Сколько кредитных должников в россии на сегодня

Новости Экономика

В Центробанке РФ не считают критичным рост просрочки в сегменте потребительских ссуд с 7,5 до 9%, пишут «Известия». В 2020 году вопреки опасениям значительного ухудшения качества кредитов не произошло, подчеркивает регулятор. Большую роль в этом сыграли меры поддержки заемщиков. Так с конца марта реструктурировано кредитов на сумму около 6,8 трлн рублей, или 10% портфеля банков. К концу прошлого года средний уровень долговой нагрузки по потребительским кредитам сохранился на отметке 61%, как и в его начале. По ипотеке – 56% вместо былых 60%.

При этом последствия пандемии коронавируса еще предстоит ощутить. Должники 2020-го появятся в работе службы судебных приставов, скорее всего, уже в этом году. В пик пандемии каждый второй заемщик в той или иной мере испытывал трудности с погашением, и далеко на каждый смог претендовать на кредитные каникулы. Пока непонятно, сколько граждан смогут продолжать качественно обслуживать долг после окончания послаблений.

Увеличение количества производств, находящихся в работе у сотрудников ФССП, произошло в первую очередь за счет тех, кто перестал обслуживать кредиты еще в 2019 году, считают в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств. Кредиторы стали более активно применять судебное взыскание, кроме того, сами граждане начали на этом настаивать, думая, что Фемида избавит их от долгов, поясняет президент НАПКА Эльман Мехтиев.

К тому же помощь от государства оказалась доступна не всем желающим: 1,2 млн граждан из 3,3 млн, обратившихся за реструктуризацией займа, получили отказ. Сказалось и ужесточение кредитной политики банков, те, кто раньше мог рассчитывать на оформление ссуды там, вынуждены были обратиться к менее требовательным, но «дорогим» кредиторам, – в некоторых МФО микрозаймы без обеспечения дают под более 300% годовых.

Не лишним будет пересмотреть структуру своих расходов, если остается сумма, за счет которой можно гасить кредит – хорошо, если нет, то следует подумать о подработке. Если ничего из этого не помогает, а сумма задолженности растет, то крайний вариант – это банкротство. С сентября эту процедуру упростят, на банкротство можно будет подать при сумме долга от 50 000 рублей. При этом не нужно будет оплачивать услуги финансового управляющего и госпошлину, а документы можно будет подать через МФЦ.

Большая закредитованность населения представляет опасность для экономики страны, если ситуация не изменится, то очень скоро это может привести к рецессии. Заявления высокопоставленных чиновников есть, опасения есть, а действий никаких не предпринимается, банки выдают кредиты практически без разбора, ссуды выдаются даже 18-летним гражданам, которые ни дня нигде не работали.

Занимая чужие деньги на время, отдаешь свои навсегда. Долги граждан России перед банками и микрофинансовыми организациями достигли рекордного в XXI веке уровня. Соотечественники задолжали банкам и МФО почти 20 трлн рублей, это следует из данных, опубликованных на официальном сайте Центробанка.

С начала текущего года рост задолженности составил 809 млрд рублей, или около 4%. Всего в России 40 млн человек имеют займы в банках или микрофинансовых организациях. Свыше 40% заемщиков имеют два и более кредита, 19% соотечественников обслуживают 3 кредита, и у 8% граждан России 4 кредита и более.

Но есть один важный барьер для использования этой процедуры. Прежде чем подать на банкротство, заемщик должен пройти через судебное разбирательство по иску банка или МФО, а судебные приставы – вынести постановление о невозможности взыскания. Взамен списания долгов гражданин частично ограничивается в правах: в течение 6 месяцев действует запрет на новые кредиты, а в течение 5 лет нельзя заниматься предпринимательством и занимать руководящие должности.

Злостных неплательщиков по кредитам стало больше на 2 миллиона

Очевидно, что по мере увеличения объема выдаваемых кредитов будет расти и просрочка, и количество недобросовестных заемщиков, говорит заместитель руководителя ИАЦ «Альпари» Наталья Мильчакова. По ее словам, это закономерность, проявляющаяся в среднесрочном аспекте, но критичной она становится лишь при условии резкого увеличения доли «плохих» долгов в общей массе. Пока этого не произошло, успокаивает эксперт. На 1 января 2020 года, то есть до коронакризиса, доля просроченных долгов составляла 5,1% от совокупного объема всех выданных в России кредитов, а на 1 октября – 5,6%. Судя по всему, это связано с тем, что из-за пандемии и весенного локдауна за кредитами стали обращаться меньше потенциальных заемщиков.

Людьми, неспособными платить по кредитам, можно заселить Москву — за год число злостных неплательщиков в России выросло на 20%. Основная часть этих граждан вовсе не злодеи и мошенники: они объективно столкнулась с ворохом проблем, лишивших их возможности выполнять кредитные обязательства.

Между тем, по словам Мехтиева, в этом году меньше стало граждан, которые принципиально отказываются платить по долгам. Люди все чаще признают свои обязательства и ищут способы их погасить. Хотя из-за сложных экономических реалий эта задача остается для многих непосильной. В целом же рост объема просроченной задолженности продолжится в обозримой перспективе и в первом квартале 2021 года достигнет максимума, однако резких скачков и массовых дефолтов удастся при этом избежать. Полагает наш собеседник. Мехтиев приводит данные ЦБ, согласно которым порядка 80% заемщиков, ранее ушедших на кредитные каникулы, возобновили свои платежи к сегодняшнему дню.

На начало октября объем просроченной задолженности по кредитам физлиц достиг 911,8 млрд рублей (годом ранее – 798 млрд), сообщает Центробанк. «Плохие» долги имеют сегодня примерно 8 млн россиян, у многих из которых по два-три займа. Сумма задолженности в среднем равна 120 тысяч рублей. Что касается тех заемщиков, кто вышел на просрочку в период пандемии, то наибольший их рост отмечен в сегменте потребкредитов.

В 2020 году число злостных неплательщиков выросло на 2,1 млн — с 10,6 млн до 11,7 млн. В терминологии судебных приставов, «злостный неплательщик» — это не просто личностная характеристика, а юридическое понятие, означающее, что с человека невыплаченные им долги взимают по суду. Так вот, в рамках принудительного исполнения, с должников за 11 месяцев было взыскано 111,3 млрд рублей по кредитным платежам. Чаще всего аресту подвергаются транспортные средства и недвижимость граждан, сообщила Федеральная служба судебных приставов. По ее данным, максимальное количество злостных неплательщиков зарегистрировано в Краснодарском и Красноярском краях, Башкортостане, Свердловской и Челябинской областях.

В России подскочило число должников по кредитам

Как констатирует НАПКА, «на текущий момент порядка 5,4 млн россиян имеют просроченные обязательства перед кредитными организациями в сегменте необеспеченного кредитования, то есть каждый пятый». «По итогам 2019 году просроченные обязательства имели 5 млн россиян. Таким образом, за год количество должников выросло на 8% против традиционного прироста в 4-5%», — говорится в отчете.

Эксперты ассоциации подсчитали, что «в среднем на должника приходится около 1,2 кредита». «При этом порядка 80% должников в работе коллекторских агентств имеет 1 просроченный долг, 15% — 2, 3,5% -3, 1,5% — более 4 кредитов. Годом ранее, соответственно, 1 долг имели 82%, 2- 13,5%, 3 — 3%, более 4 — 1,5%. Таким образом, за год количество должников с 2 кредитами выросло на 11%», — подчеркивается в обзоре.

Напомним, в начале февраля газета «Известия» сообщала со ссылкой на данные ФССП, что ряды злостных неплательщиков по займам пополнились в России на 2,4 млн человек за минувший год. Так, в 2020-м приставы рассмотрели 12,9 млн дел о взыскании кредитной задолженности.

Добавим также, что в IV квартале 2020 года россияне в среднем направляли на платежи по потребительским кредитам 61% своих доходов, а по ипотеке — 56%. Такие данные в интервью РИА «Новости» приводила на этой неделе директор департамента финансовой стабильности Центробанка РФ Елизавета Данилова.

Банки расставляют сети на новых должников по кредитам

Никакой угрозы для экономики также не ожидается. «Рост портфеля кредитов и займов МФО физлицам на 4,2% с начала года, что следует из последних данных ЦБ, отражает неплохое состояние банковского сектора, который в условиях последствий вспышки коронавирусной инфекции для экономики продолжил выполнять свою важную роль», — говорит председатель правления КПК «Обновление» Михаил Дорофеев.

С другой стороны, данные бюро кредитных историй «Эквифакс» свидетельствуют о приросте объема ссуд с просрочкой от 30 до 89 дней — именно такие задержки в платежах характерны для заемщиков, начавших их допускать в разгар ограничений из-за пандемии. В июне почти 365 тысяч кредитных договоров на сумму 5,9 млрд рублей не обслуживались больше месяца. С апреля их количество выросло на 38,8%, а объем такой проблемной задолженности — на 80%.

Для банков это настоящий подарок, поскольку по другим продуктам – кредитам наличными, автокредитам, кредитным картам — в условиях резкого падения доходов населения на 8% во втором квартале по данным ЦБ, они были вынуждены ужесточать условия их предоставления, напомнил эксперт.

Он также пояснил, что в июне прирост показателя составил 0,9% (170,3 млрд рублей) в высокой степени за счет выдачи льготной ипотеки под 6,5% годовых. По оценкам аналитического центра ДОМ.РФ, за первый месяц было выдано 112 млрд рублей ипотечных кредитов, при этом более трети пришлось на эту программу. За семь месяцев объем ипотечных кредитов вырос на 20% (1,78 трлн рублей), став основным драйвером роста кредитования населения.

«То есть люди уже тогда понимали, что какое-то время доходов у них не будет, и пустились занимать деньги как в банках, так и в МФО. При этом четкого понимания, как отдавать заемные средства, если вдруг что-то произойдет с предприятием, на котором человек трудился, или карантин продлится дольше, чем он продлился в итоге, не присутствовало. Фактически вопрос ставился о банальном выживании», — говорит эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.

Павел, я понимаю о чем вы хотите мне сказать в последнем абзаце и как раз и имею в виду, что образование не гарантирует больших зарплат и легкой работы, всё зависит от рынка. Мы живем в условном капитализме, общество регулируется рынком и есть те, кто туда вписывается и есть те, кто нет. И вот ты можешь быть великолепным филологом от бога, но быть ненужным на рынке, потому что нет спроса и продавать телефоны. Я говорю об этом. Если вы не смотрели фильм «Кома», то я бы хотела вам его порекомендовать. На мой взгляд очень неординарный фильм, и в то же время очень даже по наши российские драматические реалии. Можно быть каким угодно гением, но если ты не в рынке — до свидания. Можно закончить МГИМО, будучи призером олимпиад, но зарабатывать в разы больше в порноиндустрии, потому что кому вообще уперлись эти твои олимпиады? Поэтому люди-то как раз соображают — квартиры, машины, ремонты, телефоны — это то, что нужно прямо сейчас, потому что мы все не боги и живем в материальном мире, нам нужно есть и спать, у нас есть физиологические потребности, а образование — это игра в очень долгую с не очень понятными перспективами, может выстрелить, а может и нет.

Как мне кажется What имел ввиду следующее:
В потребностях присутствуют хотелки в виде чего то материального: Квартиры/Машины/Телефоны и прочее, а потребности в знаниях(образовании) чтобы получить эти же материальные вещи с большей вероятностью и с меньшими усилиями — почему то возникают в сознании людей гораздо реже.

Да и в целом у всех отношение к образование разное.
Например некоторые могут подумать, что хороший фармацевт тот которому в образовательной программе объяснили какие препараты и для чего применять.
Я вот думаю, что хороший фармацевт тот кто не зависит от конкретного примера в Образовании с конкретными наименованиями, а понимает и использует общие и базовые принципы, что для определённого недуга по здоровью — есть несколько химических веществ которые могут повлиять на этот недуг. Если в препарате таковые есть, то останется выяснить пропорции и влияние других ингредиентов, чтобы понять эффективность и побочные эффекты лекарства и много чего прочего. В связи с этим, по составу и описанию препарата хороший фармацевт сможет выбирать из сотни различных препаратов чтобы вылечить недуг, а плохой фармацевт так и будет искать заученные наименование определённого бренда.

Главная характеристика закредитованности — доля доходов семьи, которая идет на погашение кредита. Критическим принято считать порог в 30%: если семья отдает кредитору больше трети своих доходов, она серьезно снижает уровень потребления. Вероятность невозврата кредита в таких случаях высока.

И если взять весь долговой портфель россиян, то доля микрозаймов в нем будет на уровне статистической погрешности: по состоянию на 1 ноября 2019 года задолженность физлиц перед МФО составляла 165 млрд рублей, а перед банками — 17,1 трлн рублей. Долги по микрозаймам занимали меньше 1% от всего портфеля займов жителей России.

Отсюда следуют логичные попытки правительства как-то решить проблемы заёмщиков в том числе и в ущерб для банков. Ведь финансовые организации накопили свои «запасы», размер которых ЦБ скромно преуменьшает – как раз за счёт жестокой эксплуатации попавших в кредитную ловушку граждан и предприятий. Объём задолженности на Руси давно превысил порог социально значимого – перед нами бомба не столько под финансовую, сколько под экономическую устойчивость страны.

Не спешите радоваться – часть кредитов, может, и спишут, но перед этим проведут вас через процедуру банкротства, кредитным рейтингом об асфальт так, что мало не покажется. К тому же Банк России опасается «замедления кредитования», которое якобы плохо скажется на восстановлении экономики. По этой логике, кредитная лихорадка последней пятилетки должна была вывести нашу экономику на какой-то космический уровень.

А картина этой брани и впрямь невесёлая. Центробанк в своём обзоре присоединяется к прогнозу Международного валютного фонда, который предсказывает падение мирового ВВП на 3% – максимум со времён так называемой Великой депрессии. При этом российская экономика пострадает сильнее – на 4-6%. Инвесторы опять бегут из наших активов: уже становится прекрасной традицией с песнями и плясками заманивать их, а потом расстраиваться их склонности «выходить в кэш» при малейшей нестабильности.

С привычной задержкой Центробанк России опубликовал информационно-аналитический «Обзор финансовой стабильности» с 1 октября 2019 года по 31 марта 2020-го. Ничем, кроме как специфическим банковским сарказмом, нельзя объяснить наличие слова «стабильность» в заголовке: сразу в голову приходит образ терпящего бедствие фрегата, мат матросов на вантах, отчаянные команды сохраняющего внешнюю уверенность капитана, панику среди пассажиров и равнодушное спокойствие подсчитывающего дебет с кредитом бухгалтера в комфортабельной каюте. Впрочем, если присмотреться, прямо под иллюминатором этой каюты можно заметить и причину этой стойкости – персональную спасательную шлюпку.

Впрочем, Банк России бодро и не без оснований обещает также «массовые банкротства в корпоративном секторе» Китаю, США, еврозоне. У этого процесса также могут быть весьма любопытные последствия, но мы сейчас поговорим о другом – о простых гражданах, которые не знают точно слова «инвестиции», зато очень хорошо представляют, что такое «кредиты».

Многие банки и микрофинансовые компании пугают заемщиков тем, что если те не будут платить, то их могут арестовать и отправить в места не столь отдаленные. Правда ли могут посадить в тюрьму за неуплату кредита в России в 2021 году? Как правильно себя вести должнику, чтобы избежать уголовного наказания? Эти вопросы Bankiros.ru задал юристам.

Руководитель финансового направления ООО Юридическая компания СПАС Яна Ильгина объяснила, что санкции за неуплату кредита могут быть разнообразными в зависимости от сложности ситуации. В том числе, злостного неплательщика могут посадить в тюрьму. Это предусмотрено статьей 177 УК РФ – «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». В качестве наказания там указан срок лишения свободы до двух лет.

ЦБ: жители России задолжали банкам рекордные 20,9 триллиона рублей

«По данным Центробанка, за январь-сентябрь россияне нарастили долг перед банками на 1,774 трлн рублей, до 19,425 триллиона. Общая долговая нагрузка населения, включая займы перед МФО, достигла исторического рекорда в 20,957 трлн рублей, прибавив 2,419 триллиона за последние 12 месяцев», — сообщает finanz.ru.

По мнению Набиуллиной, во втором квартале этого года жители страны, которые столкнулись с падением доходов, брали кредиты, чтобы «поддержать уровень потребления». С начала года объем просроченной задолженности физлиц перед банками вырос на 147 млрд рублей, или на 19%, и достиг исторического максимума в 912 млрд рублей. Тем не менее, в ЦБ заявляют, что взрывной рост кредитования пока не привел к опасному увеличению долговой нагрузки на заемщиков.

Между тем, эксперты полагают, что красивую картинку на балансах кредитных организаций обеспечивает, в основном, ипотека, которую клиенты стремятся гасить, во что бы то ни стало, но и с этой нагрузкой справляются не все. С учетом ипотеки, количественно просроченных кредитов в России в этом году достигло исторического рекордного уровня — 12,6 млн штук. В последние 9 месяцев этот показатель растет на 80-500 тысяч ежемесячно, лидеры по приросту – Крым, Севастополь и Чечня. Больше всего проблемных должников сегодня насчитывается в Москве и Московской области, а также в Краснодарском крае. Меньше всего – в Ингушетии, на Чукотке и в Магаданской области.

Россияне массово отказываются платить по кредитам

Количество злостных неплательщиков по кредитам растет из-за ухудшения финансового положения граждан, в том числе из-за снижения доходов или потери работы, сказал «Известиям» президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев.

Российские банки с 20 марта по 2 декабря реструктуризировали населению 1,7 млн кредитов на общую сумму 833 млрд рублей. Всего за этот период в адрес кредитных организаций от заемщиков поступило почти 3,1 млн обращений об изменении условий кредитного договора.

Процедурой упрощенного внесудебного банкротства с 1 сентября смог воспользоваться только каждый четвертый из более 5 тыс. заявителей, следует из данных проекта «Федресурс». Отказы связаны с несоблюдением необходимых требований. Например, у заявителей нет оконченного исполнительного производства.

Сколько людей не платит кредиты, статистика

Всего граждане России должны банкам 10,6 трлн. руб., причем многие из них имеют по несколько кредитов в разных банках. По данным ОКБ: четверть заемщиков (примерно 10 млн.) имеют одновременно 2 кредита; а 18% (примерно 7 млн.) обслуживают одновременно 3 и более кредита.

В принципе, положение с кредитной задолженностью граждан России не дает оснований для беспокойства. Но платежеспособность заемщиков резко падает, и сколько заемщики не могут уже своевременно обслуживать свои кредитные обязательства. От этого напрямую зависит стабильное состояние кредитного рынка, хотя в большей степени оно зависит от возможности вовремя платить по кредитам, а не от суммарного объема задолженности, нормированного на величину доходов.

Основная причина — это наше стремление поддержать установленный для себя уровень потребления при низких доходах. Темп роста доходов населения в 2011–2012 годах значительно отставал от темпов роста потребления, а эта разница покрывалась банковскими кредитами.

По данным банковской отчетности, средняя доходность портфеля с розничными кредитами превышает 18% годовых. Здесь не учтены различные комиссии, дополнительные страховки и прочие обременения, причем четверть кредитов выданы по ставке в 12% (ипотека). В 2013 году средневзвешенная ставка — выше 20% годовых по длинным кредитам в рублях.

Темпы роста задолженности летом 2014 года составляли 40% в годовом исчислении, к середине 2015 года рост задолженности опустился до 33%. Отношение суммы задолженности по кредитам физических лиц в РФ к их доходам — 23%, а отношение суммы задолженности физических лиц к ВВП составляет 15%. По мировым меркам эти показатели еще достаточно скромные и не должны вызывать опасений.

Надежда Караваева, старший аналитик банковских рейтингов Национального рейтингового агентства, одной из главных причин роста просрочек считает тот факт, что кредитные каникулы и другие послабления оказались доступны не всем заемщикам, пожелавшим на время снизить платежи по кредитам: из 3,3 млн обращений физлиц по вопросу реструктуризации задолженности (в том числе получения кредитных каникул) по 1,2 млн заявлений был получен отказ.

Иван Лонкин, начальник управления клиентских отношений СДМ-банка, тоже полагает, что, если пандемия отступит, заемщики снова продолжат платить по кредитам и сегодняшний уровень просрочки снизится. «В дальнейшем процент просрочки будет зависеть от наличия рабочих мест и уровня доходов у населения», – уверен он.

Председатель комитета по финансовому рынку Госдумы РФ Анатолий Аксаков считает, что с учетом ослабления пандемии количество просрочек должно начать снижаться. «Можно надеяться, что российская экономика постепенно преодолеет негативный эффект пандемии и количество неплатежей или несвоевременных платежей по кредитным обязательствам не будет превышать нормальный уровень», – говорит он.

«В зоне риска оказался практически каждый второй заемщик, имеющий открытый необеспеченный кредит, – говорят в НАПКА. – Безусловно, меры поддержки позволили избежать реальных массовых дефолтов. Однако тем, кто не смог справиться с долговой нагрузкой и не подходил под требования кредитных каникул, понадобится минимум 6–7 месяцев, чтобы возобновить платежи».

В НАПКА подсчитали, что около 80% должников просрочили один долг, 15% – два, 3,5% заемщиков вовремя не вносили платежи по трем ссудам, а еще 1,5% – как минимум по четырем. По оценке аналитиков ассоциации, при обслуживании одной задолженности просрочка возникает в 10% случаев, двух ссуд – уже в 15%, трех – почти в 30%. Если же речь идет о четырех кредитах, то вероятность выхода на просрочку превышает 50%.

Жизнь взаймы — россияне берут рекордные кредиты

По данным Росстата, по итогам 2020 года в России было 17,8 млн или 12,1% бедных с доходом ниже прожиточного минимума. При этом закредитованность россиян в прошлом году выросла до рекордных значений — суммарная задолженность граждан перед банками достигла 20 трлн рублей. Для сравнения, по данным Минфина, расходы федерального бюджета России по итогам 2020 года составили 22,82 трлн. Таким образом, сумма кредитов россиян оказалась только на 2,82 трлн меньше, чем бюджет всей страны в пандемийный год. Finam.ru рассказывает, как обстоят дела с кредитами в России.

Эксперты банка «Открытие» считают, что в 2021 году российский рынок ипотеки ждёт замедление. Они прогнозируют, что объём ипотечных кредитов в этом году может снизиться примерно на 10%. По оценкам «Открытие Research», общая сумма ипотечных кредитов в этом году может составить 3,8-4 трлн рублей. По мнению аналитиков, повлияет на замедление ипотеки как постепенный рост ключевой процентной ставки ЦБ, а также окончание программы льготной ипотеки. До конца 2021 года ипотечные ставки на новостройки могут вырасти до 7,5-8,5%, а на вторичное жилье — до 9-10% годовых.

По данным Росстата, реальные располагаемые доходы россиян в 2020 году снизились на 3,5%. При этом кредиты физическим лицам в пандемийный год выросли на 13,5%. По оценке ЦБ, к началу 2021 года уровень долговой нагрузки россиян по всем видам кредитов вырос до 11,7%. Долговая нагрузка — это доля ежемесячных официальных доходов заёмщика, которую он направляет на погашение кредита. Стоит отметить, что банки порой одобряют даже необеспеченные кредиты. По данным ЦБ, в 4 квартале 2020 года было одобрено 6% необеспеченных кредитов, на выплаты по которым заёмщикам приходилось тратить свыше 80% своего дохода. Еще 5% ссуд было одобрено заемщикам, которые на выплаты по обязательствам тратили выше 90% своих доходов.

Прошлый год нанёс ощутимый удар по благосостоянию жителей России. Экономический кризис, вызванный пандемией коронавируса, привел к росту безработицы и ускорению инфляции в стране. Для поддержки экономики ЦБ РФ в июле 2020 года снизил ключевую процентную ставку до исторического минимума — 4,25%. Чем ставка ЦБ ниже, тем дешевле кредиты, которые выдают коммерческие банки. На фоне пандемии и вызванных ею трудных жизненных обстоятельств россияне стали чаще брать кредиты.

Суммы потребительских кредитов в России растут и в 2021 году. Согласно информации бюро кредитных историй «Эквифакс», на которую ссылаются «РИА Новости», в марте 2021 года россияне набрали потребительских кредитов на рекордную сумму — 340,6 млрд рублей за месяц. При этом до 308 тыс. рублей вырос и средний размер одного потребительского займа. Общее количество оформленных потребительских кредитов в марте 2021 года за месяц выросло на 11, 4%, до 1,1 млн займов.

Россия в долгах, как в тисках: число россиян с четырьмя кредитами выросло на 500 тысяч

Число заемщиков с четырьмя и более займами в январе–сентябре 2020-го по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросло на 14%, или на 500 тыс., свидетельствует статистика Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Также увеличилась закредитованность населения в целом. Сейчас в среднем на одного банковского клиента приходится 1,8 займа, в то время как в октябре этот показатель был на уровне 1,55, рассказали в кредитном бюро «Эквифакс». Эксперты считают, что отсутствие роста доходов может привести к тому, что заемщики превратятся в неплательщиков.

Эксперт считает, что увеличение количества отказов в выдаче ссуд и кредитных карт как раз объясняется ростом долговой нагрузки заемщиков. Карты – один из самых рискованных видов кредитования, поэтому на данный сегмент будет приходиться наибольшее число отказов.

В пресс-службе ПСБ сообщили, что при кредитовании банк оценивает платежеспособность заемщика не по количеству ссуд, а по более релевантному показателю – соотношению совокупных платежей по кредитам к доходу заемщика. По этому показателю роста долговой нагрузки не наблюдается.

Госпрограмма кредитования покупки жилья под 6,5% была запущена в мае 2020 года. Она позволяет россиянам взять ссуду на приобретение квартиры в новостройке с минимальным первоначальным взносом 15%. Кредит не должен превышать 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга, Ленобласти и 6 млн для других регионов.

На 1 сентября этого года объем кредитования населения достиг 19,06 трлн, увеличившись примерно на 12%. По данным с сайта Банка России, займы физлиц активно растут еще с июля, ежемесячно превышая 300 млрд рублей. Если в октябре на одного банковского клиента в среднем приходилось 1,55 долга, то сейчас эта цифра достигла 1,8, рассказал гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин.

Просроченные кредиты в России

К просроченной задолженности относятся кредиты, по которым заемщики не платят более 90 дней. По таким кредитам банки обязаны создавать резервы на счетах в ЦБ до 100% от размера выданного кредита, что ведет к резкому сокращению прибыли и собственного капитала банка. Поэтому кредитные учреждения стараются переуступить проблемные кредиты сторонним организациям, в том числе и потенциально «проблемные» кредиты, по которым зафиксирована просрочка даже на один день.

Обращение в суд для кредитора является последней мерой воздействия на должника и применяется она в том случае, если остальные методы взыскания оказались неэффективными. На сегодня в России чуть более 9 млн. заемщиков (банки и МФО), имеющих просроченную задолженность более 90 дней. Из них у 75% долг превышает установленные законом 30 тыс. рублей, то есть в зоне «риска» находятся 6,8 млн. человек или около 8-9% от экономически активного населения.

За последние 3 года в 2 раза выросло количество должников в возрасте до 24 лет, если в 2017 году на них приходилось лишь 3%, в 2018 году – около 5%, то по данным на март 2020 года практически 8%. Это связано с тем, что после кризиса банки стали искать новых клиентов и аудиторию – наиболее перспективной стала молодежь. Однако важно понимать, что в этом возрасте далеко не у каждого есть постоянный доход. Кроме того ставка банков на родителей, в случае выхода на просрочку именно они должны были погашать обязательства, в ряде случаев не оправдалась.

Объем задолженности с просрочкой платежа от 1 дня вырос по итогам 2016 г. на 13%: с 1,15 до 1,30 трлн. руб. и составил 13,8% от общего объема ссудной задолженности граждан. В 2015 г. темпы роста этого показателя составляли 49%. Объем «плохих» долгов с просрочкой платежей более 90 дней за год также вырос на 13%: с 1,11 до 1,26 трлн. руб. и составил 13,4% от ссудной задолженности. В 2015 г. темпы роста «плохих» долгов составляли 51% [4] .

Самые высокие показатели доли просроченной задолженности от общего объема ссудного долга населения перед кредитными организациями отмечены в Ингушетии – 53,2% (2,7 млрд. руб.), Карачаево-Черкесии – 27,6% (5,5 млрд. руб.), Калмыкии – 23,8% (4,6 млрд. руб.), Кабардино-Балкарии – 23,1% (6,9 млрд. руб.) и Адыгее – 20,6% (4,1 млрд. руб.), Краснодарском крае – 19,6% (55,8 млрд. руб.), Астраханской обл. – 19,3% (10,5 млрд. руб.), Калининградской обл. – 19,0% (8,2 млрд. руб.), Ростовской обл. – 18,4% (35,9 млрд. руб.) и Кемеровской обл. – 18,2% (27,2 млрд. руб.). Всего доля просроченной задолженности, превышающая 13,8% зафиксированы в 39 российских регионах.