Содержание
- Роспотребнадзор и Роскомнадзор — при нарушении графика звонков, встреч или отправки сообщений;
- в полицию или Прокуратуру РФ — при нарушениях законодательства РФ;
- в НАПКА или ФССП России — в случае общих нарушений со стороны сборщиков просрочек;
- в суд — при необходимости возмещения физического, морального или материального ущерба.
- отказаться от звонков, писем и встреч с коллегами по истечении 4-месячного срока взыскания;
- требовать от них представиться: назвать ФИО, наименование и адрес компании, получить первичную информацию о действующей задолженности;
- не пускать коллекторов в дом или квартиру;
- вести аудио- или видеозапись беседы.
Права должников по новому закону
Обновленный закон оставил не так много вариантов взаимодействия коллекторов с должником. Официальным конторам пришлось принять установлены правила игры, урезав свои аппетиты. Стоит выделить следующие основные права коллекторов по новому закону:
В 1960-х годах страны с развитой системой кредитования начали грязнуть в невозвратах долгов, и это явление приобрело масштабный характер. Экономика целых стран оказалась под угрозой из-за кризиса неплатежей. Начали появляться коллекторские агентства, которые и занимались взысканиями долгов. Часто ими были и юридические фирмы. Однако это не помогло рынку обрести порядок, все начало выходить из-под контроля, и коллекторы злоупотребляли своими полномочиями. Поэтому страны запада приняли специальные законы, которые регулировали деятельность коллекторских агентств.
Самую крупную часть в структуре долгов составляют кредитные карты и потребительские займы без залога. Самые частые причины отказа людей от уплаты долгов — внезапная потеря работы, болезни и переоценка своих финансовых возможностей.
Если должник уклоняется от уплаты и не идет на контакт с коллекторами, то агентство вправе подать в суд и взыскать долг с помощью судебного решения. Такой исход событий невыгоден в первую очередь для должника, так как на его плечи лягут все судебные издержки, проценты и штрафы. После того, как суд вынесет решение, взыскивать долг будут уже не коллекторы, а судебные приставы. По сравнению с агентствами их руки абсолютно развязаны, а полномочия куда более обширны, поэтому момент, когда на счета должника будет наложен арест, остается только вопросом времени.
C 1 января 2021 года вступят в действие поправки к 230-ФЗ. Напомню, что данный закон регулирует рынок взыскания долгов. Реформа по некоторым линиям закона будет радикальная. Предлагаю вместе просветиться о том, что нас ждет. Ибо предупрежден – значит вооружен.
Требования закона для участников рынка взыскания будут максимально точными. При этом наказание коллекторов за случайные или умышленные нарушения станут соразмерными. Так, например, за лишние смс исключать коллекторов из реестра в будущем году прекратят. Однако, перечень и размеры штрафных санкций увеличится. Вот за что вводятся наказание рублем:
Законодательные нововведения усилят защиту должников от противоправных действий кредиторов. В качестве контрольно-надзирательных функций будут привлечены информационные технологии и искусственный интеллект. Я, честно говоря, офигиваю! Фантастическое будущее наступило! Об этом расскажу чуть позже. А сейчас о правах:
В конечном итоге все вышеизложенные поправки тщательно должны будут изучить специалисты Министерства юстиции и Федеральной службы судебных приставов. Именно они уже вынесут последнее решение. Возможно, представленный документ будет отправлен на доработку.
Представители коллекторских агентств уже прописали ключевые поправки, которые, по их мнению, должны быть в будущем внесены в действующее законодательство. В скором времени их рассмотрят представители кредитных организаций, после чего документ отправится дальше.
Почему коллекторы просят защитить их от должников
Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) предлагает уже в ближайшее время внести в законодательство России ряд поправок, которые бы изменили отношения коллекторов и должников. Речь идет о чести и достоинстве коллекторов, которые зачастую подвергаются унижению.
Одно из важных изменений: теперь Федеральная служба судебных приставов (ФССП) будет вести надзор не только за профессиональными коллекторскими организациями, но и за кредитными и микрофинансовыми компаниями. Они также занимаются возвратом просроченных задолженностей физических лиц. Для этого ФССП составит госреестр коллекторских организаций и перечень кредитных и микрофинансовых организаций. Второй сформируют автоматически с помощью информации от Банка России. Он будет опубликован в Сети.
Ксения Басырова, Мария Бокарева
«К сожалению, сейчас кредиторы, выведенные из-под действия этого закона, частенько пренебрегают общими правилами и позволяют себе злоупотребления в отношении должников. Теперь этот пробел будет устранен. Будет создана единая точка входа, и у всех, кто взыскивает, будет единая ответственность за нарушения», — пояснила Лазарева.
Что изменит законопроект
В ближайшее время в законы о кредитах, коллекторах и возврате просроченной задолженности будут внесены существенные изменения. Они сделают процедуру взысканий средств более прозрачной и понятной для всех участников процесса.
Что больше всего не нравится должникам в работе коллекторов? Регулярные звонки в дневное и ночное время, рассылка смс и писем, визиты домой. Но эти формы личного воздействия должны соответствовать Закону № 230-ФЗ.
Любое нарушение перечисленных правил влечет ответственность коллекторов. Даже если сотрудник вел себя корректно, не высказывал оскорбления или угрозы, его можно наказать за сам факт превышения количества звонков. Для этого желательно записывать все разговоры, запросить историю входящих телефонных вызовов у оператора.
Права должников по новому закону
Обычно коллекторам передают в работу долги, уже взысканные через суд, либо с истекшим сроком давности. Особенно интересен второй вариант. Если микрофинансовые организации или банки вовремя не обратились в суд, пропустили срок исковой давности (3 года), они продают долг коллекторам, чтобы получить хотя бы часть долга (для отчетности перед собственниками банка и ЦБ).
Коллектор – это частных специалист, который контролирует выполнение заемщиком долговых обязательств. В отличие от сборщиков задолженностей, которые привлекаются по решению суда (приставы), сторонние компании обычно нанимаются кредиторами. Впрочем, некоторые коллекторские агентства занимаются выкупом долгов. Процедура передачи прав требования путем заключения договора факторинга высоко ценится коммерческими банками, которые предпочитают немедленно получить частичное возмещение убытков, не дожидаясь вынесение судом решения об инициировании процедуры принудительного взыскания задолженности.
Правовое регулирование коллекторской деятельности
После вступления в силу ФЗ No230 любая тактика поведения коллектора, связанная с давлением на клиента, приравнивается к уголовно наказуемому притуплению. Доступные инструменты, используемые для сбора долгов, не должны наносить физический, моральный или материальный вред потребителю. Многие коллекторы активно пользовались отсутствием у должников знаний касательно правового регулирования процедуры ареста и последующей конфискации имущества. Сборщики долгов также разработали различные схемы, позволяющие скрывать от клиентов важную финансовую информацию на этапе активного сбора долга.
Обязанности коллектора
- Звонки на рабочий номер и персональный телефон до 8 утра или после 9 вечера (исходя из часового пояса).
- Предоставление должнику заведомо ложных данных о дальнейшем развитии дела.
- Злоупотребление должностным положением.
- Моральное давление, психологическое воздействие, шантаж и угрозы физической расправой.
- Превышение установленного законом количества звонков.
- Распространение персональных данных.
- Изъятие вещей, принадлежащих должнику
- Передача посторонним лицам информации о долговых обязательствах неплательщика.
- Игнорирование письменного запроса на прекращение дальнейшего контакта со службой взыскания.
- Причинённые вреда имуществу должника.
- Сокрытие номера телефона и адреса e-mail, при помощи которого коллектор общается с клиентом.
- Применение физической силы и нанесение вреда здоровью неплательщика.
- Публикация списков потребителей, которые не выплатили задолженность.
- Звонки соседям, родственникам, друзьям и коллегам должника.
Она пояснила, что в новый законопроект 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» будет введено определение «автоматизированный интеллектуальный агент». В ближайшие недели законопроект поступит на рассмотрение правительства, а октябре – в Госдуму. Планируется, что он будет принят в осеннюю сессию и вступит в действие 1 января.
Кроме того, представителям данной сфере бизнеса запретят взаимодействовать с человеком, признанным банкротом, с должниками, у которых есть льготный период, с недееспособными гражданами, находящимися на лечении в стационаре, несовершеннолетними гражданами, за исключением эмансипированных.
Законопроект предполагает внесение изменения в статью 14.57 КоАп – «Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Наказывать будут не только коллекторские агентства, включенные в реестр, но также банки и микрофинансовые организации (МФО). Штрафы для должностных лиц сейчас составляют от 20 до 200 тысяч рублей, либо им может грозить дисквалификация на срок от шести месяцев. Штрафы на юрлиц – от 50 до 500 тысяч рублей.
- выполнение деятельности, нацеленной на возврат задолженности, которые предписывают добросовестное и разумное поведение. Применимо к кредитующим организациям или лицам, которые действуют от имени кредиторов, представляя их интересы;
- перечень запретов использования (силовые, небезопасные для здоровья и методики, психологическое давление, предоставление недостоверной информации и прочее);
- запрет на распространение любой персональной информации участников деятельности;
- ограничение применения методик взаимодействий с должниками (перечень способов будет дополнен возможностью применения автоматического программного обеспечения ( «роботов — коллекторов»), минимизирующего человеческое вмешательство в коллекторской работе. Изменения в первоначально существующий список не вносятся);
- возможность заключения соглашения о том, как часто проводятся взаимодействия;
- лимитирование или прекращение взаимной деятельности с должниками;
- запрет применения коллекторами для выполнения взаимной деятельности с должниками отдельных лиц (например, осуждённых, использующих зарубежные номера сотовой связи или пребывающие не на территории РФ).
Что в новом законопроекте касаемо прав коллекторов остаётся неизменным
Взыскание долга после принятия судебного решения предоставляет кредиторам право на погашение задолженности средствами с личных счетов должника, а также блокирование его карточек. Коллекторы имеют право на присутствие при описи имущества должника по решению суда, если в суд подано от их имени и они являются кредитором.
Что запрещается коллекторам и ПКО согласно новому закону
На данный момент документом, регулирующим роботу коллекторской сферы, а, следовательно, и определяющее права коллекторов, является Федеральный закон № 230-ФЗ, вступивший в 1.01.2017 г. Однако, Министерством юстиции РФ этот закон считается несовершенным и находится на стадии усовершенствования нормативно — правовой регуляции возврата задолженностей с просрочкой физическими лицами без вмешательства суда. Федеральный портал проектов нормативно — правовых актов содержит общедоступный полный текст дополненного проекта закона.
Если компания выкупила обязательство у банка, она получает пассивный статус стороны исполнительного производства без права прибегать к активным взыскательским мероприятиям. Если же коллектор действует по контракту или агентскому соглашению, то он полностью утрачивает право, предоставленное ему договором цессии, поскольку истцом будет сам банк, а исполнителем – ФССП.
Но включение в реестр влечет и предъявление повышенных требований к организациям. Например, им нужно будет хранить в течение двух лет аудиозаписи всех разговоров с должниками, записи всех сообщений, бумажные документы, составленные и полученные в ходе осуществления деятельности по возврату долгов, в бумажном и электронном виде. Такие организации в обязательном порядке должны будут иметь свой сайт, электронную почту и заключенный договор обязательного страхования ответственности.
Права коллекторов по закону – 2021
Суть этого закона направлена на отказ от «палочной» системы, при которой работа надзорных органов сводилась к выполнению KPI и сбору штрафов. Наказания в рамках нового ФЗ останутся, но приоритет отдадут профилактике правонарушений и применению риск-ориентированного подхода. Контролирующий орган будет выступать консультантом по предотвращению правонарушений. Некоторые виды контроля будут проходить в цифровом формате. Цель нового закона — мониторинг бизнеса, а не принятие решения о проведении проверки.
2020 год принес нам изменения в Российском законодательстве. В том числе появился и новый закон о коллекторской деятельности. Многие люди в наше время обращаются за услугами кредитования. Но не все могут рассчитать свои силы. Да и жизненная ситуация может меняться не то чтобы из года в год, а даже каждый месяц. Итак, что же несет новый закон о коллекторах должникам? Облегчение или наоборот осложнение жизни? Какие права появляются у коллекторских агентств и в чем их ограничивают? Ведь часто, даже если проплачена большая часть кредитной задолженности, даже если вы ответственно платили каждый год, и осталось долга совсем чуть-чуть банки передают в работу коллекторским агентствам взыскание по кредитным обязательствам должника.
Полезная информация
- определяет правила и манеру поведения взыскателей по отношению к должникам;
- определяет права лиц, контактирующих с недобросовестными заемщиками;
- устанавливает запрет на общение с лицами, которым данные действия противопоказаны по состоянию здоровья;
- устанавливают перечень действий кредиторов (а коллекторов также можно назвать кредиторами, как и банки, потому, что они перекупают долговые обязательства у кредитных организаций), которые будут считаться незаконными.
Права коллекторов
Все мы не раз слышали о том, что наш президент хочет ограничить деятельность коллекторских агентств, а может даже и вообще запретить их деятельность на территории Российской Федерации. Должников полностью бы это не спасло, так как в каждом банке имеется своя служба безопасности и отдел по работе с проблемными клиентами. Однако полностью коллекторов все же не запретили. Но их права в 2020 году определили в рамки, за которые выходить они не имеют права. В Государственную Думу предложение принять федеральный закон о деятельности коллекторских агентств внесли С. Нарышкин и В. Матвиенко. Этот законопроект разрабатывали несколько лет, и вот случилось чудо. В феврале 2019 года законопроект был рассмотрен, а в начале марта опубликован для всеобщего ознакомления. В силу федеральный закон о коллекторах № 999547-6 вступил с августа 2019 года.
Теперь не более 2 раз в неделю коллектор (8 раз за месяц) сможет позвонить на телефонный номер должника . Период звонков ограничен дневным временем. Ночью с 22 до 8 в рабочие дни, а так же с 20 до 9 в выходные дни коллекторы звонить вообще теперь не имеют права. Эти ограничения, конечно же, позволят должникам чувствовать себя более спокойно, не напрягаться от постоянных телефонных звонков и не тревожиться по ночам слыша грубый голос коллектора в телефонной трубке.
Самое полезное в новом законе это конечно то, что теперь должник вправе выбирать – общаться ему с коллектором, отделом взысканий или нет . И это правильно! К чему эти назойливые звонки, если человек прекрасно и сам осознает, что деньги он брал и отдать их не может? Понятно же, что при помощи этого давления со стороны кредиторов денег у должника не прибавится, и цель звонков только одна – моральное подавление, создание некомфортной жизненной обстановки в надежде на то, что должнику надоест такая жизнь под гнетом и угрозами, и он найдет деньги (займет, украдет) и отдаст их назойливому кредитору.
Если гражданин взял кредит, и по нему образовалась задолженность, которая была переуступлена коллекторам, общаться с должником профессиональные взыскатели (новый термин для должности коллекторов) смогут только по истечении моратория – 4 месяцев со дня начала просрочки оплаты по кредиту.
Однако, посетовал Дмитрий Аристов, есть и вторая группа, самая крупная — микрофинансовые организации, их 1 606 — это без учета структурных подразделений, филиалов и представительств. Они не выполняют основной вид деятельности — взыскание задолженности, он у них дополнительный, поэтому в реестр не вносится по закону, и они пока функционируют в этой части без контроля со стороны службы судебных приставов. Но по анализу 80 тысяч жалоб, которые в ФССП поступили за 3,5 года — 50% всех нарушений совершено именно ими.
Проблема коллекторов — одна из главных в пуле проблем отечественного кредитного сектора, признает совладелец инвестиционно-девелоперского холдинга Styness Максим Лалакин. Он напоминает, что в 2016 году был принят закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. И дальше есть только два правильных ответа на этот вопрос — либо закон неэффективен, либо он просто не исполняется надлежащим образом. Коллекторы — очень важная составляющая финансового организма. Кредитная история нашей страны насчитывает не более 20 лет и граждане ещё не совсем осознали важность возврата долгов, будь то банки или микрокредитные организации. Но превышение полномочий коллектороами — категорически недопустимо и должно караться всей строгостью закона, уверен эксперт.
Как рассказал президенту Дмитрий Аристов, служба активно включилась в реформу. Первый этап был нормативно-правовой. Были подготовлены изменения в федеральные законы и изданы новые, всего более 200 нормативно-правовых актов различного уровня — от Федерального конституционного закона до ведомственных актов. Также прошли проверки состава службы, в ходе которых были выявлены нарушения.
Законопроект «О деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц» был разработан Минюстом в конце прошлого года и сейчас проходит антикоррупционную экспертизу. По новым правилам коллекторские агентства займутся работой по взаимодействию с собственниками жилья, задолжавшими управляющим компаниям и ресурсоснабжающим организациям. Федеральная служба судебных приставов (ФССП) заведет два госреестра, один для профессиональных коллекторов, второй – для прочих взыскателей. У организаций, включенных в реестр, появятся неоспоримые преимущества. Им будет разрешено взаимодействовать с должниками посредством личных встреч, телефонных переговоров, робота-коллектора, а также с использованием текстовых, голосовых и иных сообщений. Для юрлиц, которые не включены в госреестр, перечень способов взаимодействия ограничивается только почтовыми отправлениями.
Два реестра
Чтобы ее решить, управляющая компания ведет в отношении заядлых неплательщиков претензионную и разъяснительную работу среди населения, подключает к этому советы домов. Если эти меры не помогают, судится с собственниками. Помимо судов действенный способ для должников – временное ограничение услуг водоотведения, то есть подачи воды в канализацию. Это, как правило, имеет большой эффект, люди изыскивают средства на погашение долга. Электричество отключить для УК более проблематично, например в старых домах щитки могут находиться в квартирах.
Работа с должниками
В настоящее время имеются все инструменты для планомерного взыскания долгов, в том числе ограничение услуг по электроснабжению, водоотведению. Если на стадии исполнения служба судебных приставов добросовестно примет меры по взысканию, то не потребуется лишняя прослойка – коллекторы – для выполнения, по сути, той же работы.
- переписка, сообщения. Желательно перед обращением пойти к нотариусу и засвидетельствовать распечатки;
- видеозаписи, на которых вы общались с коллекторами;
- аудиозаписи, диктофонные записи телефонных разговоров;
- свидетельские показания — привлекайте соседей и родственников, других лиц, которые стали свидетелями некорректного поведения взыскателей.
- через 10 дней приказ переходит из суда в ФССП;
- открывается исполнительное производство, которое ведется определенным приставом;
- судебный пристав имеет достаточно высокую нагрузку, и зачастую не спешит проводить взыскание.
Запреты и ограничения, которые наложил на коллекторов закон
Почему именно 3 года? Такой срок установлен по нормам ст. 196 ГК РФ — это срок исковой давности по долгам. Если кредитор не успеет заявить о просроченном кредите, и сделает это позже установленного срока, у должника есть право подать возражение, ссылаясь на истекшие сроки. Суд обязан вернуть кредитору заявление и закрыть дело.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
