Валютные ипотечные заемщики последние новости сегодня 2021

Стоит ли брать ипотеку в; 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты

• Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02% год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
• Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
• Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

Планировали в этом году взять ипотеку, но коронавирус изменил все ваши планы? Банки предлагают заём по рекордно низким процентам, но стоит ли рисковать? Директор по розничному кредитованию МТС Банка Иван Барсов помог разобраться в том, что происходит на первичном и вторичном рынках недвижимости и выгодно ли брать ипотеку сегодня.

Залог смерти: что стоит за валютной ипотекой

— при отсутствии намерений на движение валюты сведения о данной сделке отсутствует отчетность кредитной организации по Форме № 0409401 «Отчет уполномоченного банка об иностранных операциях». На многочисленные запросы дается отказ со ссылкой на банковскую тайну. Это означает лишь одно – самой валюты не было, и она соответственно не выдавалась заемщику, что со стороны банка доказывает незаконное обогащение и укрывательство от налогов;

Что интересно, Россия не единственная страна, которая пострадала от подобных технологий, и даже не самая крупная. Метод порабощения людей через кредиты в валюте третьих стран является универсальным и применяется международным финансовым интернационалом практически во всем мире. Вы будете удивлены, но еще одна восточноевропейская славянская страна, Польша, пострадала от этих технологий гораздо больше России и россиян. 3 сентября 2019 года в известном американском экономическом издании Блумберг вышла статья «Почему польским банкам грозит расплата за кредиты в франках» (Why Polish Banks Face a Reckoning Over Franc Loans), в которой описано, в каком катастрофическом положении оказались поляки, взявшие ипотечные кредиты в швейцарских франках. Этому явлению даже было дано свое название – «Франковище».

В таких случаях каждый из заемщиков пытается самостоятельно решать судьбу своего жилья. Беспрецедентный случай произошел в феврале 2015-года. Истец в лице валютного заемщика добился решения Пушкинского районного суда, согласно которому он получил право на пересчет остатка долга в рублях по курсу на момент оформления.

Особо стоит рассмотреть вариант государственной поддержки. Оно в этом плане идет навстречу к гражданам и пытается всячески упростить судьбу валютных заемщиков. С этой целью в 1997-году создана государственное акционерное общество «Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию». Организация служит посредником между заемщиками и коммерческими банками по установленным стандартам. Участие в программе АИЖК доступно всем совершеннолетним гражданам РФ.

Итоги 2020-го и прогноз на 2021 год на рынке ипотеки: постковидная диета Поделиться Facebook -> Twitter -> Youtube -> Telegram -> Facebook Twitter VK Youtube -> Telegram ->

Несмотря на реализацию льготной госпрограммы на первичном рынке и активный прирост выдач в этом сегменте (+65 % у банков-участников исследования), доля ссуд на покупку «первички» увеличилась незначительно (с 31 до 33 %) за счет динамичного роста кредитования во вторичном сегменте и выдач на рефинансирование, которые стимулировались снижением рыночных ставок. В дальнейшем интерес к первичному жилью будет поддерживаться за счет нового механизма финансирования долевого строительства, который повышает доверие к рынку первичного жилья, постепенного износа вторичного жилищного фонда и кредитования в рамках различных госпрограмм, преимущественно ориентированных на первичный рынок. При этом ограничивать спрос на «первичку» будут значительно более высокие цены в данном сегменте.

Большинство банков из топ-20 по объемам ипотечного кредитования по итогам 2020 года показали существенный прирост выдач (см. график 14 в приложении 1). Наибольшие темпы прироста продемонстрировали санируемые регулятором через Фонд консолидации банковского сектора ПАО «МИнБанк» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (+830 % и +605 % соответственно), что позволило им войти в топ-20 по объему ипотечных выдач (см. таблицу 1). Более чем двукратный рост ипотечных выдач показали ПАО «АК БАРС» БАНК (+171 %), ПАО «МТС-Банк» (+130 %) и РНКБ Банк (ПАО) (+126 %).

Что делать с валютной ипотекой в 2021 году; все варианты выхода из кризисной ситуации

Главное правило, которое должен уяснить для себя каждый заемщик – не скрывать от обслуживающего банка затруднительность своего финансового положения. Иными словами, клиенту следует сразу отправляться в финансовое учреждение и обсудить с ним возможные варианты выхода из ситуации.

За его счет погашается старый жилищный заем, а затем заемщик уже начинает покрывать новый долг с более лояльными условиями. Кредит для рефинансирования лучше сразу брать в рублях, чтобы избавить себя от валютной ипотеки. Имеет смысл рассмотреть специальные предложения от Сбербанка России, ВТБ 24, УралСиб и Нордеа Банка .

Валютная ипотека: последние новости из зала суда

Осложнение ситуации на рынке валютной ипотеки активизировало законотворческие инициативы по решению данного вопроса. Предлагаемые изменения касаются как уже выданных кредитов, так и ограничивают будущие выдачи. В статье представлена информация о том, какие изменения норм закона в части валютной ипотеки можно ожидать в ближайшее время. Также будет рассмотрен вопрос, на какую помощь могут рассчитывать нынешние заемщики.

Кроме указанной инициативы, Центральным Банком также были подготовлены разъяснения кредитным организациям о реструктуризации валютной ипотеки в рублевую. При этом предложено использовать курс рубля на 1 октября 2014 года. Однако такие рекомендации не являются для банков обязательными к исполнению. Кредитные организации не исполнили их, так как это означало бы принятие на себя некомпенсируемых убытков от подобных операций.

«Этот закон длительное время блокировался банковским лобби и около 10 лет пылился в недрах Госдумы. Вполне вероятно, что он пролежал бы там еще какое-то время, однако резкий валютный скачок осенью 2014 года и наступивший кризис заставил депутатов в экстренном порядке принять этот документ. К сожалению, банкротство не станет панацеей для тех, чьи долги обеспечены ипотекой, так как в случае невозможности выплаты по кредиту заложенное недвижимое имущество по общему правилу подлежит реализации», – рассказывает советник РАЕН по отделению права, адвокат коллегии «Трунов, Айвар и партнеры» Саркис Дарбинян.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут судом. В этом случае суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, в том числе судьбу заложенного имущества, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора (п. 3 ст. 451 ГК РФ).

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Но как считает депутат, несмотря на государственную поддержку потерпевшим и задачу разрешить вопрос, появляются значительные трудности. Со стороны банков наблюдается игнорирование официального мнения – произвольное участие в программе, отказ от софинансирования.

Законопроект о реструктуризации валютных ипотечных кредитов в рубли внесен в Госдуму

Реструктуризация обязательств по кредитному договору (договору займа) осуществляется путем пересчета и фиксации в рублях остатка ссудной задолженности и обязательств по уплате за пользование кредитом, о чем между кредитором и заемщиком заключается дополнительное соглашение к действующему кредитному договору (договору займа). Дополнительное соглашение подлежит подписанию обеими сторонами в срок, не превышающий 30 календарных дней с даты обращения в банк о проведении реструктуризации.

Законопроект о реструктуризации валютных ипотечных кредитов в рубли внесли в Государственную думу РФ депутаты фракции «Справедливая Россия», передает корреспондент «ИА REGNUM» 16 января. Согласно поправкам, банки обязаны провести реструктуризацию обязательств по ипотечным кредитным договорам и договорам займа, если заемщик подал соответсвующее заявление.

Валютную ипотеку могут запретить, а долги по выданным кредитам перевести в рубли

В марте 2016 года просроченная задолженность по ипотечным кредитам составила 28,3 млрд. рублей, а общий объем прав требований, приобретенных банками по ипотечным жилищным кредитам, достиг 35 млрд. рублей. При этом до изменений курса рубля, в январе 2014 года, показатель просроченной задолженности составлял около 14 млрд. рублей.

По мнению генерального директора компании «ЮРКОЛЛЕГИЯ» Герасимовой Елены, «в случае принятия законопроекта, главные дискуссии могут развернуться вокруг вопроса о том, по какому курсу будут пересчитаны в рубли, ранее выданные валютные ипотечные кредиты. Если будет применен актуальный курс рубля, то валютные заемщики снова окажутся пострадавшей стороной. Например, кредит в размере 100 000 долларов США был эквивалентен 3 600 000 рублей в 2014 году, сейчас сумма такого кредита эквивалента 6 500 000 рублей. При этом стоимость купленных квартир с 2014 года не росла, а только падала. Перевод валютных ипотечных кредитов в рубли по актуальному курсу может привести к фиксации долгов заемщиков в суммах, превышающих стоимость купленных квартир. Ранее Центральный банк РФ рекомендовал банкам перевести валютные ипотечные кредиты, выданные до 01.01.2015 в рубли по курсу иностранной валюты на 01.10.2014, но окончательное решение по данному вопросу так и не было принято».

Новые правила моратория на взыскание валютной ипотеки: что предложил президент

• устанавливал мораторий на взыскание любых долгов в государстве,
• распространял свое действие не только на отношения по потребительским кредитам, но и по другим категориям кредитов,
• расширил круг заемщиков с физических лиц фактически на любых лиц.

Решать проблемы валютных заемщиков взялось государство. В июне 2014 г. парламент ввел мораторий на взыскание единого жилого имущества заемщика или имущественного поручителя, которое обеспечивает выполнение обязательств по кредитам выданным в иностранной валюте (закон №1304-VII). Данный закон действует и сегодня.

На фоне рекордных темпов роста рынка в 2020-м банки не спешили смягчать требования к заемщикам в части дохода – доля клиентов с доходами свыше 100 тыс. рублей выросла с 33 до 36 %, в то время как доля заемщиков с доходами до 50 тыс. рублей сокращалась (см. график 9). Рост доли высокодоходных групп заемщиков может объясняться тем, что в 2020-м наибольший прирост выдач из топ-10 ипотечных регионов показала Москва, для которой традиционно характерен более высокий уровень зарплат и которая остается крупнейшим субъектом РФ по объему ипотечной задолженности (см. графики 12 и 13 в приложении 1).

Несмотря на реализацию льготной госпрограммы на первичном рынке и активный прирост выдач в этом сегменте (+65 % у банков-участников исследования), доля ссуд на покупку «первички» увеличилась незначительно (с 31 до 33 %) за счет динамичного роста кредитования во вторичном сегменте и выдач на рефинансирование, которые стимулировались снижением рыночных ставок. В дальнейшем интерес к первичному жилью будет поддерживаться за счет нового механизма финансирования долевого строительства, который повышает доверие к рынку первичного жилья, постепенного износа вторичного жилищного фонда и кредитования в рамках различных госпрограмм, преимущественно ориентированных на первичный рынок. При этом ограничивать спрос на «первичку» будут значительно более высокие цены в данном сегменте.

Последние новости о решении правительства относительно перерасчета валютной ипотеки в 2021 году

Вначале 2015 года ЦБ предложил конвертировать ипотеку валютную в рубли. Это было связано с резким повышением уровня кредитных и валютных угроз на финансовом рынке. Чтобы обе стороны не остались в минусе, конвертация была единственным выходом из сложившейся ситуации.

Привычный для многих кредит банки выдают в рублях, а валютный – в любой другой иностранной валюте: доллар, евро. Поэтому валютный кредит напрямую зависит от курса валюты. Если иностранная валюта впадёт в цене, то и выплаты будут меньше. Во время повышения курса – придётся отдавать банку больше.

Курсовая разница: первые итоги программы помощи валютным ипотечникам

Чувствующий себя обманутым Станислав рассказывает, что все же осилил выплаты за свою квартиру в новом районе, а вот семья Петра разобраться с долгами так и не смогла. История — хоть книгу пиши: 2007 год — взяли ипотеку, первые просрочки, выплата штрафов, попытка перевести кредит в рубли, но госпрограмм реструктуризации тогда не было. В 2012 году родился второй сын. Материнский капитал, конечно, употребили в ипотеку.

Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков: «Когда произошел этот валютный скачок, все проснулись, ой, оказывается мы должны нести в двое больше затрат, чем до сих пор. Дело в том, что вы и платили вдвое меньше. Но вы этот риск брали на себя, вот это основная ошибка валютных заемщиков».

Банк России подготовил письмо в связи с поступающими обращениями клиентов, связанными с отказами отдельных кредиторов в удовлетворении требования (в соответствии с законом о потребительском кредите) о предоставлении льготного периода по валютной ипотеке.

По закону N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» одним из условий, при соблюдении которых у заемщика возникает право на обращение к банку с требованием о «каникулах», является сумма кредита, которая не должна превышать установленный правительством максимум (сейчас 15 млн рублей). При этом положения закона не ограничивают право заемщика на «каникулы» по договору, сумма кредита по которому выражена в валюте.

То, что искалиУже знали