Реструктуризация ипотеки 2021 с помощью государства форум

1. Доходы на каждого члена семьи не должны превышать 2-х прожиточных минимумов (после выплаты по ипотеке).
2. Ипотечное жилье заемщика должно быть единственным.
3. С момента заключения договора ипотечного кредитования должно пройти не менее 12 месяцев.
4. Существует ряд ограничений требований к жилью. Площадь 1-комнатной квартиры не должна превышать 45 кв.м., 2-комнатной квартиры – не более 65 кв.м., 3-комнатной квартиры – не более 85 кв.м.
5. Стоимость ипотечной квартиры не должна превышать более чем на 60 % от среднерыночной, то есть жилье не должно подпадать под категорию элитной и дорогостоящей недвижимости.

• паспорт заемщика;
• заверенная копия трудовой книжки;
• справка о доходах с места работы;
• документы, подтверждающие факт нового статуса заемщика:свидетельство о рождении детей; свидетельство о разводе и т.д.
• справка о временной нетрудоспособности; инвалидности и другие справки, подтверждающие нетрудоспособность гражданина.
• справка о постановке на учет в центре занятости населения (в случае увольнения или сокращения с места работы);
• другая документация, подтверждающая факт сокращения доходов;
• справки из других кредитных организаций о наличии у заемщика иных финансовых обязательств с указанием остатка по долгам и графика платежей.

Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Реструктуризация ипотеки государством в 2021 году

• семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, а также с детьми в возрасте до 24 лет, обучающимися по очной форме и не работающими (если ребенок один, то оба родителя должны быть не старше 35 лет);
• инвалиды и родители детей-инвалидов;
• ветераны боевых действий;
• работники бюджетных учреждений, имеющие стаж в них не менее 1 года.

В 2021 году помочь решить проблемы с погашением ипотеки, призвана программа реструктуризации с помощью государства. Для плательщиков по жилищному кредиту это является решением временных затруднений с выплатой долга и просрочкой платежей. Не все банки являются участниками этой программы. Давайте разберемся каким физическом лицам возможно воспользоваться государственной поддержкой.

Все сроки рассмотрения давно вышли! Совершенно непонятно, что происходит — либо вопиющая некомпетентность сотрудников АИЖК, либо их же халатность, либо вообще просто ПРОИЗВОЛ и наплевательство на людей. Повторяется история с первой волной реализации программы, где я также участвовала и по истечении года ожидания так ничего и не получила (потому что деньги закончились).

Финансовая помощь при реструктуризации ипотечного кредита – одна из форм государственной поддержки некоторых категорий малообеспеченных граждан РФ и их семей. Организация, которая принимает решение о выделении финансовой помощи, и контролирует порядок её использования – Акционерное общество «ДОМ.РФ» (до 02.03.2020 – АО «АИЖК»).

Форум Реструктуризация Ипотеки 2021 С Помощью Государства

Долги по кредиту начали расти, как «снежный ком». Клиенты банков пикетировали отделения, с требованиями изменить условия кредитования. Учитывая, что смягчение условий ипотеки, единственный разумный выход в условиях кризиса, банки пошли навстречу. Реструктуризация ипотеки – это необходимая реальность. Тем более, что ипотеки с государственной поддержкой больше нет.

Если заемщику нечем платить ипотеку, при соблюдении определенных условий он вправе получить помощь от государства. Благодаря принятой федеральной программе бюджет компенсирует до 30% от оставшейся задолженности. К тому же в 2021 году будут дополнительно введены несколько видов государственной помощи, которые облегчат положение семей, получивших ипотеку на квартиры.

• паспорт гражданина РФ;
• кредитный договор;
• схема погашения платежей;
• выписка из ЕГРП на залоговую стоимость;
• справка — выписка из ЕГРП об обобщенных правах отдельного лица;
• справка о доходах за последние 3 месяца;
• трудовая книжка и справка из центра занятости (должен быть указан размер пособия) – при увольнении;

• Средний уровень дохода за три месяца не может превышать два прожиточных минимумов для каждого из членов семьи;
• В семье кредитополучателя необходимо присутствие несовершеннолетнего ребенка или ребенка в возрасте до 24 лет, обучающегося на дневном отделении учебного заведения;
• Или кредитополучатель должен быть инвалидом или ветераном боевых действий;
• Квартира должна соответствовать требованиям относительно площади (кроме многодетных семей);
• Квартира должна являться единственным жильем семьи.

• кoпию yвeдoмлeния o пpeдcтoящeм coкpaщeнии, зaвepeннyю paбoтoдaтeлeм;
• кoпию пpикaзa oб измeнeнии ycлoвий тpyдoвoгo дoгoвopa – в тoм чиcлe yмeньшeниe зapaбoтнoй плaты, тaкжe зaвepeннyю пpeдпpиятиeм;
• дoкyмeнты, пoдтвepждaющиe вoзникшyю нeтpyдocпocoбнocть – лиcтoк нeтpyдocпocoбнocти, cпpaвкa oб инвaлиднocти и пpoчee;
• cпpaвки дpyгиx кpeдитopoв, c кoтopыми y зaeмщикa зaключeны дoгoвopы зaймa, c yкaзaниeм cyмм ocтaткa дoлгa, cpoкa пoгaшeния и пpeдycмoтpeннoгo гpaфикa плaтeжeй.

Дoпycтим, вы пoкyпaeтe квapтиpy нa этaпe cтpoитeльcтвa. B дoгoвope пpeдycмoтpeн cpoк oфopмлeния гoтoвoй квapтиpы в зaлoг – нaпpимep, cпycтя 3 гoдa c мoмeнтa пoдпиcaния. Нo ecли зacтpoйщик зaтянeт cтpoитeльcтвo, вы мoжeтe пoдпиcaть coглaшeниe c бaнкoм и пpeдocтaвить дpyгoй зaлoг. Пpичeм этo мoжeт быть вaшa нeдвижимocть или oбъeкт, пpинaдлeжaщий вaшим poдcтвeнникaм, ecли y вac дpyгoй нeдвижимocти нeт. B этoм cлyчae poдcтвeнники бyдyт выcтyпaть зaлoгoдaтeлями. Или мoжeтe coглacoвaть c бaнкoм нoвyю дaтy oфopмлeния квapтиpы в зaлoг. Bce тaкиe измeнeния нyжнo бyдeт зapeгиcтpиpoвaть в Pocpeecтpe.

Ипотека с господдержкой

Общие условия. Молодая семья может улучшить жилищные условия, если в собственности вообще нет жилья или общая площадь жилого помещения слишком маленькая. По нормативу на семью из двух человек должно быть 42 м², а в семье из трех и более человек — 18 м² на каждого. Социальные выплаты дают на:

В случае смерти военнослужащего ипотеку может оформить его супруга, несовершеннолетние дети, дети — инвалиды с детства старше 18 лет, очно обучающиеся дети младше 23 лет и другие иждивенцы. Деньги банку вернет государство или страховая компания, если жизнь заемщика была застрахована.

• на снижение процентной ставки (максимальный показатель 12%);
• списание части основного долга (не более 200 тысяч рублей);
• приостановление выплат на определенный срок без применения штрафных санкций;
• освобождение от комиссий при изменении валюты.

Идею государственной реструктуризации ипотечных кредитов в России начали воплощать около 10 лет назад, а в 2009 году было создано АРИЖК – Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. Цель – дать возможность людям восстановить свою платежеспособность в случае потери (смены) работы; болезни; необходимости ухаживать за иждивенцем и иных проблем, возникших в период выплаты ипотечного кредита. Также программа реструктуризации призвана минимизировать риски собственника потерять единственное жилье.

Ипотечный кредит — это вид кредитования когда залогом является покупаемый объект недвижимости. Ипотеку берут как правило на срок от 10 до 30 лет. За это время в жизни у человека может все поменяться, потеря работы, переезд, смерь близких. В итоге ежемесячная оплата кредита может стать большой проблемой. Но это жизнь, банк и государство понимает, что такие жизненные ситуации могут происходить у людей. Необходим механизм помощи. Необходимо изменить график платежей, взять отсрочку платежа или увеличить срок кредита, тем самым уменьшая сумму ежемесячных платежей.

В начале банку необходимо документальное подтверждение необходимости реструктуризации ипотеки. Для этого заемщик должен предоставить банку документы, которые показывают его ситуацию по невозможности вносить платежи. Обычно такими документами могут быть справка об увольнении, о зарплате, свидетельство о смерти и т.д. Чем больше у вас будет подтвержденных объективных документов, чем больше шанс что банк вам одобрит реструктуризацию ипотеки.

У меня оформлена ипотека в ВТБ24. На протяжении 5 лет я исправно оплачиваю ежемесячные платежи и не допустила ни одной просрочки. Сейчас финансовая ситуация в моей семье пошатнулась. У меня 2 несовершеннолетних детей и муж-инвалид. В данный момент я нахожусь в отпуске по уходу за ребенком до 1,5 лет и получаю 5800 руб. С огромным трудом мне приходится находить деньги на ежемесячный платеж! И в коем-то веке Государство решило мне помочь: реструктуризировать мой долг. Моя заявка на реструктуризацию была одобрена АИЖК, но банк ВТБ24 решил распорядиться иначе и отказал мне в одобрении! Видите ли процентная ставка по моему кредиту переменная (зафиксирована на первые 5 лет, а дальше будет зависеть от ставки рефинансирования). Я никак не могу понять, какое значение имеет величина % ставки при реструктуризации кредита, и какая банку разница, кто будет погашать мой кредит: я сама, «мой сосед», или Государство! По какому праву ВТБ24 лишает меня государственной субсидии, полагающейся мне по закону! У меня складывается такое впечатление, что сотрудники банка, «сочинявшие» внутренние постановления, распоряжения, решения, правила, инструкции и прочие указания не заинтересованы действовать во благо клиентов! Эта субсидия была моей последней надеждой на досрочное погашение ипотеки и шанс не умереть с голоду моей семье! Решила написать жалобу-обращение на сайте ВТБ24. Через 2 дня перезвонил сотрудник банка и начал рассказывать про нормативную документацию со времен Царя Гороха, про мои обязательства по кредитному договору (которые я и так выполняю в полном объеме и в установленные сроки), про то, что по моей заявке получен отказ «без объяснения причины» (о чем я, как не странно, тоже в курсе). И что это за формулировка: «банк имеет право отказать без объяснения причины»? Я же не прошу у банка денег, не хочу оформить кредит, а хочу, наоборот, его погасить! В данной ситуации с помощью Государства!

Приносим Вам искренние извинения за причиненные неудобства.
Ваша претензия CR-5023365 в настоящее время находится на рассмотрении. О результатах мы уведомим Вам дополнительно.
Со своей стороны мы постараемся оказать содействие в скорейшем решении проблемы.
Приносим Вам извинения и просим дождаться ответа Банка.

Кому доступна реструктуризация ипотеки государством

Предусматривая осложнения граждан с ипотекой, Правительство РФ создало агентство реструктуризации жилищной ипотеки, призванное оказывать поддержку ипотечным заемщикам в определенных ситуациях. Рассмотрим, кто и на каких условиях может претендовать на государственную реструктуризацию ипотеки

В августе программу продлили (постановление Правительства РФ за №961), дополнительно выделив АИЖК 2 миллиарда рублей на нее. Описанный ниже порядок реструктуризации ипотечной задолженности в рамках госпрограммы поддержки заемщиков ипотеки, оказавшихся в сложных жизненных обстоятельствах, основан на содержании 961-го правительственного постановления.

Размер жилья также имеет значение. Это должна быть небольшая квартира или дом. В постановлении указываются максимально допустимые метражи. Для однокомнатной квартиры не более 45 кв. м, для двухкомнатной — не более 65 кв. м., а для трехкомнатной эта площадь не должна превышать 85 кв. м.

С заявления снимается копия, которая заверяется подписью специалиста в банке. Клиент обязан сохранять ее весь срок действия ипотеки. Заявление рассматривается в течение 10 дней, после чего приходит ответ. Клиенту может прийти отказ из-за недостоверности предоставленных сведений или неполного пакета документов. Последствия невыплаты Неуплата наказывается штрафом, размер которого заранее установлен.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки от Сбербанка – услуга, позволяющая снизить кредитные требования, опустить ставку, изменить валюту, увеличить срок возврата. Это возможность уменьшить размер ежемесячного обязательного платежа или получить отсрочку. Все это позволяет экономить семейный бюджет в период возврата займа по ипотеке. Благодаря реструктуризации люди получают дополнительные ссуды, улучшают условия жизни, а реструктурировать можно любой кредит. Но так как больше всего приходится платить за жилье, тема ипотеки самая востребованная.

Среди всех критериев, применяемых при вынесении положительного решения о реструктуризации, сотрудники банка обращают внимание на характеристики жилья. Недвижимость продолжает оставаться залоговым имуществом. Также предъявляются требования к обратившемуся лицу. Смотрят на суммарный доход семьи, заработную плату, а также берут в расчет добросовестность как заемщика. Запрашиваются сведения о наличии просрочек, проверяется своевременность внесения платежей и т.д.

• снизить процентную ставку по кредиту, в результате чего снижается сумма ежемесячных платежей;
• увеличить сумму займа — запросить у кредитора сумму больше, чем необходимо для покрытия ипотечного кредита;
• консолидировать долги – это сравнительно новая услуга, подразумевающая слияние имеющихся кредитов в один.

Рефинансирование — это получение одного кредита с целью полного или частичного погашения другого. Данная услуга подразумевает заключение нового договора с тем же банком, в котором оформлена ипотека, или другим финансовым учреждением. При этом заемщик не получает наличные средства на руки — при одобрении заявки на рефинансирование средства переводятся на кредитный счет.