Банкротство физ лица 2021 последние новости вопросы и ответы

Ход конем: как новая реформа банкротства ударит по физическим лицам

Во исполнение поручения Президента РФ в законопроект о реформе банкротства внесены очередные изменения. В частности, они коснулись балльной системы оценки работы арбитражных управляющих (АУ) — из закона вычеркнули методику начисления баллов, оставив на ее месте интересную фразу:

Дмитрий Токарев Генеральный директор НЦБ «Если АУ будет назначаться на дело рандомно, то он не будет лояльно относиться к вашему имуществу, сделкам, доходам. Кроме того, введение балльной системы сделает выгодным для управляющих браться только за те дела, в которых фигурирует имущество и предвидится реализация, ведь они получают процент от продажи имущества. А значит у должников без имущества станет меньше шансов списать долги, ведь попросту не будет АУ готовых взяться за их дело».

1. Человек обращается в МФЦ. Нужно указать в заявлении всех кредиторов и размер задолженности перед каждым.
2. МФЦ проверяет информацию. На проверку достоверности сведений отведен один день — в электронном виде делается запрос в ФССП о том, были ли окончены испол. производства за неимением имущества, и не открыто ли новых. Если сведения не подтвердят, многофункциональный центр вернет заявление. Повторно обратиться разрешают лишь через 1 календарный месяц.
3. После проверки МФЦ в 3-дневный срок публикует информацию о банкротстве в едином государственном реестре — ЕФРСБ.
4. Далее последует 6-месячная процедура. Кредиторам предоставят полномочия по розыску имущества должника, проверке долгов. Начисление штрафов, пени и процентов приостанавливается.

Кредиторы занимаются розыском имущества и счетов путем запросов в официальные органы: Росреестр, ГИБДД, ГИМС, ФНС, в банки. При обнаружении доходов или собственности, которую можно продать, кредитор вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о введении в отношении должника стандартной процедуры банкротства.

Обычно запускается процедура реструктуризации и только при нарушении ее условий или невозможности применения переходят к реализации имущества. Тогда происходит поочередное удовлетворение требований кредиторов, за исключением той массы, на которую не хватает вырученных средств. Она будет считаться погашенной (списанной) и должник освобожден от исполнения.

К заявлению о банкротстве может быть приложено заявление о выдаче кредитной карты банком, как основание возникновения задолженности. Кредитные договора на выдачу таких карт обычно не заполняются, клиент подписывает заявление и получает кредитку. Поэтому зачастую к нему относятся не серьезно и не хранят. При утере можно запросить копию в банке.

Проблема в стоимости и размерах такого жилья: оно может оказаться загородным домом стоимостью в 50 миллионов рублей. Соответственно, возникла инициатива продавать роскошное единственное жилье, далее покупать банкроту более скромную квартиру, а в счет разницы погашать требования кредиторов. Однако проект не нашел должной поддержки в Госдуме.

Выкуп просроченных кредитов у банков. Идея принадлежит Минэкономразвития, и была выдвинута недавно, в 2019 году. Законодатели предложили предоставить возможность гражданам выкупать просроченные кредиты вместо коллекторов. Эксперты критически отнеслись к идее. По мнению многих аналитиков, это приведет к увеличению мошенничества с кредитами.

Процедуры, применяемые при банкротстве физического лица в 2021 году

Если должник соответствует условиям для внесудебного банкротства, ему необходимо обратиться с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке по утвержденной форме и подтверждающими документами в МФЦ по месту жительства или пребывания. Внесудебное банкротство оформляется бесплатно (не уплачивается пошлина и отсутствуют расходы на финансового управляющего). При этом срок такой процедуры банкротства также сокращен (6 месяцев).

С 1 сентября 2020 г. граждане с небольшими долгами могут получить статус банкрота, не обращаясь в суд, при этом совершенно бесплатно — без уплаты госпошлины и расходов на финансового управляющего. Подобная процедура применяется только в отношении физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей. Для юридических лиц не предусмотрено процедуры банкротства без суда.

Станет ли проще процедура банкротства физических лиц в 2021 году

Да, все мы стали заложниками ситуации, которая обрушилась на нас в 2020 году. Тысячи людей потеряли работу, в результате чего снизился их доход. Это повлияло на невозможность оплачивать кредиты и займы. Только представьте себе, что на 65% выросло число людей, которые не могут нести финансовые обязательства. А самое жуткое, что эта цифра будет продолжать расти еще несколько лет.

Таким образом, тем, кто планирует избавиться от долгов по кредитам, лучше начать процедуру в декабре 2020 года. Что еще нужно предусмотреть?! В январе и феврале 2021 года из-за праздников и потока обращений нагрузка на суды возрастет в разы. Поэтому, начало процедуры банкротства может перенестись на несколько месяцев.

Банкротство физических лиц в 2021: пошаговая инструкция

Еще несколько лет назад термин «банкротство» употреблялся только по отношению к юридическим лицам. С введением в 2015 году дополнительной главы в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Федеральный закон № 127-ФЗ) процедура банкротства стала возможна и для физических лиц. Так граждане, не способные выплатить долги кредиторам, смогли признавать себя банкротами, чтобы освободиться от денежных обязательств.

В процессе признания гражданина банкротом привлекается финансовый управляющий, который следит за соблюдением законных интересов всех участников по делу. Суд может применить к должнику реструктуризацию долгов, реализацию активов и имущества или прекратить производство в связи с подписанием мирового соглашения.

• На что брались кредиты?
• Как возникли обязательства?
• Почему перестали платить?
• На что сейчас вы живете?
• Какое имущество у вас есть?
• Кому принадлежит квартира, в которой вы зарегистрированы?
• Какая общая сумма долга на данный момент?
• Из каких средств будет финансироваться процедура банкротства?
• Почему вы просите ввести процедуру реализации имущества?

Наличие срока в три месяца необязательно. Если человек предполагает, что не сможет рассчитаться с кредиторами, тогда, чтобы не накапливать долг, он может обратиться в арбитражный суд о признании себя банкротом и раньше. Это предусмотрено законом (статья 213.4 ФЗ п. 2 «О несостоятельности (банкротстве)»).

• в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
• в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
• ограничение на банкротство в последующие 5 лет.

Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.

Госдума рассматривает новые правила банкротства

С этого момента по долгам больше не начисляются штрафы, пени, неустойки и другие финансовые санкции, в том числе проценты. Однако гражданина не освободят от обязательств по алиментам, имущественным взысканиям, требованиям по возмещению вреда, причинённого жизни и здоровью.

Для гражданина процедура будет бесплатной. Финансирование пойдёт из фонда поддержки внесудебного банкротства граждан, формируемого объединением саморегулируемых организаций арбитражных управляющих. Сейчас банкротство обходится примерно в 100 тыс рублей. По мнению авторов законопроекта, это одна из причин низкой популярности банкротства. Ещё одна причина — процедура доступна для людей с долгом 500 тысяч рублей. По новым правилам планка упадёт до 50 тысяч рублей.

С этого этапа и начинается, собственно, процедура банкротства физического лица. Суд рассматривает заявление и документы, которые Вы предоставили. На первом заседании суд выносит решение о признании Вас банкротом, иназначает арбитражного управляющего, который затем руководит дальнейшей процедурой.

• 4.1 В процедуре реструктуризации долга Вы сможете погасить свои обязательства на льготных условиях.
• 4.2 В процедуре реализации имущества Ваша крупная собственность будет реализована, а деньги пойдут в счет погашения кредита. Процедуры реализации имущества не стоит бояться: в случае ее назначения, Вы защищены законом.Например, отобрать единственное жилье, средства хозяйства или производства по закону нельзя!

По каким причинам не работает закон о банкротстве физических лиц

Минимальной суммой расходов на проведение процедуры банкротства физического лица считаются тридцать тысяч рублей, размер максимальной – может составить приблизительно 150-200 тысяч рублей и более. Что же до последствий завершенного банкротства, то это:

С 2015 года действуют изменения в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве»), которые регулируют банкротство физических лиц. Многие прогнозировали большое количество дел о банкротстве физических лиц, но в реальности все оказалось далеко не так. Юристами компании «ФИНЭКСПЕРТЪ 24» был проведен анализ сложившейся ситуации:

Названные ограничения не означают, что вы не сможете попробовать взять кредит. Вы можете за ним обратиться, а банк имеет право выдать заемные средства. Но, учитывая ситуацию, условия кредита будут максимально тяжелыми для вас. Банк захочет перестраховаться и вряд ли предложит удобный кредитный продукт.

Допустим , семья владеет квартирой в совместной собственности. В случае, если это не единственное жилье, квартира будет продана с торгов, а вырученные деньги направлены на погашение долга. Предварительно в ходе оценки будет выделена доля второго супруга. Совладелец недвижимости получит свою часть от продажи собственности после завершения торгов.

Нюансы банкротства физических лиц на 2021 год — сколько обойдется, как провести процедуру, спасает ли мораторий

Напомним, физические лица предприниматели больше не могут воспользоваться мораторием на банкротство и защититься от требований кредиторов, поскольку он действовал только до 7 января 2021 года и не был продлен. В то же время с 1 октября 2020 года благодаря введению упрощенной процедуры банкротства у россиян появилась возможность избежать огромных денежных трат и сократить сроки признания неплатежеспособности. Правда, такое право есть не у всех, а лишь у граждан, у которых по факту вообще нечего взыскать.

Как работает арбитражный суд с делами о банкротстве физических лиц в 2021 году предусмотрено в законе № 127-ФЗ, в частности в Главе X. Первое заседание назначают через 1-2 месяца после подачи заявления, в зависимости от того, насколько загружен суд в данный момент. На первом заседании выясняют текущее финансовое положение должника и причины, которые к нему привели. Здесь же официально назначают управляющего и выносят решение о том, какой этап процедуры будет введен.

Банкротство-2021: актуальные вопросы и новый опыт

12 марта 2021 года (очно и онлайн) Банкротство и связанные с ним практики в последнее время показывают взрывной рост: экономическая турбулентность, коронавирусные ограничения и связанные с ними законодательные новеллы меняют ландшафт этого механизма. На конференции будем обсуждать и анализировать последние новости этой сферы — законодательные, правоприменительные, отраслевые. Совместно с законодателями, чиновниками, представителями бизнеса и консультантами мы попытаемся выработать наиболее оптимальные стратегии работы в области банкротств, а также простроить прогнозы на будущее. Организатор — ИД «Коммерсантъ». «КонсультантПлюс» — информационный партнер.

• Самое главное о банкротствах глазами ФНС
• Банкротства в коронавирусную эпоху: самое важное
• Сложные вопросы субординации при проведении банкротств
• Фиктивные, управляемые и преднамеренные банкротства: как с ними бороться?
• Оспаривание сделок и поиск активов в процедурах банкротства и по их итогам
• Банкротства в судебной практике: важнейшие тренды и прогнозы на будущее
• Личное банкротство и его роль в управлении и структурировании бизнеса
• Субсидиарная ответственность владельцев и менеджмента в ходе банкротств и по их итогам
• Отраслевая и региональная специфика банкротств: местный и мировой опыт
• Тонкости работы и регулирования деятельности арбитражных управляющих при банкротстве.