Содержание
В феврале 2021 года самые низкие значения доли просроченной задолженности по потребительским кредитам были зафиксированы в Ханты-Мансийском АО, Республике Татарстан и Удмуртской Республике, а также в Ленинградской и Московской областях. Самый высокий уровень просрочки по потребкредитам был отмечен в Ставропольском и Алтайском краях, Волгоградской, Саратовской и Самарской области. В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель составил 15,2%.
«Доля просроченных потребкредитов за прошедший год выросла незначительно, а в последние 3 месяца даже снижается. Во многом это связано с реструктуризацией банками «проблемных» кредитов. Без нее уровень просрочки по потребительским кредитам мог быть значительно более высоким», — сообщил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
Мягкая денежно-кредитная политика ЦБ РФ и программа льготной ипотеки под 6,5%, которая действует до 1 июля 2021 года, привела к возникновению ипотечного бума в 2020 году. По данным ЦБ, в прошлом году в России было выдано свыше 1,7 млн ипотечных кредитов на 4,3 трлн рублей. Эта сумма стала рекордной для российской ипотеки, а 2020 год — самым успешным в истории ипотечного кредитования в России.
По данным Росстата, по итогам 2020 года в России было 17,8 млн или 12,1% бедных с доходом ниже прожиточного минимума. При этом закредитованность россиян в прошлом году выросла до рекордных значений — суммарная задолженность граждан перед банками достигла 20 трлн рублей. Для сравнения, по данным Минфина, расходы федерального бюджета России по итогам 2020 года составили 22,82 трлн. Таким образом, сумма кредитов россиян оказалась только на 2,82 трлн меньше, чем бюджет всей страны в пандемийный год. Finam.ru рассказывает, как обстоят дела с кредитами в России.
По данным ТАСС, в апреле 2021 года доля просроченных потребительских кредитов увеличилась до 25%, что на 5,3% больше, чем в апреле прошлого года. В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) назвали этот прирост максимальным среди всех видов кредитов физическим лицам.
Прошлый год нанёс ощутимый удар по благосостоянию жителей России. Экономический кризис, вызванный пандемией коронавируса, привел к росту безработицы и ускорению инфляции в стране. Для поддержки экономики ЦБ РФ в июле 2020 года снизил ключевую процентную ставку до исторического минимума — 4,25%. Чем ставка ЦБ ниже, тем дешевле кредиты, которые выдают коммерческие банки. На фоне пандемии и вызванных ею трудных жизненных обстоятельств россияне стали чаще брать кредиты.
Суммы потребительских кредитов в России растут и в 2021 году. Согласно информации бюро кредитных историй «Эквифакс», на которую ссылаются «РИА Новости», в марте 2021 года россияне набрали потребительских кредитов на рекордную сумму — 340,6 млрд рублей за месяц. При этом до 308 тыс. рублей вырос и средний размер одного потребительского займа. Общее количество оформленных потребительских кредитов в марте 2021 года за месяц выросло на 11, 4%, до 1,1 млн займов.
Самые закредитованные регионы России начала 2021 года
Текущий рейтинг строится по доле просрочки в кредитном портфеле каждого отдельного субъекта РФ. Начиная с самого ответственного региона. Как и выше, представлен перечень в двух вариантах. Первый – ТОП-30. В виде таблицы. Второй – полный список с дополнительными данными. Он находится в файле, прикрепленном к тексту.
Если говорить о просрочке, то здесь уже динамика разная. Есть регионы, в которых ее доля увеличилась. Неоспоримым лидером по этому показателю стала Калининградская область. Она единственная, у кого прирост доли просрочки превысил 1%. У 15 субъектов России доля несвоевременно выплачиваемых долгов наоборот сократилась. В одном случае – в Республике Ингушетия сразу на 5,3%.
Средняя сумма долга на одного гражданина России трудоспособного возраста в начале 2021 года составляет 242 905,75 рублей. Этот показатель за 12 месяцев увеличился на 13,43%. На 1 января 2020 года размер среднестатистической задолженности по займам в банках был на уровне 214 145,87 рублей.
В целом же по стране просрочка наоборот увеличилась. Если на первый день 2020 года ее доля составляла 4,16%, то 1 января 2021 года она достигла 4,46%. То есть увеличилась на 0,3%. По сумме несвоевременно выплачиваемые долги увеличились еще более значимо. На 21,69%. Прирост составил 158 316 млн рублей.
Представлено два списка. Первый – таблицей. Он как раз и включает самые закредитованные регионы России начала 2021 года по долгу на одного жителя. В частности, ТОП-30. Второй – файлом. В нем указаны все субъекты РФ. Плюс, присутствуют дополнительные сведения – динамика долга на одного трудоспособного гражданина и изменение занимаемого места за 2020 год.
Кредитная история после таких мер не портится, но такие программы работают, к сожалению, только для людей, которые до этого не имели просрочек. Если вы попали в сложную ситуацию раньше, возможно, стоит договариваться с кредитором индивидуально — программы разрабатывают и для людей с просроченными задолженностями.
В прошлом году из-за эпидемии государство предусмотрело ряд послаблений для тех, кто не смог справиться со сложностями по объективным обстоятельствам. Людям одобряли кредитные каникулы, которые давали возможность получить временную передышку и не платить по кредиту несколько месяцев на законных основаниях. К сожалению, некоторые заемщики поняли идею превратно и ошибочно решили, что платить не надо совсем: в результате общая задолженность только выросла. Похожая ситуация наблюдается с задолженностями по коммунальным услугам: из-за неверного информирования некоторые решили, что по ним можно не платить. Одновременно были приостановлены процедуры исполнительного производства для отдельных категорий граждан, что дало людям отсрочку и возможность обдумать выход из ситуации. Но в 2021 году запрет отменяется. В общественном пространстве идут разговоры о «кредитной амнистии», но говорить о грядущем списании долгов всем не приходится. Этот вопрос серьезно не обсуждается и продвигается только откровенными популистами. Пока что в 2020 году только упростилась процедура банкротства: ее теперь можно провести во внесудебном порядке.
Последний год был напряженным, особенно в сфере финансов. Люди теряли доходы, лишались работы и возможности платить по обязательствам, а поэтому в первые месяцы нового года вопрос, что ждет должников, стоит остро и особенно нервирует тех, кто столкнулся с финансовыми трудностями в 2020-м. Не переживайте: лучше давайте разбираться.
Работать с коллекторскими агентствами заемщику может быть даже выгоднее, чем с банком. Коллекторы, купившие кредит по договору цессии, не назначают дополнительные штрафы и пени, а также могут списывать и прощать часть задолженности. Как и банкам, им выгоднее, если клиент платит, пусть даже небольшую сумму, — поэтому агентства часто предлагают заемщикам индивидуальные гибкие условия погашения. Например, ЭОС всегда принимает сторону клиента и помогает разработать схему платежей, которая не обременит его.
Если же дело дошло до исполнительного производства и задолженностью занимаются приставы, то в 2021 году ФССП, скорее всего, возобновит активную деятельность. В прошлом году сотрудники службы были ограничены в своих действиях из-за событий, вызванных эпидемией, однако в 2021 году их работа входит в обычное русло. Предполагается, что активнее всего приставы будут действовать по отношению к заемщикам крупных банков: те регулярно напоминают ФССП об исполнительных производствах на своих должников. Но даже из такой ситуации можно найти выход, если постараться договориться с приставами о графике погашения, который удобен всем. Есть и еще одно изменение, позитивное: поправки в статью 446 ГПК запретят приставам общаться с третьими лицами без письменного согласия и арестовывать в счет задолженности домашних животных. Раньше арест кота или собаки был стандартной практикой, теперь хозяева смогут не бояться за питомцев.
Долги россиян банкам сравнялись с расходами России за год
Без малого 20 трлн рублей долгов — это, мягко говоря, серьезная цифра. Для сравнения: объем всех расходов федерального бюджета на 2021 год — 20,6 трлн рублей. За прошлый год было 19,5 трлн. В общем, если бы все граждане разом погасили все свои задолженности, страна могла бы жить на эти деньги целый год.
Каков же выход из долговой ямы для миллионов людей? По закону — это персональное банкротство. По данным Федресурса, количество россиян, желающих обрести статус банкрота, растет уже несколько лет подряд. С января по апрель финансово несостоятельными были признаны 40,6 тысяч человек — на 80% больше, чем весной прошлого года. Причем основная масса этих людей провела процедуру старым испытанным способом — через суд, хотя в сентябре власти ввели упрощенный механизм: граждане с задолженностью до 500 тысяч рублей могут подать заявление просто через МФЦ и не проходить арбитражных разбирательств.
Рост задолженности по кредитам связан с тем, что при нехватке средств граждане стали чаще обращаться обращаться в банки за потребительскими займами без обеспечения. А именно по ним чаще всего возникает просрочка, говорит инвестор, основатель компании «Баланс-Платформа» Леван Назаров. Кроме того, опасаясь девальвации рубля, люди в прошлом году более активно приобретали автомобили в кредит. В-третьих, в условиях низких ставок по ипотеке и объявленной государством льготной программы, они ринулись покупать квартиры.
Общая задолженность россиян по кредитам достигла фантастической величины 19,9 трлн рублей. Это сопоставимо с расходами бюджета страны. Связаны огромные долги с ажиотажным спросом на льготную ипотеку и микрозаймы. По словам экономистов, ситуация чревата нарастанием доли «плохих долгов», когда заемщик в течение нескольких месяцев не может вносить платежи. Лучший вариант для таких граждан — рефинансирование кредита, но никак не процедура банкротства.
Однако и эти 40 тысяч банкротов — капля в море. Заемщиков с потенциальными признаками банкротства у нас насчитывается около 1,5 млн. Но и в показателе общего долгового бремени (19,9 млн рублей) ничего хорошего нет, рассуждает кандидат экономических наук Михаил Беляев. По его словам, в России накануне коронакризиса наблюдался бум потребительского кредитования: обращаясь к услугам банков и МФО, люди не только решали какие-то свои жизненные и финансовые проблемы, но и часть кредитов направляли на погашение ранее образовавшейся задолженности. А когда пришел коронавирус, многие лишились работы, доходов и, соответственно, возможности расплачиваться по займам. При этом банки, преследуя свою выгоду, очень часто закрывали отчаявшимся клиентам просроченные кредиты, но взамен предлагали брать новые, под более высокие проценты.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
