Страхование жизни при автокредите обязательно или нет в 2021 году

Страхование жизни при автокредите обязательно или нет в 2021

Квартиру стоит застраховать по рискам «пожар», «затопление», «ответственность перед третьими лицами». Тогда, как объясняет Диана Лебедева, у вас будут застрахованы не только стены, но и мебель, отделка квартиры, бытовая техника и ваша ответственность перед соседями, если вы будете виновником происшествия.

Однако я не рекомендую покупать каско типа “тотал + хищение”. По такой страховке вы скорее заплатите за ремонт из своего кармана, нежели получите возмещение от страховой. Лучше сделать каско с крупной франшизой. В этом случае максимальная сумма, которую вы потеряете, как раз и будет размером этой франшизы».

Обязательно ли страхование жизни при автокредите

В последние годы, в связи со значительным количеством транспортных средств на дорогах России, участились случаи аварий, в том числе со смертельным исходом. Банки все больше выдают ссуд на покупку автомобилей, и их клиенты часто задаются вопросом, необходимо ли страхование жизни при автокредите.

ВНИМАНИЕ . Поэтому, взвесив «за» и «против», клиенты банка предпочитают переплатить за страховку. При заключении страхового договора представленная информация о здоровье клиента должна быть достоверной. Сама стоимость страховки достаточно небольшая, 1/10 от размера предоставляемой ссуды.

Страхование жизни при автокредите в 2021 году

Делается это легко, непринужденно и без угрызения совести. Это хорошо, если покупателю машины еще до оформления кредитного договора становится известно о том, что в этот договор включено страхование его жизни и здоровья. В этом случае человек хотя бы имеет возможность посчитать общую стоимость кредита и отказаться от покупки ставшей нерентабельной машины.

Однако, как можно часто услышать от банковских менеджеров, оформляющих кредиты в автосалонах – страхование жизни при автокредите дает гарантии банку в случае, если заемщик заболеет или умрет и не сможет тем самым погасить оставшуюся непогашенную часть. Глупо звучит – не правда ли? Вы купили автомобиль в кредит, заложили его банку, застраховали его в интересах банка от поломки или кражи и должны еще застраховать свою жизнь… А почему тогда еще не застраховать квартиру и собаку? Ведь такие страховки будут «так же актуальны», как страхование жизни при покупке автомобиля в кредит!

Страхование жизни при автокредите обязательно или нет в 2021 году

Особенно нужна такая страховка, если вы единственный или основной кормилец в семье. В таком случае, по словам эксперта, стоит застраховаться в привязке к годовому доходу. И тогда при временной потере трудоспособности вы получите от нескольких десятков или сотен тысяч до нескольких миллионов рублей — в зависимости от вашего годового дохода.

Часто граждане покупают автомобили в салонах. При выборе имеющихся предложений пользователь обычно сразу обращает внимание на размер процентной ставки. Тут важно понимать, что продавец стремится получить максимально возможную прибыль, поэтому за обещаниями предоставить низкие проценты могут скрываться чрезмерные переплаты по страховке и разнообразные комиссионные сборы.
По статье 935 ГК РФ данный вид услуги является добровольным мероприятием. К нему нельзя принудить. Если при финансировании банк навязывает дополнительные услуги, от них можно отказаться, не боясь, что что-то потеряешь.

Если период «охлаждения» миновал, всю уплаченную сумму вернуть не удастся. Страховая компания удержит расходы на ведение договора. В этом случае страхователь требует у страховщиков документ, в котором подробно указано, какие именно расходы понесла компания в связи с обслуживанием договора.

Что получает банк: как и в случае с КАСКО, защиту своих финансовых интересов. Проще получить выплату от страховой компании, нежели судиться с заемщиком или его наследниками из-за просрочек или неплатежей. Хотя почти во всех случаях банк суды выигрывает. Кроме того, кредитное учреждение получает комиссионное вознаграждение за каждый заключенный договор страхования.

Страхование жизни при автокредите

Скрывать информацию о таких факторах риска не нужно, потому что при наступлении страхового случая страховщик на основании этого может отказаться от осуществления выплат. Например, если заемщик получил тяжелую травму во время серфинга или катания на горных лыжах, а при оформлении кредита он не предупреждал банк о своем хобби, то страховку он не получит – долг перед банком по-прежнему будет числиться за ним или его наследниками.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите чаще всего определяет размер кредита. Стоимость страховки составляет около 1% от страховой суммы. А страховую сумму банк устанавливает такую, чтобы в случае смерти заемщика она полностью покрыла его долг перед кредитным учреждением.

Писать нужно и в банк и в страховую компанию. В банк, потому что они работают со страховыми компаниями по агентским договорам. Кроме того, возможно, банк еще не перевел ваши деньги в страховую. В страховую компанию нужно писать, так как большинство банков всю ответственность перекладывают на страховую и если дойдет дело до суда, то у вас будет возможность выбора ответчика. Реквизиты банка для заявления вы можете посмотреть в кредитном договоре, а реквизиты страховой компании в полисе страхования.

Теперь поговорим о новом законе. По новому закону страхователь может отказаться от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии. В данном условии есть плюсы и минусы.

Страхование жизни при автокредите нечасто выступает обязательным условием предоставления ссуды, но банки обычно отклоняют заявки россиян, отказавшихся от оформления полиса. К тому же в большинстве финучреждений базовая ставка по ссуде действительна только при наличии страховки и существенно повышается при отказе от него.

Компания, в которой физлицо оформило страхование автокредита, обязуется при наступлении оговоренного случая выплатить выгодоприобретателю (банку) возмещение в размере непогашенной задолженности клиента. Условия выплаты компенсации оговариваются в договоре — например, возмещение перечисляется в случае гибели или нетрудоспособности клиента в результате несчастного случая.

Это длительный и сложный процесс, который мало кому придется по вкусу. Решением может стать страховка: деньги за кредит выплачивает страховая компания. Обязательной страховкой являются ОСАГО, КАСКО или страхование оставленного в залог имущества – страхование жизни и здоровья не обязательны.

Если клиент не был застрахован, и произошел несчастный случай, кредит за него будет выплачивать семья. Если у семьи нет возможности, в собственность организации переходит заложенное имущество или происходит иная компенсация, например, за счет принудительной продажи недвижимости.

Как отказаться от страхования жизни при автокредите

Оформление автокредита нередко становится единственно доступным вариантом приобретения собственной машины. Важный нюанс – за пользование заемными средствами всегда нужно платить. Ставки процента, назначаемые банками, бывают порой очень велики, однако не только они определяют фактическую стоимость такого кредитования. При выдаче ссуды на покупку автотранспорта банки-кредиторы настойчиво предлагают заемщикам приобрести дополнительный продукт – страхование жизни. Иногда складывается впечатление, что без получения сопутствующей страховки, вообще не представляется возможным купить автомобиль с оформлением кредита. Окончательная цена заимствования, оказывается весьма значительной при подобных обстоятельствах. Перед оформлением займа, нужно знать, обязательно ли оформлять страхование жизни при автокредите, как отказаться от нее.

Чтобы обезопасить себя от приобретения ненужной, навязанной услуги страхования жизни, покупатель машины, желающий оформить автокредит, не должен спешить с заключением договора. Если сотрудник автосалона настаивает на том, что такая страховка является необходимой для кредита, следует парировать утверждением о добровольности личного страхования. Кроме того, заявитель ссуды вправе самостоятельно уточнить – к каким последствиям приведет его отказ от страховки. Важно убедиться, что это не станет причиной отклонения кредитной заявки, направленной банку. Рекомендуется сделать телефонный звонок сотрудникам финансового учреждения или обратиться непосредственно к главному менеджеру салона. Оформление автокредита после таких мер производится уже не упоминая о сопутствующих услугах.

Страхование жизни при автокредите, как правило, выгодно всем трем участникам соглашения. Страховая компания получает страховые премии, у банка повышается доходность от увеличения суммы автокредита на сумму страховки, а клиент может рассчитывать на снижение процентной ставки по автокредиту.

Автокредит с обязательным страхованием жизни — это гарантия возврата денежных средств для банка и минимизация рисков для заемщика. Ведь в случае смерти заемщика или потери его трудоспособности, в результате наступления страхового случая, выплачивать долг по автокредиту придется его семье.

Если поправки примут, оформление заявки будет происходить в электронном виде — на соответствующем сайте. Также онлайн-форма должна появиться на портале «Госуслуги». Чтобы подать заявление на выплату, достаточно будет ввести все данные и приложить подтверждения (фотографии и видео).

Раньше для того чтобы рассчитать стоимость полиса, страховщики принимали во внимание стаж, возраст водителя и наличие произошедших по его вине ДТП. С этого года в калькулятор включат надбавку для злостных нарушителей — тех, кто в предыдущий страховой период серьезно нарушал правила.

Как отказаться от страховки по кредиту

Обязуя клиента подписывать страхование чего-либо в договоре на кредит, кредитор не только снижает для себя риск потери выданных кредитных средств или уничтожения залога (автомобилей, недвижимости). Банки, заключая договоры со страховыми компаниями, также открывают для себя еще один вид заработка.

При заключении договора на автокредит банк вносит страховку как отдельные и обязательные пункты договора. Банки также практикуют увеличение процентной ставки по кредиту после расторжения страховки. Это допускается законом, но пункт об увеличении процентной ставки по кредиту после отказа от полиса страхования должен быть отражен в договоре.

Страхование жизни при автокредите – обязательное условие или произвол

• первоначальный взнос от 10%;
• процентные ставки до 18,6% годовых для новых автомобилей, до 26,2% — для подержанных машин;
• валюта кредитования – рубли, доллар, евро;
• срок выдачи займа от 3 месяцев до 5 лет;
• обязательное оформление страхового полиса КАСКО.

Оформление займа на транспортное средство требует соблюдения определенных условий, выдвигаемых финансовыми организациями. Для беспрепятственного получения ссуды граждане зачастую соглашаются на невыгодные программы автокредитования. Страхование жизни и здоровья – дополнительные услуги, которые банки предлагают клиентам при заключении договора для сведения экономических рисков к минимальным значениям.

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Кроме того автокредит без страхования жизни часто бывает менее выгодным, чем со страхованием. Банк заинтересован в 100% гарантии возврата заемных средств, поэтому порой предлагает заемщикам, отказывающимся от страхования, такие процентные ставки, что просто не разумно соглашаться на эти условия.