Реструктуризация ипотеки 2021 с помощью государства последние новости

1. Подготовить документы на реструктуризацию (их перечень мы привели выше). В банк их можно передать лично или он-лайн (многие кредитные организации предоставляют возможность доступа в электронный кабинет – например, обращаясь в Сбербанк, вы можете воспользоваться сервисом ДомКлик). Если будете подавать документы через отделение, не забудьте подготовить два экземпляра заявления на реструктуризацию. Одно из них останется на рассмотрении в банке, а второе, с отметкой менеджера о получении документов, будет служить подтверждением того, что вы действительно обращались в банк с просьбой о реструктуризации ипотечного кредита.
2. Дождаться решения банка. В том случае, если оно будет положительным, переходите к следующему шагу.
3. Оформить необходимые для реструктуризации документы. Банк подготовит новый кредитный договор, составленный с учетом проведенной реструктуризации. Если вас устроят обновленные условия кредитования, вам потребуется подписать новый договор.
4. Зарегистрировать изменения в Росреестре – этот шаг потребуется выполнить в том случае, если в результате реструктуризации меняется, например, срок ипотечного кредита (п. 102 Порядка, утв. Приказом Минэкономразвития России от 16.12.2015 № 943).

1. Паспорт.
2. Справка о доходах.
3. Копия трудовой книжки или иной документ, подтверждающий занятость работника.
4. Документы, подтверждающие наличие у заявителя права на реструктуризацию. В частности, такими документами могут быть:

• копия приказа об изменении условий трудового договора, заверенная работодателем (если условия обновленного договора ухудшают финансовое положение работника, например, переводят его на неполный рабочий день);
• копия уведомления о предстоящем сокращении штата организации, в которой трудится заемщик;
• справка о постановке на учет в центр занятости населения (с указанием размера назначенного пособия);
• документы, подтверждающие временную нетрудоспособность заемщика (больничный лист, заключение врачебной комиссии и пр.);
• копии кредитных договоров, заключенных с другими банками, содержащие сведения о сумме долга, размере ежемесячного платежа и сроке погашения.

Помощь ипотечным заемщикам 2021 свежие новости аижк

В новой программе помощи ипотечным должникам участвуют около 100 российских банков. Их полный перечень приведен на сайте АИЖК – вместе с телефонами, по которым заемщики могут уточнить интересующую их информацию. В нем можно заметить почти все финансовые учреждения, популярные в нашей стране.

Из представленного списка допускается отклонение максимум по 2 пунктам, поэтому при совпадении 8 и более утверждений необходимо попытаться получить помощь от государства. Если отклонение идет по 3 пунктам и более, можно обратиться в отделение банка, чтобы попробовать реструктурировать ипотечный кредит на более выгодных условиях.

Реструктуризация ипотеки государством в 2021 году

Под реструктуризацией ипотеки понимается внесение изменений в договор кредита, касающихся условий погашения. Это чаще всего уменьшение ежемесячных платежей и увеличение срока кредитования, что значительно упрощает возврат заемных средств. Кроме этого, могут быть предоставлены, так называемые, кредитные каникулы.

1. Максимальная сумма поддержки. Банк может списать в счет погашения долга сумму сразу или уменьшить платежи на несколько месяцев. В процентном выражении уменьшение может составить 30% от суммы оставшегося непогашенным кредита, но не более 1 500 000 рублей. Эти средства выделяются государством и зачисляются на счет банка.
2. Хорошей идеей стала возможность предоставления должнику кредитных каникул. Срок их может составлять до 1,5 лет, в течение которых планируется, что человек может подыскать себе работу с достаточной оплатой труда, немного оправиться и снова стать платежеспособным по ипотеке.
3. Также банк может предложить снижение процентной ставки до 11,5% годовых.

Реструктуризация ипотеки

Эксперты в области ипотечного кредитования настоятельно рекомендуют заемщикам, столкнувшимся с финансовыми трудностями, не скрываться от кредитора, а как можно раньше сообщить банку о возникших проблемах. Это поможет найти оптимальное решение, которое устроит и банк, и заемщика.

• Этап №1 — Обращение в банк. Обратившись в банк нужно постараться максимально четко описать сложившуюся ситуацию и причины, по которым вы не можете продолжать обслуживать кредит по прежней кредитной программе. Далее представитель кредитной организации выдаст заемщику заявление, которое необходимо заполнить максимально точно.
• Этап №2 — Сбор документов. При первом обращении в отделение банка, сотрудник предоставит клиенту перечень документов. Этот список будет отличаться в зависимости от того каким образом будет проводиться реструктуризация долга – через банк или через АИЖК с государственным участием. После проверки предоставленного пакета документов, банк примет окончательное решение относительно возможности реструктуризации кредита.
• Этап №3 – Подписание договора о реструктуризации. После того как реструктуризация ипотеки одобрена, банк составит новую кредитную линию и график погашения платежей с учетом внесенных изменений. При этом подписывается официальный договор с новыми условиями. Если реструктуризация проводится с государственной поддержкой, все потери банка будут компенсированы из государственного бюджета.
• Этап №4 – Выполнение условий кредитного договора. Далее клиент должен добросовестно вносить платежи в соответствии с новой схемой. Если реструктуризация не решила проблемы заемщика и кредитное бремя по-прежнему остается слишком тяжелым, рассчитывать на повторную либерализацию условий от банка не приходится. А вот государственной поддержкой можно будет воспользоваться несколько раз.

Предполагалось, что для реализации программы потребуется определенная сумма бюджетных средств, которая и была выделена. Однако за период работы первоначального варианта программы вся сумма потрачена не была. Государством было принято решение продлить действие программы, одновременно улучшив ее условия.

• расположена в РФ;
• единственная жилплощадь кредитополучателя;
• соответствовать условиям к площади, ограничивающим цену и размер помещения. Площадь однокомнатной квартиры — не более 45 кв. м., двухкомнатной — до 65 кв., трехкомнатной — до 85 кв.м. Исключение составляют многодетные семьи;
• цена квартиры не должна быть выше имеющейся на рынке средней цены более чем на 60%.

1. Первое, что нужно, это обратиться в банк и узнать в какое отделение вы можете обратиться для консультации по данной программе.
2. На консультации уточнить все дополнительные документы, которые нужны именно в вашем случае.
3. Заказываем в районном многофункциональном центре (МФЦ) выписку из ЕГРП о залоговой недвижимости. Там же заказываем выписку из ЕГРП об обобщенных правах. Вторая справка о том, что у вас и членов семьи нет другого жилья. Доли в других объектах недвижимости допускаются, но в совокупности не более 50%. Срок изготовления 7 дней.
4. Заполняем заявление о реструктуризации ипотечного долга. Заполнить его можно в отделении банка. Предоставляем полный пакет документов менеджеру.
5. Ждем решение АИЖК до 30 дней (реально 10 рабочих дней).
6. О результате вас уведомят звонком. Потом пригласят в банк реструктурировать ваш кредит и подписать новую кредитную документацию.
7. В течение месяца придет из архива в банк закладная. Дальше нужно будет с полным пакетом документов по ипотеке сходить в юстицию и отрегистрировать изменения в закладной.

По итогам работы просроченная задолженность по валютным кредитам сократилась вдвое, по рублевым кредитам также наблюдается устойчивая тенденция к снижению. Была оказана помощь 9,5 тысячам заемщикам из 14 тысяч обратившихся, а в планах не менее 22 тысячи. В их числе можешь оказаться и вы, но нужно помнить, что время действия программы ограничено.

Можно ли реструктуризировать ипотеку в 2021 году с помощью государства

1 обязательное условие — категории заемщиков. Основным требованием является то, что помощь предоставляется только гражданам, имеющим несовершеннолетних детей, либо являющимися ветеранами боевых действий, либо являющимся инвалидами (или имеющие детей-инвалидов).

Причиной этому стало падение курса рубля, которое повлекло за собой значительное ухудшение уровня жизни граждан. На этом основании возникла необходимость организации государственной поддержки ипотечным заемщикам, в результате произошедшего оказавшихся в трудном финансовом положении.

В таком положении стоит сделать выбор, что именно важнее в данный момент сохранение кредитной истории или жилплощади. В случае, когда квартира становится неподъемной обузой, можно продать её и при этом не испортить отношений с кредитором. Для этого нужно найти покупателя и пройти специальную процедуру продажи жилья с ипотечным обременением. При этом если будущий владелец не имеет полного объёма денежных средств для покупки жилья банк может переоформить долговые обязательства на него, а первоначальный заёмщик получит разницу между стоимостью квартиры и остатком задолженности. В случае если квартира представляет большую ценность нужно искать другие выходы из положения, занимать средства у родственников или искать дополнительный источник дохода, делать все чтобы обеспечить выплаты по кредиту.

С точки зрения закона, реструктуризация ипотечного займа долго оставалась в компетенции кредитной организации, которая сама принимала решения о возможности пересмотра условий кредитования. В связи с кризисом на валютном рынке и увеличившимся числом отказов в реструктуризации от банков, Правительство РФ в 2015 году приняло программу поддержки ипотечным заемщикам. Эта программа направлена в первую очередь на помощь тем заемщикам, которые получили отказ от банка в отношении пересмотра условий ипотечного договора.

Список документов является приблизительным. При личном обращении банк вправе запросить дополнительные справки, если этого потребуют обстоятельства или политика конкретного банка. Варьируется и срок рассмотрения заявки — в среднем он составляет около 10 дней.

• Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в займ в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
• Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 11,5% для займов в иностранной валюте и не более действующей ставки на момент заключения договора о реструктуризации для займов в рублях).
• Выделение субсидии для единовременного списания части основного долга (до 30%).

Банк не имеет право взимать какие-либо комиссии за проведение реструктуризации. Сбор документов для реструктуризации осуществляется на денежные средства заемщика.

Реструктуризация ипотеки

С точки зрения закона, реструктуризация ипотечного займа долго оставалась в компетенции кредитной организации, которая сама принимала решения о возможности пересмотра условий кредитования. В связи с кризисом на валютном рынке и увеличившимся числом отказов в реструктуризации от банков, Правительство РФ в 2015 году приняло программу поддержки ипотечным заемщикам. Эта программа направлена в первую очередь на помощь тем заемщикам, которые получили отказ от банка в отношении пересмотра условий ипотечного договора.

Также обязательным условием является российское гражданство. Практика показывает, что провести реструктуризацию ипотечного кредита банки соглашаются только в том случае, если до момента обращения клиент добросовестно исполнял все свои обязательства и не имеет просроченных платежей. Именно поэтому эксперты рекомендуют при возникновении трудностей, как можно скорее уведомить кредитную организацию об изменении своего финансового положения.

1. Сокращение, увольнение, потерю работы по иным обстоятельствам.
2. Снижение заработной платы или систематические задержки ее выплат.
3. Тяжелое заболевание заемщика или члена его семьи.
4. Форс-мажорные обстоятельства (пожар, грабеж, мошенничество).

1. Граждане, имеющие одного или несколько несовершеннолетних детей (В том числе, опекуны, попечители и усыновители детей до 18 лет);
2. Граждане-участники боевых действий;
3. Граждане-инвалиды, а так же семьи, в которых есть ребенок-инвалид;
4. Граждане, на иждивении которых находятся дети-студенты очной (дневной) формы обучения, не имеющие дохода (младше 24 лет).

1. Возвратность — вне зависимости от ситуаций, возникающих у заёмщика, взятая в долг сумма должна быть возвращена кредитору в полном объёме.
2. Срочность — устанавливает определённый промежуток времени, в течение которого заём должен быть возвращён. Нарушение установленного срока предполагает штрафные санкции в виде увеличения суммы выплат.
3. Платность — обозначает возмездность ипотечной сделки, то есть предусматривает не только возврат, но и уплату вознаграждения за использование ссуды.
4. Обеспеченность — выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов банка при возможном несоблюдении заёмщиком принятых обязательств.

Необходимо понимать, что для финансовой организации реструктуризация — это право, а не обязанность. На основании статьи 310 Гражданского Кодекса РФ не допускается односторонний отказ от выполнения принятых условий. Само по себе обращение должника в банк с заявлением о реструктуризации не является поводом изменения его обязательств по ипотечному соглашению. Поэтому клиенту понадобится доказать, что помощь в погашении задолженности ему действительно необходима. Это может быть потеря работы, болезнь, банкротство, призыв в армию, уход за ребёнком или инвалидом.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства; 2021

• Увеличение срока выплаты кредита — так вы уменьшаете ежемесячный платеж на весь срок кредита.
• Отсрочка выплаты основного долга. Любой платеж по ипотеке состоит из двух частей. «Основной долг» — это сумма, которой вам не хватило на квартиру. И «проценты» — деньги, которые банк берет за то, что дал вам в долг. Банку можно предложить, что на время сложного периода вы будете платить только проценты, а основной долг начнете выплачивать позже.
• Отсрочка выплаты процентов — тоже самое, только паузу берете для процентов. На такие условия банки идут редко, для них это не выгодно.
• Добавление просрочки к сумме основного долга — когда вы уже не платите какое-то время совсем, но при этом не хотите доводить дело до судебных разбирательств. В такой ситуации ежемесячный платеж увеличивается.

• Ипотечные каникулы
  — это пауза в выплатах. Проще говоря, вы обращаетесь в банк и говорите, что вы не будете платить, например, 3 месяца. Эти платежи не исчезают, просто ипотека становится на те же 3 месяца дольше. Чтобы использовать ипотечные каникулы, нужно соблюсти много условий. Например, вы должны находится в сложной жизненной ситуации, сумма кредита не должно превышать установленный регионом норматив. Весь список есть в ст. 4 ФЗ-76.
• Рефинансирование
  — это оформление нового кредита. В новом банке, или в старом, не имеет значения. Смысл в том, что вы берет новый долг, на новых условиях, и погашаете этими деньгами старый. Обычно рефинансирование используют для улучшение условий кредита. Например, несколько лет назад люди брали ипотеку по 12-14%. Сейчас ставки снизились, можно найти много программ по 6-8%. Если сможете рефинансировать, то платеж уменьшится.