Стоит ли брать кредит в 2021 году мнение экспертов

Стоит ли брать ипотеку в; 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты

Планировали в этом году взять ипотеку, но коронавирус изменил все ваши планы? Банки предлагают заём по рекордно низким процентам, но стоит ли рисковать? Директор по розничному кредитованию МТС Банка Иван Барсов помог разобраться в том, что происходит на первичном и вторичном рынках недвижимости и выгодно ли брать ипотеку сегодня.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

В первую очередь — не паниковать. Как повернется ситуация с коронавирусом, в точности никто не знает, но даже в тяжелых обстоятельствах можно постараться обезопасить себя. Не стоит надеяться на авось и думать, что экономические проблемы повлекут за собой избавление от кредитов: даже во время процедуры банкротства в счет погашения обязательств могут изъять имущество или накопления. Платить по обязательствам придется в любом случае: чтобы не допустить усугубления проблем, стоит позаботиться о своевременном погашении кредитов. Если у вас есть возможность платить, не надо ею пренебрегать. При финансовых сложностях лучше обратиться к кредитору и пояснить обстоятельства: всем участникам сделки будет выгоднее договориться о новых условиях погашения. ЭОС всегда встает на сторону своих клиентов и старается продумать индивидуальный, комфортный для всех график выплат. Если ваша задолженность находится у нас, не бойтесь обращаться за консультацией.

Государство предпринимает меры для защиты заемщиков: например, в 2020 году для тех, кто не мог платить по обязательствам из-за последствий эпидемии, приняли закон о кредитных каникулах. Все чаще говорят о так называемой кредитной амнистии для заемщиков, но, как правило, об этом упоминают политические популисты, которые рассчитывают заработать дешевую популярность перед выборами. В реальности «кредитная амнистия» для всех практически неосуществима и поставит под удар всю финансовую систему страны, в первую очередь деньги простых вкладчиков. Люди нередко надеются, что государство решит их кредитные проблемы, но программы помощи — не панацея, они не избавят заемщиков от обязательств полностью. По закону человек обязан платить по кредитам: списать их можно только в ходе процедуры банкротства, к тому же не полностью и с рядом серьезных ограничений. Чаще всего платить оказывается выгоднее, чем прибегать к этой процедуре: кредитные организации предлагают заемщикам льготные программы погашения, возможность реструктуризации или рефинансирования. Следить за изменениями в законодательстве надо, но, возможно, оптимальный вариант — обратиться к кредитору вместо часто необоснованных ожиданий.

О гигантском и беспрецедентном кризисе уже в 2021 году

Автор цитаты – известный в инвестиционных кругах, особенно российских, американский инвестор, живущий в Сингапуре, Джим Роджерс. Он бывший партнер Джорджа Сороса и сооснователь фонда Quantum Fund. За десять лет с момента создания в 1970 году он принес инвесторам 4200% дохода. Но потом их пути разошлись кардинально: Сорос занялся продвижением демократии, Роджерс, после некоторого перерыва, сосредоточился на инвестициях в развивающиеся рынки. Его состояние оценивается в 320 млн долл. – зато честных. С середины 2000-х Джим Роджерс много инвестирует в Россию.

С другой стороны, ещё никому не удавалось точно предсказать разрыв очередного пузыря. В инвестиционных кругах разговоры о возможном крахе на фондовом рынке США идут примерно с 2016 года. Но пока что ничего более серьёзного, чем несколько непродолжительных коррекций и мощный, но кратковременный обвал марта-апреля, на рынке не происходило.

Если реально оценивать свои возможности и иметь уверенность в завтрашнем дне, кредиты – это хороший шанс приобрести товары или услуги, которые без заемных средств купить не получится. Когда решение взять кредит принято, не стоит забывать о правилах, которые помогут не попасть в неприятную ситуацию:

Главный фактор, определяющий сомнения в целесообразности кредитов в 2021 году, – неуверенность в завтрашнем дне. В условиях экономического кризиса и вероятности третьей волны пандемии делать долгосрочные прогнозы очень сложно. Соответственно, отсутствует гарантия, что в скором времени не случится сокращения штата на предприятии, где работает заемщик, или уменьшения его заработной платы.

Также эксперт предупредил, что тем, кто решил оставить накопления в банках на депозитах нечего опасаться, поскольку их львиная доля не превышает потолок застрахованной государством суммы в 1,4 млн рублей. Кроме того, напомнил Григорян, для некоторых вкладов был повышен страховой порог до 10 млн рублей. Он распространяется на тех, кто получил деньги от продажи недвижимости, в наследство, в результате страховых, социальных выплат или грантов в форме субсидий.

Таким образом, 2021 год станет благоприятным временем для того, чтобы взять кредит. В целом активность по оформлению гражданами потребительских кредитов будет существенно расти, уверен Григорян. А вот рынок автокредитования, по его мнению, скорее всего, просядет. Причина – в обесценивании нацвалюты. Скорее всего, банки будут предъявлять к кредиторам повышенные требования, и тщательнее их проверять, предупредил эксперт. Особенно это будет касаться тех, кто решил обновить авто.

Стоит ли брать кредит в 2021 году

Опять же не все могут в своем окружении сразу обнаружить человека, готового финансово помочь при первой необходимости. Потому придется больше рассчитывать на вариант – «брать кредит» у сторонней компании. Причем тут направление обращений зависит в основном от потенциального соискателя. Если он обладает достаточным доходом, ранее не был замечен в долгах, а также является порядочным клиентом с точки зрения банка – вопросов возникать не должно. Когда обратившийся за кредитом гражданин получает отказ от банка – тут необходимо обращаться в иную инстанцию.

Все это приводит человека на один путь – брать кредит или заем. Стоит это делать или нет – зависит от конкретной ситуации и срочности принятия решений. 2021 год для финансового мира обозначен конкурентной борьбой и предложениями, достаточно привлекательными для того, чтобы ими воспользоваться.

Стоит ли брать потребительский или ипотечный кредит в 2021 году; советы экспертов

В итоге в 1998 и 2008 годах многие граждане понесли убытки, оформив банковский кредит, вследствие нестабильности ситуации на финансовом рынке. Что же касается займов в валюте, то по ним текущие платежи резко возросли, что стало особенно ощутимо для граждан, получающих зарплату в рублях (то есть практически для всех). Очевидно, что похожая ситуация ожидает желающих рискнуть и все-таки привлечь заемные средства в 2021 году.

По мнению социолога и специалиста по финансам Натальи Плотниковой, привлечение кредита даже в стабильных условиях таит в себе риск. Когда же речь заходит об использовании средств в годы кризиса, то такое решение, по меньшей мере, не обдуманно. Эксперт считает, что потенциальным заемщикам имеет смысл подождать до февраля-марта 2021 года.

Банки стали более тщательно и взвешенно оценивать финансовое положение заёмщиков, их возможность вернуть кредиты. Причина тому — рост системного риска, связанного кризисными явлениями. Это привело к тому, что доля отказов по выдаче розничных кредитов возросла. Увы, банки не хотят рисковать, поэтому они строже относятся к потенциальным заёмщикам и доля тех, кого одобряют, снижается, — отметил он.

В этом году ситуация с выдачей кредитов банками будет чуть лучше, чем в 2020-м, или останется практически на уровне прошлого года. Об этом заявил NEWS.ru вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. Как следует из статистики Национального бюро кредитных историй (НБКИ), российские банки в 2020 году одобрили чуть больше трети поданных заявок на розничные кредиты — 33,9%. По сравнению с 2019-м доля удовлетворённых обращений упала на 3 п. п. и обновила трёхлетний минимум. Официальные ведомства на оперативный запрос NEWS.ru ответить не смогли.