Банкротство физических лиц в 2021

Процедура банкротства физического лица 2021 — этапы и секреты

Процедура банкротства физических лиц доступна россиянам с октября 2015 года. Однако многие граждане до сих пор предпочитают не брать трубки телефонов, скрываться от коллекторов, но никак не решать свою проблему. Главным образом, люди боятся, что их обманут, заберут последнее и оставят все с теми же долгами. Страх приходит от незнания. В этой статье мы подробно расскажем, как проходит банкротство физлица, кто имеет на него право, и сколько денег нужно иметь в кармане, чтобы навсегда освободиться от долгов перед банками, налоговыми и коммунальщиками.

Главный вопрос, который задают люди на тематических форумах: банкротство физических лиц — от какой суммы можно? Формально — от 500 тысяч рублей. Но не все так просто. Банкротство физлиц описывает федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», соответствующая 10 глава была подписана президентом 29 декабря 2014 года. Благодаря этому, теперь успешно освободиться от долгов может любой россиянин, попадающий под следующие условия:

Пошаговая инструкция по банкротству физ

Цель — выявить ценное имущество неплательщика, продать с торгов все, что разрешено, и выплатить деньги кредиторам. Если имущества нет — управляющий докладывает о том, что расчеты не произведены по причине отсутствия конкурсной массы, и долги списываются просто так.

• причины банкротства;
• трудовой статус;
• семейный статус, наличие иждивенцев;
• количество и объем задолженностей, их расшифровку;
• опись имущества, которое принадлежит вам;
• СРО, из которого назначает финансового управляющего.

Процедуры, применяемые при банкротстве физического лица в 2021 году

С 01 октября 2015 года закон предусматривает процедуру банкротства не только компаний, но и физических лиц. Банкротство стало для многих единственным выходом из «долговой ямы», возможностью «начать жизнь с нуля». В настоящей статье мы поговорим о процедурах, применяемых при банкротстве гражданина, сроках и проведениях, действующих ограничениях и требованиях, а также ответим на вопрос: «Как сократить срок банкротства гражданина?».

• Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных»;
• Настоящей Политикой конфиденциальности;
• Всеобщей Декларацией прав человека 1948 года;
• Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года;
• Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод 1950 года;
• Положениями Конвенции Содружества Независимых Государств о правах и основных свободах человека (Минск, 1995 год), ратифицированной РФ 11.08.1998 года;
• Положениями Окинавской Хартии глобального информационного общества, принятой 22.07.2000 года;
• Постановлением Правительства РФ от 01.11.2012 года № 1119 «Об утверждении требований к защите персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных»;
• Приказом ФСТЭК России от 18.02.2013 года № 21 «Об утверждении Состава и содержания организационных и технических мер по обеспечению безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных»;
• Иными нормативными и ненормативными правовыми актами, регулирующими вопросы обработки персональных данных.

Банкротство физических лиц в 2021 году

До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда или обратиться в МФЦ (внесудебный порядок). Упрощенная схема подачи документов в МФЦ стала возможной после 1 сентября 2020 года. С этой даты действует ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина».

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

1. Гражданин, общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей которого (без учета предусмотренных абзацем четвертым пункта 2 статьи 4 настоящего Федерального закона), в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее пятидесяти тысяч рублей и не более пятисот тысяч рублей, имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке, если на дату подачи такого заявления в отношении его окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (независимо от объема и состава требований взыскателя) и не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю.

1. Реализация имущества гражданина — основная процедура, суть которой заключается в официальном признании человека банкротом. В процессе из собственности должника формируется конкурсная масса, которая распродается на торгах. Вырученные денежные средства идут на раздачу долгов. Даже если денег не хватило, процедура заканчивается списанием задолженностей.
2. Реструктуризация долгов — реабилитационная процедура, позволяющая восстановить платежеспособность человека и разбить возврат долга на срок до 3 лет. Сводится к составлению обновленного платежного графика для должника.
3. Мировое соглашение — примирительный процесс, в ходе которого должник самостоятельно договаривается с кредиторами о порядке и суммах погашения долгов. Судебное банкротство в таком случае прекращается.

Но на рассмотрении в Госдуме находится законопроект, который позволит инициировать гражданам свое банкротство в упрощённом внесудебном порядке. Президент поручил упростить банкротство физических лиц уже в этом году в связи с надвигающимся экономическим кризисом.

План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

Как подготовиться к банкротству физического лица в 2021 году

С момента вступления в силу закона, который подразумевает банкротство физических лиц, прошло уже немало времени (он вступил в силу 1 октября 2015 года). Раньше пройти процедуру списания долгов могли только организации, а сейчас она доступна для граждан. За это время появилось не мало практики, благодаря которой мы составили пошаговую инструкцию по банкротству физических лиц.

— Выявленное финансовым управляющим имущество вносится в конкурсную массу;
— Происходит реализация имущества;
— Денежные средства распределяются между кредиторами.
— После предоставления финансовым управляющим отчета в суд о реализованном имуществе, выносится определение, по которому вы освобождаетесь от всех обязательств.

Последствия банкротства в 2021 году

Признание физлица несостоятельным имеет следующие юридические последствия:

1. Списываются все долги;
2. На протяжении следующих 3 лет гражданин не имеет право становиться директором юрлиц;
3. На протяжении 5 лет гражданин:
   • Не может подать на банкротство ещё раз;
   • Обязуется уведомлять потенциальных кредиторов о факте банкротства;
   • Не имеет права занимать руководящие посты в микрофинансовых или страховых компаниях;
   • Не может зарегистрироваться в качестве ИП;
4. На протяжении 10 лет банкрот не имеет права занимать руководящую должность в банке.

Последствия банкротства в 2021 году можно разделить на три категории:

1. Имеющие место во время процедуры (ограничения, которые накладываются в ходе признания должника несостоятельным);
2. Наступающие после завершения процесса;
3. Имеющие отношение к родственникам должника, а не к нему самому.

Подробно рассказываем о каждой из них.

Таким образом, тем, кто планирует избавиться от долгов по кредитам, лучше начать процедуру в декабре 2020 года. Что еще нужно предусмотреть?! В январе и феврале 2021 года из-за праздников и потока обращений нагрузка на суды возрастет в разы. Поэтому, начало процедуры банкротства может перенестись на несколько месяцев.

Также давно идут разговоры о внесении правок в закон «О несостоятельности (банкротстве)» в следующем году. Все боятся, что единственное жилье могут включить в конкурсную массу законодательно. Учитывая быстрое изменение цен, налогов и введение новых штрафов, которые помогают пополнять бюджет государства, есть сомнения, что эти изменения в закон будут на стороне должника.

Признаки несостоятельности (банкротства) физического лица

• расчеты с кредиторами были прекращены при условии, что наступил срок исполнения. При этом прекращение настало не потому, что гражданин не хочет платить, а потому что не может;
• более десятой части обязательств не были исполнены, при условии, что прошёл месяц с наступления срока их исполнения;
• стоимость имущества, включая право требования у других лиц, меньше размера долгов;
• исполнительное производство было прекращено по причине отсутствия имущества у должника.

Признаки банкротства физического лица не могут быть определены точно, с абсолютной достоверностью. Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» лишь определяет, при каких условиях допускается возбуждение дела о присвоении лицу данного статуса. На практике же требуются несколько иные факторы, наличие которых существенно повышает шансы на успешное разрешение арбитражного процесса.

После принятия документов суд начинает рассмотрение дела по истечении 15 дней, но не позднее 3 месяцев. Если суд затянет срок, гражданин вправе обжаловать его действия. Доказательством послужит отметка о регистрации заявления на копии, которую ставит секретарь при подаче документов лично. Если заявление будет признано обоснованным, выносится соответствующее определение и запускается процедура реструктуризации долгов, о чем необходимо сообщить в официальном издании.

Функцию приема документов могут возложить на многофункциональные центры. При этом физическое лицо самостоятельно опишет свое имущество и составит перечень кредиторов. Дополнительно планируется сократить срок рассмотрения дела о финансовой несостоятельности до четырех месяцев.

Какие последствия банкротства физических лиц 2021 году

1. Если гражданин обанкротился в качестве ИП, то повторно зарегистрироваться в налоговой он сможет только через 5 лет.
2. Если гражданин обанкротился как физ лицо и не имел статуса банкрота и долгов по ИП на момент проведения процедуры, то зарегистрироваться как предприниматель он может сразу после банкротства.
3. Если гражданин закрыл ИП и банкротился как физ лицо с долгами по коммерции, то он также рискует получить 5-летний запрет на последующую регистрацию. Нюанс в том, что при налоговых задолженностях ФНС может оспорить в суде закрытие ИП, в результате дело будет переквалифицировано в банкротство индивидуального предпринимателя.

Касательно граждан, у которых несколько квартир, одна из которых используется под проживание, а другая сдается в аренду, то здесь очень велика вероятность того что вторая квартира попадет в конкурсную массу банкрота и будет реализована согласно процедуре регламентированной законом.

• 4.1 В процедуре реструктуризации долга Вы сможете погасить свои обязательства на льготных условиях.
• 4.2 В процедуре реализации имущества Ваша крупная собственность будет реализована, а деньги пойдут в счет погашения кредита. Процедуры реализации имущества не стоит бояться: в случае ее назначения, Вы защищены законом.Например, отобрать единственное жилье, средства хозяйства или производства по закону нельзя!

• Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
• Сбор документов
• Грамотное оформление заявления
• Подбор арбитражного управляющего (в нашей компании есть штатные арбитражные управляющие)
• Подача документов в суд
• Дальнейшее сопровождение процедуры до полного списания долгов.

Нюансы банкротства физических лиц на 2021 год — сколько обойдется, как провести процедуру, спасает ли мораторий

Человек в сложной финансовой ситуации, не способный выплачивать долги по объективным причинам, может быть признан банкротом, точно так же, как предприниматель или юридическое лицо. Инициировать такую процедуру можно по своей инициативе или дождаться иска от кредиторов.

Если иск на банкротство физических лиц подают кредиторы, право выбора управляющего за ними. Точнее у того кредитора, который обратился в суд первым. В 2021 году у ответчика есть два предпочтительных варианта решить такой конфликт без долгого и дорогостоящего судебного разбирательства и без получения статуса неплатежеспособного человека:

Негативные последствия банкротства физического лица

Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:

Безусловно, каждый случай индивидуален. Гражданин, запуская процедуру банкротства, должен учесть все риски, которые понесет. Будьте внимательны и честны. Прибегнув к процедуре банкротства, вместо ожидаемого «быстрого списания долгов» можно получить ряд болезненных запретов и ограничений и потерять все имущество. Да, банкротство — это возможность законно списать долги через суд, однако, как видите, это не самая приятная процедура, имеющая к тому же много подводных камней. Кроме того, это не единственный вариант, чтобы избавиться от долгового бремени. Зачастую гражданам, попавшим в сложную ситуацию, когда доходы резко снизились, намного выгоднее и проще начать сотрудничать с коллекторским агентством и продолжать свою деятельность, постепенно выплачивая долг. Профессиональные агентства могут предложить Вам даже более выгодные условия погашения, чем банки, помогут вернуться к платежному графику и справиться с накопленными обязательствами, какой бы безвыходной ни казалась ситуация.