Содержание
При этом последствия пандемии коронавируса еще предстоит ощутить. Должники 2020-го появятся в работе службы судебных приставов, скорее всего, уже в этом году. В пик пандемии каждый второй заемщик в той или иной мере испытывал трудности с погашением, и далеко на каждый смог претендовать на кредитные каникулы. Пока непонятно, сколько граждан смогут продолжать качественно обслуживать долг после окончания послаблений.
Увеличение количества производств, находящихся в работе у сотрудников ФССП, произошло в первую очередь за счет тех, кто перестал обслуживать кредиты еще в 2019 году, считают в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств. Кредиторы стали более активно применять судебное взыскание, кроме того, сами граждане начали на этом настаивать, думая, что Фемида избавит их от долгов, поясняет президент НАПКА Эльман Мехтиев.
В Центробанке РФ не считают критичным рост просрочки в сегменте потребительских ссуд с 7,5 до 9%, пишут «Известия». В 2020 году вопреки опасениям значительного ухудшения качества кредитов не произошло, подчеркивает регулятор. Большую роль в этом сыграли меры поддержки заемщиков. Так с конца марта реструктурировано кредитов на сумму около 6,8 трлн рублей, или 10% портфеля банков. К концу прошлого года средний уровень долговой нагрузки по потребительским кредитам сохранился на отметке 61%, как и в его начале. По ипотеке – 56% вместо былых 60%.
К тому же помощь от государства оказалась доступна не всем желающим: 1,2 млн граждан из 3,3 млн, обратившихся за реструктуризацией займа, получили отказ. Сказалось и ужесточение кредитной политики банков, те, кто раньше мог рассчитывать на оформление ссуды там, вынуждены были обратиться к менее требовательным, но «дорогим» кредиторам, – в некоторых МФО микрозаймы без обеспечения дают под более 300% годовых.
Кредитная история после таких мер не портится, но такие программы работают, к сожалению, только для людей, которые до этого не имели просрочек. Если вы попали в сложную ситуацию раньше, возможно, стоит договариваться с кредитором индивидуально — программы разрабатывают и для людей с просроченными задолженностями.
Если же дело дошло до исполнительного производства и задолженностью занимаются приставы, то в 2021 году ФССП, скорее всего, возобновит активную деятельность. В прошлом году сотрудники службы были ограничены в своих действиях из-за событий, вызванных эпидемией, однако в 2021 году их работа входит в обычное русло. Предполагается, что активнее всего приставы будут действовать по отношению к заемщикам крупных банков: те регулярно напоминают ФССП об исполнительных производствах на своих должников. Но даже из такой ситуации можно найти выход, если постараться договориться с приставами о графике погашения, который удобен всем. Есть и еще одно изменение, позитивное: поправки в статью 446 ГПК запретят приставам общаться с третьими лицами без письменного согласия и арестовывать в счет задолженности домашних животных. Раньше арест кота или собаки был стандартной практикой, теперь хозяева смогут не бояться за питомцев.
Так же, как и всегда: стараться не паниковать, не совершать необдуманных поступков, и не игнорировать проблемы. Даже из сложной ситуации можно найти выход: об этом говорят тысячи клиентов ЭОС, которые избавились от задолженности с нашей помощью. Относитесь к своим кредитам со всей ответственностью, старайтесь не допускать новых просрочек и погашать те, что уже есть, так быстро, как сможете. Скорее всего, кредиторы будут готовы помочь и предложить особые условия: главное — не бойтесь идти на контакт и помните, что любые проблемы можно решить.
Что предпримет государство, как поведут себя банки, можно предполагать, но утверждать с уверенностью нельзя. Финансисты думают, что нас ждет совершенствование кредитного законодательства, но не полная амнистия и прощение долгов. Как и всегда, самое надежное решение — по возможности справляться своими силами, а не ожидать необоснованных улучшений. Конечно, стоит наблюдать за изменениями в законах и пользоваться возможными послаблениями, но проверять условия надо внимательно — если понять их неправильно, можно столкнуться с негативными последствиями. В любом случае стоит знать, чего ожидать заемщикам от кредиторов — и от каких именно.
Последний год был напряженным, особенно в сфере финансов. Люди теряли доходы, лишались работы и возможности платить по обязательствам, а поэтому в первые месяцы нового года вопрос, что ждет должников, стоит остро и особенно нервирует тех, кто столкнулся с финансовыми трудностями в 2020-м. Не переживайте: лучше давайте разбираться.
Просрочка по потребительским кредитам составила 15,9% в феврале 2021 года в России
В феврале 2021 года самые низкие значения доли просроченной задолженности по потребительским кредитам были зафиксированы в Ханты-Мансийском АО, Республике Татарстан и Удмуртской Республике, а также в Ленинградской и Московской областях. Самый высокий уровень просрочки по потребкредитам был отмечен в Ставропольском и Алтайском краях, Волгоградской, Саратовской и Самарской области. В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель составил 15,2%.
«Доля просроченных потребкредитов за прошедший год выросла незначительно, а в последние 3 месяца даже снижается. Во многом это связано с реструктуризацией банками «проблемных» кредитов. Без нее уровень просрочки по потребительским кредитам мог быть значительно более высоким», — сообщил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
Многие банки и микрофинансовые компании пугают заемщиков тем, что если те не будут платить, то их могут арестовать и отправить в места не столь отдаленные. Правда ли могут посадить в тюрьму за неуплату кредита в России в 2021 году? Как правильно себя вести должнику, чтобы избежать уголовного наказания? Эти вопросы Bankiros.ru задал юристам.
Руководитель финансового направления ООО Юридическая компания СПАС Яна Ильгина объяснила, что санкции за неуплату кредита могут быть разнообразными в зависимости от сложности ситуации. В том числе, злостного неплательщика могут посадить в тюрьму. Это предусмотрено статьей 177 УК РФ – «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». В качестве наказания там указан срок лишения свободы до двух лет.
Напомним, в начале февраля газета «Известия» сообщала со ссылкой на данные ФССП, что ряды злостных неплательщиков по займам пополнились в России на 2,4 млн человек за минувший год. Так, в 2020-м приставы рассмотрели 12,9 млн дел о взыскании кредитной задолженности.
Эксперты ассоциации подсчитали, что «в среднем на должника приходится около 1,2 кредита». «При этом порядка 80% должников в работе коллекторских агентств имеет 1 просроченный долг, 15% — 2, 3,5% -3, 1,5% — более 4 кредитов. Годом ранее, соответственно, 1 долг имели 82%, 2- 13,5%, 3 — 3%, более 4 — 1,5%. Таким образом, за год количество должников с 2 кредитами выросло на 11%», — подчеркивается в обзоре.
Как констатирует НАПКА, «на текущий момент порядка 5,4 млн россиян имеют просроченные обязательства перед кредитными организациями в сегменте необеспеченного кредитования, то есть каждый пятый». «По итогам 2019 году просроченные обязательства имели 5 млн россиян. Таким образом, за год количество должников выросло на 8% против традиционного прироста в 4-5%», — говорится в отчете.
Добавим также, что в IV квартале 2020 года россияне в среднем направляли на платежи по потребительским кредитам 61% своих доходов, а по ипотеке — 56%. Такие данные в интервью РИА «Новости» приводила на этой неделе директор департамента финансовой стабильности Центробанка РФ Елизавета Данилова.
В целом же по стране просрочка наоборот увеличилась. Если на первый день 2020 года ее доля составляла 4,16%, то 1 января 2021 года она достигла 4,46%. То есть увеличилась на 0,3%. По сумме несвоевременно выплачиваемые долги увеличились еще более значимо. На 21,69%. Прирост составил 158 316 млн рублей.
Динамика является сопоставлением данных на начало двух годов – 2020 и 2021. То есть сравнивались сведения на 1 января каждого из этих периодов. Соответственно, этот показатель отображает итоги оформления и выплаты кредитов в банках за минувшие 12 месяцев 2020 года.
Текущий рейтинг строится по доле просрочки в кредитном портфеле каждого отдельного субъекта РФ. Начиная с самого ответственного региона. Как и выше, представлен перечень в двух вариантах. Первый – ТОП-30. В виде таблицы. Второй – полный список с дополнительными данными. Он находится в файле, прикрепленном к тексту.
Если говорить о просрочке, то здесь уже динамика разная. Есть регионы, в которых ее доля увеличилась. Неоспоримым лидером по этому показателю стала Калининградская область. Она единственная, у кого прирост доли просрочки превысил 1%. У 15 субъектов России доля несвоевременно выплачиваемых долгов наоборот сократилась. В одном случае – в Республике Ингушетия сразу на 5,3%.
Оценка опирается на официальные данные Росстата и ЦБ РФ. В первом случае используются последние имеющиеся сведения о числе жителей трудоспособного возраста каждого субъекта РФ. У регулятора кредитных организаций взята информация о долгах физлиц на 1 января 2021 года перед банками в региональном разрезе.
Злостных неплательщиков по кредитам стало больше на 2 миллиона
Людьми, неспособными платить по кредитам, можно заселить Москву — за год число злостных неплательщиков в России выросло на 20%. Основная часть этих граждан вовсе не злодеи и мошенники: они объективно столкнулась с ворохом проблем, лишивших их возможности выполнять кредитные обязательства.
Похоже, предполагает Мильчакова, россияне будут все чаще обращаться к услугам микрофинансовых организаций (МФО), поскольку банковский сектор в 2020 году во избежание роста просрочек ужесточил требования к клиентам. В частности, появился рейтинг заемщиков. МФО более «либерально» относятся к должникам, а если они и повысят требования (что уже происходит), то для злостных неплательщиков остается один, весьма незавидный путь — на «серый» рынок, где их уже поджидают «черные» коллекторы. Чтобы не оказаться в тупике, нужно своевременно обслуживать долг, говорит наша собеседница. А если вы не уверены в своей платежеспособности или знаете, что кредитный рейтинг у вас низкий, то лучше вообще за кредитом не обращаться, а найти работу и пытаться откладывать какую-то сумму с зарплаты.
В 2020 году число злостных неплательщиков выросло на 2,1 млн — с 10,6 млн до 11,7 млн. В терминологии судебных приставов, «злостный неплательщик» — это не просто личностная характеристика, а юридическое понятие, означающее, что с человека невыплаченные им долги взимают по суду. Так вот, в рамках принудительного исполнения, с должников за 11 месяцев было взыскано 111,3 млрд рублей по кредитным платежам. Чаще всего аресту подвергаются транспортные средства и недвижимость граждан, сообщила Федеральная служба судебных приставов. По ее данным, максимальное количество злостных неплательщиков зарегистрировано в Краснодарском и Красноярском краях, Башкортостане, Свердловской и Челябинской областях.
На начало октября объем просроченной задолженности по кредитам физлиц достиг 911,8 млрд рублей (годом ранее – 798 млрд), сообщает Центробанк. «Плохие» долги имеют сегодня примерно 8 млн россиян, у многих из которых по два-три займа. Сумма задолженности в среднем равна 120 тысяч рублей. Что касается тех заемщиков, кто вышел на просрочку в период пандемии, то наибольший их рост отмечен в сегменте потребкредитов.
Снижение платежеспособности и доходов, потеря работы – вот, собственно, первопричины нынешнего положения дел, отмечает президент национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев. Конечно, советует он, старайтесь по возможности досрочно погасить долговые обязательства, а если есть понимание, что следующий платеж придется пропустить, то лучше заранее поставить кредитора в известность. Если же долг находится в коллекторском агентстве (которое является вторичным кредитором), также стоит уведомить его о затруднениях.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
