Банкротство физических лиц с 1 января 2021 года

Дмитрий Токарев Генеральный директор НЦБ «Еще в 2018 году мы были уверены, что принятие этого законопроекта не принесет ничего хорошего и никак не упростит банкротство для должников. Напротив, у граждан пропала бы возможность самостоятельно выбирать саморегулируемую организацию, из числа членов которой была бы назначена кандидатура АУ».

Не устроил он только самих арбитражных управляющих. Ведь распределяться дела о банкротстве будут рандомно. Банкрот больше не сможет привлечь к делу «своего» управляющего.
Непонятно одно: как скоро методику применят на практике? Через год или через месяц? До 20 апреля еще есть время запрыгнуть в последний вагон и спокойно пройти процедуру банкротства. А дальше граждан ждет неизвестность.

Закон о банкротстве физических лиц в 2021 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

• Порядок осуществления банкротства физических лиц. Банкротиться граждане могут через Арбитражный суд. Либо во внесудебном порядке — через МФЦ. Банк, налоговая инспекция или другое лицо не могут признать человека банкротом;
• Признаки банкротства физлица. В законе четко установлено, что признаками несостоятельности гражданина является долг от 500 000 рублей и больше, и просрочка от 90 дней по кредитам. Банки могут подать на банкротство своего клиента, если сумма основного долга (без процентов) больше полумиллиона рублей. Сам должник — и при меньшей сумме, если ему очевидно, что нет средств для выплат долгов.

Обязанности и полномочия финансовых управляющих. Финуправляющие составляют отчеты для суда, подают ходатайства, управляют финансовыми делами должников. Они также проверяют дело на добросовестность, фиктивность, собирают кредиторов, ищут собственность и проводят торги для реализации имущества должника.

1. Должник подает заявление и документы в МФЦ.
2. МФЦ проверяет документы и подает сведения в ЕФРСБ о банкротстве гражданина.
3. Начисление неустоек и штрафов приостанавливается.
4. Через 6 месяцев после подачи сведений в ЕФРСБ указанные в заявлении долги списываются.
5. Если за 6 месяцев в финансовом положении должника произойдут изменения (принятие наследства, получение имущества в дар, новая высокооплачиваемая работа), то дело будет переведено в общую процедуру с участием суда и управляющего.

Закон о банкротстве физических лиц начал работать 5 лет назад, за это время он неоднократно дополнялся и корректировался. Мы предлагаем ознакомиться с последними изменениями, актуальными на 2021 год, а также рассмотреть, какие перспективы ждут должников в РФ и какие поправки сейчас на рассмотрении у Правительства и Госдумы.

• текущая задолженность, включающая в себя судебные расходы, вознаграждение управляющего и т.д.;
• возмещение причиненного вреда жизни и здоровью другим гражданам;
• алименты.
• штрафы по уголовным, административным делам, гражданские иски;
• умышленно причиненные кредитору убытки.

• общая сумма образовавшейся задолженности менее 700 тысяч рублей;
• количество кредиторов не превышает 10;
• кредиты, оформленные в последние 6 месяцев, не превышают 25% от общей суммы долговых обязательств;
• доход гражданина в месяц до вычета налогов составляет не более 50 тысяч рублей.

Банкротство физических лиц в 2021: пошаговая инструкция

• заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
• задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
• у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
• должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.

Пандемия коронавируса негативно сказалась на материальном положении многих граждан. Несмотря на то, что суды работают в ограниченном режиме, к ним продолжают поступать обращения, в том числе и по делам о банкротстве.А поскольку судебные процессы не проводятся, то количество отложенных дел ежедневно растет.

С момента перехода прав на акции (доли) дело о банкротстве прекращаются, все обязательства должника либо переходят на выделенное общество, либо прекращаются, прекращаются залоги. В первом случае отделения пассивов сохраняется возможность оспаривать сделки Должника и требовать привлечения контролирующих лиц к субсидиарной ответственности.

Сделки, связанные с исполнением плана реструктуризации, не могут быть оспорены по банкротным основаниям, если не доказано, что другая сторона сделки при ее совершении знала или должна была знать о невозможности восстановления платежеспособности должника в результате реализации лана реструктуризации долгов и об ущемлении интересов кредиторов такой сделкой.

С 1 мая – измененный порядок банкротства финансовых организаций

Кроме того, указывается, что основанием для ввода предупредительных мер в отношении НПФ будет служить наличие признака неустойчивого финансового положения, влекущего угрозу правам и интересам вкладчиков, участников, застрахованных лиц и в целом стабильности финансового рынка (п. 1 ст. 34 Закона № 75-ФЗ в новой редакции).

Более того, функции временной администрации, которая назначается сразу после отзыва лицензии у финансовой организации, в том числе НПФ, могут осуществляться государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (далее – АСВ) по поручению Банка России (ст. 189.32 Закона № 127-ФЗ в новой редакции).

По итогам 2020 года количество корпоративных банкротств снизилось почти на 20%, что, скорее всего, является следствием 9-месячного моратория. За первые дни после отмены моратория количество принятых судами заявлений о банкротстве пока не отличается от средних значений за предыдущие периоды.

Руководитель направления юридической компании a.t.Legal, входящую в международную ассоциацию юридических фирм LawBridge (www.LawBridge.law) Михаил Чернышев подготовил материал о том, что же будет в стране после отмены моратория на банкротство. Реален ли негативный сценарий, и что в этом случае делать?

— Выявленное финансовым управляющим имущество вносится в конкурсную массу;
— Происходит реализация имущества;
— Денежные средства распределяются между кредиторами.
— После предоставления финансовым управляющим отчета в суд о реализованном имуществе, выносится определение, по которому вы освобождаетесь от всех обязательств.

Наличие срока в три месяца необязательно. Если человек предполагает, что не сможет рассчитаться с кредиторами, тогда, чтобы не накапливать долг, он может обратиться в арбитражный суд о признании себя банкротом и раньше. Это предусмотрено законом (статья 213.4 ФЗ п. 2 «О несостоятельности (банкротстве)»).

Что касается ограничений в ходе процесса признания лица банкротом, они выглядят следующим образом:

• Запрет на приобретение и продажу имущества без одобрения финансового управляющего – накладывается всег
• Запрет на пользование своими счетами и картами банков – накладывается всегда: вашими средствами и доходами будет распоряжаться управляющий;
• Ограничение на выезд за границу. Вводится судом при наличии оснований подозревать должника в недобросовестности.

Сразу после того, как будет инициирована процедура банкротства – вами или вашими кредиторами – произойдут следующие положительные изменения:

• Сумма долга чётко зафиксируется на текущем уровне: пени, штрафы и проценты перестанут начисляться;
• Производства ФССП будут прекращены;
• Коллекторы потеряют право контактировать с вами.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц: законопроект 2021 года

По упрощённой (бесплатной) схеме гражданин признаётся банкротом всего за 5 дней с момента подачи заявления. Причём если инициатором процедуры является должник, судебное заседание не проводится, финуправляющий не привлекается — процедура реализации имущества ложится на плечи банкрота.

• сроками вступления проекта в силу. Предполагается, что ФЗ заработает уже через месяц. Банкиры заявляют, что им нужно как минимум полгода для перестройки внутренних процессов и ПО, чтобы соответствовать букве закона;
• откровенной лояльностью к должникам. В даже проекте не определены последствия упрощенного списания долгов, в отличие от действующей редакции 127-ФЗ. Банки выражают опасения, что новые правила спровоцируют иные подходы к оценке рисков, ужесточение правил выдачи кредитных продуктов и ухудшение отношений между кредитными организациями и клиентами.

1. В порядке продажи имущества можно предусмотреть условие о том, что после первого этапа торгов, когда предприятие не удалось продать полностью, оно может быть продано по частям вновь с этапа первоначальных торгов;
2. Предусмотрена возможности после проведение торгов на повышение, сразу предусмотреть торги на понижение.
3. Уточнены правила оценки и ее оспаривания. Установлено, что для некоторых случаев создается специальный орган при Правительстве, который в установленном случае дает заключение по отчету об оценке. Начальная продажная цена определяется решением собрания кредиторов на основании отчета об оценке ликвидационной стоимости (если такая оценка проводилась). Если начальная цена отличается более чем на 20 % от рыночной, в решении должно быть обоснование.
4. Предполагается создание единого портала для размещения информации о продаже имущества всех должников.

Если планов несколько, все они рассматриваются, и один из них должен быть одобрен на собрании кредиторов. Некоторые пункты плана могут требовать согласия органов управления должника. Согласие антикризисного управляющего на план реструктуризации не требуется, он дает только свое заключение по плану. План рассматривается и окончательно утверждается судом.

Признаки несостоятельности (банкротства) физического лица

Банкротство гражданина может стать единственным способом решения возникших финансовых проблем. Порой по-другому выбраться из долговой ямы не представляется возможным. Однако не любой должник вправе объявить себя банкротом, для этого необходимо наличие ряда факторов, установленных в статье 213.3 ФЗ-127:

Заявление о банкротстве должно быть обоснованным. Текст должен указывать на причины, которые привели к подобной ситуации. Также важно доказать, что предпринимались все попытки оплатить долги. Например, вносились платежи до того момента, как ситуация усугубилась, осуществлялись попытки обратиться к кредитору и договориться о реструктуризации, отсрочке платежей и т. д.

Банкротство физических лиц в 2021 году и свежие изменения

Процедура коснется только тех обязательств, которые упомянуты в списке. Взыскание задолженности по другим долгам производится в обычном порядке. Помимо этого, важно указывать точную сумму задолженности и предоставлять корректную информацию о налогах и сборах.

Опись имущества должника. Составляется также в соответствии с Приказом No 530. В перечень включается все движимое и недвижимое имущество, находящееся в собственности должника. Если какое-либо имущество находится в залоге, либо под арестом, этот факт также отражается в документах.

Десятая глава закона о банкротстве регулирует процедуру списания долгов у физических лиц. К ним относятся не только граждане, попавшие в сложную ситуацию из-за ипотеки, потребительных кредитов, микрозаймов, но и индивидуальные предприниматели и владельцы фермерских хозяйств. В отдельный параграф вынесены положения об объявлении банкротом умершего человека.

• Во время реструктуризации, при которой должник продолжает выплачивать кредиты на удобных для себя условиях, не начисляются повышенные проценты, пени и штрафы. Дополнительные списания со стороны банка или МФО исключены.
• При реализации имущества можно отказаться от оплаты долга. При этом должник не лишится единственного жилья и личных вещей. Скорее всего, он вообще ничего не потеряет: у людей, оказавшихся в долговой яме, как правило, нет дополнительного имущества.
• Если у должника есть дополнительное имущество (в том числе, малоликвидное — дача, старая машина, гараж), его смогут продать без непосредственного участия бывшего владельца. Если рыночная стоимость такого имущества не покрывает даже часть долга, цена продажи уже не волнует должника. Так или иначе, задолженности исчезнут.
• Наконец, должнику уже не нужно брать дополнительные кредиты или займы, чтобы расплатиться с другими кредиторами, усугубляя свою ситуацию. Все будет намного проще.