распространение персональных данных.
7. Изъятие вещей, принадлежащих должнику
8. Передача посторонним лицам информации о долговых обязательствах неплательщика.
9. Игнорирование письменного запроса на прекращение дальнейшего контакта со службой взыскания.
10. Причинённые вреда имуществу должника.
11. Сокрытие номера телефона и адреса e-mail, при помощи которого коллектор общается с клиентом.
12. Применение физической силы и нанесение вреда здоровью неплательщика.
13. Публикация списков потребителей, которые не выплатили задолженность.
14. Звонки соседям, родственникам, друзьям и коллегам должника.

Министерство юстиции России предложило с 1 января 2021 года распространить требования, применяемые к коллекторам, на банки и микрофинансовые организации (МФО). Текст соответствующего законопроекта размещён на федеральном портале проектов нормативных актов.

Сейчас положения Закона о защите прав граждан при сборе задолженности распространяются только на коллекторов. Разработанные Минюстом поправки предполагают, что собирать просроченные долги с граждан смогут только включённые в реестр приставов организации. Поэтому ведомство предлагает включать в реестр все организации, в учредительных документах которых указано, что они занимаются возвратом просроченных долгов. В результате на них будут распространяться все требования, которые сейчас предъявляются к коллекторским фирмам.

«Парламентская газета» — официальное еженедельное издание Федерального Собрания РФ. Издается с 1997 года. Учредители газеты — Государственная Дума и Совет Федерации РФ. Издание является официальным публикатором федеральных законов, постановлений, актов и других документов Федерального Собрания. «Парламентская газета» имеет пункты печати и представительства в десяти субъектах федерации. Распространяется по подписке и в розницу, в органах исполнительной и представительной власти федерального и регионального уровня, в поездах дальнего следования и «Сапсан», в самолетах ГТК «Россия», «Аэрофлот», а также региональных авиакомпаний.

Таким образом, данное агентство является одним из наиболее лояльных по отношению и к должникам и к собственным сотрудникам, что говорит о положительной репутации компании на рынке коллекторских организаций.

Личный кабинет

Согласно информации, представленной на официальном портале Федеральной Службы Судебных Приставов, 29 декабря 2016 года «Первое Коллекторское Бюро» вошло в государственный реестр коллекторов под регистрационным номером записи 3/16/77000-КЛ.

Имеет ли лицензию и входит ли в реестр?

При выявлении правонарушений сотрудников агентства, и руководство компании, и должники, ранее оказавшиеся в такой ситуации, рекомендуют направлять жалобу в компанию с помощью электронной почты или горячей линии бюро.

Банки часто пугают своих неблагополучных заемщиков коллекторами, и не сказать, чтобы под этими словами не было почвы. Ведь кредитные организации обращаются за услугами коллекторов, если кредит становится просроченным, и вернуть долг человек не может или же — не хочет.

Основные методы воздействия коллекторов при работе с просроченными кредитами

Жалобу на действия коллекторов можно составить не только на имя представленных организаций, но и в правоохранительные органы. Писать заявление следует, если действия коллекторов можно квалифицировать как уголовное преступление.

Какие органы контролируют работу сборщиков долгов

Сразу отметим, что подобные предложения часто невыгодны для заемщиков — вы будете вынуждены переплатить итоговую сумму кредита. Так в основе всегда таких «послаблений» всегда лежит пролонгация кредитного договора.

Выездные группы, которыми в разговоре угрожают сотрудники «Первого коллекторского бюро», могут действительно посетить должника. Предварительно на почтовый адрес придет письмо, в котором будет дата и время, когда приедет группа. Также в письме будет присутствовать информация, из которой следует, что для того, чтобы должник не чинил препятствий выездной группе, будет привлечен участковый инспектор. Цель приезда – предварительная опись имущества должника. Здесь нарушение статьи 25 Конституции РФ, которая гласит: «никто не может проникать в жилище без воли в нем проживающих». Так как суда не было, соответственно, не было вынесено судебное решение и, следовательно, проникновение в жилище должника незаконно.

Угрозы телефонные

Если выездная группа настаивает на проведение описи принадлежащего должнику имущества, то здесь происходит нарушение закона «Об исполнительном производстве». Описывать имущество неплательщика имеют право только судебные приставы и только при наличии правоустанавливающих документов.

Выездные группы

Самое разумное — вообще не открывать дверей так называемой выездной группе. Но должник должен быть готов, что когда коллекторская группа покинет его дом, на стенах подъезда, дверях могут появиться оскорбительные надписи о нем и его долге.

Данные об ООО «АКБ»:

• номер телефона — 8 800 770-70-40 (горячая линиия);
• номер в реестре — 2/16/77000-КЛ;
• ИНН — 7736659589;
• ОГРН — 1137746390572;
• уставной капитал — 16 000 000 рублей;
• адрес — Москва;
• ООО «АКБ» коллекторское агентство официальный сайт — https://activebc.ru/.

ООО «АКБ» или ООО «АктивБизнесКонсалт» создано Сбербанком еще в 2013 году, до 2019 года носило название ООО «АктивБизнесКоллекшн». Именно в эту организацию Сбербанк передает просроченные долги для осуществления действий по их возврату. В кредитных договорах прописано подобное право Сбера. Помимо этого работает и с другими банками.

Требования закона к работе коллекторов

Одним из успешных субъектов этого рынка является ООО «АКБ», созданное ПАО «Сбербанк». Далее обсудим что за кооллекторское агентство ООО «АКБ», какие отзывы должников о нем, что они могут сделать, как с ними общаться и куда пожаловаться в случае нарушения прав заемщика.

Нет. Организация зарегистрирована и работает на законных основаниях. Она имеет ИИН, ОГРН, занесена в Единый государственный реестр юридических лиц, а также коллекторских организаций. Последнее обязательное условие было выполнено бюро сразу же после соответствующего постановления. Агентство функционирует законно, что не мешает направлять жалобы на сотрудников ПКБ, если они нарушают установленный порядок взаимодействия и превышают свои полномочия.

Постановление Правительства №1402 стало знаковым. Был создан специальный надзорный орган, получивший название ФССП РФ. Это не единственное учреждение, куда можно обратиться с жалобой на неправомерные действия коллекторов. Заемщик может направить соответствующее заявление с претензией в полицию, прокуратуру. Перечисленные органы обязаны рассмотреть обращение.

Порядок взаимодействия коллекторов с должниками

Ипотеки банки продают довольно редко. Это обусловлено обеспеченностью таких займов залогом в виде квартиры. Если кредитора интересует досудебное взыскание задолженности и не устраивает вариант с изъятием недвижимости в счет погашения имеющегося долга, он может привлечь третье лицо, которым становятся сотрудники коллекторского агентства.

За последние несколько лет набрала популярность довольно интересная схема, по которой работают крупные коллекторские организации. Сегодня мы расскажем, почему вам приходят SMS от FCB_NPJSC с требованием закрыть долги. Вы узнаете что это за организация, как она работает и какие отзывы о ней в Сети.

Что это за сообщения?

Отдельно скажем про угрозу выслать по вашему адресу выездную группу, которая будет разговаривать с вами с глазу на глаз. О таких ситуациях не отзывались, но если вдруг такое произойдет – вновь требуйте документы, если их нет, то вызывайте полицию.

Что делать, если вам звонят с НАО ПКБ?

Схема такой работы не нова, форумы переполнены гневными отзывами о методах работы НАО ПКБ и их менеджерах, которые часто выходят за рамки обычного общения. К сожалению, призывы вернуть “долг” не подкрепляются никакими удостоверяющими документами. Большинство отзывов уверяют в том, что выбивание долгов идет в разрез с законодательством.