Как законно снизить платеж по ипотечному кредиту женщине одиночке с двумя детьми несовершеннолетними

• дополнительные дни отпуска, отгулов, запрет на работу во внеурочное время или увольнение по воле работодателя;
• двойной налоговый вычет за ребенка: стандартный налоговый вычет (на первого ребенка он составляет 1400 рублей, согласно ст. 218 НК РФ). Двойной налоговый вычет предоставляется единственному родителю (приемному родителю), усыновителю, опекуну, попечителю. Предоставление указанного налогового вычета единственному родителю прекращается с месяца, следующего за месяцем вступления его в брак.

Можно получать вычет на детей до 18 лет включительно. Срок получения вычета может продлеваться до достижения ребенком 24 лет, если он является учащимся очной формы обучения, студентом, аспирантом, ординатором или интерном (ст. 218 НК РФ).

Отвечает эксперт проекта «Финансовое здоровье», консультант-методист проекта Министерства финансов Российской Федерации, генеральный директор консалтинговой компании «Финансовый эксперт» Ирина Баранова:

• возраст одного родителя в неполной семье не больше 35 лет;
• молодая семья признана нуждающейся в жилом помещении (она должна стоять на учете в качестве нуждающейся в улучшении жилищных условий до 01.03.2005 или признаваться органами местного самоуправления нуждающейся в жилом помещении после 01.03.2005 вне зависимости от того, поставлена семья на учет в качестве нуждающейся в жилом помещении или нет);
• у семьи есть доходы, позволяющие получить кредит, либо иные денежные средства, достаточные для оплаты средней стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой социальной выплаты.

1. Получение пакета документов кредитной организацией. Банк визуально просматривает информацию о претенденте на получение финансирования, требует дополнительные документы в случае необходимости и направляет в течение семи рабочих дней агенту.
2. АО «ДОМ. РФ» изучает представленную документацию на протяжении семи дней и в случае одобрения направляет денежные средства банку, осуществившему ипотечное кредитование, в течение следующих пяти банковских дней.
3. Банк получает денежные средства и полностью или частично погашает кредит. С момента получения заявления клиента до момента перечисления денежных средств допускается отрезок времени в пределах 19-ти рабочих дней.

Статус матери одиночки при появлении третьего ребёнка увеличивает социальные выплаты и льготы, приближая сумму предоставленной государственной помощи совместно с материнским капиталом, льготами и индивидуальными пособиями регионального уровня к миллиону рублей – «львиной доли» стоимости комфортабельного жилья в ряде территориальных округов страны.

Статус и преимущества

Представителем интересов Правительства на осуществление финансовой поддержки граждан назначен оператор государственной программы АО «ДОМ. РФ». Схема выплаты помощи включает последовательное выполнение ряда этапов:

Если в семье родился второй ребёнок, или несовершеннолетний гражданин был официально усыновлен, семья может рассчитывать на то, что государство оплатит дополнительные 18 квадратных метров. Это значит, что в общей сложности семья сможет получить 36 квадратных метров за счёт бюджета.

Появление первого отпрыска дает право на получение отсрочки внесения ежемесячных платежей. Правила действует до того, как ребенку исполнится 3 года. Если появился второй отпрыск, это дает возможность получить отсрочку на 5 лет.

Плюсы действующих программ госпомощи

Оригиналы документов нужно дополнить копиями. Если человек проживает в большом городе, на прием в пенсионный фонд необходимо записаться заранее. Если действие не сделать, придётся выстоять живую очередь. После того, как соответствующее заявление будет принято, сотрудник учреждения назначить дату, когда гражданин сможет узнать результат.

По условиям военной ипотеки ставка по кредиту является фиксированной и составляет 9,9%. Средства рассчитываются с учетом норм жилой площади (для семьи из 3 и более человек — по 18 кв. м. на каждого). Если же площадь приобретаемой квартиры будет больше положенного, клиент должен будет оплатить разницу самостоятельно.

Молодой специалист

Размер выплат зависит от региона проживания и определяется в индивидуальном порядке. Чаще всего государство покрывает до 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

Молодая семья

Родители, решившие направить субсидию на ипотеку, должны составить нотариально заверенное обязательство о наделении несовершеннолетних детей долями в приобретаемой квартире. Без этого документа органы опеки не дадут согласия на сделку, ПФР не перечислит деньги банку.

Все государственные программы нацелены на помощь незащищенным слоям населения, поэтому банки и агенты по недвижимости готовы сопровождать клиента на всех этапах сделки. Они подскажут, куда обратиться для регистрации объектов жилья, где оформить справки и как правильно заемщику спланировать собственные действия.

Получить ипотеку одинокой маме можно двумя путями: оформить ее на стандартных условиях в банке или по программе льготного кредитования незащищенных слоев населения. Во втором случае, возможность получения субсидии зависит от жилищных условий семьи, ее платежеспособности и наличии в субъекте проживания государственных преференций.

Этапы оформления ипотечного кредита

Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке — это возможность улучшить жилищные условия с привлечением дотаций из бюджета. Для оформления субсидии необходимо соответствовать базовым требованиям, установленным как государством, так и банком.

Мать-одиночка – это женщина, ребенок которой родился не в браке, либо после 300 дней с момента расторжения, причем личность отца не установлена ни добровольно, ни через суд. Данный статус подтверждается справкой из ЗАГСа по специальной форме.

Возможно ли получить ипотеку для матери-одиночки?

На сегодняшний день ипотека для матери-одиночки с одним ребенком (2019 год) предоставляется на обычных условиях. Специальные льготы для приобретения недвижимости не предусмотрены. Однако существуют программы для молодых семей или государственные субсидии. По ним заемщик может получить кредит на выгодных условиях. Мать-одиночка может воспользоваться следующими льготными программами:

1. Ипотека под материнский капитал – подходит женщинам, у которых минимум двое детей.
2. Семейная ипотека с господдержкой. Предоставляется семьям, в которых после 1.01.2018 года родился второй или последующие дети. Ставка по кредиту в этом случае составляет 6%, хотя в некоторых банках можно получить деньги и под более низкий процент (например, банк ВТБ предлагает 5%, а Возрождение – 4,5%).
3. Социальная ипотека. В регионах существуют специальные программы, направленные на поддержку определенных слоев населения. В частности, существуют льготные ставки для врачей, военных, учителей, многодетных семей. Чтобы узнать о программах вашего региона, необходимо обратиться в муниципальные структуры за разъяснением.
4. Программа «Молодая семья», по которой предоставляется субсидия супругам в возрасте до 35 лет.

Какие существуют программы для матерей-одиночек?

Участниками программы могут стать женщины в возрасте до 35 лет, у которых есть хотя бы один ребенок. Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий:

• недостаток жилой площади (менее 12 квадратных метров на человека);
• жилье находится в непригодном для проживания состоянии (ветхое, аварийное);
• нет другого места для проживания;
• несовершеннолетний ребенок или другой человек, проживающий в совместной квартире, имеет тяжелое заболевание.

Если несовершеннолетнее лицо проживает в данном жилом помещении как член семьи собственника (то есть имеет обычную прописку в ней), то купить-продать и передать приобретенное имущество в залог можно как обычно. Другое дело, если ребенок является собственником квартиры или доли в ней. Тогда и начинаются реальные сложности.

Ребенок и ипотека

Сделка с участием несовершеннолетнего является сложной, поскольку возникает конфликт между банковскими интересами и органами опеки. Для продажи квартиры, доля которой принадлежит ребенку в соответствии со статьей Гражданского кодекса РФ, необходимо получение разрешения от органов опеки. В основном, права несовершеннолетних защищаются отделами районной администрации или другими подразделениями органов МСУ.

Защита ребенка, как собственника

Сам по себе ребенок ничего не изменит – банк, при принятии решения о выдаче ипотечного кредита, не занимается делением клиентов на «детных» и «бездетных». Банк отслеживает только уровень доходов заемщика. Иное дело, если семья уже обладает квартирой, при продаже которой и станет возможным внесение первоначального взноса.

В связи с тем что квартира приобреталась с использованием материнского капитала, даже после погашения кредита свободно продать ее все равно не получится, поскольку сделку должно одобрить государство. В соответствии со ст. 36 Гражданского кодекса, для продажи квартиры понадобится особое разрешение органов опеки. Так как приобретаемое с использованием материнского капитала жилье находится в долевой собственности и несовершеннолетние дети наравне с родителями или опекунами являются собственниками долей, защитой их интересов занимается государство. На деле это означает, что при согласовании сделки по продаже такой квартиры с органами опеки родителям придется с помощью документов подтвердить, что: 1) жилищные условия с продажей квартиры для детей не изменятся; 2) они получат в новом жилье долю не меньшую, чем в продаваемой квартире; 3) новое жилье соответствует всем санитарно-эпидемиологическим нормам.

Ситуация такая: Квартира взята в ипотеку, часть ипотеки было погашено материнским капиталом. После выплаты ипотеки необходимо выделить доли на двух детей.
Ипотека платилась исправно 5 лет, сейчас сложности с финансами, живу одна, не в браке, с детьми. Банк пресует и грозит выселить через продажу квартиры ниже рыночной на 30%.

Для того чтобы опека дала добро, необходимо не просто перерегистрировать детей у бабушки и дедушки, а сделать их собственниками жилья, в котором они будут проживать совместно. Если доля в новом для детей жилье даже незначительно сократится, родителям откажут. К тому же органы опеки будут учитывать площадь жилья, куда переселяются дети. К примеру, если на одного жильца квартиры бабушки и дедушки будет приходиться меньше квадратных метров, чем в квартире, которую вы планируете продать, последует отказ. Отказа также можно ждать, если жилье окажется в худшем состоянии, чем квартира, которую родители намереваются продать. Органы опеки не верят на слово: всю информацию действительно проверяют.

2. В случае предоставления должнику отсрочки исполнения судебного акта,
акта другого органа или должностного лица исполнительные действия не
совершаются и меры принудительного исполнения не применяются в течение
срока, установленного судом, другим органом или должностным лицом,
предоставившими отсрочку.

Статья 434. Отсрочка или рассрочка исполнения судебного постановления, изменение способа и порядка его исполнения, индексация присужденных денежных сумм
При наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм. Такие заявление сторон и представление судебного пристава-исполнителя рассматриваются в порядке, предусмотренном статьями 203и 208 настоящего Кодекса.
Для этого надо обратится в суд, вынесший решение, с приложением документов, обосновывающих необходимость рассрочки, указав какую сумму можете выплачивать ежемесячно.

В случае если был суд, по решению которого было начато исполнительное производство, и на основании этого решения судебный пристав-исполнитель обратился к вашему работодателю с требованием взыскать долг из заработной платы, то согласно ч. 2 ст. 99 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» размер удержания из зарплаты может составлять не более 50%.
В случае если у вас тяжелое материальное состояние и вам сложно оплачивать 50%, то вы имеете право требовать уменьшения процента удержания по исполнительному листу. Для этого необходимо направить приставу-исполнителю заявление об уменьшении процентов удержания из заработной платы, в котором необходимо доказать сложные материальные условия (общий доход семьи, количество иждивенцев, обязательная плата за образовательные услуги, детский сад, размер коммунальных платежей и т.д.).
Пристав обязан рассмотреть ваше заявление и принять решение. В случае несогласия с принятым решением вы можете обжаловать его, подав заявление старшему судебному приставу или в суд.

чтобы увеличить шансы — оценивать ситуацию прагматично и критически;
на практике это значит не совать самостоятельно голову в ярмо, а найти мужчину, который будет принимать адекватные решения и участвовать в оплате ипотеки.
А в идеале — не брать ипотеку вовсе.

Этажность цену снижает, но и нехило съедает полезные квадратные метры на каждом этаже из-за лестниц. Кстати, у нас в деревне некоторые ещё и лифтовые шахты ставят))) В-общем, строиться по любому дорого! А если ещё и с бассейном, то вообще улёт.

вместе с участком, это «встанет» примерно в 1600-1800 тыр., какие там 800? — за эти деньги вы реально сможете построить каркасник при условии, что участок у вас уже — ЕСТЬ. и у вас есть время, здоровье и желание контролировать строительство. и в условиях жёсткого контроля вы сможете уложиться в смету — 800 тыр., за «каркасник». (((, и то — не факт. могут «накрутить»:
за отделку.
за «нестандартный фундамент» — перерасход по материалам.
за высокий уровень ГВ, опять-же — перерасход по материалам.
за допработы, а куда от них деться.
за тех.условия, связанные с доставкой стройматериалов.
за неправильный проект дома.
за транспортные услуги и за «жадность» подрядчика.
. и вот уже встаёт вопрос: что «дешевле» — ?: купить небольшую квартиру в городе, где рядом есть уже давно созданная инфраструктура, или. построить дом «большой» в «пригороде», где нет ничего, но есть «очень много проблем».

Данная программа доступна для матерей-одиночек, которые не достигли возраста тридцать пять лет.

«Молодой семье — доступное жилье»

В случае отсутствия больших доходов, заемщику рекомендуется приобщить к кредитному договору поручителей или созаемщиков, что также приятно повлияет как на условия сделки, так и на скорость вынесения решения.

Необходимые документы

Женщинам, которые воспитывают самостоятельно детей без мужа, финансово сложно приобрести собственное жилье, поэтому банки зачастую идут на уступки при предоставлении ипотеки для матерей-одиночек.

Следует помнить, что пользоваться деньгами можно по достижении ребенком трехлетнего возраста. Однако на покупку жилья данное требование не распространяется. Поэтому его можно внести в качестве первоначального взноса сразу после зачисления на счет и выдачи соответствующего сертификата.

На конец 2020 г. в законодательстве нашей страны не прописана возможность снизить процент по займу для женщин, воспитывающих ребенка без мужа, на специальных условиях. Поэтому надо рассматривать каждый случай индивидуально. Есть несколько путей, чтобы получить поддержку пособием или уменьшением ставки.

Дают ли в этом году ипотеку матерям одиночкам в 2020-ом

• пас­порт;
• сви­де­тель­ства рож­де­ния детей;
• справ­ка из ЗАГСа о ста­ту­се оди­но­кой мате­ри;
• справ­ка о зара­бот­ной пла­те (или полу­ча­е­мых посо­би­ях);
• справ­ка с места житель­ства;
• заклю­че­ние комис­сии о состо­я­нии жили­ща (если оно при­зва­но ава­рий­ным) и т.д.

Возможно такое решение, когда муж остается партнером по кредитному договору и обязуется вносить платежи, если бывшая жена по каким-то причинам неплатежеспособная. Учитываются обстоятельства, связанные с такими моментами:

Ипотека в брачный период

Аналогично ситуация складывается, если супруг оставляет имущество стороне, получившей опеку над ребенком. Ему выплачивается денежная компенсация в размере частичной стоимости жилья. Кредитная обязанность полностью возлагается на сторону, остающуюся проживать в ипотечной квартире.

Ипотека до брака

Супруги имеют полное право досрочно погасить заем, тем самым исключая участие банка в разводе. Подразумевается продажа квартиры парой, средства от чего и используются в погашении кредита. Способ допускается, если есть другое жилье: иначе суд будет против.