В каком банке лучше взять ипотеку в 2021 году

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Лучшие ипотечные программы на вторичном рынке ТОП 1-50 банков по объемам розничного кредитования март 2021

Наиболее доступным решением жилищного вопроса является ипотека на вторичное жилье. Приобретение готового жилья особенно интересно тем, кто хочет сразу после сделки заселиться в свою новую квартиру. Довольно накладно ждать, когда достроится дом: нужно арендовать квартиру, да еще и ипотеку выплачивать.

В феврале 2021 года в России, по предварительной оценке ДОМ.РФ и Frank RG, выдано 147 тыс. ипотечных кредитов на сумму 410 млрд рублей, что превышает показатели февраля прошлого года на 36% в количественном выражении и на 53% в денежном, сообщил Заместитель Председателя Правительства Российской Федерации Марат Хуснуллин.

В каком банке лучше взять ипотеку – Рейтинг самых выгодных ипотек 2021 года

Для поиска хорошего жилья от надежного застройщика Абсолют Банк предлагает воспользоваться собственным сервисом. Здесь указаны добросовестные строительные организации и привлекательные объекты недвижимости. Абсолют Банк считается привлекательным благодаря гибким программам, наличию персонального менеджера и высокому рейтингу надежности.

Если хотите получить ипотечный кредит с выгодным процентом, стоит обратиться в Сбербанк. Организация предлагает множество программ, среди которых приобретение строящегося жилья, льготные кредиты с господдержкой, ипотека на индивидуальное строительство жилого дома, рефинансирование ипотеки от других кредитных организаций.

Самая низкая ставка по ипотеке на начало 2021 года

В текущем списке, как и в предшествующем, учтены разные скидки. Начиная от снижения ставки по ипотеке за счет крупного первоначального взноса или большой суммы кредитования, заканчивая оплатой разовой комиссии при оформлении сделки. Соответственно, хоть процент и минимальный, но не фиксированный. Он может по итогу для отдельно взятого клиента быть больше.

Можно отметить, что каждый рейтинг отличается. Причем не только по занимаемым местам банками, но и их участникам. Лишь четыре игрока рынка смогли войти сразу в оба перечня. Также стоит выделить, что у каждого списка занимающие первые места игроки отличаются.

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать и арендовать

При принятие решения, в каком банке лучше взять ипотеку, стоит ориентироваться не только на процентную ставку, но и на другие условия. В ипотечном договоре могут быть “подводные камни”. К примеру, обязательное страхование жилья приводит к увеличению суммы ежемесячных платежей по ипотеке. Поэтому условия кредитования в банке, где изначально процентная ставка выше, могут в совокупности оказаться выгоднее.

Автор: Ольга Васильева. Фото: Instagram, Infastar, YouTube. Если Вы являетесь автором одного из фото и не согласны с его публикацией — обратитесь в администрацию и мы исправим ошибку.

В Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года вопрос не упоминается. Однако рефинансирование ипотеки фактически противоречит условиям льготной программы. Перекредитование предполагает получение нового займа взамен старой ипотеки. При этом жильё, которое ранее было куплено в кредит, вновь попадет в залог к другому банку.

Сбербанк одним из первых присоединился к программе предоставления льготных жилищных кредитов под 6,5% годовых. В организации действует сниженная процентная ставка. Компания готова выдать займ под 6,4% годовых. Остальные условия стандартные. Необходим первоначальный взнос в размере 20%, доступный лимит зависит от места проживания заемщика. Расчёт потребуется произвести в срок до 20 лет. Оформление процедуры выполняют по стандартной схеме.

Чтобы выгодно взять ипотеку на вторичное жилье в городе Москва в 2021 году, обращайте внимание не только на условия кредитования, но и на надежность банка. Все представленные банки имеют лицензию Центробанка России на финансовую деятельность в Москве.

Ипотека на вторичное жилье в Москве без первоначального взноса – вариант получения кредита в банке под залог готовой квартиры или дома. График работы, контакты и адреса отделений банков, выдающих ипотечный кредит на вторичное жилье в Москве, представлены на карте. Анкету можно заполнить онлайн на официальном сайте банка.

Льготную ипотеку под 6,5% можно оформить до 1 июля 2021 года

Что это за программа. Заемщики могут взять ипотеку под 6,5%, а до рыночной ставки кредитору доплачивает государство. На эти цели выделяют деньги из бюджета. Сейчас по этой программе оформляется около 90% всех кредитов на новостройки. Всего планируется выдать кредитов на 1,8 трлн рублей.

В отличие от семейной ипотеки под 6%, для новой программы нет требований к семейному положению или наличию детей. Заемщику достаточно иметь гражданство РФ и деньги на первоначальный взнос — минимум 15% от стоимости квартиры. Эта программа подойдет тем, кому не подходят другие варианты ипотеки с господдержкой. Например, если заемщик не в браке и без детей. Или в семье второй ребенок родился до 2018 года, квартира нужна в ЦФО и в черте города. То есть взять семейную ипотеку не получается, покупать квартиру на Дальнем Востоке тоже не хочется, а в сельской местности ничего подходящего нет.

Итоги 2020-го и прогноз на 2021 год на рынке ипотеки: постковидная диета Поделиться Facebook -> Twitter -> Youtube -> Telegram -> Facebook Twitter VK Youtube -> Telegram ->

На фоне рекордно низкого уровня ставок, который был достигнут в 2020 году, доля выдач на рефинансирование ипотечных кредитов, по оценке рейтингового агентства «Эксперт РА», значительно выросла – с 7 до 13 %. По нашему прогнозу, в 2021-м спрос на данный продукт сохранится на высоком уровне, однако его доля в выдачах будет постепенно уменьшаться на фоне роста ключевой ставки, а также с учетом значительного объема уже реализованного рефинансирования под более низкий процент. При этом в случае снижения активности в ипотечном сегменте в 2021-м возможны улучшения рядом банков условий по рефинансированию и запуск различных акций в данном сегменте с целью нарастить свою долю на рынке за счет заемщиков, которых кредитовали конкуренты.

Продление госпрограммы до 1 июля 2021-го привело к некоторому перегреву рынка недвижимости. С нашей точки зрения, дальнейшее увеличение сроков ее реализации несет значительные риски накопления дисбалансов спроса и предложения на первичном рынке. В случае ее продления целесообразно будет ограничить риски, например, сохранить ее только в отдельных регионах или повысить требования к заемщикам для участия в программе, чтобы уменьшить вероятность привлечения на рынок граждан с низкой платежеспособностью. Мнения банков, опрошенных агентством «Эксперт РА» в ходе исследования рынка ипотеки, разделились практически поровну – 54 % респондентов ответили, что продление льготной ипотеки после 1 июля 2021-го целесообразно, а 46 % разделяют опасения агентства относительно рисков перегрева рынка. Банк России также указывал на риски пролонгации данной программы на текущих условиях. За продление госпрограммы выступают девелоперы, которым повышенный спрос позволяет наращивать продажи, увеличивать цены и компенсировать возросшую себестоимость строительства.

Аналитическим центром Дом.РФ совместно с агентством Frank RG внедрен новый рейтинг ипотечных банков, который планируется обновляться ежемесячно. Данный рейтинг, как заявляют авторы, совершенно новый и дает представление о реальных ставках по ипотечному кредиту в разбивке на отдельные сегменты, об объемах выдачи ипотеки, и динамике заявок от клиентов на выдачу ипотечных кредитов.
По данным руководителя аналитического центра Дом.РФ Михаила Гольдберг, полученный отчет дает картину всего рынка ипотеки: лидеров по выдаче кредитов в новостройках, основных игроков в сегменте рефинансирования ипотечных кредитов, лидеров по кредитам на строительство индивидуальных жилых домов.
Согласно проведенному исследованию видно, что спрос, который снизился весной на фоне пандемии не просто восстановился, а значительно вырос и превзошел показатели до карантина, связанного с коронавирусом. В августе ТОП-20 банков рассмотрели 605 000 заявок на ипотеку вместо 450 000 в марте 2020 года.
Повышение спроса на ипотечное кредитование по мнению авторов рейтинга связано с двумя основными факторами:

• Оплата в течение стольких лет может оказаться психологическим давлением.
• Ежегодная оплата страховки.
• Существует реальный риск потери дохода и появления задолженностей перед банком.
• Большой первоначальный взнос.
• Если не погашать досрочно, возникает достаточно большая переплата. Чем больше денег вы получите от банка – тем больше придется вернуть.
• В случае неуплаты есть вероятность лишения квартиры.

• Материнский капитал. В некоторых банках учитывается и принадлежность к льготной категории. Например, всегда приветствуется материнский капитал.
• Тип занятости. Финансовой компании важно, чтобы доход у потенциального клиента был не только достаточным, но и постоянным. Поэтому чаще всего отдается предпочтение тем клиентам, которые осуществляют свою деятельность в госорганизациях. Есть высокий шанс получить заем и у тех клиентов, которые работают в частных крупных компаниях.
• Бизнес. А вот к бизнесменам финансовые компании относятся гораздо строже. Банк может отказать бизнесмену даже в том случае, если доход у него более 100 тысяч рублей ежемесячно. Финансовые компании убеждены, что прибыль от самозанятости непостоянна, и заемщик в любой момент может остаться без денежных средств к существованию.

Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности «Менеджмент организации». Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. [email protected]

Что выгоднее ипотека или кредит на покупку жилья

При ипотеке объект недвижимости, приобретаемый на первичном или вторичном рынке, становится залоговым имуществом, что гарантирует погашение долга. Так сводятся к минимуму банковские риски, а выплаты по займу снижаются. Но длительный срок ипотеки делает будущее выданного продукта неопределённым, и взимаются дополнительные средства для снижения рисков банка. Таким образом, за недобросовестных клиентов их обязательства оплачивают исполнительные заемщики.

При наличии большой суммы личных средств для оплаты более 70% стоимости квартиры лучшим решением может оказаться нецелевая ссуда. Больше шансов на его получение в самое короткое время, не придется собирать дополнительные справки на платной основе, квартира не окажется в залоге вплоть до момента окончательного погашения займа. Сохранятся дополнительные средства, сопровождающие покупку квартир в ипотеку. Такие как расходы на экспертную оценку жилья, страхование недвижимости и самого заемщика. Предварительно нужно рассчитать ежемесячный платеж и сверить его со своими настоящими и будущими возможностями.

1. По договору долевого участия (ДДУ). Согласно документу, получаемому от застройщика, покупатель имеет долю в строящемся доме. Этот вид правоотношений с застройщиком регулируется федеральным законом и, по словам специалистов, является абсолютно безопасным способом купить квартиру в строящемся объекте, в отличие от предварительного договора долевого участия, который могут использовать для своих махинаций недобросовестные застройщики.
2. По переуступке прав. В этом случае свои квадратные метры вы приобретаете у человека, который до этого купил их по ДДУ у юридического лица.
3. По договору с жилищно-строительным кооперативом. Не самый надежный вариант, принимая во внимание тот факт, что покупатель располагает лишь членской книжкой. Здесь встречаются случаи повторных продаж, поэтому агенты по недвижимости советуют не рисковать и выбирать другие формы.

• перед тем, как приступить к выбору объекта, желательно найти и заручиться поддержкой надежного и грамотного специалиста по недвижимости, который тщательно проверит все документы. Дело в том, что покупка квартиры, в которой кто-то до вас уже жил, может иметь некоторые подводные камни, связанные с юридической чистотой будущей сделки. Недостаточная проверка документов может вылиться в серьезные неприятности для будущего собственника, вроде наличия скрытых наследников, отказников от приватизации, жильцов, находящихся на момент сделки в местах не столь отдаленных, или служащих в армии, и прочих неприятных сюрпризов, которые могут обернуться длительными судебными тяжбами за право обладания законно нажитым непосильным трудом;
• стоимость жилья на вторичном рынке зачастую превышает цену за квартиру в новостройке без отделки;
• условия кредитования, предлагаемые финансовой организацией, зачастую не столь привлекательны. Размеры ставок в большинстве банков начинаются от 8,9% годовых с минимальным первоначальным взносом 15%;
• изношенные коммуникации;
• отсутствие цивилизованного паркинга и благоустройства двора, плачевное состояние подъезда.

Ипотека на вторичное жилье 2021

Далеко не все желающие приобрести жилье в 2021 году могут позволить себе покупку квартиры в новом доме. Еще одним фактором популярности ипотечного кредита именно на вторичное жилье является развитая инфраструктура рядом с покупаемой недвижимостью. Также плюсом приобретения квартиры на вторичном рынке является контроль банком при оформлении купли/продажи жилья, так как на время погашения ипотеки квартира остается в залоге у банка, все необходимые документы из различных ведомств по состоянию и юридической чистоте жилья запрашивается непосредственно банком.

Ознакомиться с условиями по ипотечным кредитам на вторичное жилье, которые предоставляют надежные банки России, можно либо в отделениях банка, либо на официальных сайтах, что сэкономит Ваше время. Мы же, в свою очередь, подобрали самые выгодные предложения на ипотечные кредиты, с которыми Вы можете ознакомиться в предоставленной ниже таблице:

Все говорят, что ипотека стала дешевой

Конечно, все мы смотрим на размер процентной ставки. Чем ниже процент, тем лучше предложение. Однако не всегда это утверждение верно. Есть несколько нюансов, которые также важно учитывать. Бывает, что ставка низкая, а за счет ряда факторов переплата становится выше.