Ставка по ипотеке в 2021 году прогноз

Стоит ли брать ипотеку в; 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Возможно, власти будут выдавать ипотеку с льготной ставкой адресно: поддерживать регионы, где нет сильного роста цен на жильё, или молодые семьи. Об этом говорила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на совещании с банкирами. По её словам, ипотека под 6,5% хорошо показала себя как антикризисная мера, но её нужно «вовремя свернуть». При этом не резко, а постепенно.

15 февраля Владимир Путин поручил продлить ипотеку под 6,5% до 2024 года. Хуснуллин пообещал, что программа будет действовать до 2024 «в любом случае». О каких именно ограничениях говорил вице-премьер – неизвестно, но чиновник обещал, что они будут «незначительными».

Итоги 2020-го и прогноз на 2021 год на рынке ипотеки: постковидная диета Поделиться Facebook -> Twitter -> Youtube -> Telegram -> Facebook Twitter VK Youtube -> Telegram ->

Несмотря на рост интереса заемщиков к приобретению жилья в новостройках на фоне льготной госпрограммы, объем ввода жилья в многоквартирных домах снизился в 2020-м на 3,7 % против роста на 0,5 % годом ранее, в т. ч. из-за действовавших в II квартале 2020-го ограничительных мер. Общий объем ввода жилья сократился на 1,7 % и составил 80,6 млн кв. м 1 (см. график 5). Ввод жилья в рамках индивидуального жилищного строительства показал небольшой прирост (+0,5 %, до 38,7 млн кв. м). Сейчас обсуждается распространение льготной «Семейной ипотеки» на строительство индивидуальных домов – в 2020 году в условиях пандемии и ее последствий интерес к частным домам вырос. Ипотека на их строительство по льготной ставке с высокой вероятностью будет пользоваться спросом у населения, но взрывного роста и резкого изменения структуры ипотечных выдач в сторону частных домов ожидать не стоит – не все банки готовы активно кредитовать индивидуальное домостроение в связи с нестандартностью залога и сложностью его оценки в отличие от обычного залога квартиры.

В рамках исследования под ипотечными жилищными кредитами понимаются жилищные кредиты, предоставленные в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данный подход полностью совпадает с методологией, применяемой Банком России.

Льготную ипотеку под 6,5% можно оформить до 1 июля 2021 года

Что это за программа. Заемщики могут взять ипотеку под 6,5%, а до рыночной ставки кредитору доплачивает государство. На эти цели выделяют деньги из бюджета. Сейчас по этой программе оформляется около 90% всех кредитов на новостройки. Всего планируется выдать кредитов на 1,8 трлн рублей.

В отличие от семейной ипотеки под 6%, для новой программы нет требований к семейному положению или наличию детей. Заемщику достаточно иметь гражданство РФ и деньги на первоначальный взнос — минимум 15% от стоимости квартиры. Эта программа подойдет тем, кому не подходят другие варианты ипотеки с господдержкой. Например, если заемщик не в браке и без детей. Или в семье второй ребенок родился до 2018 года, квартира нужна в ЦФО и в черте города. То есть взять семейную ипотеку не получается, покупать квартиру на Дальнем Востоке тоже не хочется, а в сельской местности ничего подходящего нет.

Ставка по ипотеке в 2021 году прогноз

«По нашему прогнозу на 2021 год при отсутствии значительного изменения макроэкономической среды потенциал для существенного снижения ипотечных ставок исчерпан — в I полугодии 2021 года средневзвешенная ставка будет находиться в диапазоне 7-7,5%. При этом если госпрограмма льготной ипотеки завершится к 1 июля 2021 года, как и планируется на текущий момент, то во второй половине года можно ожидать некоторого роста средней ставки — до 7,5-8%», — считает эксперт.

Эксперты считают, что к 2021 году рынок ипотеки будет полностью цифровым

Развитие рынка ипотеки, по представлению экспертов, не должно ограничиваться электронным документооборотом и онлайн-взаимодействием участников рынка на основе современных технологий. Они ожидают, в частности, повышения качества жилья. По словам начальника отдела реализации программ и приоритетных проектов по обеспечению доступным жильем Минстроя России Марии Дормостук, к 2021 году гражданам должны предлагать качественное жилье, обеспеченное необходимой инфраструктурой.

В то же время некоторые маркетологи допускают, что участие человека в подборе ипотечного продукта сохранится. «Дело в том, что ипотека для многих клиентов – все еще сложный продукт, и они предпочитают получить человеческую поддержку. Наша задача – подстраиваться и давать возможность потребителю гибко переключаться со взаимодействия с машиной на взаимодействие с человеком и обратно, в зависимости от его потребностей», – обратил внимание начальник департамента маркетинга Транскапиталбанка Анатолий Крайников. Человеческий фактор нужно учитывать и со стороны клиента – эксперт не исключил, что идея «ипотеки в один клик» может представлять определенную угрозу для людей, которые склонны к импульсивному принятию решений, без предварительного анализа. Крайников подчеркнул, что даже в условиях полной цифровизации должны применяться фильтры, при помощи которых можно понять, что человек принимает решение взвешенно.

Подать заявку на льготную президентскую ипотеку под 6.5 процентов годовых в Альфа Банке можно с 20 апреля 2020 года. Обращение в организацию и предоставление документов осуществляется в режиме онлайн без личного визита в офис. Заверенная копия справки 2-ндфл и копия трудовой книжки не нужны. Достаточно предоставить справку из ПФР или аналогичный документ по зарплатному счету, сформированному в интернет-банке. Дополнительно компания готова рассмотреть 2-ндфл с цифровой подписью и электронную трудовую книжку.

В отличие от большинства льготных ипотечных программ, ипотека под 6,5% не рассчитана на определенную категорию заемщиков. Программа была создана с целью поддержать строительную отрасль в период пандемии и помочь гражданам решить жилищный вопрос. Однако определённые требования всё же установлены. Они вытекают из положений Постановления Правительства №566 от 23 апреля 2021 года.

Льготную ипотеку 6,5% продлевают на 2021 год

Согласно этому плану,в 2021 году на финансирование мер по снижению ипотечных ставок до уровня менее 8% (основной программой выступает как раз льготная ипотека под 6,5%) в следующем году выделят 12 млрд рублей. Это почти в два с половиной раза больше, чем было заложено июньской версией национального плана, предусматривающей лишь 5 млрд на указанные цели.

Банкиры в целом относятся позитивно к льготной ипотеке, как к мере по восстановлению экономики, новым рабочим местам, поддержке застройщиков. Но при этом, предупреждают о рисках создания «кредитного пузыря», ситуации, когда заемщики не смогут исполнить взятые обязательства. По их мнению, каждый третий заемщик в стране находится в группе риска.

Льготная ипотека 6 % в 2021 году для семей с двумя детьми: условия получения

Наступление нового 2021 года запомнится многим россиянам вступлением в силу ряда законодательных актов, направленных на улучшение демографической ситуации в стране. В частности, приятным событием стало продление программы по материнскому (семейному) капиталу. Нововведением стала возможность при появлении в семье второго малыша получить не только сам сертификат, стоимость которого стала довольно приличной, но и оформить ежемесячное получение денег из его средств. И третьим событием стало долгожданное для семей с детьми снижение ипотечных ставок.

1. Семья оформляет кредит в банке по программе льготной ипотеки.
2. После рождения второго или следующего ребенка семья вправе обратиться с подтверждающими документами в банк, где взята ипотека.
3. На основании рассмотренного заявления банк снижает процентную ставку по кредиту до 6%.

Наибольший вклад в рост выдачи к февралю 2020 г. по кредитам на рефинансирование ипотеки внесли Банк ДОМ.РФ (+7,6 млрд руб., +316%), ВТБ (+2,7 млрд руб., +18%) и Сбербанк (+2,6 млрд руб., +150%). Банк ДОМ.РФ среди топ-20 банков предлагает наиболее привлекательную ставку по рефинансированию ипотеки (7,1%).

На 1 марта 2021 года объем ипотечного портфеля крупнейших банков (с учетом секьюритизации) составил 10 228,5 млрд руб., количество действующих ипотечных заемщиков 5 896,9 тыс. Темпы роста ипотечного портфеля в годовом выражении составили 22,3%. Доля портфеля льготных программ составила 20,5%.

Выявился и ряд системных проблем: дефицит рабочей силы, а вслед за ним — удорожание работ, услуг, стройматериалов и — дополнительный рост цен на квартиры. В итоге появилась категория покупателей, которые были вынуждены отложить приобретение жилья (общая неопределенность, сокращения, отпуска за свой счет, отсутствие стабильного дохода, прибыли и прочее). Теперь именно они могут выйти на рынок жилья и компенсировать падение темпов продаж: россияне чувствуют себя увереннее в материальном плане, считает эксперт.

Нейтральная ставка — ставка, которая не провоцирует ни рост, ни снижение стоимости товаров и услуг. При помощи нейтральной ставки оценивается способность экономики страны к равновесию. Если ключевая ставка ниже нейтральной (как сейчас), значит, власти искусственно поддерживают экономику — по всей видимости, от этого им и хотелось бы уйти.

Добиться этого можно лишь за счет комплексной программы субсидирования. Минфину, Минстрою и ДОМ.РФ поручили рассчитать потенциальные расходы бюджета на продление без изменений льготных ипотечных программ, в том числе на новостройки и для молодых семей. При этом объем субсидий не должен превышать 3% стоимости кредитов, а ставка ЦБ до конца года — сохраниться на уровне 4,5% и в дальнейшем колебаться в пределах 5-6%.

Представитель Хуснуллина подтвердил, что на сегодня правительство ставит задачу снижать средневзвешенную ставку по ипотеке, поскольку такие кредиты являются инструментом улучшения жилищных условий граждан. При этом, по его словам, льготная программа на покупку квартир в новостройках должна быть продлена, но говорить о конкретных условиях пока преждевременно.

В течение 2021 года будет отмечаться дальнейшее увеличение цен на недвижимость. Но прогнозируется, что рост будет более умеренным – около 4-5%, что ниже в 2 раза по сравнению с 2020 годом. Многое будет зависеть от ситуации в экономике и восстановления платежеспособного спроса населения.

Если программы ипотечного кредитования смогут сделать еще более привлекательными для заемщиков и требования к первоначальному вносу сократятся до 10% и ниже, то это может привести к росту спроса. С другой стороны, снижение требований к первому взносу приведет к переплате по кредиту.

Если говорить о таком направлении рынка недвижимости, как загородные коттеджи (индивидуальное жилищное строительство – ИЖС), то оно может получить неожиданное развитие в новом году. Жить за городом стало модно. Так, некоторые городские жители России в период пандемии в теплое время года арендовали дома в сельской местности. И идея чаще находиться на свежем воздухе им понравилась. Поэтому не исключено, что 2021 год станет стартовым для разработки продуктов по льготному кредитованию на приобретение и постройку загородных домов. ИЖС, по мнению аналитиков, одна из точек роста рынка недвижимости на несколько ближайших лет. Эксперты отмечают, что это хорошая база для социальных программ, прежде всего, в регионах. Здесь эффективно может быть внедрено финансирование через эскроу-счета (специальные счета для безопасных расчетов между покупателями и продавцами), а с декабря 2020 года на частные дома для молодых семей уже действует программа (пока пилотная) льготной ипотеки.

Несмотря на коронавирус и спровоцированный им экономический кризис, ситуация с ипотекой для россиян в 2020 году была очень хорошей. Даже лучше, чем в 2019 году. Средняя ставка по жилищным кредитам упала практически на 2%. А решением Центробанка ключевая ставка была зафиксирована в положении 4,25% – то есть на своем историческом минимуме. Мы решили выяснить, станет ли ипотека в 2021 году еще дешевле. Подробности в этом материале.

Ипотека в 2021 году: процентная ставка

Впрочем, и в случае отмены господдержки (что практически исключено) в отношении новостроек, а также по кредитам на вторичное жилье, население может рассчитывать на приемлемые условия ипотеки и достаточно комфортные ставки в 2021 году. Во многом это обусловлено беспрецедентной политикой Центробанка по снижению ключевой ставки: если в другие кризисные периоды она обычно увеличивалась, то последний год картина была диаметрально противоположной.

Банкиры в целом также считают программу эффективной мерой восстановления экономики, создания новых рабочих мест, но при этом напоминают о риске образования «ипотечного пузыря» — ситуации, когда заемщики не в состоянии исполнить взятые на себя кредитные обязательства.