Содержание
Часто случается, что гражданин, являющийся заядлым должником, пытается скрыться, выжидая, когда закончится срок давности по взысканию долга судебными приставами – 3 года, и точно не распространяется о своих доходах. Если заемщик, не разглашает место работы, приставы идут на крайние меры, и отправляют запрос в Пенсионный Фонд. Данная организация, обязана сообщить приставам, какие отчисления и откуда приходят по заявленному лицу. Когда Пенсионный Фонд отправляет ответ, государственное учреждение, отправляет исполнительный лист в бухгалтерию, и с должника взыскивается до 50% зарплаты.
Мер взыскания множество, и приставы, пользуясь своим официальным положением и большим перечням привилегий, обычно, одновременно применят к должнику несколько мер. Одной из наиболее распространенных, является арест имущества. Арестованное имущество, после этого продают и погашают полученной суммой долг.
Какой порядок действий возврата долгов судебными приставами?
Каждый из сторон: неплательщик, судебный пристав, взыскатель официально имеет право обратиться в суд, с просьбой о продлении исполнения судебного решения. Чтобы подать такое заявление, необходимо собрать документы, доказывающие, что заемщик не может в установленный срок оплатить долг, и выполнить все предъявленные требования вовремя. Данные документы, обязаны доказывать, что должник не уклоняется от отдачи средств, а просто продлевает срок погашения задолженности. При этом, в документах необходимо указать дополнительные источники доходов, из которых будет выплачиваться итоговая сумма.
Для начала надо понять на основании чего они обратились к приставам — судебный приказ или исполнительный лист. Если на основании судебного приказа, и вы не получали экземпляр, то срочно получайте в суде и пишите заявление на его отмену.
Если производство возбуждено на основании исполнительного листа, то можно обратиться в суд его выдавший с заявлением о предоставлении рассрочки исполнения решения. Для этого необходимо показать доход, и мотивировать невозможность исполнения судебного листа единовременно.
Вы можете обратиться к взыскателю (МФО) с письменным заявлением о рассрочке долга. Если это результатов не даст, то вы можете обратиться в суд с заявлением о рассрочке исполнения решения суда. Однако, в 90 % случаев суды отказывают, поскольку для предоставления рассрочки должны быть веские основания.
Как вы поняли, узнать информацию о задолженности перед МФО или банком, вы можете, посетив официальный сайт ФССП, при этом вам не нужно совершать вояж в местное отделение Судебных приставов. Что грозит должнику за неисполнение исполнительного производства? Для этого существует разработанный комплекс мер, вы не сможете выехать за границу если ваш долг более чем 10 тысяч рублей( сейчас Госдума думает об увеличении отметки до 30 тысяч рублей).
Теперь на данном этапе, после введения данных подтверждаем запрос, и перед вами будет информация о должнике по регионам России. В таблице указывается Фамилия, Имя, Отчество искомого должника по заданным параметрам с его датой рождения, а также местом рождения. Номер исполнительного производства по официальной базе ФСПП, дата фактического возбуждения исполнительного дела, сумма учтённого долга, а также официальные контактные данные судебного пристава исполнителя (фамилия, инициалы и рабочий телефон) по которому можно связаться и уточнить
Как можно узнать о возбуждении дела по задолженности перед МФО?
Вы не сможете полностью пользоваться своим расчётным счётом, так как основная сумма долга будет идти в счёт погашения задолженности перед ФССП. Судебный пристав может арестовать ваше имущество, и вы не можете управлять вашей собственностью до тех пор, пока не будет погашен долг пред МФО. Судебный пристав направляет запросы сразу в несколько банков, и если какой-то банк подтвердит, что у него имеется расчётный счёт должника, то счёт будет немедленно заблокирован. Только у региональных судебных приставов можно онлайн-отследить информацию на основании каких документов и чего было возбуждено исполнительное принудительное производство, и кто является инициатором взыскания, это информация предоставляется лично должнику.
Тут уже все будет не так «сахарно», хотя и подчинено тому же закону. Применять силу коллекторам запрещено, однако допустимы личные визиты как домой, так и на рабочее место. Правда, бояться их не стоит: максимум, что могут коллекторы в рамках правового поля, напомнить о том, что вы должны, сколько должны и что необходимо бы рассчитаться. Исключительно вежливо.
Этап 2: коллекторы
Кроме того, если при этом окажется, что были предоставлены заведомо недостоверные сведения, ну, например, роль работодателя сыграл товарищ, номер которого был дан в процессе займа, или неправильно указано фактическое место проживания и реальный доход, то можно и вовсе попасть под уголовную статью 159.1 УК РФ – мошенничество в сфере кредитования.
Этап 1: внутреннее взыскание
В основном взыскание долга МФО проходит в четыре условных этапа, то есть в суд сразу никто не пойдет, это невыгодно ни компании, ни должнику. Однако это не значит, что такой вариант и вовсе неизбежен. Причем, если суда, действительно, можно ожидать довольно долго, то вот с коллекторами тянуть не будут.
Самое печальное, что пенсионеры вынуждены брать займы под высокие проценты, чтобы дожить до следующей пенсии, родители – чтобы собрать детей в школу. Одна моя знакомая, взяв небольшую сумму, никак не могла выбраться из этой долговой ямы, теперь эти микрозаймы обходит стороной.
Массовое безумие
Итак, ФССП направила микрофинансовым организациям письмо с предложением приостановить исполнительное производство по долгам граждан, попавшим в трудное финансовое положение, и возобновить его через полгода.
Предложение ФССП
Руководитель ФССП просит довести до сведения всех членов СРО «МиР» предложение ФССП отозвать исполнительные листы на 6 месяцев с правом по 229 закону «Об исполнительном производстве», вернуть их потом в процесс, заново начать исполнительное производство, если у людей тяжелое материальное положение.
Опасность попадания в воронку “кредит для погашения другого кредита” очень большая. Этот способ нельзя брать на вооружение как самый приемлемый. Слишком легко еще глубже погрузиться в долговую яму и никогда уже из нее не выбраться.
Деятельность коллекторских компаний регламентируется федеральным законом № 230. Знать его основные положения обязаны не только работники таких организаций, но и потенциальные клиенты, т. е. заемщики. Профессиональные коллекторы, которые работают в серьезных и крупных компаниях, никогда не будут расписывать стены подъезда угрожающими надписями, названивать работодателям и донимать пожилых родственников. У них есть законные способы взыскания:
Взыскание силами МФО
Это традиционный способ взыскания долга путем судебного разбирательства с вызовом сторон, вынесения решения и передачи его в исполнительное производство в случае положительного для кредитора результата.
Если не платить кредит приставам, какие последствия предусмотрены для должника? Актуальный вопрос в связи с возросшим уровнем закредитованности населения в последние годы. Банки охотно выдают кредиты и одновременно с ними автоматически оформляют кредитные карты с лимитами 100-200 тысяч рублей.
Какие последствия ожидают должника, если не платить приставам по кредиту?
Что будет если не платить судебным приставам по решению суда за кредит — по закону привлечь такого должника к ответственности сложно. Существует два варианта: доказать наличие мошеннических действии, которые совершил заемщик при оформлении кредита (ст. 159 ч.1, УК). Или доказать, что должник намеренно уклоняется от исполнения обязательств по долгу (ст. 177 УК РФ). Оба вариант труднореализуемы на практике.
Схема работы пристава с должниками
Важно. Зачастую банки и особенно, коллекторы обращаются в суд и получают судебный приказ — это гораздо проще и быстрее оформить. Приказ имеет силу исполнительного документа, с которым взыскатель может самостоятельно обратиться в банки, чтобы установить там наличие счетов должника. Банк проверяет подлинность судебного документа и списывает денежные средства при наличии таковых на счетах банка, куда обратился взыскатель . При этом сумма зачастую значительно превышает допустимую по закону (с учетом максимально возможного размера начисляемых пеней или штрафов), подобное практикуется коллекторскими агентствами. Как рассказала руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева : «Нам известны случаи, когда, покупая «плохой» долг у кредитора, взыскатель добавляет к сумме долга дополнительные штрафы и пени, назначает дополнительные проценты за просрочку».
Получить судебное постановление. В случае уменьшения задолженности, изменения способа и срока выплат постараться придерживаться установленных требований. При их нарушении повторно выиграть суд будет проблематично. Судебное решение, вынесенное не в пользу истца можно обжаловать в течение месяца, подав заявление в суд, изначально выдавший постановление. Он самостоятельно перенаправит жалобу и предлагающиеся документы по назначению.
- отменить или уменьшить размер неустойки;
- снизить сумму начисленных процентов;
- получить оптимальный график платежей;
- добиться рассрочки, отсрочки погашения кредита.
- остановить начисление процентов, расторгнув кредитный договор.
Стратегия в суде
- заем выдавался под залог имущества;
- образовавшаяся задолженность достигла предельной величины. Ее размер каждый кредитор определяет по-своему. Одни МФО идут в суд при долге в 100 тыс. рублей, другие в 500 тыс. рублей. Если расходы на судебную тяжбу превысят взыскиваемый долг, микрофинансовая организация будет искать менее затратные пути решения проблемы;
- у МФО есть юристы, которые представляют интересы организации в суде. Их наличие в штате позволяет снизить судебные издержки и увеличивает шансы на выигрыш.
Здесь есть угроза потери имущества при установлении процедуры реализации в итоге, либо суд может утвердить реструктуризацию, по которой должник будет выплачивать договорные суммы ежемесячно по плану, согласованному с кредиторами. Из положительных моментов можно выделить остановку роста процентов и штрафов.
Все осложняется, когда микрокредитные фирмы после передают дело в свой отдел взыскания или еще хуже коллекторам. Эти люди не отличаются порой сдержанностью и применяют незаконные методы информирования клиента о том, что долг нужно вернуть. В ход идет «обзванивание» и беспокойство тем самым родственников должника, далее могут пойти уже угрозы.
Взыскание долга коллекторами
В случаях, когда микрокредитные организации или должник не идут на контакт для взыскания долга, дело направляется в суд. Касаемо определения времени выхода в судебные органы, сказать точно для всех случаев невозможно. Каждый должник заключал отдельный договор с разными обстоятельствами и причины неуплаты займа различны.
МФО могут продать долг коллекторам , которые не всегда действуют в рамках закона . Несмотря на принятое правительством ограничение полномочий коллекторских агентств, они не только продолжают звонить и приходить на дом к должнику, но и публикуют порочащие сообщения в соцсетях, требуют возврата долгов у родственников и друзей.
Мнение эксперта
Если вы понимаете, что не сможете внести очередной платеж, рекомендуем заранее проконсультироваться с адвокатом по банкротству. Это поможет снизить ваши финансовые потери. Вероятность такого исхода мала, но опытный юрист может найти законные основания, как не платить микрозайм, взятый через интернет .
Мнение эксперта
Запрещено взыскание недвижимости с должника в счет погашения микрозаймов. Если МФО подаст иск в суд, то судебный пристав может арестовать счет неплательщика и принудительно списывать с него деньги в адрес заявителя . Поскольку все микрозаймы выдаются с подписанием стандартного договора, тщательно проверяемого юристами компании, надеяться на судебное решение в пользу должника не стоит.
Чтобы лучше понимать свои права, гражданам необходимо знать ключевые положения действующего законодательства. При работе с должником коллекторам строго запрещено оказывать психологическое давление, использовать оскорбительные и унизительные словесные конструкции, применять силу, угрожать, наносить вред имуществу гражданина, применять опасные для здоровья способы возврата.
После того, как закон, который регулирует деятельность коллекторов, вступил в силу, за порядком на рынке стала следить Федеральная служба судебных приставов. Если коллекторы или кредиторы, которые занимаются возвратом просроченной задолженности, нарушают требования законодательства, то гражданин может подать жалобу в онлайн-режиме в ФССП.
Куда обращаться за защитой?
Сегодня должники живут под защитой закона, который регулирует деятельность коллекторов. Однако не всегда участники рынка соблюдают все требования действующего законодательства. В таком случае гражданину не остается ничего другого, как готовить жалобу на действия коллекторов и направлять ее приставам, которые сегодня должны следить за порядком в этом направлении. Как же это сделать? Сегодня расскажем.
МФО может сама предложить мировое соглашение, но, чтобы должник захотел подписать такое соглашение, оно должно быть ему выгодно — МФО приходится чем-то жертвовать и снижать неустойки. Причина, по которой МФО может быть выгодно заключение мирового соглашения: в этом случае больше шансов получить обратно хоть какие-то деньги — и при этом должник заплатит добровольно.
Размер неустойки или штрафа за просрочку не может составлять больше 20% годовых, если за время нарушения на долг начислялись проценты. Если проценты не начислялись, штраф не может составлять более 0,1% от суммы просроченной задолженности.
Не пытайтесь признать договор недействительным
Может возникнуть вопрос: как на это соглашаются МФО, ведь неустойки и штрафы — их основная прибыль. Есть две причины: первая — статья 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки». По смыслу этой статьи, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить. По договорам, заключенным до 28 января 2019 года, снизить неустойку таким образом вполне реально: тогда еще не действовали ограничения по максимальной ставке и неустойке. Некоторые МФО сами понимают это на этапе подачи исков, поэтому снижают взыскиваемую сумму в несколько раз.
Поэтому прежде, чем оформить микрокредит, следует проверить компанию на предмет легальности ее нахождения на рынке. Информацию об интересующей вас компании можно найти на официальном сайте Центрального Банка России в списках реестров субъектов рынка микрофинансирования.
Закон установил правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определил порядок регулирования и надзора за деятельностью МФО. Все законодательные лазейки и «белые пятна», выявленные в процессе правоприменительной практики, впоследствии были закрыты поправками, вступившими в силу в марте 2016 года.
Закон об МФО 2018 года
Микрофинансовые организации появились в России относительно недавно, и некоторое время практически не регулировались законодательно. Так было до вступления в силу закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он начал действовать с января 2011 года.
Федеральная служба судебных приставов (ФССП) обратилась в Банк России с просьбой пресечь практику заключения кредиторами с заемщиками соглашений об изменении порядка общения с должниками. По мнению ФССП, это нарушает закон о взыскании долгов физлиц, а служба не обладает полномочиями, достаточными для эффективного воздействия на банки и микрофинансовые организации (МФО), пишет «Коммерсант».
Банки и МФО заключают соглашения с заемщиком при выдаче кредита и таким образом обходят ограничение закона о взыскании долгов физлиц (230-ФЗ) на количество звонков должникам при возврате просроченной задолженности.
В ЦБ готовы к взаимодействию, хотя и не считают проблему масштабной. «Банк России готов содержательно обсудить поднимаемые в письме вопросы после его изучения», — заверили в пресс-службе регулятора. Но, добавили в Банке России, 230-ФЗ предусматривает лишь возможность заключения соглашения. Заемщик вправе отказаться, что, в свою очередь, не должно повлиять на заключение кредитного договора (договора займа). Также заемщик вправе в любой момент, в том числе до возникновения просрочки, отказаться от исполнения соглашения.
Люди, взявшие на себя обязательства по кредитному договору, в большинстве случаев собираются исправно погашать задолженность. Однако за несколько лет выплат может случиться все что угодно. Ухудшение здоровья, массовое сокращение на работе, изменение финансового положения по другим обстоятельствам – вот лишь некоторые причины забытых обязательств. Еще одна распространенная ошибка: неправильное планирование и некорректная оценка своих возможностей. Раздувая долг по кредиту за счет новых займов, человек приближается к финансовой пропасти. Порой ситуация доходит до того, что деньги взыскивают судебные приставы.
Содержание
- Была взыскана лишь часть обязательств. Важно понимать, взыскивают приставы задолженность по кредиту или полную сумму долга. В первом случае банк будет настаивать на внесении непросроченной части займа после завершения производства. Это законно.
- Не оплачены начисленные проценты. Финансовая организация претендует на проценты, указанные в кредитном договоре. Это также в рамках законодательства.
Одобрят ли кредит при наличии погашенного долга у приставов
- суд прошел в отсутствии ответчика;
- заемщик тяжело болел и не смог подать апелляцию в срок;
- суд не разъяснил порядок обжалования;
- судебная инстанция не предоставила полное решение в течение 5 дней после слушания;
- копия решения была направлена с нарушением сроков.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
