Ипотека москвичу до 30 лет

• списание 30% от выкупной стоимости приобретаемого у города Москвы жилого помещения — если на момент заключения договора у них есть трое и более детей либо ребенок-инвалид;
• однократное списание 30% от указанной в договоре купли-продажи выкупной стоимости приобретенного у города Москвы жилья — если в период действия договора купли-продажи с рассрочкой платежа у них родились (были усыновлены) третий ребенок или последующие дети либо один из детей был признан инвалидом. При этом размер списания не может превышать остатка невыплаченной стоимости жилого помещения.

Социальная ипотека — это одна из городских программ по улучшению жилищных условий, по которой москвичи, состоящие на жилищном учете, могут приобрести жилое помещение, находящееся в собственности Москвы, по льготной стоимости. При этом можно использовать как собственные средства, так и заемные.

1. Что такое социальная ипотека?

Выкупная стоимость жилья определяется в соответствии с методикой расчета, утвержденной Правительством Москвы, и зависит от его расположения, технических характеристик, наличия у семьи права на льготы при предоставлении жилого помещения и от того, как долго она состоит на жилищном учете. В итоге приобрести жилье можно по цене, существенно ниже рыночной (в 4 раза и более), она приближена к себестоимости.

Государство выплачивает первоначальный взнос банкам и основную сумму долга, обладателям сертификата остается только оплатить проценты. Это альтернатива бесплатной выдачи служебного жилья, которая действовала в СССР.

Статус молодой семьи присваивается, если одному из супругов меньше 35 лет. К многодетным относятся семьи с тремя и более детьми. Для малоимущей категории тоже есть определение: доход на каждого члена семьи меньше установленного прожиточного минимума.

Поиск ипотеки

Кроме указанных программ разработана дополнительная. Правительство Московской области совместно с АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) создало программу в 2016 году по поддержке молодых специалистов (для бюджетников). Местная власть выдает сертификаты на льготное получения жилья тем, кто:

Для многих граждан России покупка собственного дома или квартиры является непосильной, так как цены на недвижимость весьма высокие. В таких случаях многие обращаются в банковскую организацию за коммерческим кредитованием, но для отдельных категорий населения и этот вариант — слишком тяжелое бремя. Для них правительство разрабатывает специальные условия. Такая государственная программа называется социальная ипотека в Москве. Она призвана снизить финансовую нагрузку и тем самым помочь в приобретении жилья,а также предусматривает уменьшение стоимости, увеличение срока кредитования или снижение процентной ставки.

● военные. Для них предусмотрено накопление средств на специальном личном счете военнослужащего при участии в программе ипотечного накопления не менее 3 лет. Эти финансы можно потом использовать для первоначального взноса и уплаты основного долга. Таким образом можно погасить весь кредит, однако все обязательства по сроку службы должны быть выполнены;

Необходимые документы

● работники бюджетной сферы и молодые специалисты. Тут все зависит от властей в конкретном регионе и проводимой ими политики. Например, такие льготы могут быть доступны только для учителей или врачей, при нехватке служащих в области медицины или образования;

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке.

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽.

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Во всех случаях на приобретение квартиры в новостройке процентная ставка составляет от 11 % при первоначальном взносе от 20 %. Есть и другие программы государственной поддержки граждан при приобретении жилья, здесь мы лишь привели примеры возможных вариантов при покупке жилья в ипотеку.

1. Подача заявки в банк на получение ипотечного кредита. К заявке прилагается пакет документов, перечень которых необходимо заранее уточнять в кредитной организации. Как правило, в него входят:
   • паспорт,
   • документы, подтверждающие семейное положение, наличие детей,
   • справка о доходах, заполненная по форме 2-НДФЛ и/или по форме банка,
   • копия трудовой книжки, действующий трудовой договор,
   • копия свидетельства о выдаче ИНН,
   • копия свидетельства государственного пенсионного страхования,
   • для мужчин – копия военного билета.

Предложения для военнослужащих

1. Значительная переплата за жилье из-за довольно высокой процентной ставки по кредиту. Последняя в первом квартале 2013 года составляла в среднем 12,6 % (по данным «Банка России») при среднегодовой инфляции в 5–6 %. Добавим, что ставки от 10 % назначаются банками обычно при условии внесения 40–50 % стоимости квартиры в качестве первоначального взноса.
2. Риск образования значительной просроченной задолженности (хотя с каждым годом она снижается, о чем свидетельствуют отчеты АИЖК) и потери жилья в случае резкого снижения доходов.
3. Необходимость ежемесячных выплат порядка 35 % семейного бюджета в счет долга по ипотеке в течение 10‒30 лет.
4. Дополнительные расходы – в первую очередь на услуги обязательного страхования собственности, а также на услуги агентства недвижимости, так как без его помощи покупка квартиры в ипотеку отнимает массу времени и сил, связанных с оформлением и согласованием документов, поисками подходящей квартиры и т.д.

Студенческим семьям (семьям, в которых оба родителя или одинокая мать обучаются по очной форме в учреждениях начального, среднего или высшего профессионального образования) производится ежемесячная компенсация на возмещение роста стоимости продуктов питания на детей в возрасте до 3-х лет в повышенном размере — 1 980 руб.

Молодые семьи — это семьи из граждан Российской Федерации, имеющие место жительства в Москве при условии, что оба супруга не достигли 30-летнего возраста. К молодым семьям также относятся неполные семьи с детьми, в которых один из супругов не достиг 30-летнего возраста.

Ежемесячное пособие по уходу за ребенком до достижения им возраста 1,5 лет назначается по месту работы одного из родителей либо неработающему родителю в органах социальной защиты населения по месту жительства (месту пребывания, фактического проживания) в размере 6 752 руб. (до 1 июня — 3 375 руб. 33 коп. по уходу за первым ребенком).

Стандартная процентная ставка по льготной ипотеке Сбербанка составляет 6,4% годовых, но клиенты могут её снизить ещё на 0,3 процентного пункта — до 6,1%. Для этого нужно воспользоваться услугой банка «Электронная регистрация».

Клиенты Сбербанка теперь смогут брать ипотечный кредит по программе господдержки на срок до 30 лет. Ранее получить заём на приобретение квартир в новостройках со ставкой не более 6,5% годовых можно было максимум на 20 лет.

В России замедлился резкий рост цен на новостройки, но это ненадолго

Напомним, в 2020 году президент России Владимир Путин объявил о запуске программы льготной ипотеки под 6,5%. Она действует до 1 июля. По этой программе можно купить жильё комфорткласса стоимостью до шести миллионов рублей, а в крупнейших агломерациях (Москве, Подмосковье, Петербурге, Ленобласти) — до 12 миллионов. При этом позже правительство снизило первоначальный взнос по этой ипотеке с 20 до 15%.

Очередники — это физлица, официально признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий и состоящие на этом основании в очереди на получение квартиры. Впрочем, если в Советском Союзе у жителей РФ была возможность получить квартиру бесплатно, то сейчас малоимущие россияне могут лишь оформить жилищный кредит на более выгодных условиях.

Практически все ипотечные программы с государственной поддержкой в России разработаны с целью кредитования молодых специалистов и семей с детьми. И только в отдельных регионах РФ (к примеру, в столице) стать в очередь на ипотеку с льготными условиями может любой малоимущий россиянин, который нуждается в улучшении жилищных условий.

Ипотека очередникам выдаётся даже в случае наличия у них собственного жилья, однако после покупки льготной квартиры, на каждого члена семьи заёмщика должно приходиться не более 1 комнаты. Участникам социальной ипотеки для очередников положено по условиям программы не менее 18 кв. м общей площади.

Найдите ипотеку на 30 лет в Москве среди 135 предложений с годовой процентной ставкой от 4.7% до 17.75%. На этой странице вы можете сравнить предложения всех банков, позволяющих взять ипотеку на 30 лет, ознакомиться с условиями, рассчитать ежемесячный платеж калькулятором, а также заполнить онлайн-заявку на официальном сайте банка.

Представленные на сайте ЕвроКредит.ру финансовые предложения от банков, кредитных и микрофинансовых организаций проверены Центральным Банком России и внесены им в соответствующие реестры. Сайт не обобщён с деятельностью кредитных организаций.

Падение рынка в столице стало даже более глубоким, чем в целом по стране: в апреле объем выданных ипотечных кредитов в городе обвалился на 58% — с 21,2 млрд рублей до 8,9 млрд. По России снижение составило 45%. А 20 апреля стартовала программа льготной ипотеки под 6,5%.

Москва ипотечная

По мнению младшего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерины Щурихиной, в 2020 году позитивное влияние льготной программы на выдачи «в значительной мере перекроет отрицательный эффект от снижения доходов населения, однако в среднесрочной перспективе их негативная динамика будет оказывать давление на рынок недвижимости и спрос на ипотеку» .

Программа +81%

Александр Пыпин, руководитель проекта dataflat.ru, агрегирующего данные по новостройкам, по просьбе Forbes рассчитал, как мог бы развиваться рынок недвижимости московского региона, если бы не было программы льготной ипотеки. Для моделирования он частично использовал «опыт наблюдения за кризисом на рынке новостроек в начале 2015 года — тогда из-за роста рыночных ставок ипотечного кредитования и снижения уровня доходов населения и до начала субсидирования ипотечных ставок доля сделок с ипотекой на рынке новостроек в объеме продаж снизилась в два раза».

• граждане России, проживающие в Москве и стоящие на очереди в улучшении жилищных условий. Возрастное ограничение – от 18 до 55 лет;
• молодые семьи, в которых и мужу, и жене меньше 35 лет. Также обязательным условием является проживание одним из супругов в Москве как минимум 10 лет. Рассчитана программа как на пары с детьми, так и без детей.

Я в Москве давно живу, снимала квартиру. Решила, что хватит, что нужны свои квадратные метры. Сначала решила студию брать. В офис Открытия зашла случайно, просто, чтобы узнать, могу ли я вообще на что-то претендовать, так как постоянной прописки в Москве нет. Оказалось, могу. Принесла справку с работы, договорилась с братом, что он будет созаемщиком. Дольше квартиру подбирала, чем саму сделку оформляли. В общем, прощаюсь я со съемными квартирами, переезжаю в свою. Спасибо за это Открытию.

Лучшие предложения по ипотеке в Москве

Если покупается та недвижимость, которая принадлежит фонду Москвы, то нужно вначале рассмотреть три варианта квартир, которые предложат местные власти. И только при согласии на покупку обращаться в банк. В остальных случаях алгоритм другой:

В каждом регионе требования к участникам социальных программ различны, а также могут действовать собственные предложения. Так, например, в республике Татарстан действует социальная ипотека при президенте республики. Для уточнения условий и получения точных расчетов следует обратиться непосредственно в местные органы власти за соответствующими разъяснениями.

Льготные условия

• Заявление на оформление ипотеки по социальной программе (по форме банка).
• Паспорта всех членов семьи.
• Свидетельства о рождении детей, если в семье есть дети.
• Свидетельство от местных органов власти об участии гражданина в социальной программе или сертификат на материнский капитал или военную ипотеку.
• Документы из налоговой инспекции о взятии гражданина на налоговый учет.
• Справка о составе семьи.
• Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика – копия трудовой книжки, справка о доходах с места работы.
• Правоустанавливающие документы на квартиру – выписка из домовой книги, выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье, свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость.
• Реквизиты банковского счета заемщика.

Социальная ипотека в Сбербанке в 2021 году

Кроме того, многие банки предлагают собственные социальные программы, рассчитанные чаще всего на работников бюджетной сферы. Это связано с тем, что банки оценивают бюджетников как ответственных клиентов, на которых легко влиять через официальное руководство государственного учреждения, где заемщик работает. При этом, несмотря на невысокий уровень ежемесячного дохода сотрудников бюджетной сферы, их зарплата всегда официальна и не может выплачиваться «в конверте».

Ипотека на 2 100 000 руб. на 10 лет, на новостройки, на вторичном рынке жилья, рассмотрение заявки до недели, подтверждение дохода – 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ, с первоначальным взносом 900 000 руб. Доступно 251 предложение. Изменить

В 2021 году получить социальную ипотеку в Москве можно по минимальной ставке от 2% и сроком от 5 месяцев до 30 лет. Ознакомьтесь с актуальными предложениями банков на Выберу.ру. Всего в данной категории представлено 251 предложение по ипотечному кредитованию молодых, многодетных или малоимущих семей в 69 банках.

Программы государственного субсидирования, позволяющие приобрести квартиры по социальной ипотеке, в Москве и Московской области в 2021 году предлагают сейчас большинство банков. Особенностью данной программы является госпомощь в приобретении квартиры для определенных категорий граждан. Чтобы получить соц ипотеку, заемщику необходимо выполнить ряд условий. Прежде всего, семья должна проходить по нескольким критериям. Немаловажный пункт — это сбор необходимых документов для участия в проекте в 2021 году.

1. Нет требований к заемщикам, кроме гражданства РФ.
2. Договор ипотеки нужно заключить с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года.
3. Квартира должна быть в новостройке, продавец — юрлицо. Вторичка не подойдет.
4. Дом может еще строиться или быть уже готовым к заселению.
5. Максимальная сумма — 6 млн или 12 млн рублей в зависимости от региона.
6. Ставка — 6,5% годовых на весь срок кредита.
7. Первоначальный взнос — не менее 15% стоимости жилья.
8. Можно использовать маткапитал и другие виды господдержки.
9. Срок кредита не ограничен.
10. Для семей с детьми продолжает работать другая программа — под 6%.

Как взять ипотеку под 6,5%

1. Это квартира в новостройке. На нежилые помещения такую ипотеку не дадут.
2. Ее купили у юрлица — кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний.
3. Заключен договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи — но с застройщиком.

Какую сумму можно взять в кредит по льготной ставке

Постановление о новой льготной ипотеке вступит в силу только 2 мая, но такие кредиты дают уже сейчас: в постановлении указано, что банкам будут возмещать проценты по кредитам, которые выданы с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года включительно.

Как правило, эти люди приобретали квартиры небольшой площади в Москве и Подмосковье в 2006-2007 годах. Через несколько лет многие покупатели понимают, что стабильный и надежный заработок позволяет им купить жилье большей площади. Поэтому, не успев погасить и половину кредита, заемщики продают эти квартиры.

На вырученные деньги они погашают кредит целиком, а на оставшуюся сумму снова берут ипотеку. Покупатели либо тратят деньги на более просторное жилье, либо переезжают из области в столицу. Во второй половине 2012 года число подобных запросов увеличилось вдвое, отмечают эксперты агентства «Инком-Недвижимость».

Данная схема улучшения жилищных условий приобретает популярность, поскольку имеет несколько преимуществ. Во-первых, стоимость квартиры за пять-шесть лет с момента покупки возрастает, и ее можно продать по более высокой цене. При этом часть вырученных средств идет на погашение суммы по кредиту.