Самые низкие проценты по рефинансированию ипотеки в каком банке 2021

Сейчас большое количество банковских организаций имеют собственные официальные сайты. Это очень удобно для будущих клиентов, так как они могут отправить онлайн-заявку на ипотеку , рефинансирование или другие виды банковских продуктов, не выходя за пределы дома или офиса. Также каждый сайт содержит такой сервис, как калькулятор рефинансирования ипотеки в городе , где можно высчитать будущие проценты, срок кредитования и другие критерии ипотечной ссуды. Вы можете отправить виртуальные заявки и просчитать рефинансирование на ипотечном калькуляторе , а затем сравнить предложенные условия и выбрать для себя наиболее оптимальные.

На сегодняшний день многими российскими кредитными учреждениями предлагается такая услуга, как рефинансирование ипотеки других банков города . Такая ссуда может быть взята на жилой дом, квартиру в новостройке или жилплощадь на вторичном рынке, коттедж, таунхаус, недвижимость с участком земли или на жилье в только воздвигаемом сооружении. Финансовая организация, которая предлагает рефинансирование ипотеки в городе , сулит клиенту другого банка более выгодную сделку, касательно годовых процентов и, соответственно, ежемесячных выплат, сроков кредитования или других условий по ипотечному договору. Осуществляя рефинансирование, кредитуемый существенно экономит на переплате, так как условия для него будут более лояльны, чем положения по договору его предыдущего кредита.

Заемщик также вправе потребовать от потенциального клиента заверенное согласие супруга, если жилище оформлялось в браке. Стоимость услуги нотариуса в среднем варьируется в пределах 1500-2000 рублей. Естественно, и услуги оценочной компании никто не отменял.

Первое, что нужно сделать клиенту – это открыть свой кредитный договор. Здесь написано, сколько составляет процентная ставка по ипотеке, какой размер ежемесячного платежа, и сколько составляет переплата за указанный срок. Новый банк должен предложить более выгодные условия, чтобы клиент согласился на рефинансирование ипотеки.

Россияне продолжают подавать заявки на рефинансирование ипотеки в 2021 году. Спрос будет как минимум на уровне 2020 года, следует из опроса крупнейших банков и экспертов. В целом топ-20 ипотечных банков в первый месяц года выдали 92 тыс. кредитов на 253 млрд рублей, что на 15% превышает прошлогодние показатели по количеству и на 31% — по объему.

Чтобы оценить возможную выгоду от рефинансирования, нужно рассмотреть и сравнить все условия нового займа. При выборе оптимальной программы рефинансирования ипотеки особое внимание следует уделить процентной ставке, полной стоимости кредита, размеру ежемесячных платежей, страхованию, наличию дополнительных комиссий и срокам кредитования. Сравнив важные критерии, для вас команда портала Выберу.ру подготовила ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, программ рефинансирования ипотеки. Перечисленные банки входят в ТОП 1-50 банков России по размеру розничного кредитного портфеля.

Рефинансирование ипотеки в Москве – лучшие предложения

Представленная информация является обобщенной и носит исключительно информационный характер. Окончательные условия кредитования принимаются непосредственно кредитными организациями. Наш сайт не занимается ни сбором, ни хранением пользовательской информации — переходя по ссылкам вы переходите на сайт банка или сайт партнера банка, где и заполняете онлайн форму для осуществления последующей обработки информации в строгом соответствии с законом РФ «О защите персональных данных».

• возраст от 18 лет (иногда от 21 года);
• стаж работы на текущем месте работы в городе Москва от полугода, общий трудовой стаж за последние 5 лет – от года. Возможны различия, зависящие от банка;
• к дате последней выплаты допустимый возраст – до 65..75 лет, то есть соискатель должен обладать официальной трудоспособностью.

Потребность в перекредитовании может возникнуть по разным причинам. Например, заемщика не устраивает размер ставки, ежемесячного платежа, срок или другие условия ипотеки. Благодаря программам рефинансирования заемщик может сменить неподходящие условия на более комфортные и к тому же существенно сэкономить на переплате по кредиту.

В России улучшаются условия по займам на покупку жилья. Это может быть интересно не только тем, кто лишь собирается обзавестись собственной квартирой или домом, но и тем, кто уже погашает задолженность в рамках ранее полученного жилищного кредита. Если оформить рефинансирование ипотечного кредита, клиенты могут целиком или частично закрыть имеющийся долг, чтобы выплачивать другой — с более выгодными входными данными. С помощью такого инструмента можно уменьшить процент, снизить или увеличить срок выплат, а также сократить величину ежемесячного платежа.

Рефинансирование ипотеки на начало 2021 года

Отдельно стоит выделить, что в некоторых случаях два и более банка предлагают одинаковую минимальную ставку. Места между ними распределены по доступности программы. Точнее – охвату субъектов РФ, где можно заключить сделку. В частности, по числу регионов присутствия того или иного игрока рынка.

Что касается минимальной ставки, то в разных банках отличаются условия ее предоставления. Самых популярных три. Во-первых, отношение к определенному клиентскому сегменту. Например, зарплатным или трудоустроенным у стратегических партнеров кредитора. Во-вторых, крупная сумма займа. В основном, более 5 млн рублей.

ТОП-9 лучших предложений рефинансирования ипотеки

1. Выгодность условий. Насколько низкая процентная ставка предлагается, какое страхование обязательное, сопутствующие расходы.
2. Удобство оформления. Сюда относятся требования банков к действующей ипотеке и непосредственно к заемщику (необходимость подтверждения дохода, трудовой стаж, минимальный доход).
3. Отзывы клиентов. Только люди, уже прошедшим все этапы рефинансирования, способны больше всего рассказать о предложении банка. Конечно, это зачастую субъективное мнение основанное на эмоциях, но мы постараемся как можно лучше и объективнее их оценить.

Обработка заявки занимает до 5 рабочих дней. В предложении требования к клиентам и ипотеке в другом банке достаточно лояльны. Достаточно много положительных отзывов, но есть большое количество отрицательных, связанных с затягиванием процесса рефинансирования.

Как рефинансировать ипотеку: пошаговая инструкция 2020-2021

Если стоимость квартиры с момента покупки снизилась (такое возможно, например, в кризис), то её может не хватить для оформления залога, тогда деньги и время будут потрачены впустую. Банки берут залоговую стоимость с дисконтом 10–20% от рыночной цены. Так, если квартира раньше стоила 3,5 миллиона рублей, а теперь 3 миллиона, а для погашения кредита вам требуется 3,1 миллиона рублей, то вам откажут. В этом случае максимальная сумма, на которую вы можете рассчитывать, — 2,4–2,7 миллиона рублей.

• остаток долга — 1 миллион рублей;
• срок до погашения — 5 лет;
• первоначальная ставка — 10%;
• размер процентов к уплате — 275 тысяч рублей.
  При рефинансировании под 9,5% размер процентов к уплате составит 260 тысяч рублей. Разница составит 15 тысяч. Это вряд ли покроет расходы на рефинансирование.

Рефинансирование ипотеки означает, что заёмщик оформляет новый кредит для оплаты предыдущего на более выгодных условиях. Перекредитование целесообразно, но не во всех случаях. Стоит понимать, что переоформление кредита влечёт за собой определённые затраты. Важно просчитать все дополнительные расходы и учесть все нюансы.

К недостаткам процедуры относится возникновение дополнительных расходов, связанных с обслуживанием услуги: придётся оплачивать оценку объекта, покупать страховку и некоторые комиссии банка в рамках проведения кредитной сделки. Кроме того, для рефинансирования нужен будет пакет документов, почти как для оформления новой ипотеки.

Ипотечная система в России в стадии становления, и это сказывается на динамике банковских ставок по ипотечным кредитам. После ипотечного бума ставки банков по ипотечным кредитам снова начали расти. Тем не менее сейчас они все же на 2-5 % ниже, чем пять лет тому назад. Однако по давним дорогим кредитам заемщикам платить приходится по ставкам, действовавшим на момент заключения кредитного договора. Если кредит долгосрочный и подлежащий погашению остаток составляет более 500 000–700 000 рублей, о рефинансировании ипотеки стоит задуматься всерьез, тем более что стоимость квадратного метра жилья за это время в Санкт-Петербурге могла вырости примерно в 2,5 раза. Второй случай, когда перекредитование ипотеки бывает необходимо, – это желание уменьшить ежемесячные выплаты или продлить срок погашения. Характерный случай: у молодой семьи появился ребенок.

Рефинансирование – значит перекредитование, переодолжение. Желание рефинансироваться вовсе не означает неумения распорядиться своими финансами. Оно может быть вызвано вполне объективными причинами. В настоящее время в РФ большие масштабы приобрело рефинансирование ипотеки.

Рефинансирование ипотеки в Санкт-Петербурге – найдите лучшее предложение под меньший процент

Чтобы не столкнуться с подводными камнями, необходимо заранее ознакомиться с лучшими предложениями рефинансирования ипотечного кредита в Санкт-Петербурге. Перекредитование долга в таком случае – это не только сделать его под меньший процент. Клиент должен понимать, что ему придется подавать повторные заявки в банки, ожидать ответ банковской организации, собирать пакет документов. Оформление займет от 2 до 8 недель.

В течение всего времени сбора документов и рассмотрения заявки клиент не освобождается от текущих обязательств. Он должен вносить ежемесячные платежи по действующему договору и понимать, что начисление процентов не будет остановлено до момента полного погашения задолженности.

Следующая категория клиентов, которым стоит рефинансировать ипотеку – плательщики, желающие сэкономить и пересмотреть процентную ставку. В такой ситуации переоформлять ссуду стоит только после тщательного подсчета дополнительных расходов. Помните, что погашая платежи по ипотеке 3-4 года, основные проценты вы уже выплатили, и переоформление может быть менее выгодным, чем пересмотр процентной ставки в том же банке.

1. Рефинансирование ипотеки под самый низкий процент в 8,25% действует для постоянных клиентов в Московском Индустриальном Банке (скачать условия в pdf). Сумма по договору не должна превышать 10 млн. рублей, а срок гашения долга – 30-летний период. Решение по заявке принимают до 2 недель.
2. По тарифу от 8,25% рефинансирует ипотечные займы банк Открытие (скачать тарифы). Допустимый возраст получателя – от 21 до 75 лет, сумма – 0,5-30 млн., длительность выплат – 3-30 лет. Запрос рассмотрят в течение 3 дней.
3. Рефинансирование от Уралсиба (скачать условия в pdf)предоставят с ежегодной переплатой от 8,39%. Воспользоваться программой вправе граждане 18-70 лет с официальным трудоустройством и подтвержденным заработком. Договор оформят на 3-30 лет на сумму, не превышающую 5 млн. рублей.
4. Россельхозбанк предлагает не переплачивать и рекламирует перекредитование под 10,5% годовых. На начальную ставку могут рассчитывать работники бюджетных организаций и постоянные заемщики учреждения 21-75 лет. Закрыть остаток до 20 млн. необходимо через 1-30 лет. Тип залоговой недвижимости не имеет значения.
5. В ТОП организаций, предлагающих самое выгодное рефинансирование ипотеки, Альфа-Банк с тарифом от 8,69% и размером кредита от 0,6 до 50 млн. рублей. Заявку от клиента 21-70 лет рассмотрят уже в день обращения. Индивидуальная ставка для ИП и собственников бизнеса возрастает на 0,5%.
6. Дом.рф перекредитует ипотеку по финансовым программам с выплатой от 8,7% ежегодно. Подавать заявку стоит в случае, если до полного закрытия займа осталась сумма свыше полумиллиона. Запрос от клиента 21-65 лет рассмотрят в течение 3-х суток.
7. Предложение по рефинансированию ипотечных займов действует в Абсолют-Банке (скачать тарифы). Ставку рассчитают на индивидуальных условиях. Начальный тариф – 8,74%, срок гашения – 3-30 лет, минимальный заем – 0,3 млн., длительность принятия решения – день в день.
8. С запросом закрыть старый ипотечный кредит за счет нового займа под 8,9-12,7% можно обратиться в банк Ак Барс (скачать условия). Получателю предоставят сумму от 0,5 млн. рублей на 1-25 лет в течение 1 недели. Подать заявку может любой российский гражданин 18-70 лет со стажем на последнем месте от 3-х месяцев.

Банки могут предъявлять особые требования к передаваемой в залог недвижимости. Например, устанавливать требования к расположению, году постройки и типу здания — даже к внутренней планировке. Информацию об этом лучше уточнять на сайте банка или при визите в отделение.

До 5 дней банк может рассматривать заявку, затем следует продолжительный период сбора документов — это может занять 7-14 дней в зависимости от того, какие дополнительные бумаги будут запрошены. Еще 2-3 дня понадобится для получения кредита на рефинансирование и оплату старой ипотеки. До 10 дней уйдет на снятие обременения с жилья и регистрацию ипотеки в Росреестре.

• Росбанк готов рефинансировать ваш ипотечный кредит под ставку от 5,89% годовых. Предлагают ее, конечно, не всем, а тем, кто выполнит ряд условий или подпадает под определенные критерии. Например – вы должны быть зарплатным клиентом банка, оформить страховку по страхованию жизни и здоровья, застраховать ипотечную недвижимость, подтвердить целевое использование и многое другое.
• В банке «Открытие» кредиты на рефинансирование ипотеки предлагаются по ставке от 7,5% годовых сроком до 30 лет.
• Газпромбанк поможет перевести к себе вашу задолженность под 8,3% годовых. Особые условия действуют для программ Семейной и Военной ипотеки. По ним ставки значительно ниже. По Семейной ипотеке – от 4,7% годовых, а по Военной – от 7,8%.
• ВТБ банк рефинансирует вашу ипотеку в других банках под ставку от 7,9% годовых. Максимальный срок кредита – целых 30 лет.

Российские банки предлагают достаточно привлекательное рефинансирование ипотеки в 2021 году. На фоне значительного снижения ставок по кредитам задолженность можно переоформить под более низкий процент. Иногда разница может доходить до 3-4 п.п. А учитывая, что потребительские кредиты и небанковские займы выдаются под еще больший процент, эта разница может быть еще существенней.

На практике рефинансирование это не просто переоформление ипотеки, это заключение нового договора при условии погашения обязательств по старому. Заемщику приходится заново подавать заявку на кредит, собирать полный пакет документов и справок, тратить время и деньги на оформление.

Чаще всего банки Москвы рефинансируют ипотечные кредиты других кредитных организаций. Причем иногда выделенную сумму можно потратить не только на погашение ипотечного кредита в другом банке, но и чтобы закрыть потребительский кредит или задолженность по карте. Своим клиентам банки обычно предлагают не переоформлять договор ипотеки, а просто написать заявление на понижение ставки, т.е. провести реструкторизацию долга. Но эта услуга доступна не во всех банках и иногда за нее приходится заплатить комиссию.